大數(shù)據(jù)背景下的商業(yè)銀行個人金融業(yè)務營銷策略探析

祁文健　曾艷華

【摘要】在如今社會經(jīng)濟迅猛發(fā)展的情況下，大數(shù)據(jù)的分析管理工作變得尤為重要，所謂的大數(shù)據(jù)分析就是將大量的數(shù)據(jù)用新的處理方式進行優(yōu)化分析，使數(shù)據(jù)的處理更快，操作性更強。在大數(shù)據(jù)背景下進行商業(yè)銀行個人金融業(yè)務營銷要有所創(chuàng)新，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)的便利性。本文首先對大數(shù)據(jù)技術(shù)進行概述，然后分析商業(yè)銀行個人金融業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀，最后探究大數(shù)據(jù)背景下的商業(yè)銀行個人金融業(yè)務營銷策略，以期為推動商業(yè)銀行的發(fā)展提供思路。

【關鍵詞】大數(shù)據(jù);商業(yè)銀行;個人金融業(yè)務;營銷策略

1 大數(shù)據(jù)技術(shù)概述

1.1大數(shù)據(jù)的概念

在當今信息化高速發(fā)展的時代，數(shù)據(jù)有多種類型，大體分為三種，分別是：結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。實際上，當前對大數(shù)據(jù)的具體含義還不夠明確，沒有準確的定義。不過有一部分科研人員認為：所謂的大數(shù)據(jù)就是指類型為EB或者是超過EB的數(shù)據(jù)量。還可以說是超過當前數(shù)據(jù)量的一種數(shù)據(jù)。還有人認為：在指定的時間根本無法使用軟件系統(tǒng)或IT管理系統(tǒng)來操作。也有一部門科研人員認為大數(shù)據(jù)只屬于數(shù)據(jù)集的一種，因為其增長速度較快，所以無法通過數(shù)據(jù)庫來對信息進行有效管理。通過對以上科研人員的分析，我們大概可以將大數(shù)據(jù)定義為一種數(shù)據(jù)的集合，集合里包括交易數(shù)據(jù)，交互數(shù)據(jù)一集傳感數(shù)據(jù)。其中最重要的是指非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，因為其數(shù)據(jù)量較大，復雜度較高，是較為先進的管理系統(tǒng)。其次，大數(shù)據(jù)還有好多特點，最重要的一點是數(shù)據(jù)的重要性，大數(shù)據(jù)對數(shù)據(jù)分析具有較高的價值，因為數(shù)據(jù)分析可以為一個企業(yè)提供有力的數(shù)據(jù)分析基礎，所以衍生出了“大數(shù)據(jù)”從業(yè)人員，要求具有超強的自主分析數(shù)據(jù)，決策數(shù)據(jù)的能力。而且還要掌握多門學科知識，只有不斷增加自己的知識儲備量，才能對數(shù)據(jù)有更高層次的認識。

1.2大數(shù)據(jù)發(fā)展的不足

首先，大數(shù)據(jù)的模型結(jié)構(gòu)不夠完善，定義不夠準確以及沒有一套成型的理論體系。其次，由于大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)量較大，格式的轉(zhuǎn)換與數(shù)據(jù)傳輸方面等關鍵的技術(shù)還不夠完善，需要繼續(xù)研究，當前大數(shù)據(jù)具有不同結(jié)構(gòu)不同性質(zhì)的特點。所以重要的是對格式轉(zhuǎn)化技術(shù)加強研究。針對大數(shù)據(jù)現(xiàn)有的數(shù)據(jù)信息處理的功能，數(shù)據(jù)重組技術(shù)的研發(fā)對大數(shù)據(jù)的應用具有很大的價值?，F(xiàn)如今，我國的管理技術(shù)由于大數(shù)據(jù)的應用既得到了很多便利同時也面臨了很大的沖擊，大數(shù)據(jù)的應用在提高原有管理技術(shù)的效率同時，也因為新技術(shù)的學習、應用門檻而帶來了一些難題。大數(shù)據(jù)技術(shù)在管理中的應用主要承擔數(shù)據(jù)搜索、分析及管理、集成等功能，大大簡化了管理工作的工作量、提高了工作效率。

2 商業(yè)銀行個人金融業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀

2.1客戶群體不穩(wěn)定

目前商業(yè)銀行開展個人金融業(yè)務主要面臨客戶群體不穩(wěn)定的問題，缺乏固定的客戶影響了業(yè)務的有效開展。這種情況主要是兩方面原因造成的：一是由于互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，導致實體網(wǎng)點總體經(jīng)營狀況弱化，日常大多數(shù)的金融業(yè)務都能通過手機銀行或其他線上方式完成，去實體網(wǎng)點辦業(yè)務的需求大大減少;二是伴隨著商業(yè)銀行實體網(wǎng)點的快速擴張，使得地理分布密集，客戶的可選擇范圍更加廣泛，同時也導致了客戶的流動性增大，一旦客戶對于該銀行、該網(wǎng)點有不滿意的情緒，能夠立即轉(zhuǎn)移到其他網(wǎng)點或銀行辦理業(yè)務。

2.2金融產(chǎn)品的開發(fā)受阻

在當前的新形勢下，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)理財產(chǎn)品在市場上的接受程度降低，銷路不佳，另外營銷手段單一，等待客戶上門的模式?jīng)]有改變，這就導致理財產(chǎn)品不如以前銷售火爆。而商業(yè)銀行在進行創(chuàng)新時受到多重阻礙，首先，理財產(chǎn)品進行開發(fā)要受到銀保監(jiān)會的密切監(jiān)管，風險控制的同時創(chuàng)新空間縮小;其次，對客戶的了解不足，很難開發(fā)出完全符合客戶要求的、受到市場歡迎的理財產(chǎn)品;最后，營銷手段的單一化使得市場推廣受到限制，在銀行網(wǎng)點客戶流失嚴重的大背景下，營銷業(yè)績更是十分慘淡。

3 大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行個人金融業(yè)務營銷策略

3.1以客戶為導向，改善經(jīng)營模式

商業(yè)銀行為貼近客戶，滿足客戶需求，應適時調(diào)整經(jīng)營模式，打造“以客戶為導向”的經(jīng)營理念。首先，要完善企業(yè)文化。商業(yè)銀行要把服務客戶的理念融入到供應鏈、價值鏈、產(chǎn)品研發(fā)等個人金融業(yè)務的全過程，加深以客戶為導向的服務理念。其次，要提高服務層次。通過大數(shù)據(jù)，對現(xiàn)有的個人金融業(yè)務產(chǎn)品進行有針對性的整合創(chuàng)新，提高服務層次，確?？蛻魧Ξa(chǎn)品和服務的滿意度，構(gòu)建起商業(yè)銀行的核心“個人客戶群”，從而取得綜合效益。最后，要對客戶進行生命周期管理。針對客戶的不同階段需求進行理財產(chǎn)品的推薦。

3.2加強系統(tǒng)建設，大力發(fā)掘商機

一是要打造大數(shù)據(jù)平臺。數(shù)據(jù)運用要從部門分割的狀態(tài)上升到企業(yè)級戰(zhàn)略層面，進一步整合信息系統(tǒng)和信息資源，形成全面、完整、準確的大數(shù)據(jù)圖譜。二是要構(gòu)建大數(shù)據(jù)模型。商業(yè)銀行個人金融業(yè)務內(nèi)容駁雜，需要構(gòu)建出數(shù)據(jù)挖掘分析模型，對客戶的職業(yè)、愛好、交易習慣，以及市場動態(tài)等大數(shù)據(jù)進行相關性分析，從而在客戶行為預判、金融需求、風險控制等方面全方位進行頂層設計，優(yōu)化客戶體驗，更好地為商業(yè)銀行的經(jīng)營決策服務。

3.3提供復雜服務，形成競爭優(yōu)勢

一是加快網(wǎng)點轉(zhuǎn)型。銀行業(yè)擁有數(shù)量眾多的零售網(wǎng)點和專業(yè)營銷人員，能夠提供專業(yè)的個人金融服務。要推進網(wǎng)點的全面建設，打破商業(yè)銀行個人與對公客戶界限，滿足客戶個性化金融服務需求。二是發(fā)揮集約化優(yōu)勢。商業(yè)銀行占有海量客戶資源和交易數(shù)據(jù)，在滿足客戶需求上比第三方金融服務公司更有話語權(quán)，要加強與第三方公司合作，通過合理資源配置來為客戶提供更為復雜的金融服務，從而提升競爭力。

4 小結(jié)

綜上所述，大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展和普及使得很多行業(yè)的工作流程簡化、工作效率提高，降低成本、提高收益。其由于自身的優(yōu)越性而應用日益廣泛，引起了社會各界的深刻關注。在商業(yè)銀行個人金融業(yè)務營銷中，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應用有著重要意義。能夠有利于銀行充分了解客戶并響應客戶需求，更好地提升服務水平。因此要進一步推動大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行中的應用，并制定大數(shù)據(jù)背景下的商業(yè)銀行個人金融業(yè)務營銷策略。

參考文獻：

[1]白羽羲.大數(shù)據(jù)背景下中國建設銀行A分行的個人金融業(yè)務營銷策略研究[D].內(nèi)蒙古財經(jīng)大學，2019.

[2]劉虹，晏力.大數(shù)據(jù)背景下的商業(yè)銀行個人金融業(yè)務營銷策略[J].財會學習，2018（11）：223.

作者簡介：

祁文?。?987-），男，漢族，廣東廣州人，碩士研究生，華南理工大學，研究方向：企業(yè)管理;

曾艷華（1987-），女，漢族，廣東清遠人，碩士研究生，華南理工大學，研究方向：企業(yè)管理（市場營銷）。