淺談治理銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的重要性

張小紅

2020年6月24日銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），并下發(fā)至銀保監(jiān)分局與銀行理財(cái)子公司、地方法人銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，要求各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)照2017年以來(lái)自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改臺(tái)賬，查看當(dāng)時(shí)制定的整改措施是否落實(shí)、責(zé)任人是否追究、是否按時(shí)完成整改。并對(duì)照2020年亂象整治工作要點(diǎn)，全面深入開(kāi)展自查?！锻ㄖ窂?qiáng)調(diào)，各銀行業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要大力推進(jìn)根源性整改，做到深自查、真整改、嚴(yán)問(wèn)責(zé)，建立健全全員管理制度，把治理金融亂象與培育穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)文化深度融合，有效提升依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)違反宏觀調(diào)控政策、侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益以及屢查屢犯等違規(guī)問(wèn)題要加大查處力度，對(duì)因金融腐敗和違法犯罪破壞市場(chǎng)秩序、造成重大損失甚至誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的一律嚴(yán)懲不貸。

2019年，銀行業(yè)共處置不良貸款2.3萬(wàn)億元，商業(yè)銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產(chǎn)管理。影子銀行和交叉金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂，3年來(lái)影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降16萬(wàn)億元。問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)得到有序處置，保險(xiǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)得到緩解。網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)大幅下降，機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸余額及參與人數(shù)連續(xù)下降。房地產(chǎn)金融化泡沫化傾向趨緩，地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)逐步化解。市場(chǎng)亂象增量得到遏制，存量問(wèn)題持續(xù)減少，一批重大非法集資案件得到嚴(yán)厲查處。今年防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的工作重點(diǎn)包括九大領(lǐng)域：一是穩(wěn)妥處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，壓實(shí)各方責(zé)任，全力做好協(xié)調(diào)、配合和政策指導(dǎo);二是大力壓降高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，防止死灰復(fù)燃;三是持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，提高資產(chǎn)分類準(zhǔn)確性;四是堅(jiān)決落實(shí)“房住不炒”要求，持續(xù)遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化;五是對(duì)違法違規(guī)搭建的金融集團(tuán)，在穩(wěn)定大局的前提下，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為，全力做好資產(chǎn)清理，追贓挽損，改革重組;六是深入推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸專項(xiàng)整治，加大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)范力度;七是繼續(xù)努力配合地方政府深化國(guó)有企業(yè)改革重組，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，化解隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn);八是有效防范化解外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期;九是進(jìn)一步彌補(bǔ)監(jiān)管短板，加大監(jiān)管科技運(yùn)用，加快建設(shè)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺(tái)，有效提升監(jiān)管能力和水平。當(dāng)前金融體系總體健康，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但中小機(jī)構(gòu)股東股權(quán)領(lǐng)域問(wèn)題仍然突出，不規(guī)范金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)仍存在挑戰(zhàn)。

銀保監(jiān)會(huì)按照中央政府“六穩(wěn)”“六保”的要求，統(tǒng)籌做好疫情防控、服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)工作，堅(jiān)決打贏防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，在2020年開(kāi)展市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作，防止亂象反彈回潮，推動(dòng)金融支持疫情防控和產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)等各項(xiàng)政策落到實(shí)處。

此次銀保監(jiān)會(huì)及時(shí)出臺(tái)措施對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)亂象加以治理目標(biāo)十分明確，且意義重大。具體來(lái)說(shuō)，主要包括以下幾個(gè)方面：一是有助于使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將資金真正投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平;二是有助于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)其在發(fā)展過(guò)程中面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線;三是有助于加大對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)擴(kuò)張的多元形式的監(jiān)管力度;四是有助于彌補(bǔ)銀行業(yè)制度短板，促進(jìn)其不斷健全完善，逐步走向規(guī)范化;五是有助于提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控水平，激活其規(guī)范發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，為銀行業(yè)自身的安全和發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。