區(qū)塊鏈新規(guī)如何引導行業(yè)成長？

文 費曉蕾

金融科技已經成為當前金融創(chuàng)新的引擎，一個統(tǒng)一的指標和門檻，對于區(qū)塊鏈金融類應用的健康發(fā)展十分重要。

經歷了多年技術革新與應用嘗試，區(qū)塊鏈應用逐漸步入規(guī)范化、標準化發(fā)展的快車道。近日，央行向各金融機構下發(fā)了金融行業(yè)標準《推動區(qū)塊鏈技術規(guī)范應用的通知》（以下簡稱“《通知》”）及《區(qū)塊鏈技術金融應用評估規(guī)則》（以下簡稱“《規(guī)則》”）。

據了解，中國人民銀行發(fā)布的《金融分布式賬本技術安全規(guī)范》是國內甚至國際金融業(yè)的第一個區(qū)塊鏈規(guī)范，而此次央行發(fā)布的《規(guī)則》則是首個由權威機構頒發(fā)、較為完整的對區(qū)塊鏈體系和產品的技術標準和評估辦法，從頂層設計的角度給出一整套的評估規(guī)范。

近年來，憑借獨有的信任建立機制，區(qū)塊鏈技術在貿易金融、公共服務、農產品溯源等領域顯示出巨大應用價值。伴隨這輪區(qū)塊鏈技術金融應用評估規(guī)則與服務的接續(xù)出臺，區(qū)塊鏈在金融行業(yè)的健康安全有序發(fā)展有了推進器和安全符。

區(qū)塊鏈定義未提及“去中心化”“通證”

當下，我國區(qū)塊鏈的應用已延伸到數字金融、智能制造、互聯網、數字資產交易等多個領域。全國政協(xié)委員、福建省泉州市政協(xié)副主席、泉州市科協(xié)主席駱沙鳴此前提出，我國應搶占創(chuàng)新發(fā)展制高點，盡快將區(qū)塊鏈產業(yè)納入新一輪經濟社會發(fā)展規(guī)劃。

而此次央行下發(fā)的兩份文件，也為區(qū)塊鏈行業(yè)發(fā)展指明了相關路徑。

其中，央行要求行業(yè)協(xié)會根據工作需要按照《規(guī)則》加強區(qū)塊鏈技術金融應用行業(yè)自律管理，建立健全自律檢查、信息共享等機制。

“從 2019 年起，所有區(qū)塊鏈系統(tǒng)均需在國家網信辦備案?！敝袊嬎銠C學會區(qū)塊鏈專委會委員夏平解讀指出，從宏觀上看，《通知》及《規(guī)則》將使區(qū)塊鏈在金融領域的發(fā)展走上高標準、嚴規(guī)范、高規(guī)格的健康發(fā)展之道；從微觀角度來說，從產品設計到技術規(guī)劃到技術實施，有了一個能夠對標、按圖索驥的指標體系。央行此次發(fā)布的兩個文件雖然是著眼于金融業(yè)，但實際上將影響到整個區(qū)塊鏈未來的發(fā)展之路。

值得注意的是，《規(guī)則》中央行給出了區(qū)塊鏈的定義，即一種由多方共同維護，使用密碼學保證傳輸和訪問安全，能夠實現數據一致性、防篡改、防抵賴的技術。

“這是央行第一次在公開場合闡述什么是區(qū)塊鏈的問題。”夏平表示，這里有幾個值得注意的關鍵詞匯：區(qū)塊鏈是需要“多方共同維護”，換句話說，由多個獨立主體共同維護的體系，才是區(qū)塊鏈。其次，密碼學是區(qū)塊鏈技術的基石。再次，防篡改和防抵賴，這是區(qū)塊鏈立身的根本。最后，數據一致性，即通過共識機制來保證數據的可靠保存與傳輸，則是區(qū)塊鏈的核心功能。

可見，一些在區(qū)塊鏈討論中常常出現的概念并沒有在這里出現，比如“去中心化”“通證”。夏平認為，“正本清源，這為區(qū)塊鏈行業(yè)的健康發(fā)展，提供了重要的指南作用?！?/p>

三大維度評估金融體系區(qū)塊鏈

區(qū)塊鏈在金融領域的應用一直是行業(yè)關注的重點，不但有金融機構的推進，更有大量科技企業(yè)和創(chuàng)業(yè)團隊的參與。但目前主要存在的問題是，從金融機構的角度看，科技含量不足，含金量不高；從科技企業(yè)的角度看，往往缺乏對金融的尊重。

近年來，區(qū)塊鏈技術在銀行等金融體系的應用仍處于初級階段。區(qū)塊鏈行業(yè)由于尚未形成一套標準規(guī)范體系、技術存在局限性以及運行機制缺乏中心機構監(jiān)督等因素，也給金融機構和消費者帶來一定風險，限制了區(qū)塊鏈技術在金融行業(yè)的應用和發(fā)展。

“央行這次下發(fā)的文件，意義非常重大?！毕嚓P專家認為，對于科技企業(yè)而言，這些領域和方向是值得去挖掘和創(chuàng)新的；對于金融機構而言，也明確了那些需要補齊的短板。如果能因此而促進銀企合作，則必然對金融科技的發(fā)展是一項重大利好。

目前從金融板塊來看，多家銀行和科技公司已在北京、上海兩地金融科技監(jiān)管沙盒中入圍了相關區(qū)塊鏈的項目。

以上海為例，在首批8 個項目中，有一半與區(qū)塊鏈有關，例如興業(yè)銀行、興業(yè)數金發(fā)起的“融通保中小微企業(yè)票據流轉支持產品”中用到了分布式記賬；建設銀行、建信金科發(fā)起了“信盟鏈風險信息協(xié)同共享產品”；銀聯、浦發(fā)銀行、上海銀行共同發(fā)起“基于區(qū)塊鏈的金融與政務數據融合產品”。

此外，央行還將從技術要素評估、性能評估、安全性評估等三大維度對金融體系的區(qū)塊鏈系統(tǒng)、應用進行規(guī)范，規(guī)范內容十分詳盡。

在技術要素評估上，分為賬本技術、共識協(xié)議、智能合約、節(jié)點通信等十個方面，深入到項目實施的方方面面，既考慮了所選擇技術手段的先進性和功能性，也兼顧了技術的安全性和可靠性。在性能方面單獨列出，在吞吐率、同步性等方面提出了明確要求。

安全更是考慮的重點?！兑?guī)則》中既涵蓋了信息系統(tǒng)中的固有問題，如基礎軟硬件，隱私保護、運維等，也針對區(qū)塊鏈的特點，在共識協(xié)議、智能合約、賬本數據等方面提出了具體要求。

值得一提的是，《規(guī)則》還將每項評估結果分為“符合”“不符合”“不適用”三個等級，其中，對客戶利益造成直接或潛在損害、不利于管理部門合法監(jiān)管工作的開展等問題將被判定為“不符合”。

夏平表示，一直以來，央行堅持金融創(chuàng)新的兩個底線，一是要滿足現有的法律法規(guī)，這包含無法進行有效監(jiān)管的情況；二是金融消費者的保護，一切損害消費者利益的行為均為“零容忍”。區(qū)塊鏈技術在金融行業(yè)的應用，和其他金融科技創(chuàng)新一樣，也必須遵守這兩條底線。