新形式、新模式、新道路

武穎

一、“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”行業(yè)政策分析

（一）國家層面

2018年以來，我國互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療領(lǐng)域政策密集出臺，如《關(guān)于促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療健康”發(fā)展的意見》、《互聯(lián)網(wǎng)診療管理辦法（試行）》、《關(guān)于規(guī)范家庭醫(yī)生簽約服務(wù)管理的指導(dǎo)意見》等，明確國家對發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療健康”的態(tài)度。2019年6月，國務(wù)院發(fā)布《深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革2019年重點(diǎn)工作任務(wù)》，首次明確互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療可以納入醫(yī)保支付，強(qiáng)調(diào)國家醫(yī)保局于2019年9月底之前完成互聯(lián)網(wǎng)診療收費(fèi)和醫(yī)保支付相關(guān)政策文件的制定。醫(yī)保政策逐步落地，對互聯(lián)網(wǎng)健康醫(yī)療具有很大推動作用。通過“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”，讓百姓少跑路、數(shù)據(jù)多跑路，不斷提升公共服務(wù)均等化、普惠化、便捷化水平。

（二）地方層面

在國家各政府部門推進(jìn)下，全國各省市陸續(xù)出臺針對本地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療發(fā)展的利好政策。截至2019年11月，已有甘肅、吉林、內(nèi)蒙古等15個省份陸續(xù)出臺了《關(guān)于促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療健康”發(fā)展的實(shí)施意見》，山東、廣東、寧夏等省已出臺推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的行動計劃。綜合來看，各地政府關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療實(shí)施的文件，是總體圍繞國家發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療健康”發(fā)展的實(shí)施意見》中提出的要求，同時因地制宜而成的，主要圍繞健全互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療服務(wù)體系、完善互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療支撐體系以及加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管和安全保障三大部分推進(jìn)。各地高度重視“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療健康”工作，讓群眾在家門口就能享受優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)。

二、“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”形勢下第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)軍醫(yī)療行業(yè)對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的影響

（一）行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

第三方系統(tǒng)供應(yīng)商常年服務(wù)于醫(yī)院信息化建設(shè)，擁有穩(wěn)定的專業(yè)化人才隊伍，對接醫(yī)院HIS、LIS等系統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)豐富，其為醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供的平臺產(chǎn)品伴隨著醫(yī)療行業(yè)發(fā)展不斷優(yōu)化、升級，產(chǎn)品研發(fā)成熟、產(chǎn)品線豐富、具有前瞻性，能夠滿足包括單體、集團(tuán)化、醫(yī)聯(lián)體等在內(nèi)的多種醫(yī)療機(jī)構(gòu)個性化發(fā)展需求，因此醫(yī)療機(jī)構(gòu)也更傾向于選擇有成熟行業(yè)及案例的第三方系統(tǒng)供應(yīng)商的平臺產(chǎn)品，銀行平臺產(chǎn)品難以實(shí)現(xiàn)合作。

（二）結(jié)算業(yè)務(wù)

第三方支付體現(xiàn)對結(jié)算業(yè)務(wù)的影響上，結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)最基本的中間業(yè)務(wù)，銀行的主要收入來源中，利息差和手續(xù)費(fèi)占很大的部分。在利率市場化的沖擊下，各大銀行愈發(fā)重視中間業(yè)務(wù)收入。在第三方支付不斷涉入醫(yī)療行業(yè)的局面下，銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)不斷受到侵蝕。

（三）客戶資源

第三方平臺憑借其原有廣泛的客戶基礎(chǔ)、方便快捷的使用體驗(yàn)、持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新與低價策略、廣泛多樣化的業(yè)務(wù)范圍，使客戶的粘性進(jìn)一步加強(qiáng)，迅速積累了海量的客戶資源，對銀行搭建的醫(yī)療服務(wù)平臺客戶分流的作用愈發(fā)凸顯，進(jìn)而使得客戶使用拓展上難度越來越大。

（四）資源整合

第三方平臺可以利用其迅速積累的用戶資料，將其整合并建立起基于用戶信息的數(shù)據(jù)庫，借助其相對于銀行更專業(yè)的技術(shù)背景，根據(jù)不同客戶的客戶類型與客戶層次來提供更合適的服務(wù)，進(jìn)而提供更有競爭力的用戶體驗(yàn)，大大提高了用戶黏性，大量分流銀行C端客戶。

三、“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”形勢下傳統(tǒng)銀行與第三方機(jī)構(gòu)共贏發(fā)展

在“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”形勢下，傳統(tǒng)銀行與第三方機(jī)構(gòu)之間既有合作也有競爭，銀行在面對新形勢下第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)軍，應(yīng)積極適應(yīng)新市場環(huán)境，探索共贏發(fā)展新道路。

（一）以支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為基礎(chǔ)

在對醫(yī)療機(jī)構(gòu)的整個服務(wù)體系當(dāng)中，雖然第三方平臺利用支付、社交、搜索等功能涉及到了醫(yī)療行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)，但銀行提供的支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)是第三方機(jī)構(gòu)得以存在的基礎(chǔ)，第三方機(jī)構(gòu)對銀行的服務(wù)尤其是電子銀行、POS鋪設(shè)等服務(wù)仍存在高度的依賴性。因此，在產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展中第三方機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)銀行應(yīng)扮演不同的角色，共同構(gòu)建醫(yī)療平臺，培育市場發(fā)展，實(shí)現(xiàn)多方共贏局面。

（二）做服務(wù)鏈核心伙伴

如今在為醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供信息化建設(shè)服務(wù)上，是以“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”服務(wù)應(yīng)用建設(shè)為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)線上線下服務(wù)一體化、管理一體化、流程一體化，為醫(yī)院提供智慧醫(yī)療服務(wù)整體解決方案。在整體服務(wù)體系當(dāng)中，可能涉及醫(yī)療資源提供方、互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營方（包含患者端服務(wù)與醫(yī)生端服務(wù)）、藥品流通服務(wù)提供方、智能硬件生產(chǎn)廠商、第三方服務(wù)及技術(shù)提供方等，但無論是哪方業(yè)務(wù)的資金均需要通過銀行賬戶進(jìn)行結(jié)算，與銀行進(jìn)行技術(shù)及業(yè)務(wù)對接，因此銀行應(yīng)在服務(wù)鏈中發(fā)揮關(guān)鍵的紐帶作用，在為醫(yī)療機(jī)構(gòu)服務(wù)中銀行應(yīng)成為輔佐其信息化建設(shè)設(shè)計布局、推動對接、系統(tǒng)上線的核心服務(wù)伙伴，提高合作中話語權(quán)。

（三）延伸C端客戶產(chǎn)品服務(wù)

傳統(tǒng)模式下銀醫(yī)合作向C端客戶延伸服務(wù)有限，銀行獲取C端客戶信息受限，而第三方平臺在積累用戶資料以及整合用戶消費(fèi)習(xí)慣方面具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。第三方支付公司更關(guān)心的是在平臺上客戶活躍度，銀行產(chǎn)品可與第三方支付平臺進(jìn)行融合對接，借助第三方平臺用戶信息數(shù)據(jù)庫，銀行可根據(jù)不同客戶的客戶類型與客戶層次，例如專家、主治醫(yī)師、護(hù)士、實(shí)習(xí)生、患者等不同C端客戶群體需求特點(diǎn)，提供存款、貸款、保險等更合適的金融產(chǎn)品服務(wù)，進(jìn)而提供更加安全、更有競爭力的用戶體驗(yàn)，有效實(shí)現(xiàn)獲客、活客、留客。

結(jié)束語

本文通過對國家層面、地方層面的“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”行業(yè)政策分析，從行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、結(jié)算業(yè)務(wù)、客戶資源、資源整合幾方面淺析第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)軍醫(yī)療行業(yè)對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的影響，最后對傳統(tǒng)銀行以做支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為基礎(chǔ)、以做服務(wù)鏈核心伙伴為方向、最終向C端客戶延伸服務(wù)進(jìn)行探索分析。