以信用為基礎(chǔ)的新型市場(chǎng)監(jiān)管模式：動(dòng)因、框架與構(gòu)建路徑

倪 楠

內(nèi)容提要 信用監(jiān)管是信用經(jīng)濟(jì)下市場(chǎng)監(jiān)管現(xiàn)代化的內(nèi)在要求，加快信用監(jiān)管模式創(chuàng)新是化解我國(guó)企業(yè)信用監(jiān)管突出難題的根本路徑。構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型市場(chǎng)監(jiān)管模式關(guān)鍵是重構(gòu)市場(chǎng)監(jiān)管領(lǐng)域的征信體系、評(píng)信體系和用信體系，明確不同主體的職責(zé)，形成科學(xué)透明的信用監(jiān)管模式。要使這種新的市場(chǎng)監(jiān)管模式真正落地生效，不僅要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，而且要系統(tǒng)完善相關(guān)配套制度，包括建立企業(yè)信用更正、更新和修復(fù)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用管理動(dòng)態(tài)化；加強(qiáng)信用立法，實(shí)現(xiàn)信用監(jiān)管法治化；運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)信用監(jiān)管的現(xiàn)代化等。

構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型市場(chǎng)監(jiān)管模式的動(dòng)因分析

信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的前提與基礎(chǔ)，信用監(jiān)管是信用經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物。按照交易方式的不同，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展可以分為以物物交換為主的自然經(jīng)濟(jì)、以貨幣交換為主的貨幣經(jīng)濟(jì)和以信用為媒介的信用經(jīng)濟(jì)。①進(jìn)入新時(shí)代后，伴隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，我們正在從貨幣經(jīng)濟(jì)走向信用經(jīng)濟(jì)。信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求構(gòu)建與之相適應(yīng)的市場(chǎng)監(jiān)管模式，即以信用為基礎(chǔ)的新型市場(chǎng)監(jiān)管模式。

(一)信用監(jiān)管是信用經(jīng)濟(jì)下市場(chǎng)監(jiān)管現(xiàn)代化的內(nèi)在要求

企業(yè)信用監(jiān)管是市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)對(duì)企業(yè)市場(chǎng)行為進(jìn)行監(jiān)管的一種新手段，是市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)根據(jù)企業(yè)的市場(chǎng)行為是否合規(guī)、合法對(duì)其進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，進(jìn)而實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管的總稱(chēng)。信用監(jiān)管是經(jīng)濟(jì)法調(diào)整市場(chǎng)的一種體現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)法作為典型的“現(xiàn)代法”，對(duì)政府和市場(chǎng)的關(guān)系、中央和地方的關(guān)系、國(guó)家與國(guó)民的關(guān)系進(jìn)行調(diào)整。②為了實(shí)現(xiàn)這三大調(diào)整目標(biāo)，經(jīng)濟(jì)法通過(guò)公權(quán)介入和私權(quán)介入兩種方法進(jìn)行調(diào)整，其中公權(quán)介入又分為指令性調(diào)整和指導(dǎo)性調(diào)整。指導(dǎo)性調(diào)整是指國(guó)家機(jī)關(guān)為引導(dǎo)公民和法人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)符合某種既定的經(jīng)濟(jì)干預(yù)目標(biāo)而實(shí)施的非強(qiáng)制性的調(diào)整方法，主要表現(xiàn)為引導(dǎo)、勸告、建議和告誡等。這種指導(dǎo)性的調(diào)整方法本身并不具備一定的法律效力，對(duì)涉及的相對(duì)人也不會(huì)產(chǎn)生必須服從的法律效力。信用監(jiān)管就是指導(dǎo)性調(diào)整方法的一種表現(xiàn)。在信用監(jiān)管中，市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)對(duì)于信用較好的企業(yè)，采取分類(lèi)監(jiān)管，而對(duì)于信用等級(jí)較低的企業(yè)將實(shí)施重點(diǎn)關(guān)注。監(jiān)管本身就是市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)的職權(quán)，對(duì)信用好的企業(yè)并非實(shí)行免檢，也沒(méi)有對(duì)市場(chǎng)監(jiān)管主體的權(quán)利和義務(wù)作出改變，只是在市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)公示了企業(yè)信息后，負(fù)面信息將會(huì)產(chǎn)生使企業(yè)信用減損的可能。實(shí)施信用監(jiān)管是信用經(jīng)濟(jì)下國(guó)家治理能力現(xiàn)代化在維護(hù)市場(chǎng)秩序?qū)用娴闹匾w現(xiàn)，有助于引導(dǎo)企業(yè)形成自覺(jué)守信、守法的社會(huì)氛圍。

(二)我國(guó)企業(yè)信用監(jiān)管的現(xiàn)狀和問(wèn)題

自2014年以來(lái)，我國(guó)社會(huì)信用建設(shè)進(jìn)入快車(chē)道，對(duì)企業(yè)的信用監(jiān)管主要可分為三個(gè)階段：第一個(gè)階段為政策儲(chǔ)備階段(2014～2016年)。2014年后，國(guó)家先后出臺(tái)了《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014～2020年)》《企業(yè)信息公示暫行條例》和《關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度 加快推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》為市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)實(shí)施企業(yè)信用監(jiān)管提供了重要依據(jù)。第二個(gè)階段為具體實(shí)施階段(2017～2018年)。目前，我國(guó)已有21個(gè)監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展了企業(yè)信用監(jiān)管，24個(gè)省份出臺(tái)了省級(jí)立法，所有省市都建立了信用監(jiān)管平臺(tái)，國(guó)家層面建有全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)和全國(guó)信用信息共享交換平臺(tái)。③2018年3月，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局組建完成，構(gòu)建了覆蓋市場(chǎng)活動(dòng)各環(huán)節(jié)的全流程監(jiān)管體系，為進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)信用監(jiān)管打下了基礎(chǔ)，整合了資源。第三個(gè)階段為優(yōu)化整合階段(2019年至今)。2019年7月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè) 構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)》，進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)信用監(jiān)管的方式、方法，突出強(qiáng)調(diào)分類(lèi)監(jiān)管和技術(shù)監(jiān)管的重要作用。

近年來(lái)，我國(guó)不斷推進(jìn)企業(yè)信用監(jiān)管體系建設(shè)，總體成效顯著，但也存在一些亟待解決的問(wèn)題。

第一，部門(mén)職責(zé)邊界不夠清晰，相關(guān)職能定位不夠準(zhǔn)確。2014年6月，由國(guó)務(wù)院印發(fā)的《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014～2020年)》是引導(dǎo)全社會(huì)形成誠(chéng)實(shí)守信氛圍的指導(dǎo)性文件，該文件的出臺(tái)有利于推動(dòng)社會(huì)信用體系的整體構(gòu)建。④該文件提出，社會(huì)信用體系的構(gòu)建將圍繞政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)、商務(wù)誠(chéng)信建設(shè)、社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)和司法誠(chéng)信建設(shè)四個(gè)領(lǐng)域展開(kāi)，加快推進(jìn)行業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)、地方信用信息系統(tǒng)建設(shè)、征信系統(tǒng)建設(shè)和金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺(tái)建設(shè)。這樣的設(shè)置看似職責(zé)清晰，但在實(shí)際操作中卻容易造成各部門(mén)職能定位不清。

從職能劃分來(lái)看，政務(wù)誠(chéng)信建設(shè)和商務(wù)誠(chéng)信建設(shè)主要涉及信用監(jiān)管問(wèn)題，在商務(wù)監(jiān)管中又包含了金融領(lǐng)域的信用監(jiān)管(征信)。而在社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)中又包含了金融領(lǐng)域的自然人信用建設(shè)和市場(chǎng)監(jiān)管領(lǐng)域的醫(yī)療、衛(wèi)生、勞動(dòng)、環(huán)保信用建設(shè)等問(wèn)題。同時(shí)，文件還提出將實(shí)現(xiàn)信用信息的交換和共享，構(gòu)建行業(yè)、地方、征信信息系統(tǒng)，但尚未明確各系統(tǒng)之間的關(guān)系。這樣的設(shè)置容易把信用產(chǎn)品單一化，無(wú)法明確區(qū)分不同信用產(chǎn)品在不同社會(huì)領(lǐng)域經(jīng)濟(jì)和不同監(jiān)管部門(mén)中的功能和作用。

從實(shí)際運(yùn)行來(lái)看，中央層面成立部際聯(lián)席會(huì)議，形成一個(gè)由發(fā)改委和人民銀行牽頭的社會(huì)信用體系建設(shè)的主體架構(gòu)，但有一個(gè)重要的問(wèn)題卻被忽視，即人民銀行的征信監(jiān)管和市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)的信用監(jiān)管適用的領(lǐng)域、采取的措施并不相同，也不能混同。市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)的信用監(jiān)管發(fā)生在企業(yè)生產(chǎn)交易環(huán)節(jié)，人民銀行的征信發(fā)生在企業(yè)信貸環(huán)節(jié)。市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)做出的分類(lèi)監(jiān)管決定，對(duì)于企業(yè)以抵押為中心的貸款業(yè)務(wù)體系并不產(chǎn)生直接影響。當(dāng)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)通過(guò)信息共享將企業(yè)信息發(fā)給人民銀行征信部門(mén)形成企業(yè)信用評(píng)級(jí)時(shí)，其中涉及的資信狀況與企業(yè)是否合規(guī)經(jīng)營(yíng)并無(wú)直接聯(lián)系，反而容易給企業(yè)造成不應(yīng)有的負(fù)面影響。在商業(yè)社會(huì)，融資難是一個(gè)較為普遍的現(xiàn)象，但并不必然導(dǎo)致企業(yè)在市場(chǎng)領(lǐng)域的違法、違規(guī)行為。因此，由沒(méi)有必然聯(lián)系的幾類(lèi)信息匯總生成的信用產(chǎn)品既不客觀也不公正。

第二，信用產(chǎn)品由政府信用背書(shū)，信用市場(chǎng)缺乏活力。在現(xiàn)有的頂層設(shè)計(jì)中，無(wú)論是人民銀行的征信還是市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)的信用監(jiān)管，都是通過(guò)各自的信息收集系統(tǒng)以及信息共享機(jī)制，形成較為全面的數(shù)據(jù)，對(duì)企業(yè)信用進(jìn)行評(píng)級(jí)，之后依據(jù)評(píng)級(jí)進(jìn)行監(jiān)管。因此，信用歸集部門(mén)不僅要對(duì)企業(yè)信用進(jìn)行歸集，還要把數(shù)據(jù)變?yōu)樾庞卯a(chǎn)品，最終這些產(chǎn)品再供自身監(jiān)管使用。這實(shí)質(zhì)上是政府用自身的信用為資信較好的企業(yè)背書(shū)，其所提供的信用產(chǎn)品又直接影響了企業(yè)的商譽(yù)，間接地參與了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，極易造成尋租和市場(chǎng)的混亂。進(jìn)入21世紀(jì)后，公共服務(wù)是公共行政和政府改革的核心理念，服務(wù)型政府是政府轉(zhuǎn)型的目標(biāo)。⑤政府的評(píng)信行為將嚴(yán)重影響自身的公正性和權(quán)威性，無(wú)論政府通過(guò)什么樣的算法得出信用產(chǎn)品，都會(huì)引起使企業(yè)遭受信用減損的質(zhì)疑。

信用行業(yè)的產(chǎn)生是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果，因?yàn)樵谛畔⒉粚?duì)稱(chēng)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，需要有市場(chǎng)化、社會(huì)化和專(zhuān)業(yè)化的機(jī)構(gòu)提供更加科學(xué)、公平的信用產(chǎn)品作為交易擔(dān)保和市場(chǎng)監(jiān)管的參照。⑥信用行業(yè)的形成不僅創(chuàng)造了巨大的行業(yè)價(jià)值，也對(duì)降低交易成本、實(shí)施信用監(jiān)管發(fā)揮了巨大作用。⑦當(dāng)下，在現(xiàn)有的市場(chǎng)信用監(jiān)管中，政府集信息歸集、信用評(píng)級(jí)和信用監(jiān)管三項(xiàng)職能于一身，既是“運(yùn)動(dòng)員又是裁判員”，會(huì)在一定程度上限制信用行業(yè)的發(fā)展空間，使信用市場(chǎng)難以實(shí)現(xiàn)真正的“市場(chǎng)化”運(yùn)行。

第三，信用監(jiān)管立法種類(lèi)繁多，缺乏協(xié)調(diào)。企業(yè)信用監(jiān)管作為市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)的一種新型監(jiān)管方式，應(yīng)在法律范圍內(nèi)實(shí)施，這是全面依法治國(guó)的內(nèi)在要求。自2002年汕頭市頒布我國(guó)第一部地方性企業(yè)信用監(jiān)管規(guī)章《汕頭市企業(yè)信用采集管理辦法》(已失效)以來(lái)，我國(guó)不斷強(qiáng)化信用監(jiān)管立法，現(xiàn)行有效的地方性立法有81部，其中省級(jí)立法33部、設(shè)區(qū)的市級(jí)立法48部。⑧從目前的立法狀況看，我國(guó)對(duì)于企業(yè)信用監(jiān)管的立法主要分為國(guó)家行政法規(guī)、部門(mén)立法和地方立法三個(gè)層面。2014年7月，國(guó)務(wù)院頒布的《企業(yè)信息公示暫行條例》是信用監(jiān)管領(lǐng)域的行政法規(guī)，其他都屬于部門(mén)規(guī)章。《企業(yè)信息公示暫行條例》作為規(guī)范企業(yè)信息公示行為的行政性法規(guī)，旨在明確企業(yè)信息公示的種類(lèi)，為對(duì)企業(yè)實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管和事后監(jiān)管提供法律依據(jù)。相關(guān)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)都在各自職權(quán)范圍內(nèi)通過(guò)制定部門(mén)規(guī)章制度來(lái)確定各自的信用監(jiān)管實(shí)施流程。

這些法律看似職責(zé)明確，一一對(duì)應(yīng)，但在實(shí)際運(yùn)行中卻暴露出一些問(wèn)題。首先，法規(guī)、規(guī)章、規(guī)范性文件種類(lèi)繁多，規(guī)定內(nèi)容邊界不清。這些不同層級(jí)的立法，有的是省級(jí)法規(guī)、規(guī)章，有的是市級(jí)法規(guī)、規(guī)章，還有各級(jí)規(guī)范性文件。同時(shí)，國(guó)家層面市場(chǎng)監(jiān)管總局的信用評(píng)級(jí)只針對(duì)市場(chǎng)監(jiān)管領(lǐng)域，而地方層面的信用監(jiān)管既有全面評(píng)級(jí)，也有專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域評(píng)級(jí)，相互之間界限不清。其次，不同層次的信用評(píng)級(jí)變相加重了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。推行信用監(jiān)管的目的是希望能夠簡(jiǎn)政放權(quán)，減少企業(yè)負(fù)擔(dān)，降低行政成本。但從實(shí)際運(yùn)行情況看，企業(yè)在各個(gè)領(lǐng)域都會(huì)遇到信息歸集和信用評(píng)級(jí)，不同部門(mén)和不同層次的信息歸集給企業(yè)帶來(lái)了沉重的負(fù)擔(dān)，特別是在不同領(lǐng)域忽高忽低的信用評(píng)定等級(jí)，也造成了社會(huì)大眾對(duì)企業(yè)信用狀況認(rèn)知的混亂。

總之，現(xiàn)有的企業(yè)信用監(jiān)管體系在實(shí)際運(yùn)行中暴露出了部門(mén)職責(zé)邊界不清、信用市場(chǎng)缺乏活力和監(jiān)管立法種類(lèi)繁多等諸多問(wèn)題。當(dāng)下，如何構(gòu)建以企業(yè)信用監(jiān)管為核心的監(jiān)管體系，有效化解上述問(wèn)題，滿(mǎn)足信用經(jīng)濟(jì)對(duì)監(jiān)管的要求，成為推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化不可回避的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

以信用為基礎(chǔ)的新型市場(chǎng)監(jiān)管模式的宏觀構(gòu)造和運(yùn)行機(jī)理

構(gòu)建以企業(yè)信用監(jiān)管為基礎(chǔ)的新型市場(chǎng)監(jiān)管模式是在搭建市場(chǎng)監(jiān)管領(lǐng)域的信用歸集體系、評(píng)信體系和用信體系的基礎(chǔ)上，將市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)作為企業(yè)征信體系的核心，設(shè)定信用歸集標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)企業(yè)信息實(shí)施保護(hù)，通過(guò)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)行為進(jìn)行評(píng)級(jí)，形成信用產(chǎn)品，為政府部門(mén)實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管提供依據(jù)，并為其他企業(yè)和個(gè)人做出市場(chǎng)交易決策提供參考。法治社會(huì)要求任何監(jiān)管模式都應(yīng)有法可依，要在現(xiàn)有的法律框架內(nèi)運(yùn)行。只有進(jìn)一步明確企業(yè)信用監(jiān)管關(guān)系的宏觀構(gòu)造，才能具體分析企業(yè)信用監(jiān)管不同環(huán)節(jié)的運(yùn)行機(jī)理，更好地認(rèn)識(shí)企業(yè)信用監(jiān)管的本質(zhì)，找到構(gòu)建以企業(yè)信用監(jiān)管為基礎(chǔ)的新型市場(chǎng)監(jiān)管模式的路徑。

(一)企業(yè)信用監(jiān)管關(guān)系的宏觀構(gòu)造

經(jīng)濟(jì)法主體的構(gòu)成往往體現(xiàn)為一種“二元結(jié)構(gòu)”，即調(diào)制主體與調(diào)制受體。⑨在企業(yè)信用監(jiān)管關(guān)系中，市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是調(diào)制主體，代表政府行使監(jiān)管職能，對(duì)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行限制、禁止或處罰。企業(yè)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的對(duì)象，是調(diào)制受體。從總體上看，企業(yè)信用監(jiān)管關(guān)系的宏觀構(gòu)造符合經(jīng)濟(jì)法傳統(tǒng)理論的“三角形”結(jié)構(gòu)，即由三個(gè)主要的法律關(guān)系構(gòu)成(圖1)。

圖1 以信用為基礎(chǔ)的市場(chǎng)監(jiān)管關(guān)系

企業(yè)信用監(jiān)管的三個(gè)基本法律關(guān)系包括：(1)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)與企業(yè)之間的信用歸集監(jiān)管關(guān)系；(2)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)與信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之間的信用評(píng)級(jí)監(jiān)管關(guān)系；(3)企業(yè)與信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之間的用信服務(wù)關(guān)系。

以上三個(gè)基本的法律關(guān)系形成了相應(yīng)的四種權(quán)利義務(wù)關(guān)系：(1)企業(yè)應(yīng)向市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法提供相關(guān)信息，市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)依法歸集企業(yè)在市場(chǎng)監(jiān)管領(lǐng)域的相關(guān)負(fù)面信息并予以公開(kāi)，以便消費(fèi)者和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)使用。(2)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，為信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供企業(yè)在市場(chǎng)監(jiān)管領(lǐng)域的全部信息，并制定評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)市場(chǎng)和政府的需要提供企業(yè)相關(guān)信用產(chǎn)品，供個(gè)人、企業(yè)查詢(xún)和政府監(jiān)管使用。(3)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供信用服務(wù)，其信用產(chǎn)品將影響政府對(duì)企業(yè)的分類(lèi)監(jiān)管、消費(fèi)者的交易意愿和企業(yè)自身的商業(yè)信譽(yù)。(4)企業(yè)有權(quán)對(duì)政府提供信息中的錯(cuò)誤內(nèi)容提出更正，企業(yè)也可向信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行反饋，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)有權(quán)要求政府對(duì)公示的企業(yè)信息進(jìn)行核對(duì)。

在這些法律關(guān)系中，市場(chǎng)監(jiān)管主體處于頂端，維護(hù)市場(chǎng)秩序并對(duì)企業(yè)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，企業(yè)與信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之間是服務(wù)關(guān)系，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供的企業(yè)信用產(chǎn)品將影響企業(yè)的信用等級(jí)和商業(yè)信譽(yù)。這三個(gè)關(guān)系的合理運(yùn)行將有利于企業(yè)信用監(jiān)管體系的形成，有利于推動(dòng)市場(chǎng)監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變，也有利于提升企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

(二)新型市場(chǎng)監(jiān)管模式的運(yùn)行機(jī)理

信用監(jiān)管是傳統(tǒng)市場(chǎng)監(jiān)管與新型市場(chǎng)監(jiān)管的重要分界點(diǎn)，信用監(jiān)管將貫穿于市場(chǎng)監(jiān)管的所有環(huán)節(jié)，真正實(shí)現(xiàn)全流程監(jiān)管。在新構(gòu)建的監(jiān)管關(guān)系下，要有一個(gè)與之相匹配的運(yùn)行模式，不僅自身要能夠科學(xué)、合理、高效地運(yùn)行，還要與其他相關(guān)信用機(jī)制相銜接，形成一個(gè)整體。

首先，充分發(fā)揮部際聯(lián)席會(huì)議的協(xié)同作用，共同營(yíng)造全社會(huì)的信用氛圍。目前，正在運(yùn)行的信用監(jiān)管體系包括以人民銀行為中心的企業(yè)信用監(jiān)管(征信)、以市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)為中心的信用監(jiān)管機(jī)制和以法院失信名單為中心的被執(zhí)行人失信監(jiān)管三個(gè)模塊。部際聯(lián)席會(huì)議應(yīng)充分發(fā)揮統(tǒng)領(lǐng)協(xié)調(diào)作用，統(tǒng)一制定信用歸集標(biāo)準(zhǔn)、信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)以及信用信息公示基本規(guī)則，并主持協(xié)調(diào)各監(jiān)管主體在信用監(jiān)管過(guò)程中產(chǎn)生的爭(zhēng)議。其次，重構(gòu)市場(chǎng)監(jiān)管領(lǐng)域信用監(jiān)管的征信體系、評(píng)信體系和用信體系，明確不同主體的職責(zé)，形成科學(xué)透明的信用監(jiān)管模式。在市場(chǎng)領(lǐng)域的信用監(jiān)管中，國(guó)家處在上位，與企業(yè)是信用歸集關(guān)系，與信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是監(jiān)管關(guān)系，企業(yè)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之間是服務(wù)關(guān)系。市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)企業(yè)信息的歸集并通過(guò)企業(yè)信息信用公示系統(tǒng)統(tǒng)一公示，不再承擔(dān)原有的信用評(píng)級(jí)工作，將其交給市場(chǎng)中的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)制定標(biāo)準(zhǔn)，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)按照標(biāo)準(zhǔn)提供多樣化的信用產(chǎn)品，政府則通過(guò)政府采購(gòu)的方式購(gòu)買(mǎi)企業(yè)信用產(chǎn)品作為分類(lèi)監(jiān)管的依據(jù)，最終實(shí)現(xiàn)分類(lèi)監(jiān)管。這樣構(gòu)建的優(yōu)勢(shì)在于，既解決了前期信用監(jiān)管中的問(wèn)題，使政府在信用評(píng)級(jí)中更加中立，更好地體現(xiàn)服務(wù)型政府的本質(zhì)，也激活了信用市場(chǎng)，使信用監(jiān)管的層次更加明確(圖2)。

圖2 重構(gòu)社會(huì)信用體系的運(yùn)行模式構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型市場(chǎng)監(jiān)管模式的路徑選擇

企業(yè)信用監(jiān)管模式的構(gòu)建不可能一蹴而就，也不可能簡(jiǎn)單地通過(guò)頒布一部法律來(lái)實(shí)現(xiàn)。要使這種監(jiān)管模式能夠真正發(fā)揮作用，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的監(jiān)管，單靠頂層設(shè)計(jì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還需要大量的制度與之相配套。

(一)建立企業(yè)信用更正、更新和修復(fù)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用管理動(dòng)態(tài)化

企業(yè)對(duì)于自身的信息和信用評(píng)級(jí)應(yīng)有知情權(quán)、異議權(quán)和修復(fù)權(quán)。當(dāng)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)對(duì)外公示企業(yè)信息時(shí)，如果存在可能對(duì)企業(yè)商譽(yù)產(chǎn)生不利影響的信息，應(yīng)向企業(yè)發(fā)出告知通知書(shū)，尊重企業(yè)的知情權(quán)。同時(shí)，企業(yè)應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)對(duì)負(fù)面信息做出認(rèn)可或不認(rèn)可的表示，不認(rèn)可時(shí)應(yīng)提供相關(guān)證據(jù)，以確保市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)公布的信息準(zhǔn)確無(wú)誤。為保障這些權(quán)利的行使，應(yīng)構(gòu)建企業(yè)信息更正、更新及修復(fù)機(jī)制。企業(yè)信用監(jiān)管是一個(gè)動(dòng)態(tài)化的管理過(guò)程，只有建立“可上可下”“可進(jìn)可退”的動(dòng)態(tài)信用監(jiān)管機(jī)制，才能更好地激勵(lì)企業(yè)自覺(jué)維護(hù)自身信用，形成誠(chéng)實(shí)守信的氛圍。

企業(yè)在信息歸集的過(guò)程中應(yīng)保障基礎(chǔ)信息的有效性、完整性和準(zhǔn)確性，相關(guān)行政處罰和檢查信息應(yīng)不斷更新，及時(shí)反映市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)對(duì)企業(yè)的監(jiān)管狀況，這樣才能保障生成的信用產(chǎn)品的公正性。企業(yè)信息的更正是對(duì)企業(yè)信息歸集中的錯(cuò)誤信息予以糾正，企業(yè)可以向市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)提出，也可以向信用市場(chǎng)中的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)提出，再由該機(jī)構(gòu)向市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)核實(shí)，以保障企業(yè)信息的準(zhǔn)確性。企業(yè)信息的更新是根據(jù)情況變化對(duì)信息的變更，主要來(lái)自?xún)蓚€(gè)方面：一是企業(yè)基礎(chǔ)信息發(fā)生變化；二是市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)對(duì)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管后做出新的行政處罰或者企業(yè)被授予某種獎(jiǎng)項(xiàng)。這些信息的變化將對(duì)企業(yè)的信用產(chǎn)品產(chǎn)生直接影響，市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)在市場(chǎng)監(jiān)管中及時(shí)公示企業(yè)基礎(chǔ)信息變化的情況，定期發(fā)布對(duì)企業(yè)的檢查、處罰和獎(jiǎng)勵(lì)信息，以保障信用產(chǎn)品的時(shí)效性。企業(yè)信用的修復(fù)是實(shí)現(xiàn)科學(xué)的市場(chǎng)信用監(jiān)管的基礎(chǔ)。信用評(píng)級(jí)應(yīng)該是一個(gè)動(dòng)態(tài)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，企業(yè)信用評(píng)級(jí)也應(yīng)注意時(shí)效性，不斷更新。當(dāng)企業(yè)在一定時(shí)間段內(nèi)配合市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行檢查，無(wú)新增違法行為或消費(fèi)者舉報(bào)、投訴等情況，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)重新對(duì)其進(jìn)行評(píng)級(jí)，一些企業(yè)的信用等級(jí)將得到修復(fù)。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)提供修復(fù)服務(wù)，協(xié)助企業(yè)維護(hù)信用，而市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)對(duì)修復(fù)中存在的欺詐行為進(jìn)行處罰。

(二)加強(qiáng)信用立法，實(shí)現(xiàn)信用監(jiān)管法治化

加強(qiáng)信用立法已經(jīng)成為信用經(jīng)濟(jì)下實(shí)施市場(chǎng)監(jiān)管的前提，但這并不是說(shuō)要頒布一部全國(guó)性的《信用法》。信用監(jiān)管只是市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展全過(guò)程監(jiān)管的一種手段，按照信用監(jiān)管的征信、評(píng)信和用信環(huán)節(jié)，頒布一部統(tǒng)一的行政法規(guī)較為可行。目前，征信環(huán)節(jié)已有《企業(yè)信息公示暫行條例》，評(píng)信環(huán)節(jié)尚缺乏對(duì)評(píng)信標(biāo)準(zhǔn)的法律設(shè)定。在實(shí)際運(yùn)行中，信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)所選擇的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信用產(chǎn)品和評(píng)級(jí)劃分有重要影響。同時(shí)，在用信環(huán)節(jié)聯(lián)合懲戒的法律依據(jù)也需要明確，對(duì)于信用欺詐行為同樣應(yīng)追究法律責(zé)任。只有通過(guò)統(tǒng)一的立法，才能使新構(gòu)建的信用監(jiān)管體系成為一個(gè)整體，才能使市場(chǎng)監(jiān)管中的信用監(jiān)管做到協(xié)調(diào)一致，從而最大化地發(fā)揮信用監(jiān)管的作用。

(三)注重應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)信用監(jiān)管的現(xiàn)代化

信用監(jiān)管的產(chǎn)生和發(fā)展都是建立在技術(shù)發(fā)展的基礎(chǔ)上的，正是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)的跨越式發(fā)展，才使得信用監(jiān)管成為可能。目前，技術(shù)監(jiān)管已成為市場(chǎng)監(jiān)管的重要抓手，也為信用監(jiān)管的現(xiàn)代化提供了重要支撐。信用監(jiān)管的基礎(chǔ)在于對(duì)企業(yè)信息的歸集，風(fēng)險(xiǎn)在于識(shí)別企業(yè)信息的準(zhǔn)確性。即便我們通過(guò)重構(gòu)信用監(jiān)管體系，讓監(jiān)管體制釋放出了巨大的制度紅利，但依然有兩個(gè)問(wèn)題不可回避：一是信息依舊不夠?qū)ΨQ(chēng)；二是信息歸集成本依舊較高。

當(dāng)下，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用為進(jìn)一步優(yōu)化信息歸集提供了可能。區(qū)塊鏈?zhǔn)且蝗悍稚⒌目蛻?hù)端節(jié)點(diǎn)，這些節(jié)點(diǎn)通過(guò)一定的算法，來(lái)獲得記賬的權(quán)利，區(qū)塊鏈網(wǎng)格上的任何節(jié)點(diǎn)，都可以觀察到整個(gè)總賬。區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)由每個(gè)節(jié)點(diǎn)共同維護(hù)，每個(gè)參與維護(hù)區(qū)塊的節(jié)點(diǎn)都能獲得一份完整的拷貝。按照這樣的技術(shù)設(shè)置，所有企業(yè)的市場(chǎng)行為都更加透明，所有的市場(chǎng)監(jiān)管主體和企業(yè)都成為一個(gè)區(qū)塊，所有企業(yè)的市場(chǎng)行為都將被記錄且不能被篡改，每一個(gè)區(qū)塊都可以自主地記錄企業(yè)行為，所有的主體都可以共享這些信息。區(qū)塊鏈本質(zhì)上是一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)分散記錄改變了原來(lái)中心化的設(shè)置，區(qū)塊鏈的高度自動(dòng)化不僅降低了市場(chǎng)監(jiān)管的成本，而且提升了監(jiān)管的效能。在區(qū)塊鏈技術(shù)的支持下，所有企業(yè)行為都將透明化，每個(gè)區(qū)塊上都有兩個(gè)通道，一個(gè)供所有人查詢(xún)，一個(gè)用于交易，從而在技術(shù)上解決了信息不對(duì)稱(chēng)和歸集成本高的問(wèn)題，使信用歸集實(shí)現(xiàn)了真正的自動(dòng)化，確保了歸集信息的準(zhǔn)確性和全面性。

①范水蘭：《企業(yè)征信法律制度及運(yùn)行規(guī)制》，法律出版社2017年版，第9頁(yè)。

②張守文：《回望70年:經(jīng)濟(jì)法制度的沉浮變遷》，《現(xiàn)代法學(xué)》2019年第2期。

③范水蘭：《企業(yè)信用監(jiān)管法律制度研究》，法律出版社2019年版，第78頁(yè)。

④陳麗君、楊宇：《構(gòu)建多元信用監(jiān)管模式的思考》，《宏觀經(jīng)濟(jì)管理》2018年第12期。

⑤國(guó)虹：《“最多跑一次”改革:新時(shí)代“以人民為中心”的公共行政創(chuàng)新運(yùn)動(dòng)》，《西南大學(xué)學(xué)報(bào)》(社會(huì)科學(xué)版)2018年第6期。

⑥王艷梅：《企業(yè)信用信息傳遞機(jī)制構(gòu)建中政府與市場(chǎng)的法律功能定位》，《當(dāng)代法學(xué)》2019年第5期。

⑦劉冰：《論我國(guó)個(gè)人破產(chǎn)制度的構(gòu)建》，《中國(guó)法學(xué)》2019年第5期。

⑧劉銘卿：《論電子商務(wù)信用法律機(jī)制之完善》，《東方法學(xué)》2019年第2期。

⑨薛克鵬：《經(jīng)濟(jì)法基本范疇研究》，北京大學(xué)出版社2013年版，第22頁(yè)。