多渠道保市場主體中信銀行綜合金融服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

王娜

9月29日，中國人民銀行舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會(huì)（第三場）。人民銀行辦公廳副主任羅延楓主持發(fā)布會(huì)，證監(jiān)會(huì)公司債券部副主任盧大彪、人民銀行杭州中心支行行長殷興山、銀行間市場交易商協(xié)會(huì)副秘書長曹媛媛、中信銀行普惠金融部總經(jīng)理吳軍出席，介紹“支持市場主體多渠道融資”有關(guān)工作情況并回答記者提問。會(huì)上，中信銀行介紹了該行五大系列舉措，以及多渠道保市場主體、綜合金融服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的成果。

五大舉措并行 全方位提供綜合金融服務(wù)

據(jù)悉，中信銀行從智慧金融、科技賦能、債券業(yè)務(wù)、減費(fèi)讓利、協(xié)同作戰(zhàn)五個(gè)方面推出系列舉措，切實(shí)履行企業(yè)擔(dān)當(dāng)，力求與各市場主體共譜新篇章。

智慧金融服務(wù)供應(yīng)鏈客戶。中信銀行圍繞核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，持續(xù)提升對(duì)中小微企業(yè)金融服務(wù)的廣度和深度。一是加強(qiáng)科技賦能，提升服務(wù)效率和穩(wěn)定性，降低中小微企業(yè)融資成本；二是優(yōu)化供應(yīng)鏈全鏈條服務(wù)，根據(jù)上、下游交易特點(diǎn)提供差異化的精準(zhǔn)服務(wù)，如商票e貸、上游信e采、下游信e銷、訂單B2B、一點(diǎn)通等，有效解決客戶痛點(diǎn)；三是豐富產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，探索研究電子商票、應(yīng)收-應(yīng)付、訂單-采購、預(yù)收-預(yù)付等各類業(yè)務(wù)場景，為中小微企業(yè)提供一站式綜合金融服務(wù)。截至8月末，中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)累計(jì)融資規(guī)模超過3600億元，為13000多戶企業(yè)提供了融資服務(wù)。其中，汽車金融業(yè)務(wù)累計(jì)融資規(guī)模1666億元，同比增長11%；多項(xiàng)核心指標(biāo)居同業(yè)第一。

科技賦能助力小微金融。中信銀行全速推進(jìn)“中信大腦”等八大金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目，將新技術(shù)與小微業(yè)務(wù)深度融合，有效緩解小微企業(yè)金融服務(wù)面臨的成本高、收益低、效率與風(fēng)控難以有效兼顧的難題。如中信銀行首創(chuàng)的“物流e貸”產(chǎn)品體系，將數(shù)據(jù)融資服務(wù)嵌入物流行業(yè)保費(fèi)、運(yùn)費(fèi)、油費(fèi)、ETC等應(yīng)用場景，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)增信”和“交易變現(xiàn)”，為物流行業(yè)小微企業(yè)提供“額度高、利率低、全線上”的創(chuàng)新服務(wù)?？蛻魪纳暾埖劫Y金入賬全流程只需要幾分鐘時(shí)間，全程零人工干預(yù)。

債券業(yè)務(wù)精準(zhǔn)“直達(dá)”實(shí)體經(jīng)濟(jì)。據(jù)悉，中信銀行今年二季度發(fā)行了300億元的小微金融債券，專項(xiàng)用于支持小型微型企業(yè)貸款，其中76%投向制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)。同時(shí)，中信銀行還通過債券承銷業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)降低成本、優(yōu)化結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)債市資金精準(zhǔn)“直達(dá)”實(shí)體經(jīng)濟(jì)。今年1-8月，中信銀行累計(jì)為各類非金融企業(yè)承銷債務(wù)融資工具金額4219億元，承銷規(guī)模和只數(shù)均創(chuàng)歷史同期新高；上半年累計(jì)承銷“疫情防控債”38單，發(fā)行北京、天津、浙江、山東、河南、安徽、寧夏七?。▍^(qū)、市）首單項(xiàng)目。

減費(fèi)讓利減輕客戶負(fù)擔(dān)。中信銀行自今年1月29日起，免收客戶人民幣存取款和轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、對(duì)公賬戶服務(wù)和對(duì)公現(xiàn)鈔服務(wù)手續(xù)費(fèi)；嚴(yán)格落實(shí)銀保監(jiān)會(huì)等六部委“18號(hào)文”要求，調(diào)整收費(fèi)價(jià)目表，取消禁止性收費(fèi)項(xiàng)目。同時(shí)，主動(dòng)下調(diào)貸款利率，降低企業(yè)融資綜合成本。2019年12月至2020年6月，中信銀行月度新發(fā)生對(duì)公貸款利率下降69BPs，比同期間1年期LPR多降39BPs。其中，新發(fā)生普惠型小微企業(yè)貸款利率下降83BPs，比同期間1年期LPR多降53BPs。

協(xié)同作戰(zhàn)全方位服務(wù)客戶。中信銀行推出“中信協(xié)同+”品牌，發(fā)揮中信集團(tuán)金融與實(shí)業(yè)并舉的優(yōu)勢，持續(xù)開展與中信金融子公司的深層次合作，為客戶提供一站式、全方位綜合金融服務(wù)。2020年上半年，中信銀行協(xié)同金融板塊兄弟公司落地359個(gè)協(xié)同項(xiàng)目，累計(jì)為企業(yè)客戶提供聯(lián)合融資金額達(dá)到3615億元，同比增長22%；聯(lián)合中信證券、中信信托、華夏基金共同服務(wù)年金客戶232家，管理年金規(guī)模達(dá)到197億元，同比增長11%；代銷集團(tuán)金融子公司產(chǎn)品金額587億元，“融融協(xié)作”持續(xù)深化。

“融資+融智” 著力服務(wù)多元化融資需求

近年來，客戶的非傳統(tǒng)、多元化金融需求日益增長，對(duì)資本市場融資服務(wù)的需求尤為突出。針對(duì)這種轉(zhuǎn)變，中信銀行在做好信貸支持實(shí)業(yè)的基礎(chǔ)上，以“融資+融智”的策略，著力拓寬融資渠道，持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

伴隨著資本市場的改革，中信銀行通過對(duì)客戶的深入研究，陪伴企業(yè)從成長期到成熟期、從擬上市到上市后的全生命周期。結(jié)合企業(yè)不同階段的金融服務(wù)需求，中信銀行提供上市前融資、引入戰(zhàn)投、高管激勵(lì)、戰(zhàn)略配售、定向增發(fā)等全面、高效的綜合金融服務(wù)。中信銀行還積極探索普惠金融創(chuàng)新，以選擇權(quán)貸款的方式為科創(chuàng)類初創(chuàng)企業(yè)提供融資。

同時(shí)，中信銀行也在積極探索以資本市場業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新模式。在股份制銀行中率先設(shè)立科創(chuàng)基金，并將科創(chuàng)基金成功模式歸納提煉，搭建資本市場業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，以創(chuàng)新產(chǎn)品精準(zhǔn)解決企業(yè)融資痛點(diǎn)，推動(dòng)科技、資本和實(shí)體經(jīng)濟(jì)高水平的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。

借助中信集團(tuán)的金融全牌照優(yōu)勢，中信銀行還持續(xù)開展與中信證券、中信建投、中信信托、信誠保險(xiǎn)等集團(tuán)內(nèi)金融子公司的深層次合作，為客戶提供一站式、全方位的綜合金融服務(wù)。