眾安保險(xiǎn)CEO姜興：利用科技為保險(xiǎn)賦能

張瑾

作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)2020年上半年業(yè)績(jī)亮眼，實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入67.665億元，同比增長(zhǎng)14.7%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)4.905億元，同比上升418.8%。據(jù)2019年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，眾安保險(xiǎn)已服務(wù)逾4.8億用戶，共出具80億張保單，全國(guó)每6張保單中就有1張出自眾安。

在令人驚艷的業(yè)績(jī)背后，眾安是如何利用科技實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)全價(jià)值鏈賦能的？哪些大數(shù)據(jù)是保險(xiǎn)科技競(jìng)爭(zhēng)中必須把握的關(guān)鍵？眾安在疫情期間依舊保持高速運(yùn)轉(zhuǎn)的秘訣是什么？近日，眾安保險(xiǎn)CEO姜興在“外灘大會(huì)”的保險(xiǎn)科技論壇現(xiàn)場(chǎng)分享了眾安的獨(dú)門心得。

“云上系統(tǒng)”構(gòu)筑“核心地基”

“擁抱云計(jì)算要盡早、要果斷。”談及構(gòu)筑保險(xiǎn)科技“硬實(shí)力”的“地基”，姜興認(rèn)為，果斷“上云”的決策為眾安業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供了基礎(chǔ)的核心系統(tǒng)保障。

據(jù)姜興介紹，從2014年搭建金融業(yè)內(nèi)首個(gè)架在云上的核心系統(tǒng)“無(wú)界山1.0”開始，到2020年升級(jí)為新一代保險(xiǎn)數(shù)字化業(yè)務(wù)中臺(tái)“無(wú)界山2.0”，眾安的“云上系統(tǒng)”可實(shí)現(xiàn)每秒處理3.2萬(wàn)張保單的能力，并預(yù)計(jì)將承載千億元保費(fèi)的規(guī)模。

與此同時(shí)，今年疫情以來(lái)，系統(tǒng)持續(xù)保持與330多個(gè)生態(tài)合作伙伴的連接，每日發(fā)布任務(wù)超過(guò)200個(gè)，核心應(yīng)用自動(dòng)化測(cè)試比例達(dá)80%，承保和理賠自動(dòng)化率分別達(dá)到了99%和95%以上，凸顯了賦能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的價(jià)值。姜興直言：“通過(guò)云上核心系統(tǒng)的支撐，眾安的業(yè)務(wù)可以100%基于線上，疫情期間也能保持高速運(yùn)轉(zhuǎn)。也正因?yàn)槿绱?，眾安在疫情期間才能更有底氣地喊出‘我們不在一線，卻一直在線的口號(hào)。”

三類大數(shù)據(jù)重塑保險(xiǎn)價(jià)值鏈

如果說(shuō)云計(jì)算是保險(xiǎn)科技的重要基礎(chǔ)設(shè)施，大數(shù)據(jù)則是科技賦能保險(xiǎn)全價(jià)值鏈的重要生產(chǎn)資料，也是解決保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心手段。“從眾安的實(shí)踐來(lái)看，我們認(rèn)為有三類數(shù)據(jù)最為重要：個(gè)人信用數(shù)據(jù)、健康檔案數(shù)據(jù)和物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)?！苯d說(shuō)。

在消費(fèi)金融生態(tài)，眾安信用保證保險(xiǎn)通過(guò)接入央行征信和自建“三體雙生命周期”風(fēng)控系統(tǒng)，構(gòu)建了超過(guò)2000條風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)特征，實(shí)現(xiàn)反欺詐、信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分層定價(jià)等風(fēng)險(xiǎn)管理。在健康生態(tài)，眾安孵化的暖哇科技目前打通28省份超過(guò)1000家醫(yī)院數(shù)據(jù)。通過(guò)海量數(shù)據(jù)建立風(fēng)控模型，以此提升理賠效率，并驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品精準(zhǔn)定價(jià)，優(yōu)化健康險(xiǎn)服務(wù)閉環(huán)。在汽車生態(tài)，眾安今年積極與車聯(lián)網(wǎng)科技平臺(tái)G7合作，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)從事前預(yù)防、事中控制到事后管理全方位入手改善貨運(yùn)車風(fēng)險(xiǎn)管控。同時(shí)，眾安也將大數(shù)據(jù)運(yùn)用于保險(xiǎn)價(jià)值鏈各個(gè)環(huán)節(jié)，以數(shù)據(jù)智能為核心，以用戶為中心，全面驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)風(fēng)控水平的提升。

以眾安“尊享e生”為例，這款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品5年經(jīng)歷16次升級(jí)迭代，推出10余種個(gè)性化加油包，背后是大數(shù)據(jù)技術(shù)提供了全新的產(chǎn)品設(shè)計(jì)視角并持續(xù)優(yōu)化定價(jià)體系。在理賠環(huán)節(jié)，通過(guò)引入OCR技術(shù)和醫(yī)療數(shù)據(jù)直連，70%的理賠用戶實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化理算，大大提升理賠效率。此外，通過(guò)大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)構(gòu)建的智能核保系統(tǒng)，產(chǎn)品逐漸覆蓋更多慢病人群。

不斷追求更優(yōu)的用戶體驗(yàn)

據(jù)姜興介紹，眾安在整個(gè)科技研發(fā)投入上已累計(jì)超過(guò)30億元。他說(shuō)：“我們感受到，如何將科技深度融合到業(yè)務(wù)場(chǎng)景并賦能業(yè)務(wù)的發(fā)展，是極其有挑戰(zhàn)的工作。因此，數(shù)據(jù)技術(shù)和業(yè)務(wù)都相通的復(fù)合型、創(chuàng)新型人才隊(duì)伍建設(shè)將是關(guān)鍵?！被诒姲驳膶?shí)踐，姜興也體會(huì)到了科技賦能保險(xiǎn)的痛點(diǎn)與難點(diǎn)：“科技驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)創(chuàng)新的原點(diǎn)一定是不斷追求更優(yōu)的用戶價(jià)值和用戶體驗(yàn)，這份‘初心不會(huì)變。”