興業(yè)銀行涉5項違法行為，三名高管被警告，年內(nèi)共計被罰沒6千萬！

龍敏 王娜

罰單密集，又現(xiàn)違規(guī)，興業(yè)銀行實在罰得慘烈。

9月15日，央行福州中心支行公布31張行政處罰信息，包括5家銀行、1家保險公司以及24名相關(guān)負責人受到處罰。

其中值得注意的是，興業(yè)銀行的罰款金額為其他銀行的好幾倍。因涉及為無證機構(gòu)提供清算服務(wù)、為支付機構(gòu)超范圍提供支付服務(wù)等支付清算業(yè)務(wù)違法行為，興業(yè)銀行被罰沒超兩千萬。

而今年以來，興業(yè)銀行已領(lǐng)到多張罰單，違法違規(guī)問題頻繁發(fā)生。

5項違規(guī)行為，事涉3名責任人

因被罰沒金額巨大，興業(yè)銀行備受矚目。

具體來看，興業(yè)銀行本次共涉及5項違法行為：

一是為無證機構(gòu)提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)，且未落實交易信息真實性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性的規(guī)定；

二是為支付機構(gòu)超范圍（超業(yè)務(wù)、超地域）經(jīng)營提供支付服務(wù)，且未落實交易信息真實性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性；

三是違規(guī)連通上、下游支付機構(gòu)，提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)，且未落實交易信息真實性、完整性、可追溯性及支付全流程中的一致性；

四是違反銀行卡收單外包管理規(guī)定；

五是未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)。

因此，央行福州中心支行給予警告，沒收違法所得10，875，088.15元，并處13，824，431.23元罰款。而時任興業(yè)銀行股份有限公司零售銀行總部銀行卡與渠道部總經(jīng)理助理陳云生、時任興業(yè)銀行股份有限公司交易銀行部副總經(jīng)理陳鼎東因?qū)ι鲜鲞`法違規(guī)行為負有相關(guān)責任，均受到警告處分，并分別被罰款7萬元。

與此同時，由于興業(yè)銀行福州分行“允許外包服務(wù)機構(gòu)以特約商戶名義入網(wǎng)并接收其發(fā)送的銀行卡交易信息”，央行福州中心支行決定給予警告，并沒收違法所得34.38元，處50萬元罰款。而時任興業(yè)銀行股份有限公司福州分行企業(yè)金融總部現(xiàn)金管理部副總經(jīng)理鐘磊作為相關(guān)負責人，被給予警告并處以5萬元罰款。

年內(nèi)共計被罰沒6千萬

這已經(jīng)不是今年興業(yè)銀行收到的第一張罰單，不知不覺間興業(yè)銀行也成為了監(jiān)管部門屢次點名的“罰單大戶”。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年年內(nèi)興業(yè)銀行共計被罰沒近6000萬元。

9月4日， 福建銀保局公開一則處罰信息，興業(yè)銀行因“同業(yè)投資用途不合規(guī)、授信管理不盡職、采用不正當手段吸收存款、理財資金間接投資本行信貸資產(chǎn)收益權(quán)、非潔凈轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)、違規(guī)接受地方財政部門擔?！北粵]收違法所得636萬余元，并合計處以罰款1596萬余元。9月1日，上海銀保監(jiān)局公布罰單顯示，興業(yè)銀行股份有限公司資金營運中心因黃金租賃業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被責令改正并罰款50萬元。

7月28日，興業(yè)銀行上海分行因2014年至2018年的同業(yè)投資項目問題被上海銀保監(jiān)局罰款450萬元。7月17日，興業(yè)銀行股份有限公司上海分行因未執(zhí)行金融統(tǒng)計制度，錯報統(tǒng)計數(shù)據(jù)；未按規(guī)定報備人民幣結(jié)算賬戶開戶資料；國庫經(jīng)收業(yè)務(wù)未使用規(guī)定科目核算；未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；發(fā)布引人誤解的營銷宣傳信息等五項違規(guī)被央行上海分行罰款123.5萬元。

6月30日，興業(yè)銀行寧波分行因開發(fā)貸款管理不審慎、個人授信管理不到位等案由被寧波銀保監(jiān)局處以罰款50萬元。同日，興業(yè)銀行鎮(zhèn)江分行因未有效檢查貸款資金使用情況被罰款60萬元。6月19日，興業(yè)銀行煙臺分行因票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不盡職、貸款業(yè)務(wù)檢查不盡職被罰款60萬元。6月4日，興業(yè)銀行鄭州分行因個人住房貸款對借款人還款能力調(diào)查不審慎被罰款30萬元。

4月26日，興業(yè)銀行杭州分行因受托支付審核不到位，項目貸款資金被借款人股東挪用于支付地塊保證金被中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局罰款40萬元。4月2日，興業(yè)銀行成都分行因違規(guī)辦理同業(yè)票據(jù)投資業(yè)務(wù)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰款90萬元。

3月31日，興業(yè)銀行嘉興分行因以票據(jù)貼現(xiàn)資金作保證金虛增存款規(guī)模、員工與信貸客戶存在非正常資金往來被處以罰款85萬元。3月初，興業(yè)銀行大連分行違反《征信業(yè)管理條例》相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行大連中心支行對其罰款16萬元；2月28日，興業(yè)銀行福州分行因明知融資用途不合規(guī)，仍借道同業(yè)業(yè)務(wù)向企業(yè)提供股本權(quán)益性融資被罰款50萬元。2月27日，興業(yè)銀行廣州分行因三方買入返售業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被中國銀保監(jiān)會廣東監(jiān)管局處以罰款100萬元。1月14日，興業(yè)銀行十堰分行因辦理貸款業(yè)務(wù)“存貸掛鉤”被罰款25萬元。