非銀行金融機(jī)構(gòu)和傳統(tǒng)金融業(yè)新興業(yè)務(wù)中的維權(quán)問題

王守文

摘 要：本文在借鑒已經(jīng)取得的非銀行金融機(jī)構(gòu)和傳統(tǒng)金融業(yè)新興業(yè)務(wù)（以下簡稱新興業(yè)務(wù)）運(yùn)行成果下，對(duì)新興業(yè)務(wù)運(yùn)行體系進(jìn)行了全面系統(tǒng)的分析，主要包括新興業(yè)務(wù)環(huán)境、維權(quán)問題來源，影響新興業(yè)務(wù)因素分析，并指出了現(xiàn)有非銀行金融機(jī)構(gòu)和傳統(tǒng)金融業(yè)運(yùn)行體系存在的不足，提出影響新興業(yè)務(wù)維權(quán)問題的因素，并給出相應(yīng)的改進(jìn)措施，以及具體的實(shí)施保障。

關(guān)鍵詞：維權(quán)平臺(tái);非銀行金融機(jī)構(gòu);傳統(tǒng)金融業(yè);維權(quán)問題

一、新興業(yè)務(wù)的維權(quán)問題分析

（一）新興業(yè)務(wù)維權(quán)問題現(xiàn)狀

金融業(yè)的新興業(yè)務(wù)是指銀行利用計(jì)算機(jī)、通信技術(shù)等一系列創(chuàng)新技術(shù)或委托代理等創(chuàng)新方式開展的新型業(yè)務(wù)及服務(wù)，是銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)的延伸與發(fā)展，新興業(yè)務(wù)的拓展在培育和發(fā)展金融市場(chǎng)中發(fā)揮了毋庸置疑的作用。為了更好地發(fā)揮新興業(yè)務(wù)的作用，需要對(duì)可能出現(xiàn)的維權(quán)問題進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管和控制，可能造成的維權(quán)問題如下。

1.信用維權(quán)問題

新興業(yè)務(wù)由于涉及范圍廣，業(yè)務(wù)較分散，就會(huì)產(chǎn)生信息不對(duì)稱性進(jìn)而導(dǎo)致信用維權(quán)問題。如第三產(chǎn)領(lǐng)域中的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的服務(wù)、政府采購線上融資業(yè)務(wù)、核心供應(yīng)鏈企業(yè)線上融資交易等業(yè)務(wù)，由于上游供應(yīng)商，多為中小型供應(yīng)商，其管理水平相對(duì)較低，信譽(yù)可能欠佳，極有可能出現(xiàn)償還貸款能力差進(jìn)而違約的現(xiàn)象。

2.流動(dòng)維權(quán)問題

非銀行金融機(jī)構(gòu)和傳統(tǒng)金融業(yè)下的流動(dòng)維權(quán)問題中，企業(yè)資金鏈的斷裂會(huì)造成流動(dòng)性維權(quán)，其中有兩個(gè)環(huán)節(jié)可能影響著資金的銜接，一個(gè)是資金鏈的核心，另一個(gè)是新興業(yè)務(wù)上下游的經(jīng)營狀況。資金鏈核心雖然資金雄厚，但由于服務(wù)的商家較多，如果新興業(yè)務(wù)資金鏈上的業(yè)務(wù)時(shí)間緊湊，會(huì)造成資金周轉(zhuǎn)相對(duì)困難。

（二）新興業(yè)務(wù)的維權(quán)問題分析

按照新興業(yè)務(wù)維權(quán)問題表現(xiàn)的形式來進(jìn)行分類，主要維權(quán)問題大致包含了以下幾種。

市場(chǎng)維權(quán)問題，對(duì)于新興業(yè)務(wù)而言，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，類似美國次貸危機(jī)，對(duì)新興業(yè)務(wù)帶來財(cái)務(wù)損失。操作維權(quán)問題，因?yàn)椴煌晟苹蛘哂袉栴}的內(nèi)部程序、人員所造成財(cái)務(wù)損失的維權(quán)問題。操作維權(quán)問題可大致分為道德維權(quán)問題、技術(shù)維權(quán)問題、模型維權(quán)問題等。而對(duì)于新興業(yè)務(wù)來說，最大的操作維權(quán)問題就在于內(nèi)部程序、人員以及系統(tǒng)的控制不到位，造成新興業(yè)務(wù)無法正常完成，最終造成新興業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)甚至名譽(yù)的利益損失。信用維權(quán)問題，是指造成新興業(yè)務(wù)辦理過程中的潛在信用危機(jī)而引起的維權(quán)。

二、新興業(yè)務(wù)維權(quán)問題防控措施

（一）新興業(yè)務(wù)信用維權(quán)問題的防控措施

1.資金來源和運(yùn)用的維權(quán)問題防控措施

多角度多層次防控是有效分散不確定性因素的重要手段，國際金融業(yè)資金交易快速迅猛上升，增加了金融業(yè)資產(chǎn)交易的不確定性。而多角度多層次防控在小規(guī)模非銀行金融機(jī)構(gòu)和傳統(tǒng)金融業(yè)運(yùn)行中，維權(quán)體系是無法勝任的，必須形成規(guī)模，構(gòu)建一個(gè)適應(yīng)多層次、多樣化維權(quán)運(yùn)營平臺(tái)，從時(shí)間、質(zhì)量、數(shù)量、品種上提供更翔實(shí)數(shù)據(jù)，以增強(qiáng)非銀行新興業(yè)務(wù)維權(quán)體系在金融業(yè)資產(chǎn)交易運(yùn)營平臺(tái)上防控能力。

2.維權(quán)體系問題防控措施

依據(jù)法律標(biāo)準(zhǔn)建立的科學(xué)的維權(quán)體系，對(duì)金融業(yè)中的維權(quán)問題可以起到推進(jìn)和優(yōu)化的關(guān)鍵性作用，可以增強(qiáng)金融創(chuàng)新中的新興業(yè)務(wù)維權(quán)要素的時(shí)實(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)控，從而保證客戶目標(biāo)的正確落實(shí)并使客戶使命最終得以實(shí)現(xiàn)的一個(gè)動(dòng)態(tài)過程，可以使維權(quán)問題的來源和處理及監(jiān)管保持協(xié)調(diào)性和一致性，使維權(quán)體系始終以客戶和風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向合理地配置資源，并能在復(fù)雜的不可控背景中抓住本質(zhì)問題，從而把握正確的推進(jìn)和優(yōu)化方向，確保維權(quán)利益最大化。

（二）內(nèi)部管理維權(quán)問題的防控措施

1.內(nèi)部人員的管理優(yōu)化

依據(jù)法律標(biāo)準(zhǔn)要求規(guī)范的維權(quán)體系人力資源監(jiān)督控制，必須形成以維權(quán)體系總體推進(jìn)優(yōu)化戰(zhàn)略為導(dǎo)向、以維權(quán)體系誠信文化為基礎(chǔ)、以報(bào)酬激勵(lì)機(jī)制為主旨，最大限度推進(jìn)和優(yōu)化其綜合實(shí)力以及潛在的人力資源戰(zhàn)略監(jiān)督控制。

2.信息技術(shù)的提升

在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，各行各業(yè)都在發(fā)生著日新月異的變化。傳統(tǒng)的維權(quán)信息的實(shí)物性、在場(chǎng)性取證已不適應(yīng)現(xiàn)代維權(quán)需求，隨金融機(jī)構(gòu)的新興業(yè)務(wù)在各領(lǐng)域的滲透及深入，法律上也客觀上要求對(duì)新興業(yè)務(wù)的維權(quán)體系需借助信息技術(shù)、人工智能、大數(shù)據(jù)應(yīng)用等技術(shù)創(chuàng)新提升維權(quán)效能，向公眾提供全天候、零距離、無障礙的維權(quán)服務(wù)，在保證合規(guī)性的前提下，節(jié)約維權(quán)成本。

三、結(jié)論

運(yùn)用現(xiàn)代的運(yùn)營學(xué)研究結(jié)果，可以表明依據(jù)法律標(biāo)準(zhǔn)要求建立的非銀行金融機(jī)構(gòu)和傳統(tǒng)金融業(yè)新興業(yè)務(wù)維權(quán)體系可以提高企業(yè)的運(yùn)營效率和知名度，兩者存在正相關(guān)關(guān)系。在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，制定出可操作性的技術(shù)和行業(yè)規(guī)范，充分發(fā)揮人工智能、信息技術(shù)、數(shù)據(jù)運(yùn)用，運(yùn)用法治思維和法治方式，強(qiáng)化維權(quán)領(lǐng)域自律和監(jiān)督管理，推動(dòng)新興業(yè)務(wù)維權(quán)體系進(jìn)程和優(yōu)化發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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