河南省科技金融融資需求現(xiàn)狀分析

王 穎

（河南省科研生產(chǎn)試驗(yàn)基地管理服務(wù)中心，鄭州 450008）

科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，使科技與金融的相互交融迅速加深. 科技與金融的全面結(jié)合，可以大大提升我國綜合國力和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，激活經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力，提升我國在世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的影響力和地位. 對(duì)眾多科技型中小微企業(yè)，特別是創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型企業(yè)，提供多種渠道、高低不同層面的融資方式，從而為其提供更全面、更快捷的資金支持，為創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的快速、健康發(fā)展提供基礎(chǔ)［1-2］.

隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和全民創(chuàng)新認(rèn)識(shí)的提升，我國政府對(duì)科技金融體系的建立和發(fā)展做了大量的工作，一些地方政府越來越重視科技型中小企業(yè)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響以及起到的作用，開始采取措施解決科技型企業(yè)融資難問題，開展了一系列科技金融體系政策、組織以及產(chǎn)品的創(chuàng)新活動(dòng). 我國科技金融出現(xiàn)了快速、穩(wěn)定的發(fā)展態(tài)勢，隨之而來的科技金融的政策體系、服務(wù)機(jī)構(gòu)體系與各類服務(wù)平臺(tái)也開始建立并日益完善［3-5］.

在這樣的大環(huán)境下，河南省在科技金融方面也采取了一些積極措施，發(fā)布了一些相關(guān)政策，成立了機(jī)構(gòu)，建設(shè)了科技金融服務(wù)平臺(tái)，為有融資需求的科技型企業(yè)、銀行融資機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)提供全面的投融資服務(wù)，科技貸款規(guī)模迅速擴(kuò)展. 但是，和發(fā)達(dá)地區(qū)相比，河南省科技金融工作仍存在很多問題［6-8］. 首先是科技金融人才短缺，科技和金融知識(shí)的高級(jí)復(fù)合型人才更是寥寥無幾；其次，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的影響以及科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)模的制約，科技金融的發(fā)展理念、政策體系和發(fā)達(dá)地區(qū)還不在一個(gè)層面，科技金融市場產(chǎn)品單一、產(chǎn)品體系不夠完善，科技型中小微企業(yè)融資仍然面臨諸多問題和困難.

1 數(shù)據(jù)來源與數(shù)據(jù)清洗

1.1 數(shù)據(jù)來源

抽樣調(diào)查的數(shù)據(jù)來源于河南省科技金融管理服務(wù)平臺(tái)（http：//kjjr.hnkjt.gov.cn/net/），采樣數(shù)據(jù)涵蓋了河南省17個(gè)省轄市（分析數(shù)據(jù)時(shí)，為便于對(duì)比，省直管縣所在地企業(yè)數(shù)據(jù)并入原所屬地域省轄市）.

1.2 數(shù)據(jù)清洗

由于抽樣數(shù)據(jù)中有漏填、錯(cuò)填和格式錯(cuò)誤等情況，在對(duì)抽樣數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析之前，需要首先對(duì)抽樣數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗，數(shù)據(jù)清洗工作的質(zhì)量和深度會(huì)直接影響到分析的結(jié)果.

1.2.1 格式內(nèi)容清洗 抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)中格式內(nèi)容的錯(cuò)誤主要有：①數(shù)據(jù)格式和要求不符（要求是數(shù)值，如注冊(cè)資金、上年收入等的字段，填報(bào)為其他類型數(shù)據(jù)）；②某些字段數(shù)據(jù)含有不應(yīng)存在的字符（如電話號(hào)碼中含有空格）；③填入內(nèi)容與字段要求不符（如法人填寫為地方主管）等. 為此，需要對(duì)這類數(shù)據(jù)進(jìn)行格式化處理，采取的方法有：①對(duì)數(shù)值字段數(shù)值化，值為“0”的數(shù)據(jù)作為邏輯檢驗(yàn)錯(cuò)誤進(jìn)一步處理；②對(duì)字符串進(jìn)行處理，刪除姓名、地址、主管部門等字符內(nèi)容中的空格和非法字符；③將內(nèi)容與要求不符的字段標(biāo)出以便后續(xù)重構(gòu).

1.2.2 重復(fù)數(shù)據(jù)清洗 在河南省科技金融管理服務(wù)平臺(tái)登記信息時(shí)，企業(yè)由于各種原因可能出現(xiàn)重復(fù)登記現(xiàn)象，需要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行查重處理. 對(duì)抽樣記錄中的企業(yè)名稱、社會(huì)信用代碼和主管部門字段采用字符串匹配方法進(jìn)行標(biāo)識(shí)，處理過程中采用了Excel 的GetMatchingDegree（Text_a，Text_b，Match_mode）函數(shù)，直接比較相應(yīng)字段的相似度，高于90%的標(biāo)出，人工確認(rèn)后刪除.

1.2.3 缺失數(shù)據(jù)清洗 缺失數(shù)據(jù)產(chǎn)生的原因主要是漏填和格式內(nèi)容清洗后產(chǎn)生的缺失，需要根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)字段內(nèi)容確定處理策略. 對(duì)于不能以統(tǒng)計(jì)技術(shù)和業(yè)務(wù)知識(shí)填充的缺失數(shù)據(jù)記錄采取直接忽略的策略，將其刪除（如企業(yè)的上年?duì)I業(yè)收入）. 其余的缺失數(shù)據(jù)則采取統(tǒng)計(jì)學(xué)方法填充，傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)學(xué)方法采用全部完整數(shù)據(jù)的算術(shù)平均值進(jìn)行填充，但這種方法可能會(huì)引起中值過多，影響整體結(jié)果. 處理中采用了改進(jìn)的算術(shù)平均值方法，只統(tǒng)計(jì)和缺失數(shù)據(jù)記錄同行業(yè)且注冊(cè)資金上下在一定范圍內(nèi)企業(yè)的相應(yīng)字段算術(shù)平均值，從而有效避免了對(duì)數(shù)據(jù)之間相關(guān)性的影響［9-11］.

1.2.4 異常值清洗 異常值及噪聲數(shù)據(jù)是指數(shù)據(jù)中的離群值，為保證數(shù)據(jù)分析的正確性，需要判斷異常值并對(duì)其進(jìn)行剔除. 異常值產(chǎn)生原因有多種，如數(shù)值單位錯(cuò)誤（萬元和元、千元混淆）和字段位置填列錯(cuò)誤等.異常值清洗常用的方法有均值、格拉布斯（Grubbs）檢驗(yàn)法、狄克遜（Dixon）檢驗(yàn)法、Z值處理法、盒狀圖處理法等方法. 本文采用格拉布斯（Grubbs）檢驗(yàn)法對(duì)異常值進(jìn)行判斷［12］. 首先，使用Excel概率密度正態(tài)分布函數(shù)“NORMDIST”計(jì)算各分量值，生成直方圖并在其中增加正態(tài)分布曲線圖，平滑后顯示樣本基本服從正態(tài)分布，滿足格拉布斯（Grubbs）檢驗(yàn)法使用條件. 然后，將樣本自小到大排序后得到一個(gè)序列，異常值應(yīng)該位于序列的最上端（最小離群值）或最下端（最大離群值），設(shè)定顯著性水平，得到相應(yīng)的上界臨界值和下界臨界值，將超出臨界值界限的數(shù)據(jù)剔除，剩余數(shù)據(jù)重復(fù)這個(gè)過程，所有數(shù)據(jù)全部在范圍內(nèi)終止. 在這個(gè)過程中，需要注意的是，個(gè)別離群值是實(shí)際數(shù)據(jù)，需要根據(jù)情況予以保留.

2 河南省科技金融需求現(xiàn)狀

在對(duì)抽樣數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)清理后，得到了較為完備的數(shù)據(jù)集，共包含632家企業(yè).

2.1 科技金融融資企業(yè)的地域分布

采樣的632家企業(yè)的地域分布如表1所示.

表1 融資企業(yè)地域分布表Tab.1 Regional distribution of financing companies

從融資企業(yè)的地域分布情況看，50家企業(yè)以上的省轄市分別是焦作市（51家，占總數(shù)的8.07%）、南陽市（55家，占總數(shù)的8.7%）、洛陽市（59家，占總數(shù)的9.34%）和鄭州市（198家，占總數(shù)的31.3%）. 地域分布和河南省工業(yè)總體分布情況大致相符.

2.2 科技金融融資企業(yè)的規(guī)模分布

企業(yè)規(guī)模的國家劃分標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)行業(yè)不同，主要依據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定. 由于統(tǒng)計(jì)資料受限，這里以注冊(cè)資本作為衡量企業(yè)規(guī)模的一個(gè)參考指標(biāo)，調(diào)查的632家科技融資企業(yè)按注冊(cè)資本分布如表2所示.

表2 融資企業(yè)注冊(cè)資金分布情況表Tab.2 Distribution of registered capital of financing enterprises

從融資企業(yè)的規(guī)模分布可以看出，注冊(cè)資本在1000萬元～5000萬元之間的企業(yè)占調(diào)查企業(yè)總數(shù)的半數(shù)以上，占52.68%；100萬元以下的小型微型企業(yè)僅38家，占6.01%. 說明目前的科技金融融資平臺(tái)對(duì)于大量的小微企業(yè)還缺乏關(guān)注，未引起足夠的重視.

2.3 科技金融融資企業(yè)的成立時(shí)間分布

融資企業(yè)的成立時(shí)間分布如表3所示.

表3 融資企業(yè)成立時(shí)間分布情況表Tab.3 Distribution of the establishment time of financing companies

從表3可以看出，2000年以來成立的企業(yè)占總數(shù)的94.94%，是絕大部分；2010年以來成立的企業(yè)有381家，占調(diào)查企業(yè)總數(shù)的60.28%.

由于統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)受限，此處以融資企業(yè)成立時(shí)間作為企業(yè)成長周期的參考. 94%的企業(yè)在2000年以后成立，科技金融平臺(tái)的融資企業(yè)多數(shù)應(yīng)處于導(dǎo)入期和成長期. 其中115家企業(yè)（18.20%）成立不足3年，仍處于初創(chuàng)期或?qū)肫诘那捌陔A段.

2.4 科技金融融資企業(yè)的行業(yè)分布

此次融資企業(yè)調(diào)查涉及的行業(yè)眾多，統(tǒng)計(jì)分析對(duì)相關(guān)行業(yè)進(jìn)行了處理和合并（表4）.

表4 融資企業(yè)國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分布Tab.4 Distribution of financing companies in the national economy industry

從國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分布情況來看，河南省有融資需求的企業(yè)多數(shù)集中在制造業(yè)，占總數(shù)的65.98%，高新技術(shù)領(lǐng)域還缺乏有行業(yè)影響力的企業(yè).

2.5 科技金融融資企業(yè)申請(qǐng)的融資規(guī)模分布

本次調(diào)查涉及的融資企業(yè)，明確填寫申請(qǐng)融資規(guī)模的有444家，分布如表5所示.

表5 融資企業(yè)融資規(guī)模分布情況表Tab.5 Distribution of financing scale of financing enterprises

從申請(qǐng)融資額的分布情況來看，多數(shù)企業(yè)申請(qǐng)的融資額在100萬元～5000萬元，50萬元以下和1億元以上的均為極少數(shù).

3 調(diào)查結(jié)果分析

對(duì)河南省632家科技型中小微企業(yè)調(diào)查分析表明，目前該省多數(shù)初創(chuàng)型科技企業(yè)和新興服務(wù)業(yè)的發(fā)展有資金缺口，有迫切的融資需求. 一批具有高科技、高技術(shù)含量的企業(yè)以及發(fā)展前景廣闊的新興服務(wù)企業(yè)快速發(fā)展，規(guī)模迅速擴(kuò)大，所帶來的資金需求問題日益突出. 和已經(jīng)發(fā)展到成熟期的科技型企業(yè)以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比，初創(chuàng)期科技型企業(yè)融資需求本身的輕資產(chǎn)、小金額特點(diǎn)越來越突出. 即使是已完成產(chǎn)品技術(shù)開發(fā)，完成中試或已經(jīng)實(shí)現(xiàn)技術(shù)成果轉(zhuǎn)化、產(chǎn)品已經(jīng)開始進(jìn)入銷售階段的科技型企業(yè)也大都有無形資產(chǎn)豐富、有形資產(chǎn)不夠充足的特點(diǎn)，如具有眾多自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、技術(shù)專利、商標(biāo)權(quán)、軟件著作權(quán)等，但缺乏大型房產(chǎn)、大型實(shí)驗(yàn)室、大型設(shè)備及超大型設(shè)備、精密儀器等.

由于初創(chuàng)期企業(yè)固定資產(chǎn)缺乏，沒有信用歷史記錄，開發(fā)中的項(xiàng)目收益有很大的不確定性，融資風(fēng)險(xiǎn)較高，收益和風(fēng)險(xiǎn)不成比例，因此，銀行等金融機(jī)構(gòu)的融資往往對(duì)有成熟產(chǎn)品或已有一定發(fā)展規(guī)模的企業(yè)有傾向性；政策層面上，雖然各級(jí)政府已經(jīng)出臺(tái)了一些相應(yīng)政策，但科技企業(yè)的融資擔(dān)保仍存在很多問題；此外，我國目前還未建立對(duì)無形資產(chǎn)全面的評(píng)估交易系統(tǒng)，無形資產(chǎn)評(píng)估方式和手段各行其是，缺乏權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu)，不能給金融機(jī)構(gòu)提供無形資產(chǎn)價(jià)值的權(quán)威意見. 在給科技型企業(yè)提供的融資服務(wù)方面，科技和金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力和科技型企業(yè)的融資需求仍有較大差距，主要表現(xiàn)在：①融資產(chǎn)品品種單一，不能根據(jù)企業(yè)成長期的各個(gè)階段提供不同層面和深度的服務(wù)；②金融機(jī)構(gòu)缺乏既能掌握科技發(fā)展趨勢、也有專業(yè)金融知識(shí)的科技和金融復(fù)合型專業(yè)人才，從而無法對(duì)高成長的科技企業(yè)和具有較高收益的高技術(shù)項(xiàng)目做出準(zhǔn)確評(píng)估；有關(guān)中介機(jī)構(gòu)也缺乏社會(huì)高度認(rèn)可的公信力. 服務(wù)能力不足的直接后果就是導(dǎo)致科技投資融資體系層次單一，發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于融資需求.

科技型中小企業(yè)從自身角度來看，還存在諸多問題，最重要的是對(duì)于發(fā)展缺乏整體目標(biāo)和長遠(yuǎn)規(guī)劃，產(chǎn)品研發(fā)缺乏持續(xù)性，跨度太大，往往是隨著資金情況和項(xiàng)目來源不斷調(diào)整研發(fā)方向，有太多不確定因素. 因此，無法爭取到創(chuàng)投資金和金融機(jī)構(gòu)融資支持實(shí)現(xiàn)快速穩(wěn)定發(fā)展. 此外，在制度管理方面，由于創(chuàng)期科技型企業(yè)面臨的是生存問題，主要關(guān)注點(diǎn)都在項(xiàng)目研發(fā)方面，對(duì)于制度建設(shè)往往有所欠缺，在后期發(fā)展階段由于慣性思維，有沒有加大制度建設(shè)力度，造成企業(yè)缺乏完整的制度建設(shè)，給后期發(fā)展帶來一系列問題. 同時(shí)，由于科技型企業(yè)管理人員大都是技術(shù)人員出身，對(duì)技術(shù)問題和產(chǎn)品發(fā)展比較熟悉，缺乏對(duì)金融產(chǎn)品和國家相關(guān)政策的關(guān)注和了解，也造成融資困難.

4 對(duì)策與建議

4.1 以市場為主導(dǎo)，全面推動(dòng)科技金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)

科技金融服務(wù)平臺(tái)是科技金融服務(wù)體系中的重要組成部分，是政府相關(guān)部門、科技型企業(yè)、金融融資機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)等的信息發(fā)布平臺(tái)和信息溝通渠道. 目前，河南省的科技金融服務(wù)平臺(tái)已初步建成并開始投入運(yùn)行，但仍不能滿足各方面需要. 因此，應(yīng)加大科技金融服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)力度，擴(kuò)展其服務(wù)功能和應(yīng)用范圍. 科技金融平臺(tái)的建設(shè)和進(jìn)一步完善，有助于政府部門、科技企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)中介機(jī)構(gòu)之間的信息發(fā)布與溝通，有助于各方面的資源對(duì)接與資源共享，政府部門可以通過服務(wù)平臺(tái)發(fā)布政策信息，從全局上掌控科技金融整體運(yùn)行情況；有融資需求的科技型企業(yè)可以通過服務(wù)平臺(tái)了解金融機(jī)構(gòu)推出的各類產(chǎn)品以及相應(yīng)的條件，結(jié)合自身情況有目的性的向金融機(jī)構(gòu)提出融資要求；金融機(jī)構(gòu)可以從服務(wù)平臺(tái)得到科技企業(yè)的融資申請(qǐng)和其他信息以及服務(wù)平臺(tái)對(duì)于企業(yè)的初步評(píng)價(jià)，提高金融機(jī)構(gòu)的決策效率.

政府相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步加強(qiáng)政策對(duì)接和反饋，在科技創(chuàng)新政策、貨幣信貸政策等方面建立經(jīng)常性的信息溝通渠道. 同時(shí)，應(yīng)結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立服務(wù)于云端的信息分析平臺(tái)，形成企業(yè)信息、項(xiàng)目信息的綜合評(píng)價(jià)體系，結(jié)合科技金融產(chǎn)品信息庫，為科技企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化創(chuàng)造融資條件［13-14］.

4.2 依托新技術(shù)，創(chuàng)新金融服務(wù)和產(chǎn)品，提高融資效率

目前大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)發(fā)展非?？?，可利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)大量繁雜的原始數(shù)據(jù)進(jìn)行價(jià)值“提純”，對(duì)企業(yè)進(jìn)行分析甄別，挖掘其融資需求；利用人工智能技術(shù)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行建模處理，分析企業(yè)創(chuàng)新能力、發(fā)展前景以及融資風(fēng)險(xiǎn)，從而提高金融機(jī)構(gòu)的資金發(fā)放效率［15-16］.

4.3 加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力

初創(chuàng)型科技企業(yè)發(fā)展所面臨的最大問題是資金缺乏，而金融機(jī)構(gòu)卻無法快速將資金投向科技企業(yè). 為破解這個(gè)難題，除了政策引導(dǎo)和平臺(tái)建設(shè)外，金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)也需要完善對(duì)科技企業(yè)的服務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)量. 同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)也要大力引進(jìn)和培養(yǎng)科技和金融的全方位服務(wù)業(yè)人才，配合全社會(huì)推動(dòng)人才培養(yǎng).

加強(qiáng)金融中介機(jī)構(gòu)的投資融資服務(wù)能力，充分利用民間資本介入科技金融體系. 河南省民間資本和南方各省經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)相比還較薄弱，但也仍有相當(dāng)規(guī)模. 引導(dǎo)民間資本介入科技金融，投向科技型企業(yè)，也是推進(jìn)創(chuàng)新、推進(jìn)科技金融發(fā)展的重要課題［17-19］. 有關(guān)部門應(yīng)降低民營資本介入科技投融資服務(wù)的門檻，積極鼓勵(lì)民間資本開展創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資，通過政策引導(dǎo)，吸引各類民間資本投向科技型企業(yè).

要逐步設(shè)立科技金融扶持專項(xiàng)資金，強(qiáng)化財(cái)政資金引領(lǐng)作用，逐步健全完善財(cái)政資金扶持方式，完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、建立健全投資融資補(bǔ)償和科技金融獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，提高政府財(cái)政資金使用績效. 大力支持高新技術(shù)和創(chuàng)新項(xiàng)目，對(duì)行業(yè)發(fā)展有重大影響的高新技術(shù)產(chǎn)品，應(yīng)給予貼息各類補(bǔ)貼，降低企業(yè)融資成本. 對(duì)于向科技型企業(yè)融資增長較快、績效良好的金融機(jī)構(gòu)給予政策和資金獎(jiǎng)勵(lì)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加大向科技型企業(yè)的融資力度［20］.

4.4 加強(qiáng)誠信體系建設(shè)，降低科技金融市風(fēng)險(xiǎn)

科技企業(yè)和融資機(jī)構(gòu)都有高風(fēng)險(xiǎn)的特征，故科技金融市場風(fēng)險(xiǎn)較大. 在我國誠信體系不完善的情況下，如何加強(qiáng)誠信體系建設(shè)、降低風(fēng)險(xiǎn)是有關(guān)政府部門的職責(zé)所在. 政府部門應(yīng)該聯(lián)系各方面，會(huì)同市場主體，開展相關(guān)研究，促進(jìn)和加強(qiáng)誠信體系建設(shè)，完善信用社會(huì)化評(píng)價(jià)機(jī)制. 政府應(yīng)支持以人民銀行為主體，協(xié)調(diào)工商部門、稅務(wù)部門、海關(guān)和法院等相關(guān)機(jī)構(gòu)大數(shù)據(jù)建設(shè)的背景下，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)，從多方面、多角度、多層次充實(shí)企業(yè)信用信息系統(tǒng)，補(bǔ)充完善企業(yè)注冊(cè)登記、科技型企業(yè)認(rèn)定、進(jìn)出口產(chǎn)品、企業(yè)納稅數(shù)據(jù)、專利權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)認(rèn)定、科研成果以及轉(zhuǎn)化、司法數(shù)據(jù)等非銀行信用信息，健全科技型企業(yè)的全面檔案，同時(shí)進(jìn)一步完善服務(wù)信用損失賠償機(jī)制［21］.

4.5 豐富融資服務(wù)方式

要大力推進(jìn)科技金融專業(yè)組織建設(shè)，發(fā)展具備多種服務(wù)功能的科技金融服務(wù)公司，加大對(duì)科技型的初創(chuàng)企業(yè)、科技型小微企業(yè)的服務(wù)類別，形成服務(wù)優(yōu)勢. 要組織和吸引民間資本，嘗試建立專門服務(wù)科技型企業(yè)的科技小額貸款公司. 對(duì)于科技融資擔(dān)保，要充分發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，組建以政府相關(guān)部門為主導(dǎo)、金融和中介機(jī)構(gòu)參與的專業(yè)化科技擔(dān)保公司，為有融資需求的科技企業(yè)開展評(píng)估服務(wù)，并為通過評(píng)估的科技企業(yè)提供融資擔(dān)保. 政府可介入和積極引導(dǎo)，充分利用市場資源，加快面向科技金融的無形資產(chǎn)中介服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，加快發(fā)展技術(shù)評(píng)價(jià)與價(jià)值評(píng)估、科技成果認(rèn)證與轉(zhuǎn)化評(píng)估、知識(shí)產(chǎn)權(quán)代理、技術(shù)經(jīng)紀(jì)和經(jīng)紀(jì)人服務(wù)、科技成果交易等中介業(yè)務(wù)，幫助投融資機(jī)構(gòu)掌控風(fēng)險(xiǎn)，提高科技型企業(yè)無形資產(chǎn)融資比例. 通過制定無形資產(chǎn)交易相關(guān)政策，規(guī)范無形資產(chǎn)交易制度等手段，加快知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科技成果交易等無形資產(chǎn)評(píng)估體系建設(shè)，全面開展無形資產(chǎn)交易市場建設(shè)［22］.

對(duì)于科技金融帶來的風(fēng)險(xiǎn)，也要建立并逐步完善風(fēng)險(xiǎn)和收益聯(lián)動(dòng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、收益共享. 根據(jù)各種科技金融產(chǎn)品特點(diǎn)、提出不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益聯(lián)動(dòng)的融資方案. 以滿足科技型中小企業(yè)的融資需求和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)為出發(fā)點(diǎn)，制定相關(guān)的政策和機(jī)制，并逐步推進(jìn).

4.6 積極開展科技金融創(chuàng)新，加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，創(chuàng)造良好外部環(huán)境

要積極開展科技金融創(chuàng)新工作，鼓勵(lì)各省轄市開展科技金融試點(diǎn)工作. 如積極爭取國家促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點(diǎn)、“新三板”試點(diǎn)、科技型企業(yè)密集區(qū)內(nèi)開展小額貸款試點(diǎn)等.

加快培育科技金融專門人才. 一是要加強(qiáng)現(xiàn)有科技金融人才的教育和培訓(xùn)工作，提高這類人才的整體素質(zhì)；二是通過政策導(dǎo)向，引導(dǎo)高等院校、科研院所有關(guān)人員開展科技金融研究工作，并積極鼓勵(lì)科研人員提供科技金融服務(wù)；三是要加強(qiáng)對(duì)專業(yè)知識(shí)全面扎實(shí)、知識(shí)面廣闊、具有國際化視角的人才引進(jìn)工作，組建科技金融專業(yè)化隊(duì)伍.

科技型中小企業(yè)也應(yīng)從各層面上加強(qiáng)制度化、規(guī)范化，注重規(guī)范企業(yè)運(yùn)營管理，特別需要強(qiáng)化內(nèi)部管理制度和財(cái)務(wù)制度建設(shè). 同時(shí)，也要重視企業(yè)自身的社會(huì)形象和信用形象，積極向社會(huì)和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行自我推介，與金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息互動(dòng)，主動(dòng)了解各種金融政策和科技金融產(chǎn)品，為企業(yè)發(fā)展和融資需求打下良好基礎(chǔ)［23-24］.