扶貧小額信貸“貸”來致富“金鑰匙”

劉婧 侯雁翔

“5年前，我申請到3萬塊錢扶貧小額貸款，多虧了這筆貸款，不然哪里有錢發(fā)展茶葉種植?！?月24日，旺蒼縣五權鎮(zhèn)清水村7社的張文香說起自家的茶產(chǎn)業(yè)，喜悅之情溢于言表。

在2015年，旺蒼農(nóng)信聯(lián)社五權信用社向她成功發(fā)放了第一筆扶貧小額信用貸款，打響了扶貧小額信用貸款投放的“第一槍”。6年來，旺蒼農(nóng)信聯(lián)社立足縣域實際，為貧困戶量身打造了扶貧小額信用貸款特色產(chǎn)品，為群眾送去了致富“金鑰匙”。

創(chuàng)新扶貧模式? 點亮致富夢想

早年間，旺蒼縣經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)主要以煤炭為主，農(nóng)業(yè)基礎薄弱，農(nóng)民年收入低，北部山區(qū)更是貧困人口多、貧困程度深，脫貧攻堅任務異常艱巨。

旺蒼農(nóng)信聯(lián)社作為“土生土長”的本地銀行，勇?lián)鲐氈負?，將脫貧攻堅、金融保障、服務“三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟發(fā)展深度融合，探索出了“三大信貸扶貧模式”、“三個三工作機制”、支部共建、雙基共建等扶貧新路子，創(chuàng)造出金融精準扶貧的“旺蒼模式”。

“敢不敢貸、能不能貸、貸了怎么用、風險怎么控”，面對這些問題，聯(lián)社黨委副書記、主任侯建的心中早已有了答案——借助旺蒼縣委縣政府對金融精準扶貧的主導地位，積極加強溝通協(xié)調(diào)，贏得風險補償金、風險承擔比例、財政貼息等政策的“落地”，以“惠農(nóng)興村”工程為載體，將扶貧小額信貸與金融知識普及、陽光信貸操作、建檔立卡評級授信、信用體系建設工作一體推進，瞄準扶貧對象，為貧困戶量身打造了扶貧小額信用貸款特色產(chǎn)品，確保精準識別、精準施策、精準幫扶，把每一筆信貸資金都用在刀刃上，用在老百姓的心坎上。

旺蒼縣米倉山鎮(zhèn)關口村5組的趙武修是建檔立卡貧困戶。家中有五口人，老母親癱瘓在床，兩個小孩在外求學，一間舊房幾畝薄田，日子過得非常拮據(jù)。了解到他想發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，卻又苦于沒有啟動資金的情況后，英萃信用社客戶經(jīng)理劉潔主動服務，為他辦理了3萬元扶貧小額貸款和1萬元產(chǎn)業(yè)扶持周轉金。

有了資金支持，趙武修說干就干。他先后種植了3萬苗大黃、400斤重樓、500株核桃、50畝竹筍，還養(yǎng)了15箱蜂，2017年家庭年收入達到5萬元，徹底摘掉了貧困的“帽子”。“無抵押、無擔保，還有優(yōu)惠，讓我放心地拿貸款搞種植，日子越過越有奔頭！”如今，他在繼續(xù)擴大經(jīng)營規(guī)模的同時，還主動向村民傳授自己的種植、養(yǎng)殖經(jīng)驗，成了關口村脫貧奔康的帶頭人。

針對扶貧對象無資產(chǎn)、無收入等特點，旺蒼農(nóng)信聯(lián)社創(chuàng)新了貧困戶“5221”評級授信體系，明確了村風控小組的職責以及風險補償辦法，確保了建檔立卡貧困戶能貸到款、用好款。同時，進一步優(yōu)化“一授、兩免、三優(yōu)惠、四防控”扶貧小額信貸產(chǎn)品，對評級授信確定的“星級”貧困戶實行貸款免抵押、免擔保，讓其享受貸款期限、貸款利率和財政貼息的優(yōu)惠。

發(fā)展產(chǎn)業(yè)是脫貧攻堅的根本之策。但不少貧困戶因為缺資金，望著“金飯碗”捧著“窮飯碗”。旺蒼農(nóng)信聯(lián)社結合本地產(chǎn)業(yè)實際，著力破解貧困群眾不敢貸、不能貸、不好貸的難題，截至4月末，已向全縣10887戶建檔立卡貧困戶全面建檔，授信9167戶，累計發(fā)放8993戶，金額35893萬元，為貧困群眾發(fā)展產(chǎn)業(yè)注入金融活水。

用好信貸“杠桿”? 撬動產(chǎn)業(yè)發(fā)展

產(chǎn)業(yè)帶動，主體聯(lián)結。旺蒼聯(lián)社堅持把帶動貧困戶增收作為產(chǎn)業(yè)精準扶貧的出發(fā)點，按照“資金跟著窮人走、窮人跟著能人走、能人跟著產(chǎn)業(yè)走、產(chǎn)業(yè)跟著市場走”的工作思路，引導貧困戶走規(guī)?；⒓s化的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展之路，助力優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，扶持市場主體培育，形成“抱團取暖”的集群效應，保障了貧困群眾持續(xù)穩(wěn)定增收。

“我有養(yǎng)牛技術，就是缺資金。”2016年，旺蒼農(nóng)信聯(lián)社創(chuàng)新“扶貧小額信貸+致富帶頭人”模式，向旺蒼縣尚武鎮(zhèn)寨梁村村民牟映平發(fā)放貸款5萬元。他在拿到貸款后，發(fā)展產(chǎn)業(yè)的動力更足了——購買了7頭小牛，租了牛圈，每天早出晚歸放牧。妻子李瓊華還養(yǎng)起了雞鴨、栽上了果樹。

初嘗產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來的“甜頭”后，牟映平成立了旺蒼縣尚武鎮(zhèn)映瓊養(yǎng)殖家庭農(nóng)場，養(yǎng)牛規(guī)模也擴大到25頭?！巴n聯(lián)社為我們提供了實實在在的幫助。我準備再申請10萬元貸款，擴建200平方米圈舍，引進良種牛擴大養(yǎng)殖規(guī)模，還要發(fā)展垂釣休閑農(nóng)家樂?！蹦灿称綄νn聯(lián)社提供的金融服務贊不絕口。

在距離牟映平家不到4公里的旺蒼縣寨梁村光伏農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社，旺蒼農(nóng)信聯(lián)社通過“扶貧小額信貸+專業(yè)合作社+貧困戶”的模式，為34戶入股貧困戶投放扶貧小額貸款135萬元，發(fā)展光伏發(fā)電農(nóng)業(yè)大棚項目，讓曾經(jīng)種植結構單一、經(jīng)濟效益低的“溫飽田”變成了種滿脆紅李、車厘子等的“致富田”;旺蒼農(nóng)信聯(lián)社還引導貧困戶積極探索“農(nóng)光互補”新模式，在光伏發(fā)電大棚下種植羊肚菌、竹蓀、黑木耳等食用菌，每位貧困戶年均可增收3000多元。

與此同時，旺蒼農(nóng)信聯(lián)社還積極推行“扶貧再貸款+龍頭企業(yè)+產(chǎn)業(yè)帶動+貧困戶”的模式，支持龍頭企業(yè)帶動周邊貧困戶產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并幫助貧困戶實現(xiàn)勞務收入。截至目前，已累計支持四川省米倉山茶葉集團有限公司、旺蒼縣柏林畜禽發(fā)展有限公司等龍頭企業(yè)15戶，發(fā)放貸款8210萬元，帶動171戶貧困戶脫貧致富。

帶領整村脫貧? 共享發(fā)展成果

金融脫貧不僅要算好“經(jīng)濟賬”“效益賬”，還得要老百姓“認賬”。

在旺蒼農(nóng)信聯(lián)社對口幫扶的鹽河鄉(xiāng)竹埡村、鹽河村，扶貧信貸為山區(qū)群眾點亮了脫貧希望，激發(fā)起致富的內(nèi)生動力。通過5年的結對幫扶、雙基共建，旺蒼聯(lián)社因地制宜、因戶施策，讓偏僻山村的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)逐步壯大。

竹埡村位于崇山峻嶺之中，生產(chǎn)生活條件惡劣，村民的主要收入來源是外出務工。要想斬斷窮根，不能僅靠傳統(tǒng)種植，必須轉變思路，把荒廢的土地高效利用起來，把優(yōu)質的產(chǎn)業(yè)招引進來。面對發(fā)展路上的“攔路虎”，旺蒼農(nóng)信聯(lián)社全面整合資源，以“專合社+村民委員會+業(yè)主+農(nóng)戶”的模式為集體經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造新思路，為59戶村民發(fā)放共計355萬元的扶貧小額信貸，用于打造金木耳種植產(chǎn)業(yè)園區(qū)。目前建成30個金耳大棚，金耳規(guī)模達3萬棒，黑木耳規(guī)模達5萬棒，全年提供60人次的務工崗位。

“為幫助群眾拓展銷售渠道，我們充分利用‘蜀興e·惠支付電商平臺、鄉(xiāng)村金融綜合服務站、年貨節(jié)展銷會等，為鄉(xiāng)親們帶貨，一條條訂單接踵而至，大家可高興了。”竹埡村第一書記侯兵說，產(chǎn)業(yè)園區(qū)已實現(xiàn)產(chǎn)值30多萬元，村集體人均收入50多元。這是旺蒼聯(lián)社推行供產(chǎn)銷有機結合的生動實踐。旺蒼聯(lián)社進一步完善“互聯(lián)網(wǎng)+專合社+貧困戶”產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，為貧困戶建起了“專銷點”，還以超市為平臺，建立了“O2O電子商務”服務點。

強化產(chǎn)業(yè)扶貧，為穩(wěn)定脫貧提供堅實支撐。2018年，竹埡村實現(xiàn)貧困村整村退出，貧困發(fā)生率由28.4%降至0，貧困人口年人均純收入達10260.3元，40戶貧困戶全部穩(wěn)定脫貧。鹽河村貧困發(fā)生率由14.3%降至0，貧困人口年人均純收入達6079.07元，62戶貧困戶全部實現(xiàn)穩(wěn)定脫貧。同時，全縣97個貧困村已實現(xiàn)全部脫貧。

腳踏實地勤耕耘，碩果累累暖民心。新時代，旺蒼農(nóng)信人踐行使命擔當，讓扶貧小額信貸成為破貧解困的密鑰，開啟了山區(qū)群眾美好生活新征程。