金融創(chuàng)新促進遼寧省實體經(jīng)濟發(fā)展的對策研究
——以中國銀行遼寧省分行為例

代美思 宋英茜 唐小然 孫婉婷 許馨心

一、引言

（一）研究目的和意義

1．研究目的

本文以中國銀行遼寧省分行為例，就金融創(chuàng)新如何促進遼寧實體經(jīng)濟發(fā)展的影響做出研究，了解遼寧省實體經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，分析中國銀行遼寧省分行金融創(chuàng)新服務(wù)影響實體經(jīng)濟發(fā)展的因素分析，以及針對金融創(chuàng)新如何促進遼寧省實體經(jīng)濟提出建議，目的是使遼寧省的實體經(jīng)濟與金融行業(yè)同步發(fā)展。

2．研究意義

本文是以中國銀行遼寧省分行針對遼寧省實體經(jīng)濟所提供的一些金融工具為例，結(jié)合遼寧省現(xiàn)在的經(jīng)濟情況、實體經(jīng)濟的整體運營發(fā)展狀況，不僅在金融產(chǎn)品對實體經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生的影響中進行分析和怎樣進行改進的過程中結(jié)合各種理論方法進行研究，在最后給出有效合理的金融創(chuàng)新改進的措施建議，那么本文對遼寧省實體經(jīng)濟發(fā)展甚至是針對可持續(xù)發(fā)展都有著非常重要的理論意義。

（二）國內(nèi)外研究現(xiàn)狀綜述

1．國外研究綜述

在20世紀初期，政治經(jīng)濟學(xué)家，美籍奧地利人熊·彼得在他寫的《經(jīng)濟發(fā)展理論》一書中，首次提到了金融創(chuàng)新?，F(xiàn)在我們所理解的金融創(chuàng)新理論大約出現(xiàn)于20世紀中期，金融機構(gòu)的變化，尤其是銀行功能發(fā)生了改變，被人們分為技術(shù)，產(chǎn)品和制度創(chuàng)新[1]。

E.J.Kane提出了“規(guī)避”的金融創(chuàng)新理論。“規(guī)避”的意思在研究學(xué)者眼中，就是當金融產(chǎn)品在面對一系列限制性的規(guī)章制度時，所采取的回避措施。“規(guī)避創(chuàng)新”的意思是避開金融的控制，和金融的管理。在某種程度上來說，這就意味著外部的市場機制和力量同內(nèi)部機構(gòu)的要求結(jié)合起來，于是在金融機構(gòu)嘗試去回避主要金融規(guī)章制度的時候，隨之被動產(chǎn)生了金融創(chuàng)新。

2．國內(nèi)研究綜述

在國內(nèi)，許多學(xué)者對中國的數(shù)據(jù)進行了證明和分析。

譚汝永（2015）把金融中介和股票市場分離開來，對其分別產(chǎn)生研究，主要研究了中國的金融中介的發(fā)展方式，中國的股票市場是怎樣發(fā)展的和中國金融中介和股票市場之間的關(guān)系，他得到結(jié)論是：金融創(chuàng)新與經(jīng)濟增長之間存在著很明顯、很強烈的正相關(guān)關(guān)系，股票市場發(fā)展和經(jīng)濟增長之間存在著不太明顯的負相關(guān)關(guān)系。

趙勇冬、吳智（2017）的研究結(jié)果證明金融創(chuàng)新的發(fā)展與實體經(jīng)濟之間存在著非常緊密的聯(lián)系，并且認為二者之間關(guān)系是雙向的、互相促進的。

（三）研究內(nèi)容和研究方法

1．研究內(nèi)容

本文以中國銀行遼寧省分行為例，對金融創(chuàng)新促進實體經(jīng)濟發(fā)展做出研究，以及金融創(chuàng)新如何促進遼寧省實體經(jīng)濟的發(fā)展提出合理的建議。

首先，通過對相關(guān)研究成果的總結(jié)，確定本文所研究問題的理論基礎(chǔ)，即金融創(chuàng)新發(fā)展理論和實體經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)涵與特征。

其次，通過對中國銀行遼寧省分行簡介，以及遼寧省實體經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，分析得出金融支持遼寧省實體經(jīng)濟情況。

最后，是中國銀行遼寧省分行金融創(chuàng)新促進遼寧實體經(jīng)濟發(fā)展的對策，分別從加強金融工具創(chuàng)新、進行金融制度創(chuàng)新、推行金融監(jiān)管創(chuàng)新三面提出遼寧實體經(jīng)濟發(fā)展的一些建議。

2．研究方法

方法一：文獻分析法。通過大量收集和整理與本文主題相關(guān)的資料，在總結(jié)之前學(xué)者理論成果基礎(chǔ)上，介紹金融創(chuàng)新的有關(guān)概念和理論。

方法二：案例分析法。本文以中國銀行遼寧省分行為案例，有針對性地對遼寧省的實體經(jīng)濟做出分析和研究。

二、金融創(chuàng)新理論與實體經(jīng)濟特征

（一）金融創(chuàng)新理論

在金融創(chuàng)新理論中，理論的基本部分和重要思想包括一些學(xué)者對金融創(chuàng)新活動的研究，分析和解釋。由于金融創(chuàng)新的原因，每個學(xué)者都有不同的方向，但它可以大致分為兩種類型：

第一種是“內(nèi)部因素論”。在“內(nèi)部因素論”中，一些金融類企業(yè)（如：銀行）想要獲得更高的利潤，同時降低內(nèi)部所承受的風(fēng)險，迎合市場大環(huán)境對金融業(yè)服務(wù)的需要被認為是金融創(chuàng)新活動產(chǎn)生的第一原因。

第二種是“外部因素論”。在“外部因素論”中，主要敘述的是，外部市場大環(huán)境的不斷變化對“金融制度調(diào)整”產(chǎn)生的影響，從外部原因角度，闡述了推動金融創(chuàng)新的動力。

（二）實體經(jīng)濟特征

實體經(jīng)濟指的是國家生產(chǎn)的總體商品的值。

實體經(jīng)濟的特征可以概括為：有形、顯性、載體和衰退。實物生產(chǎn)和經(jīng)營作為基礎(chǔ)的實體經(jīng)濟在經(jīng)濟發(fā)展過程中有以下兩點特征：

第一，提供基本生活資料的特征。從古代到現(xiàn)在，再到永遠，人們總是要維持溫飽、學(xué)習(xí)知識、治療疾病等等。確保這些活動繼續(xù)下去的基礎(chǔ)是各種生活手段。而且這些謀生手段是由各種實體經(jīng)濟產(chǎn)生的。假如實體經(jīng)濟不能再生產(chǎn)，就將導(dǎo)致人們無法再進行消費活動。

第二，提高人的生活水平的特征。保障人民生活的物質(zhì)條件，是多種更高水平實體經(jīng)濟共同創(chuàng)造的。如果實體經(jīng)濟中的生產(chǎn)活動不能繼續(xù)下去，人們將失去從根本上改善生活水平的基礎(chǔ)[4]。

三、中國銀行遼寧省分行金融創(chuàng)新支持遼寧省實體經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀分析

（一）中國銀行遼寧省分行簡介

中國銀行遼寧省分行全稱叫“中國銀行股份有限公司遼寧省分行”，總部位于遼寧省沈陽市沈河區(qū)。自成立至今，中國銀行遼寧省分行的實力逐漸壯大，經(jīng)濟實力處于中國銀行境內(nèi)銀行的前端，整個銀行的下屬機構(gòu)已經(jīng)有數(shù)百家，分布于遼寧省內(nèi)各個地級市、縣級市，與多家企業(yè)建立了良好合作的關(guān)系，在遼寧省內(nèi)乃至全國、全球都形成了成熟完善的服務(wù)體系。幫助遼寧振興，是中國銀行遼寧省分行的一貫?zāi)繕恕?/p>

（二）遼寧省實體經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，遼寧省政府一直在改善對經(jīng)濟的財政支持，為了促進實體經(jīng)濟的發(fā)展，全省經(jīng)濟也在穩(wěn)步提高。2018年GDP排名為全國第10名，增速排名較差，但多項指標位于全國經(jīng)濟水平中游，從這個角度來看，省政府在金融創(chuàng)新方面的實踐也在一定程度上促進了實體經(jīng)濟的逐步發(fā)展。

遼寧省是中國最具有代表性的、最重要的老工業(yè)基地，是以重工業(yè)、制造業(yè)等為代表的水平非常高的穩(wěn)固經(jīng)濟結(jié)合體。經(jīng)過近百年的發(fā)展和積累，形成了與中國其他地區(qū)不同的特點：

特點一，從遼寧省的實體經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)方面來看，國有經(jīng)濟占據(jù)實體經(jīng)濟很大一部分比例，特別是中央企業(yè)的數(shù)量有很多。

特點二，從遼寧省的實體經(jīng)濟貢獻率來看，資本市場不發(fā)達的原因，直接導(dǎo)致金融企業(yè)較少，金融對遼寧GDP的貢獻率較低。

（三）中國銀行金融服務(wù)支持遼寧省實體經(jīng)濟發(fā)展情況

1．支持遼寧省支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展

2018年，中國銀行遼寧省分行支持遼寧省的實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大調(diào)整，發(fā)展形勢也發(fā)生了轉(zhuǎn)變。從2018年年初至今，中國銀行遼寧省分行投放于大型實體經(jīng)濟企業(yè)公司貸款1 062億元，為的是確保遼寧省實體經(jīng)濟企業(yè)項目能夠順利開展。中國銀行遼寧省分行為促進遼寧省實體經(jīng)濟發(fā)展主動調(diào)整銀行內(nèi)部授信機制，對遼寧省的制造業(yè)、化工企業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金需求提供了大力支持，2018年整年對企業(yè)新投放貸款177億元；同時充分利用中國銀行總行的授予信用的大政策，全力支持遼寧省各市、縣的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，通過多種渠道進行融資，為遼寧高鐵建設(shè)投放大量貸款資金。

2．支持遼寧省民營中小型企業(yè)發(fā)展

中國銀行遼寧省分行專門為遼寧省的中小型民營企業(yè)設(shè)計并且推出了中銀商票通寶、快易貸等信貸產(chǎn)品，積極支持業(yè)務(wù)量較多的中小型企業(yè)的發(fā)展，從2018年年初到年末，中小型企業(yè)授信額度達到了437億元。根據(jù)官網(wǎng)數(shù)據(jù)來看，發(fā)現(xiàn)由于對中小型企業(yè)貸款利率的調(diào)整，貸款利率下降了約18%，在很大程度上減少了遼寧省中小型企業(yè)的融資成本。

四、中國銀行遼寧省分行金融創(chuàng)新影響遼寧省實體經(jīng)濟發(fā)展的因素分析

（一）金融支持實體經(jīng)濟認識不到位

通過中國銀行遼寧省分行的分析來看，遼寧省的金融產(chǎn)業(yè)與遼寧省經(jīng)濟的發(fā)展之間的關(guān)系有一些復(fù)雜，處于較低的級別，實體經(jīng)濟在接受金融行業(yè)的服務(wù)時比較被動，在某種意義上來說，對實體經(jīng)濟增長的貢獻并不高，對遼寧省各市縣域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展的影響和帶動能力較差，資源配置優(yōu)化到目前為止還沒有表現(xiàn)出來。

（二）金融支持實體經(jīng)濟未建立平臺

盡管遼寧省在一定程度上能夠不定期召開銀行金融企業(yè)之間的對接會，但是因為經(jīng)驗不足，缺乏考慮等問題，造成金融企業(yè)、實體企業(yè)對其積極性并不高，消極應(yīng)對，難以起到預(yù)期效果的現(xiàn)象。

五、中國銀行遼寧省分行金融創(chuàng)新促進遼寧實體經(jīng)濟發(fā)展的對策

（一）加快金融監(jiān)管創(chuàng)新

到目前為止，遼寧省的金融市場的發(fā)展還不是足夠完善，遼寧省的部分金融機構(gòu)本身的約束機制還不成熟，在現(xiàn)有的制度之下，如果在金融機構(gòu)當中，無法克服風(fēng)險，這就需要對金融監(jiān)管進行創(chuàng)新。

（二）增強金融制度創(chuàng)新

在實體經(jīng)濟企業(yè)與金融機構(gòu)交易中，要想做到平等，需要準確、真實的公布一切影響雙方交易的財務(wù)方面信息，以及其他有關(guān)信息。所以提高金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)范層次水平，不斷強化金融機構(gòu)制度的管理，不斷增強金融制度的創(chuàng)新。