撬動金融資本 發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)的思考

□文/馬明中

隨著現(xiàn)代農業(yè)的快速發(fā)展，尤其是專業(yè)大戶、家庭農場、農民合作社、龍頭企業(yè)等新型經(jīng)營主體不斷發(fā)展壯大，對資金的需要量越來越大，貸款難、貸款貴的問題成為現(xiàn)代農業(yè)進一步發(fā)展的普遍共性。

現(xiàn)代農業(yè)面臨金融資金支持短板

信貸規(guī)模不足。據(jù)省產業(yè)化辦調查，我省國家級龍頭企業(yè)貸款滿足度在70%左右，省級龍頭企業(yè)貸款滿足度在50%左右，其他經(jīng)營主體滿足度不足20%，農村基礎設施建設滿足率更低，不足10%。從農業(yè)企業(yè)獲得貸款的期限結構看，短期流動資金貸款占90%，長期固定資產貸款僅為

10%。

抵押產品創(chuàng)新力度不夠。傳統(tǒng)的農村貸款業(yè)務，品種單一，主要是農戶小額信用貸款、聯(lián)保和擔保貸款等，普遍金額小、期限短，與新型農業(yè)經(jīng)營主體的需要在時間、風險與價格上不匹配。貸款條件苛刻，農業(yè)有效抵押物不足，土地經(jīng)營權、林權、農產品認證品牌等非貨幣化資產權證抵押貸款業(yè)務未實質性地推進，其它金融抵押產品開發(fā)與實踐需求尚有相當距離。

多元化金融服務缺乏。直接融資、套期保值、規(guī)避風險等方面的金融服務供給較少。直接融資規(guī)模偏小，到2015 年我省從主板和創(chuàng)業(yè)板上市的農業(yè)類公司7 家，占省級龍頭企業(yè)總數(shù)的1.2%，農業(yè)企業(yè)直接融資規(guī)模與農業(yè)產值占GDP的比例很不相稱。期貨市場在我省還處于初步認識階段，尚未充分發(fā)揮作用，期貨品種僅限于糧油等大宗農產品。農業(yè)風險保障水平較低、抵御市場風險、質量安全風險的產品較少，保障水平還處于保物化成本階段，大災風險分散機制尚不健全。

現(xiàn)代農業(yè)對金融服務提出新要求

近年來，農業(yè)經(jīng)營的集約化、專業(yè)化、組織化、社會化水平逐步提高，對金融支持服務提出了新要求。第一，融資信貸由季節(jié)性向大額長期化轉變?，F(xiàn)代農業(yè)規(guī)模化、產業(yè)化經(jīng)營等催生金融需求多樣化，促使貸款對象由農戶向新型經(jīng)營主體轉變，貸款金額由小額分散向大額集中轉變，貸款方式由小額信用向資產類抵押轉變，貸款期限由短期向中長期并舉轉變。第二，金融產品由單一需求向復合多樣化轉變?，F(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展，產業(yè)層級多樣、從業(yè)主體多元，經(jīng)營復合性突出，決定了對金融服務需求已不局限于傳統(tǒng)農業(yè)生產的單一融資貸款需求，也包括農產品定價、風險管理、資本化經(jīng)營等多種需求。這要求金融產品從傳統(tǒng)的存貸款，拓展到金融租賃、保險、期貨、證券等大金融領域，為現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展提供全方位金融支持。第三，金融服務由簡單服務向網(wǎng)絡信息化轉變?，F(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展，要求更多利用互聯(lián)網(wǎng)等電子信息平臺和手機銀行等移動支付手段，向經(jīng)營主體提供便捷化網(wǎng)絡化的信息服務和金融服務，幫助其實現(xiàn)有效的資金配置和風險管理。

撬動金融社會資本支持現(xiàn)代農業(yè)的對策建議

創(chuàng)新財政扶持方式，搭建融資平臺，實現(xiàn)政府、金融和社會“三資”結合。一是建立農業(yè)投資基金。將政府用于農業(yè)的各項補貼直接轉化為投資基金，對農業(yè)基礎設施建設、公益性項目建設或產業(yè)發(fā)展關鍵薄弱環(huán)節(jié)進行投資。近幾年爭取在畜禽育種、農產品加工、畜禽規(guī)?；B(yǎng)殖、農民培訓等領域率先取得突破。二是建立股權引導基金，實現(xiàn)政府與社會資本合作。政府通過對股權基金出資，將部分公信力賦予基金，在基金完成投資后，被投資企業(yè)往往可以爭取到更大額度授信或吸引更多的社會資金。三是建立擔保增信基金，實現(xiàn)政府與金融資本結合。發(fā)揮政府資金的杠桿作用，為企業(yè)從金融部門獲得貸款提供擔保和信譽支持。這類基金承擔部分擔保和風險補償功能，將政府資金放大一定的倍數(shù)貸款給企業(yè)，解決企業(yè)“貸款難”的問題。四是健全農業(yè)“兜底”的保障機制。政府引導現(xiàn)有保險公司涉足農業(yè)保險業(yè)務，鼓勵專業(yè)性農業(yè)保險公司增設機構，拓展業(yè)務，完善多形式、多渠道的農業(yè)保險體系。健全農業(yè)保險大災風險分散機制，探索“保險+期貨”模式，轉移化解市場風險。加快客戶需求導向型涉農保險產品創(chuàng)新，引導保險機構利用農村金融機構網(wǎng)絡，開辟客戶投保、續(xù)保及理賠快速通道，有針對性地開發(fā)一批農村客戶用得著、買得起的保險產品，解決農業(yè)“風險高”的問題。

增加農村金融供給，擴大涉農服務覆蓋面。一是完善農村金融網(wǎng)點建設及布局。加快建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、競爭適度、風險可控的現(xiàn)代農村金融體系，各涉農金融機構合理設置機構網(wǎng)點，盡快形成既有分工又有合作，兼顧公益性和盈利性，為現(xiàn)代農業(yè)提供綜合化金融服務的組織體系。二是培育新型農村金融組織。支持民間資本參與發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行，提升集約化經(jīng)營和專業(yè)化服務水平，實行經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)“一行多縣”和在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)“一縣多行”并舉，提升村鎮(zhèn)銀行縣域覆蓋面。

創(chuàng)新農村金融制度，助力農業(yè)結構調整。一是結合農村土地經(jīng)營權流轉市場建設，突破涉農貸款抵押擔保難的瓶頸。十八屆三中全會賦予農村土地承包經(jīng)營權的抵押、擔保等金融屬性，意味著農村土地產權抵押融資成為可能。涉農金融機構應主動配合農村土地承包經(jīng)營權流轉和農房用地制度改革，穩(wěn)妥推進土地流轉權、宅基地、林權等抵押貸款，將固定在土地上的呆滯資金轉化為流動的開發(fā)經(jīng)營資金，激活農村“沉睡資本”，促使傳統(tǒng)的土地經(jīng)濟社會向現(xiàn)代貨幣經(jīng)濟社會轉型。二是圍繞農業(yè)結構調整加大信貸投放。涉農金融機構應圍繞特色農業(yè)、高端農業(yè)、設施農業(yè)、綠色農業(yè)、循環(huán)農業(yè)加大信貸投放，促進農產品生產、加工、銷售有機結合、相互促進，以及糧經(jīng)飼統(tǒng)籌、農林牧漁結合、種養(yǎng)加一體化發(fā)展，使土地越來越肥，農產品越來越綠。三是推動農村一、二、三產業(yè)融合發(fā)展。利用金融力量釋放農業(yè)多種功能，推進農業(yè)與旅游、教育、文化、健康養(yǎng)老等產業(yè)深度融合，加大對鄉(xiāng)村旅游休閑基礎設施建設傾斜投入，支持特色旅游村鎮(zhèn)發(fā)展、發(fā)展新型鄉(xiāng)村旅游休閑產品，扶持農產品加工、農業(yè)倉儲物流，從根本上激活農村經(jīng)濟細胞活力。

堅持創(chuàng)新發(fā)展理念，拉長涉農服務鏈條。一是加大綜合化金融服務力度。涉農金融服務要由以信貸業(yè)務為主，向以信貸投放及增加更多非信貸服務轉變，在為土地流轉提供存、貸款等基礎服務的同時，在人口密集的鄉(xiāng)鎮(zhèn)布設電子化設備，積極推廣非現(xiàn)金支付工具在農村的運用，在財務管理、結算匯兌、整體上市、債券發(fā)行等方面，提供更便捷的金融服務，適當給予農村結算收費優(yōu)惠，為發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)加油助力。二是提供農業(yè)產業(yè)鏈金融服務。涉農金融機構應針對農業(yè)產業(yè)鏈的實際，加大對新興農業(yè)主體提供全方位服務，而不僅僅是“點對點”的信貸扶持，而是形成鏈條式的物流服務流和資金流的雙向循環(huán)。三是發(fā)展“農村電商+信貸”模式。農村電商、農產品定制等“互聯(lián)網(wǎng)+”新業(yè)態(tài)成為連結農戶和市場的重要平臺，支持電商企業(yè)依靠平臺積累的用戶信息和大數(shù)據(jù)資源，幫助金融機構構建信用評估體系，奠定“農村電商+信貸”服務模式基礎。