金融支持農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧的困境及對策探索

魏文杰

摘要：貧困是目前全球都面臨的重大挑戰(zhàn)。據(jù)世界衛(wèi)生組織調(diào)查發(fā)現(xiàn)貧困往往伴隨著不公平。醫(yī)療資源、食品衛(wèi)生營養(yǎng)、疾病這些人類最基本的生存需求都不能得到保障，生活在貧困地區(qū)的人們一直遭受著食物困乏、沒有醫(yī)療服務(wù)和醫(yī)療人員。我國隨著改革開放制度的深入，絕大多數(shù)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)得到了極大的發(fā)展，但是我們?nèi)匀徊荒芎鲆曉谝恍┢h(yuǎn)地區(qū)生活的人們，他們還是在貧困中生存求活。金融資金的支持能夠合理的分配社會(huì)資源，在精準(zhǔn)扶貧中通過資金的注入，帶動(dòng)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)脫貧致富。

關(guān)鍵詞：金融支持;農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧;困境;對策;探究

改革開放近四十年來，我國經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造了“奇跡”般的增長記錄，貧困地區(qū)的范圍也大幅度的減少，這主要得益于我國高速的經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來的發(fā)展紅利平衡了經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度不同地區(qū)的貧富差距，為我國大規(guī)模貧困地區(qū)的減少作出了巨大的貢獻(xiàn)。雖然我國目前脫貧已經(jīng)取得了一定的成果，但是我們也不能忽略還有許多偏遠(yuǎn)地區(qū)的人們很難享受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來的紅利，他們的生活條件并沒有得到改善，饑餓、疾病，吃水困難、住房條件差等這些一直困擾著他們。他們連這些最基本的生存需求都沒有得到保障，更不用說教育權(quán)利、其他公共服務(wù)的享有了。金融支持農(nóng)村開展精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目，能夠更好地引導(dǎo)社會(huì)的閑置資源合理化分配，不僅能夠在扶貧的過程中改善當(dāng)?shù)厝说纳顥l件，拉動(dòng)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展，同時(shí)也為我國創(chuàng)造新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)注入新的活力。

1.簡述精準(zhǔn)扶貧

精準(zhǔn)扶貧主要是我國根據(jù)社會(huì)發(fā)展情況和不同地區(qū)的貧富情況，結(jié)合國家層面和地區(qū)層面的實(shí)際狀況，制定出相應(yīng)的貧困標(biāo)準(zhǔn)，通過科學(xué)化的分析、歸類、評判對真正受到貧困所困擾的地區(qū)和人群通過精準(zhǔn)化定位，合理的調(diào)動(dòng)社會(huì)資源，結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，精準(zhǔn)的開展扶貧脫貧工作。精準(zhǔn)扶貧中“精準(zhǔn)”蘊(yùn)含著兩層含義：其一識(shí)別精準(zhǔn)，在開展農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧的過程中要嚴(yán)格根據(jù)國家的相關(guān)貧困標(biāo)準(zhǔn)，精確的識(shí)別出真正的貧困地區(qū)和人群。不能出現(xiàn)有些地區(qū)和當(dāng)?shù)厝藶榱双@得精準(zhǔn)扶貧的資源而偽造相關(guān)的貧困指標(biāo)，如果這一部分資源被這些人占用，那么本應(yīng)該受到扶貧的對象就很難脫貧了，因?yàn)樯鐣?huì)的資源是有限的，只有把最優(yōu)的資源集中在最需要的地區(qū)和人群才能實(shí)現(xiàn)脫貧致富。其二幫扶精準(zhǔn)，在調(diào)動(dòng)資源的過程中，當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)人員及精準(zhǔn)扶貧工作人員需要積極地對當(dāng)?shù)剡M(jìn)行系統(tǒng)化的調(diào)研，合理分析當(dāng)?shù)氐膬?yōu)劣勢，在充分結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況的前提下，合理的通過精準(zhǔn)幫扶的方式，使幫扶工作內(nèi)容更加符合當(dāng)?shù)氐牡貐^(qū)特點(diǎn)。這樣更容易實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)脫貧。在精準(zhǔn)脫貧中，金融支持是當(dāng)?shù)孛撠氉钪匾幕A(chǔ)，只有不斷完善金融服務(wù)，精準(zhǔn)化的開展相關(guān)的金融業(yè)務(wù)，才能促進(jìn)脫貧工作的順利進(jìn)行[1]。

2.精準(zhǔn)扶貧的背景及意義

貧困是每個(gè)國家都需要面臨的重要問題，不同的國家由于國家自身體制的不同和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的差異，在應(yīng)對貧困的手段和方法都是不一樣的。長久以來的改革開放使我國的經(jīng)濟(jì)得到了迅速發(fā)展，我國的大部分地區(qū)都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了脫離貧困，甚至還有很多地區(qū)屬于經(jīng)濟(jì)非常發(fā)達(dá)。但是，我國的貧困并沒有得到消除。由于我國的社會(huì)屬性是社會(huì)主義社會(huì)，這就決定了黨中央領(lǐng)導(dǎo)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)進(jìn)步的過程中實(shí)現(xiàn)的是全面建成小康社會(huì)，在這個(gè)過程中不會(huì)放棄任何一個(gè)人。

精準(zhǔn)扶貧不僅僅是為了全社會(huì)的人民進(jìn)入小康社會(huì)，脫離貧困，同時(shí)也是希望通過精準(zhǔn)扶貧讓我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展，不會(huì)出現(xiàn)扶貧結(jié)束后的返貧現(xiàn)象。精準(zhǔn)扶貧不僅僅能夠改善地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，使人們的生存條件得到改善，同時(shí)也使得社會(huì)在消除貧困的過程中更加的公平，增加社會(huì)資源的流動(dòng)性，使社會(huì)資源流動(dòng)的更加合理，拉近地區(qū)間的貧富差距，緩解社會(huì)矛盾，對于社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展和長治久安起到積極的推動(dòng)作用。

3.金融支持扶貧出現(xiàn)的問題

金融扶貧是我國實(shí)現(xiàn)全面小康社會(huì)的重要手段之一，也是扶貧的重要保障。偏遠(yuǎn)地區(qū)的扶貧工作從最基本的條件來講是離不開金融機(jī)構(gòu)的支持的。在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融服務(wù)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)高速進(jìn)步的重要源泉，對于貧困地區(qū)想要脫貧更是需要金融機(jī)構(gòu)的大力支持。但在我國金融支持扶貧的實(shí)踐過程中，還是暴露出許多問題，對扶貧工作造成了困擾，拖慢了我國步入全面小康社會(huì)的步伐。

3.1農(nóng)村金融體量小

在我國大體量的金融機(jī)構(gòu)都是布局在大中小城市發(fā)展，鄉(xiāng)村雖然也有一些金融機(jī)構(gòu)，但是受限當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境惡劣，金融機(jī)構(gòu)會(huì)減少在當(dāng)?shù)氐娜腭v。還有一些偏遠(yuǎn)的農(nóng)村，與外界溝通交流困難，金融機(jī)構(gòu)也不會(huì)在這些地方設(shè)置相應(yīng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。從這些就可以看出，這些貧困的農(nóng)村很難享受到更豐富的金融服務(wù)。雖然國有的四大銀行、郵政儲(chǔ)蓄也會(huì)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，但基于資金安全和風(fēng)險(xiǎn)控制的把握，也很難提供較高的金融資金的支持，這就最終導(dǎo)致金融精準(zhǔn)扶貧很難快速地見到成效。

3.2信貸高風(fēng)險(xiǎn)

我國的金融體系在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展運(yùn)行中信貸的風(fēng)險(xiǎn)整體偏高。面對貧困地區(qū)開展金融精準(zhǔn)扶貧工作更是提高了信貸風(fēng)險(xiǎn)的等級。農(nóng)村貧困地區(qū)交通不便利，地區(qū)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，扶貧信貸資金償還能力不足，風(fēng)險(xiǎn)過高，一旦出現(xiàn)問題，金融機(jī)構(gòu)就會(huì)面臨重大損失。同時(shí)受到農(nóng)村相關(guān)產(chǎn)品的影響，存在不確定的因素較多，如天氣、市場供需情況、農(nóng)作物生長情況等的影響，增加了金融機(jī)構(gòu)資金的風(fēng)險(xiǎn)。最后，農(nóng)民對信貸的信息了解不足，個(gè)人信用意識(shí)不強(qiáng)，在償還貸款的過程中失信，進(jìn)而發(fā)生糾紛[2]。

3.3產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理

在我國扶貧工作開展的過程中，扶貧人員結(jié)合當(dāng)?shù)氐奶攸c(diǎn)開展有特色的符合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況的扶貧模式。但在實(shí)踐中只能滿足一部分人的需求，農(nóng)村整體無法實(shí)現(xiàn)脫貧。出現(xiàn)這種情況主要是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的金融服務(wù)產(chǎn)品過于單一，一旦市場出現(xiàn)波動(dòng)就無法通過金融服務(wù)給予脫貧對象相應(yīng)的金融支持。還有一些金融機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)金融服務(wù)支持產(chǎn)品時(shí)，設(shè)計(jì)得不合理，只是考慮到了市場的需求，沒有顧及到農(nóng)民的需要。一些金融產(chǎn)品還款時(shí)間過短，造成農(nóng)民在經(jīng)營作物獲得收益后無法及時(shí)兌現(xiàn)還款承諾。在減免信貸手續(xù)中，金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品額度小，種類單一，很難幫助農(nóng)民在金融支持下完成脫貧任務(wù)。

3.4制度不完善

在我國農(nóng)村地區(qū)開展金融支持精準(zhǔn)扶貧工作中缺乏相應(yīng)的制度，這主要是由于扶貧工作往往是基層工作人員臨時(shí)兼任的，對扶貧工作沒有足夠的認(rèn)識(shí)和了解，沒有形成一套行之有效的工作方式和方法。在金融機(jī)構(gòu)的支持下，工作人員只是短期的形式上扶貧，并沒有使扶貧工作落地。這最終導(dǎo)致金融精準(zhǔn)扶貧工作推進(jìn)沒有效果。

4.金融支持下問題的解決策略

4.1加強(qiáng)金融體系建設(shè)

農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧工作只有在完善的農(nóng)村金融體系下才能夠順利開展。因此，精準(zhǔn)扶貧的工作人員要善于團(tuán)結(jié)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極的對風(fēng)險(xiǎn)相對小的地區(qū)產(chǎn)業(yè)給予一定的資金支持，減少審批手續(xù)，降低信貸申請標(biāo)準(zhǔn)。在完善農(nóng)村金融體系的過程中，當(dāng)?shù)卣枰e極地起到引導(dǎo)作用，關(guān)注當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)的發(fā)展，在實(shí)際脫貧工作中當(dāng)好輔助，及時(shí)解決在工作中遇到的問題，在金融下精準(zhǔn)扶貧的過程中不斷積累經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，有計(jì)劃，有目的的使農(nóng)村的金融體系得到完善。

4.2加強(qiáng)科普教育

受到地區(qū)環(huán)境的影響，在這些偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村交通不便利，對外的信息交流貧乏，沒有誠信意識(shí)，不了解相關(guān)的金融服務(wù)知識(shí)，這就使得在金融精準(zhǔn)扶貧過程中，信貸時(shí)常處于高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)行。為了降低這一風(fēng)險(xiǎn)造成的影響，扶貧工作人員需要聯(lián)合相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)通過加大金融知識(shí)的科普力度，讓農(nóng)民了解金融服務(wù)知識(shí)，喚起農(nóng)民個(gè)人信用意識(shí)，只有這樣才能有效地降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。金融知識(shí)相對來說更加專業(yè)，知識(shí)性強(qiáng)，農(nóng)民想要理解是非常困難的，工作人員可以通過生活中的真實(shí)案例，讓農(nóng)民生動(dòng)形象的理解金融服務(wù)，農(nóng)民了解個(gè)人信用的重要性，根據(jù)自己的償還能力合理借貸，這對于借貸雙方的長期發(fā)展都是有利的[3]。

4.3豐富和優(yōu)化金融產(chǎn)品

金融機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)精準(zhǔn)扶貧金融產(chǎn)品的過程中，不僅僅要考慮到市場的反應(yīng)，也需要和農(nóng)民日常生活聯(lián)系起來，考慮當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)情況設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品。豐富金融產(chǎn)品的種類。在設(shè)計(jì)償還時(shí)間和金額的時(shí)候可以適當(dāng)?shù)母鶕?jù)農(nóng)民資金回收的時(shí)間合理調(diào)整，在償還資金的額度方面，可以分期逐步還清借貸資金。

精準(zhǔn)扶貧工作最重要的保障就是金融機(jī)構(gòu)資金上的支持。我國扶貧工作已經(jīng)取得了不小的成功，但是里面的一些問題同樣制約著我國最終消除貧困。在面對偏遠(yuǎn)的鄉(xiāng)村時(shí)，相關(guān)的扶貧工作人員要利用好金融機(jī)構(gòu)提供的資金支持，在工作中發(fā)現(xiàn)問題，要積極的主動(dòng)面對，善于溝通協(xié)調(diào)各個(gè)部門配合相關(guān)的扶貧工作，最大化地調(diào)度社會(huì)資源，讓金融精準(zhǔn)扶貧在扶貧工作中發(fā)揮最大的效用。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉伊林.金融支持農(nóng)村精準(zhǔn)扶貧的困境及對策研究[J]. 現(xiàn)代營銷，2019，000（011）：36-37.

[2]趙玉婷，崔凌云.淺析金融支持精準(zhǔn)扶貧的問題及對策[J].經(jīng)營管理者，2017（20）：310.

[3]莫凌玉，沈永祺，陳立鋒.我國金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)扶貧存在的問題及對策研究[J].商情，2019，000（037）：41，61.