新時期家庭金融投資理財趨勢分析

楊曉潔

摘 要：在黨和國家的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了長足的進(jìn)步，人們的生活水平得到了極大改善，金融投資理財開始邁入更多家庭，并成為民眾廣泛熱議的話題，相關(guān)方面的課題研究備受關(guān)注。家庭金融投資理財?shù)年P(guān)鍵是實現(xiàn)個人或家庭財務(wù)自由，以何種方式開展進(jìn)行，是必須要思考的重點問題。本文基于對家庭金融投資理財現(xiàn)狀的解析，著重就其在新時期的趨勢表現(xiàn)進(jìn)行了探究。

關(guān)鍵詞：家庭;金融投資理財;現(xiàn)狀;趨勢

中圖分類號：F832.48 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2095-9052（2020）01-0285-02

隨著我國工業(yè)化、現(xiàn)代化的建設(shè)步伐加速，國民平均收入水平不斷增長，可支配資金資源的持續(xù)累計，成為了金融市場最活躍的主體之一，并因其龐大的計數(shù)，是一筆很重要的財富。某種維度上講，家庭金融投資理財并不完全等同于經(jīng)濟(jì)組織，是管理閑置資金的過程，多數(shù)會選擇風(fēng)險較低、受益偏好的產(chǎn)品項目，本文期望借此研究為更多的家庭金融投資理財參與者提供參考。

一、家庭金融投資理財現(xiàn)狀

在社會主義現(xiàn)代化視角下，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展總量得到了大幅提升，尤其是隨著市場經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，其持作用越發(fā)顯著，民眾收入水平不斷提高，可支配資金的累計使之參與社會金融活動的熱情及信心不斷提升。家庭金融投資理財有助于實現(xiàn)家庭財務(wù)自由，并在一定程度上促進(jìn)了金融資源配置優(yōu)化，其發(fā)展勢在必行。在這樣日趨巨大的市場需求刺激下，金融投資理財產(chǎn)品越發(fā)豐富，包括股票、基金、期貨、理財保險等，為家庭投資提供了廣泛的平臺支持，尤其是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)下更甚。但是客觀維度上講，受多重因素影響，我國現(xiàn)階段的家庭金融投資理財仍舊存在不少問題亟待解決。具體而言，我國家庭金融投資理財?shù)陌l(fā)展起步較晚，部分家庭相關(guān)方面的認(rèn)知滯后，思想較為保守，一味地強(qiáng)調(diào)資金安全，主觀覺得唯有存在銀行才是最佳的選擇。而政府對家庭金融投資理財?shù)年P(guān)注度略有不足，相關(guān)知識普及有所欠缺。同時，據(jù)有關(guān)訪查結(jié)果發(fā)現(xiàn)，當(dāng)下不少青年人崇尚“活在當(dāng)下”的理念，認(rèn)為享受為先，金融投資理財都是以后的事情。除此之外，我國很多普通家庭在金融投資理財方面仍舊存在一些法律認(rèn)識上的錯誤，思想認(rèn)知結(jié)構(gòu)滯后，認(rèn)為其中勢必會存在很大的風(fēng)險，采取理智的態(tài)度。而且一些不法分子以虛假的金融投資理財謀求暴利，打擊了家庭投資者的信心。這些都是限制我國家庭金融投資理財發(fā)展的影響因素，亟待進(jìn)一步有效解決。

二、家庭金融投資理財趨勢

家庭金融投資理財對實現(xiàn)家庭財務(wù)自由，并推動我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要現(xiàn)實意義，對其未來趨勢的展望是采取進(jìn)一步發(fā)展措施的關(guān)鍵。作者基于上述分析，結(jié)合實際情況，從以下幾個方面對家庭金融投資理財進(jìn)行了展望，以供參考和借鑒。

1.需求越發(fā)多樣

隨著中國加入世界貿(mào)易組織，加之金融投資的高開性，越來越多的家庭開始選擇通過金融投資進(jìn)行理財，在具體的操作方式上趨于多樣化。但就客觀事實而言，普通家庭的可支配資金畢竟有限，加之思想意識層面的滯后性，導(dǎo)致其金融投資理財方式較為單一，未能實現(xiàn)家庭資源的最優(yōu)化配置。新時期，家庭理財日漸成為我國金融投資領(lǐng)域的洪流，對推進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著重要意義。正是基于家庭金融投資理財趨于多樣化，才有效保障了投資資本的相對安全與穩(wěn)定，并實現(xiàn)對長期受益的追求。根據(jù)西方個人投資理財即有經(jīng)驗表明，分散、定期、長久才是家庭金融投資理財?shù)恼_打開方式。因此，對于民眾而言，知識在資產(chǎn)積累中占有十分重要的地位，如何選擇科學(xué)的投資組合方式，是實現(xiàn)利益最大化的關(guān)鍵要點。某種維度上講，家庭金融投資理財不僅僅單純地作為一種經(jīng)濟(jì)行為，同時還與投資規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃、生活規(guī)劃等相互關(guān)聯(lián)，甚至左右人的社會交往，毫不夸張的說幾乎涵蓋了人生的方方面面。如上分析所述，我國多數(shù)家庭對金融投資理財均抱有良好的意愿，并表現(xiàn)出了強(qiáng)烈的多樣化需求，但仍有部分未能有效參與進(jìn)來，對相關(guān)項目內(nèi)容、作用意義認(rèn)知片面。市場經(jīng)濟(jì)體制變革視角下，應(yīng)加大對金融投資理財?shù)男麄髋c推廣，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)傳播的優(yōu)勢，幫助更多家庭有效參與到金融投資活動當(dāng)中來，進(jìn)行小范圍的聚攏資金，從而保證其可持續(xù)發(fā)展，同時實現(xiàn)家庭與社會的雙重價值效益創(chuàng)造，對構(gòu)筑和諧社會主義生態(tài)亦有重要意義。

2.風(fēng)控能力提升

對于民眾而言，家庭金融投資理財?shù)幕拘枨笫亲非蠼?jīng)濟(jì)利益最大化。尤其是隨著我國老齡化社會進(jìn)程加速，當(dāng)代年輕群體面臨著巨大的生活壓力，加之他們較強(qiáng)的新鮮事物接受能力，通過投資理財?shù)姆绞剑軌騻?cè)面增加家庭收入，適度減輕承載的負(fù)擔(dān)，保障了正常家庭生活，進(jìn)而開啟了美好人生路程。但值得重點指出的是，金融投資理財風(fēng)險伴隨著一定的風(fēng)險發(fā)生，一著不慎可能會造成自身無力承擔(dān)的損失，導(dǎo)致整個家庭質(zhì)量下滑，與金融投資理財?shù)某踔韵嚆?。因此，新時期，家庭金融投資理財越發(fā)偏重于風(fēng)控能力提升，是重要的趨勢之一。針對此類情況，對于投資者本身而言，要善于分析并掌握金融市場的運動規(guī)律及中期趨勢，忽略日常波動，同時保持樂觀的投資心態(tài)，結(jié)合家庭持有資金情況，理性分析自己的承受能力極限，制定科學(xué)的理財計劃，切忌盲目逐利，避免因巨大虧損影響家庭和諧。同時，作為家庭金融投資理財產(chǎn)品的供應(yīng)端，證券公司、銀行等亦需站在社會效益的高度，通過自身專業(yè)優(yōu)勢加強(qiáng)對家庭金融投資理財?shù)囊龑?dǎo)，幫助民眾識別風(fēng)險、預(yù)測風(fēng)險，并分享有效的風(fēng)險規(guī)避及控制經(jīng)驗，從而降低投資風(fēng)險對家庭理財?shù)膿p害，實現(xiàn)雙方互利共贏。在此之余，政府相關(guān)主管部門還需加大普法宣傳，從思想意識層面上改變普通家庭金融投資理財方式，提高他們的認(rèn)知水平和風(fēng)控能力，協(xié)調(diào)好民眾金融投資理財安全與收益之間的關(guān)系，使之真正從中受益，引導(dǎo)其自主加強(qiáng)學(xué)習(xí)，從而開創(chuàng)我國金融市場發(fā)展新局面，助力現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3.突出個體差異

宏觀社會發(fā)展視角下，各個家庭之間的情況有所不同，并且各家庭成員的喜愛偏好存在客觀差異，這決定了金融投資理財方式的多樣化。學(xué)者唐沛鑫曾就此進(jìn)行了研究，并指出南方家庭與北方家庭在理財管理方式上的不同很顯著，北方家庭對于理財?shù)姆e極性不高，思想比較保守，中等經(jīng)濟(jì)水平的家庭會把資金用在各種保障性開支上，一般通過儲蓄的方式來理財。相比之下，南方家庭則整體表現(xiàn)良好，更注重財富增值。為了迎合市場需求，家庭金融投資理財越發(fā)趨于服務(wù)個性化建設(shè)。例如，招商銀行推出了養(yǎng)老理財產(chǎn)品、興業(yè)銀行則推出了教育型投資產(chǎn)品等，并取得了良好的市場反饋效果。對此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)緊緊抓住家庭金融投資理財?shù)奶攸c，深入一線調(diào)研，并基于精準(zhǔn)的客戶分析，幫助其指定更為科學(xué)、理性的投資理財計劃，突出自身專業(yè)優(yōu)勢，為共筑“美麗中國”奉獻(xiàn)自己的力量，如此還能有效提升品牌知名度，對實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)有著非凡的價值意義。另外，金融機(jī)構(gòu)還可基于對家庭投資理財?shù)暮暧^數(shù)據(jù)分析，實現(xiàn)從產(chǎn)品到服務(wù)的個性化提供，不斷豐富自身金融產(chǎn)品及服務(wù)結(jié)構(gòu)體系，結(jié)合客戶實際，提供一對一的貼心服務(wù)，為家庭型投資者創(chuàng)造更加良好的選擇條件，滿足他們的多樣化需求。新時期，突出個性差異，強(qiáng)調(diào)服務(wù)個性化，是家庭金融投資理財發(fā)展的主流，并引導(dǎo)著銀行及其他金融機(jī)構(gòu)新一輪的市場戰(zhàn)略布局，值得重點關(guān)注。如此，在進(jìn)一步積累金融機(jī)構(gòu)在激烈市場競爭中的優(yōu)勢的同時，實現(xiàn)了與家庭的互利共贏。

三、結(jié)語

綜上所述，新時期，家庭作為社會金融活動的重要參與者，對實現(xiàn)家庭財務(wù)自由及社會金融資源配置優(yōu)化有著非凡的價值意義，新時期其在金融投資理財方面越發(fā)趨于需求多樣化、風(fēng)控能力提升、服務(wù)個性化，并要求投資者、供應(yīng)端及政府協(xié)同作用。作者希望學(xué)術(shù)界大家持續(xù)關(guān)注此類課題研究，結(jié)合實際情況，從不同維度視角提出更多有效家庭金融投資理財發(fā)展策略。

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（責(zé)任編輯：李凌峰）