積累財富 30歲不晚

陳悅

積累財富是一個長期的過程，30歲想實現(xiàn)財務(wù)自由太難了，不妨就先從小的積累開始，逐漸過上想要的生活。

從“王漫妮”說起

如果說有人喜歡王漫妮的單純美麗、敢愛敢恨，但是，從理財角度來看，王漫妮是一個典型的反面教材。

在電視劇《三十而已》中，王漫妮回家的橋段值得玩味——從一個小城市到上海奮斗8年的王漫妮，在30歲的當口遭遇了事業(yè)和感情的雙雙失利。由于長期“月光”，失業(yè)了付不起房租，只能放棄自己的“上海夢”回老家。

這里，我們不得不佩服王漫妮的勇敢，僅僅是因為失戀以后受不了同事的流言蜚語，明知道自己的賬戶里沒有錢，竟然也果斷地選擇了“裸辭”。如果離開上海沒有一個溫暖的家鄉(xiāng)在等她，恐怕就只能餐風(fēng)飲露了。

然而，我們還可以設(shè)想這件事的另一個版本。

假設(shè)王漫妮是一位注重理財?shù)男〗憬?，?0歲已經(jīng)有了一小筆存款，那么，當她選擇離職的時候，或許就不會這么狼狽，既可以選擇暫時性地回到家鄉(xiāng)，也可以繼續(xù)留在上海，等待更好的職業(yè)機會。

也許有人會覺得，在寸土寸金的上海，像王漫妮這樣的“滬漂族”要積累一筆存款非常不容易，但實際上，這并沒有電視里拍的那么難。

遠離“精致窮”

有網(wǎng)友用“精致窮”來形容王漫妮的生活方式，并不為過。1.5萬元的月薪，要花8000元租一間有陽臺的老洋房，還要買各種輕奢服飾、化妝品，恐怕一個月的確存不下什么錢了。其實這根本上還是虛榮心理作祟。

我們知道，柜臺銷售的工作很辛苦，工作日一早就要到商場，一直到晚上商場關(guān)門整理完店面才能回家。所以說，即使自己的房間有陽臺，也基本上見不到太陽，那么為什么一定要有這種“執(zhí)念”呢？

后來，王漫妮搬到了不通地鐵的城鄉(xiāng)結(jié)合部，每天還要拼車上下班，這樣看似省了房租，實際上也不夠聰明。不僅交通成本增加了，每天路上來回的3、4個小時幾乎浪費，用這些時間來休息、充電，難道不好嗎？

其實，在上海一個人租房的成本并沒有那么高，去房產(chǎn)中介看看，一室戶每月4000～5000元是非常普遍的價位，可以選擇稍微偏離市中心的地段，地鐵半小時左右到公司，再綜合考慮裝修、小區(qū)等因素，就可以找到相對滿意的房子。休息日的時候，再找個有陽臺的咖啡館去坐一整天，以一杯咖啡50元計，一個月成本也只有200元。這樣每月房租就能少花3000～4000元。

劇中王漫妮擁有一柜子的口紅，衣服也總穿大牌，如果愿意少買幾件，一個月基本生活費3000～4000元，就可以過得不差。

總之，如果像“理財版”王漫妮這樣過日子的話，每個月至少可以省下一半的工資，一年就能存9萬元。9萬元是什么概念？就是有了這些錢后，在上海沒有工作，生活一年不成問題。

如果王漫妮在上海奮斗的8年間，一直都很注重理財，大致算一算，也至少能存下20萬～30萬元。這樣，她的自由度就更大了，甚至可以自己開個淘寶店。

積累資本很重要

以上“劇情版”的王漫妮和“理財版”的王漫妮，其最大的區(qū)別就在于有沒有注重財富上的資本積累。

從一正一反的對比可知，今天積累的資本，其實就是明天的“自由”。20歲的時候，大多數(shù)人都是一窮二白，而到了30歲，有沒有好好利用這10年積累起一定的資本，人和人之間就會形成很大的差距。

這也是為什么網(wǎng)絡(luò)、電視劇等總喜歡拿30歲，尤其是女性的30歲來做文章。因為對于像劇中王漫妮一樣的理財小白來說，由于不注重資本積累，失去了青春優(yōu)勢，就相當于是一無所有——與其說“三十而已”，不如說“三十不易”！

不過，好在30歲還不算晚，只要明白了“三十不易”的道理，開始積累資本就還來得及。那么，在財務(wù)上有哪些積累資本的方法呢？

首先，有條件可買房。

對于現(xiàn)在中國的普通家庭來說，房產(chǎn)已經(jīng)成為了最主要的資本。對有條件的人而言，盡早買房就是盡早地開始積累資本。剛畢業(yè)的年輕人收入不會很高，如果還要拿出一大半來還房貸，實屬不易，但是往后收入增長的空間很大，還貸壓力會越來越小，要用發(fā)展的眼光來看問題。

現(xiàn)在買房最大的困難可能就在于湊足首付。比如像王漫妮這樣，就很難靠自己積累買房首付款，為此，“整日幻想嫁給富豪”并不十分可取，合理的理財規(guī)劃才是正解。如果采取“理財版”王漫妮的做法，再奮斗1～2年存下50多萬元并不難，只需找一位條件相仿的普通青年結(jié)婚，憑借2人的積蓄和收入在上海供一套小戶型的房子，逐漸立足生根，就是一條大概率能成功的道路。

其次，始終堅持投資。

劇中王漫妮買了不少化妝品、奢侈品，電視廣告中也常常把這說成是女人自己對自己的投資。實際上，這和真正的“投資”幾乎背道而馳。

真正的投資就像是滾雪球，在本金較少的時候理不理財看不出太大的差異，但積累的資本越多，差異就會越大。30歲逐漸步入事業(yè)的巔峰，收入也接近高點，因此，這個時候開始堅持投資理財，在40歲、50歲的時候，就會在財富方面更上一個臺階。

30歲總體上還很年輕，也就是還可以承受投資上的失敗，因為這個年齡階段通常本金并不會太多，即使全部損失了，也還有至少30年的時間可以賺回來，因此，可以嘗試股市等高風(fēng)險的投資，在理財?shù)倪x擇上不必太保守。當然，如果不想承擔高風(fēng)險，也可以選擇穩(wěn)健型的投資產(chǎn)品，不過，穩(wěn)健并不代表“保本”，同樣需要學(xué)習(xí)相應(yīng)的投資產(chǎn)品知識。

回想劇中，無論是在職場還是愛情中，王漫妮想要的就是更多的自由和尊嚴，這本無可厚非。但若是再深入思考一下，她的理想在現(xiàn)實中存在的基礎(chǔ)，其實就是各項資本的積累。對大多數(shù)人而言，買房和投資，就是主要的財富積累方法，除此以外，我們還要看到，健康、技能、學(xué)識等，也是隱性的資本。