我國互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)路研究

熊小雅

【摘? 要】近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展逐漸興起并形成規(guī)模，多方主體的參與和發(fā)展范圍的不斷延伸，使得互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)逐漸建立起來。推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系的完善發(fā)展，是獲得可持續(xù)發(fā)展的必由之路，同時(shí)能夠進(jìn)一步完善傳統(tǒng)金融理論框架與實(shí)踐格局，最終推動(dòng)中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)跨越式增長。論文首先對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)進(jìn)行概述，其次對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)運(yùn)行缺陷進(jìn)行分析，最后提出互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)路徑，以期為推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)提供思路。

【Abstract】In recent years， the development of internet finance has gradually emerged and formed a scale， the participation of multiple subjects and the continuous extension of the development scope， making the internet financial ecosystem gradually established. It is the only way to achieve sustainable development to promote the perfection and development of the internet financial ecosystem. Meanwhile， it can further improve the theoretical framework and practice pattern of traditional finance， and ultimately promote the leapfrog growth of China's real economy. This paper firstly summarizes the internet financial ecosystem， then analyzes the operating defects of the internet financial ecosystem， and finally proposes the construction path of the internet financial ecosystem， so as to provide ideas for promoting the construction of the internet financial ecosystem.

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;生態(tài)系統(tǒng);建設(shè)進(jìn)路

【Keywords】internet finance; ecosystems; construction path

【中圖分類號(hào)】F724.6;F832? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號(hào)】1673-1069（2020）08-0080-02

1 互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的概述

1.1 基本概念

互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)，顧名思義是基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和現(xiàn)代信息技術(shù)手段之上發(fā)展進(jìn)行的金融行業(yè)衍生發(fā)展，隨著參與主體的日益增多和行業(yè)環(huán)境制度逐漸搭建完善，從而形成了統(tǒng)一協(xié)調(diào)的有機(jī)整體系統(tǒng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)與自然生態(tài)系統(tǒng)具有很多的相似之處，借助生態(tài)系統(tǒng)的概念來比喻和描述互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顩r，可以很形象和直觀地體現(xiàn)出當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展運(yùn)行模式以及未來的發(fā)展趨勢。具體來講，在互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)也同樣存在著內(nèi)部和外部的環(huán)境，并且系統(tǒng)內(nèi)的各個(gè)主體之間需要進(jìn)行信息、價(jià)值等的交流，從而實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和動(dòng)態(tài)平衡。

1.2 互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的運(yùn)行機(jī)制

互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的運(yùn)行機(jī)制與自然界的生態(tài)系統(tǒng)有很多相似之處，都表現(xiàn)為各個(gè)生態(tài)主體的行為與生態(tài)環(huán)境之間形成動(dòng)態(tài)聯(lián)系。具體而言，生態(tài)系統(tǒng)主體包括互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、運(yùn)營商和各個(gè)生產(chǎn)商等。這些主體之間有其獨(dú)立的行為和運(yùn)作模式，并且各個(gè)主體之間需要通過信息流和資金流等進(jìn)行聯(lián)結(jié)，從而形成促進(jìn)發(fā)展以及彼此競爭的關(guān)系。同時(shí)，各個(gè)金融主體與金融環(huán)境之間也存在著密切的聯(lián)系形成生態(tài)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，金融主體通過自身的經(jīng)營行為對(duì)整體環(huán)境產(chǎn)生影響，整體環(huán)境又通過規(guī)則的建立等方式反作用于金融主體，從而形成互動(dòng)關(guān)系并在互動(dòng)中向前演進(jìn)發(fā)展。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)運(yùn)行缺陷分析

2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融主體素質(zhì)參差不齊

由于互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入的門檻很低，具有廣泛的參與性，因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)存在著很多資質(zhì)不同的參與主體，有些從業(yè)人員的專業(yè)技能不達(dá)標(biāo)、理論儲(chǔ)備不足，甚至提供虛假信息，從而逃過監(jiān)管進(jìn)行經(jīng)營交易行為。這種情況就使得互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)比較混亂無序，各個(gè)參與者之間的信任程度不夠，出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)的概率也有所提高。例如，之前互聯(lián)網(wǎng)金融的典型代表——P2P平臺(tái)，就曾頻繁爆出平臺(tái)跑路事件，甚至被指責(zé)為“龐氏騙局”，不良平臺(tái)的存在和畸形發(fā)展都對(duì)投資者、市場、國家經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了一定的沖擊。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融整體環(huán)境需完善

目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)還面臨著整體環(huán)境不完善的問題，具體來講：一方面，基礎(chǔ)的環(huán)境不夠完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的建設(shè)和發(fā)展都是基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)之上，需要互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的高度發(fā)達(dá)和快速發(fā)展作為保障，但是目前我國的尖端技術(shù)掌握不足，基本環(huán)境建設(shè)還存在著一定的問題;另一方面就是監(jiān)管環(huán)境還沒有建立完善，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入門檻不高、審核不夠嚴(yán)格，就導(dǎo)致了市場主體資質(zhì)的參差不齊，這種情況之下，監(jiān)管體系還不完善，相關(guān)的法律法規(guī)還存在著空白，這就導(dǎo)致監(jiān)管存在著困難，互聯(lián)網(wǎng)金融亂象時(shí)有發(fā)生。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)路徑

3.1 優(yōu)化資源分配模式

金融行業(yè)的本質(zhì)是作為資金融通的媒介，最基本的功能就是將金融市場內(nèi)的資金從富裕的地方調(diào)配到緊缺之處，從而為資金盈余的一方帶來收益也為資金缺乏的一方填補(bǔ)資金缺口。資金對(duì)于市場運(yùn)行來說是非常重要的資源，有效的資源分配是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行和發(fā)展的前提，這就需要金融行業(yè)和金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)起資金融通橋梁的任務(wù)，建立健全資源分配的有效模式，促進(jìn)資金的高效流通和運(yùn)轉(zhuǎn)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。如果金融機(jī)構(gòu)不健全，資源分配能力不足，那么市場上的閑置資金就會(huì)增多，同時(shí)資金缺口也會(huì)增加，而經(jīng)濟(jì)的發(fā)展會(huì)變得緩慢，從而很難實(shí)現(xiàn)金融生態(tài)系統(tǒng)的建立完善，因此，優(yōu)化資源分配模式有重要意義。

3.2 創(chuàng)新業(yè)務(wù)交易模式

從20世紀(jì)末期，尤其是進(jìn)入21世紀(jì)以來，互聯(lián)網(wǎng)逐漸發(fā)展普及，計(jì)算機(jī)信息技術(shù)得到了非常廣泛的應(yīng)用，各行各業(yè)都由于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展而形成了新的業(yè)態(tài)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)信息技術(shù)極大地改變了很多行業(yè)的運(yùn)行模式，打破了行業(yè)間的壁壘，催生了很多新生行業(yè)，深刻地影響著社會(huì)生產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和人們的生活，社會(huì)生產(chǎn)生活方式發(fā)生了極大的改變。在這種背景之下，金融行業(yè)的發(fā)展面臨著機(jī)遇與挑戰(zhàn)，需要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等手段不斷拓展和創(chuàng)新業(yè)務(wù)交易的模式，從而創(chuàng)新出更加符合市場要求和發(fā)展趨勢的金融服務(wù)，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的完善發(fā)展，為更具有服務(wù)能力的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)提供基礎(chǔ)。

3.3 嚴(yán)格完善發(fā)展規(guī)劃

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)和發(fā)展以及大規(guī)模應(yīng)用，是技術(shù)不斷發(fā)展的產(chǎn)物，也是人類社會(huì)發(fā)展催生的內(nèi)生需求。對(duì)便捷化高速信息傳輸?shù)囊?，不斷引領(lǐng)和推動(dòng)著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展。尤其是在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，各個(gè)國家之間的信息傳輸往來更加密切，地理區(qū)位的分割更要求有科技手段輔助信息的傳遞，金融行業(yè)的發(fā)展面臨更加廣闊的市場，來自世界范圍的資源和信息的沖擊給金融行業(yè)的發(fā)展帶來機(jī)遇的同時(shí)也帶來了挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)需要有長遠(yuǎn)的發(fā)展規(guī)劃，才能更好地在未來發(fā)展中建立起完善的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)。長遠(yuǎn)的發(fā)展規(guī)劃對(duì)于行業(yè)發(fā)展來說就如同海上的燈塔，具有至關(guān)重要的作用。缺乏長遠(yuǎn)規(guī)劃，金融行業(yè)只注重短期的利益，很難在激烈競爭的國內(nèi)外環(huán)境中取得長遠(yuǎn)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)在制定長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃時(shí)，需要了解國內(nèi)外的未來發(fā)展空間、技術(shù)的發(fā)展導(dǎo)向和行業(yè)自身的資源稟賦特征，只有綜合考慮了這些方面才能找到生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)的金融主體定位制定出長遠(yuǎn)發(fā)展的規(guī)劃。

3.4 加強(qiáng)監(jiān)管

由于金融業(yè)具有高風(fēng)險(xiǎn)特征，其發(fā)展和經(jīng)營過程中很容易由于金融主體出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題，而導(dǎo)致整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的穩(wěn)定發(fā)展，因此必須通過加強(qiáng)監(jiān)管來化解互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)，保障互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)。具體而言，需要有相關(guān)的完善的管理制度作為依據(jù)，因此，亟需對(duì)當(dāng)前的監(jiān)管制度進(jìn)行改革完善。制定監(jiān)管制度，需要充分了解金融行業(yè)發(fā)展的情況以及互聯(lián)網(wǎng)金融的具體特點(diǎn)，另外還需要了解社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和國家相關(guān)政策要求，做到內(nèi)外結(jié)合才能真正制定出能夠指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行的合理制度。要積極學(xué)習(xí)國內(nèi)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，改良完善成為符合本土的監(jiān)管制度。另外，要充分了解國家對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展要求，展望未來的發(fā)展趨勢，以發(fā)展的眼光來制定監(jiān)管制度。要在具體的監(jiān)管工作中不斷調(diào)整管理制度，從實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)制度存在的漏洞和問題，及時(shí)調(diào)整和完善，最終形成適合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的監(jiān)管制度。

4 結(jié)語

第三次科技革命以來，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展與普及推動(dòng)了信息技術(shù)的發(fā)展，并應(yīng)用于各行各業(yè)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，金融行業(yè)的發(fā)展模式也出現(xiàn)了顛覆性的革命。且由于金融行業(yè)的特殊性質(zhì)，格外需要解決信息不對(duì)稱的問題，實(shí)現(xiàn)信息在金融業(yè)各個(gè)主體之間的順利和高效流動(dòng)，這就對(duì)互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)的結(jié)合發(fā)展提出了內(nèi)生要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的建設(shè)能夠更好地推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。由上文分析可知，目前互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)還存在著互聯(lián)網(wǎng)金融主體素質(zhì)參差不齊、互聯(lián)網(wǎng)金融整體環(huán)境需完善等問題，需要進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)的建設(shè)，從而推動(dòng)提高互聯(lián)網(wǎng)金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的能力。

【參考文獻(xiàn)】

【1】黃子龍，和軍.我國互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)路研究[J].貴州社會(huì)科學(xué)，2019（03）：118-125.

【2】毛唯臻.互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)構(gòu)建路徑探析[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2018（19）：12-14.