大數(shù)據(jù)背景下電子銀行業(yè)務的發(fā)展策略

韓凱

摘要：電子銀行業(yè)務的快速發(fā)展，使銀行的線下業(yè)務不斷線上化，同時面對龐大的客戶群，涵蓋了十分巨大的數(shù)據(jù)。在當前的大數(shù)據(jù)背景下，銀行充分運用數(shù)據(jù)分析，從而能夠達到精準營銷的目的。

關鍵詞：大數(shù)據(jù);電子銀行業(yè)務;精準營銷;客戶粘性

電子銀行業(yè)務在發(fā)展過程中，不斷讓線下業(yè)務線上化，涉及到貸款、轉賬、理財、代售等方方面面，同時電子銀行業(yè)務的便捷性，突破了傳統(tǒng)的時間和空間限制，使得大量客戶可以在不同地點同一時間使用同一業(yè)務，從而產(chǎn)生了大量的數(shù)據(jù)，成為了最能體現(xiàn)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢的業(yè)務領域。

1.大數(shù)據(jù)對電子銀行業(yè)務的影響和機遇

1.1數(shù)據(jù)應用成為電子銀行業(yè)務的重點

商業(yè)銀行未來發(fā)展的主流方式是信息化，電子銀行發(fā)展的重點將隨著大數(shù)據(jù)的運行，放在信息化發(fā)展和共享各渠道數(shù)據(jù)[1]。與傳統(tǒng)的電子銀行業(yè)務相比，大數(shù)據(jù)趨勢下各銀行電子銀行業(yè)務的競爭將集中在對客戶相關數(shù)據(jù)的收集和分析環(huán)節(jié)，同時由于銀行天然擁有客戶的一切數(shù)據(jù)，可以通過各種渠道收集相關數(shù)據(jù)，精確分析客戶的意愿，從而為客戶提供個性化的服務，當然也只有繼續(xù)不斷緊隨市場的趨勢，積極加大應用大數(shù)據(jù)技術，不斷隨著市場需求進行相應的變更，才能夠在競爭激烈的市場中擁有立足的資本。

1.2數(shù)據(jù)應用將改變電子銀行傳統(tǒng)運營模式

大數(shù)據(jù)背景下，傳統(tǒng)的電子銀行業(yè)務運營模式已經(jīng)不能再滿足客戶的需求，客戶已經(jīng)不再單純滿足于傳統(tǒng)的電子銀行業(yè)務原有的轉賬、購買理財這種簡單的功能，只有基于大數(shù)據(jù)分析，不斷改變原有的運營模式，積極根據(jù)客戶的需求，及時為客戶提供個性化的產(chǎn)品組合方案，實現(xiàn)“千人千面”的服務，才能不斷的提高客戶粘性，當然這對電子銀行業(yè)務的產(chǎn)品體系有了更高的要求。

1.3數(shù)據(jù)分析將改變電子銀行業(yè)務營銷模式

與傳統(tǒng)的電子銀行業(yè)務營銷相比，現(xiàn)行的營銷趨勢已經(jīng)與原有的大不相同，對比過去，銀行只能簡單的發(fā)布一些軟文或者公告向客戶進行宣傳營銷，而現(xiàn)在，銀行可以利用大數(shù)據(jù)分析獲取客戶信息，并且通過對他之前的行為邏輯進行分析，從而預測客戶的下一步需求，進而可以提前一步向客戶營銷他可能想要進行的下一步動作的相關產(chǎn)品，達到有效的精準營銷和事前營銷，例如：利用大數(shù)據(jù)技術實時追蹤用戶的購買行為，根據(jù)上次購買支付情況有針對性地推送優(yōu)惠券以及相關的周邊產(chǎn)品，或者相關的業(yè)務服務。

1.4數(shù)據(jù)分析將提高電子銀行業(yè)務風控能力

與傳統(tǒng)的風險控制相比，運用大數(shù)據(jù)分析，可以多維度地分析客戶行為特征，進而判斷客戶征信特質(zhì)和風險偏好，極大地降低了信息不對稱程度，提高了風險防控管理能力。目前，“大數(shù)據(jù)+風險定價”已經(jīng)成為銀行線上貸款授信的主要方式，例如招行的“閃電貸”就是根據(jù)客戶的風險等級進行差異化定義貸款利率，授信額度和貸款利率將由系統(tǒng)根據(jù)客戶過往數(shù)據(jù)每個月動態(tài)調(diào)整一次。

2.大數(shù)據(jù)背景下電子銀行業(yè)務面臨的挑戰(zhàn)

2.1需要專業(yè)的平臺應對市場

在競爭激烈的市場環(huán)境下，如何在眾多相識度極高的產(chǎn)品中脫穎而出，這對數(shù)據(jù)分析應用來說具有極高的挑戰(zhàn)性，而傳統(tǒng)的簡單的數(shù)據(jù)分析顯然已經(jīng)無法滿足這種需求，如何能夠及時的對相關數(shù)據(jù)進行采集和分析應用，這需要一個專業(yè)的、強大的數(shù)據(jù)分析平臺進行相關操作，同樣也就對銀行提出了相應的要求。

2.2要有豐富的產(chǎn)品滿足客戶

大數(shù)據(jù)時代，想要獲得客戶的青睞，就必須擁有特色的產(chǎn)品能夠滿足客戶的需求，并且需要針對不同客戶的不同需求，進行精準的服務，這就對電子銀行的產(chǎn)品有著極高的要求，銀行必須在電子銀行產(chǎn)品上下功夫，才能夠更好的做好相關服務。

2.3要對產(chǎn)品迅速迭代迎合市場

大數(shù)據(jù)時代，電子銀行業(yè)務的各項產(chǎn)品必須要及時迭代，迅速的適應市場的變化和需求。同樣在面對市場快速的發(fā)展，只有緊跟市場步伐，才能不被市場所淘汰。這就需要銀行及時對相關產(chǎn)品進行更新，同時根據(jù)相應的業(yè)務數(shù)據(jù)，對相關業(yè)務進行更改，對不適合市場需求的產(chǎn)品進行及時的更正或者淘汰，避免造成不必要的資源浪費，對客戶青睞的產(chǎn)品要及時的維護，從而讓客戶更加舒心。

2.4要有強大的科技力量支撐

大數(shù)據(jù)時代，如何對及時的采集數(shù)據(jù)并對相關數(shù)據(jù)進行分析應用，這對銀行的科技水平有著極高的要求，現(xiàn)有的科技平臺已經(jīng)無法滿足對相關數(shù)據(jù)進行深層次的挖掘，想要進一步進行相關數(shù)據(jù)應用，必須擁有強大的科技平臺，如果科技水平無法滿足，那無從談起對大數(shù)據(jù)的分析與應用。

3.大數(shù)據(jù)背景下電子銀行業(yè)務應對措施

3.1搭建專業(yè)的數(shù)據(jù)分析平臺

大數(shù)據(jù)時代，必須重視對數(shù)據(jù)的應用，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)應用模式已無法滿足現(xiàn)在的市場競爭，片面化的數(shù)據(jù)不再能夠體現(xiàn)客戶的偏好和需求，只有搭建專業(yè)的數(shù)據(jù)分析平臺，從統(tǒng)一的角度，將所有的電子銀行業(yè)務數(shù)據(jù)集中分析，才能夠了解客戶的需求及偏好，從而進一步進行精準營銷。

3.2不斷打造豐富的產(chǎn)品體系

大數(shù)據(jù)時代，必須打造豐富的產(chǎn)品體系，根據(jù)數(shù)據(jù)分析得出的結果，按照客戶的不同類別開發(fā)具有針對性的金融產(chǎn)品，進行差異化的服務，不斷圍繞市場及客戶需求，推出創(chuàng)新性金融產(chǎn)品及服務，同時根據(jù)數(shù)據(jù)分析結果，進行精細化的營銷，為客戶提供一攬子服務，才能夠滿足客戶全方位、多元化的服務需求。

3.3積極創(chuàng)建強大的技術平臺

大數(shù)據(jù)時代，必須加強科技投入，深入應用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術，建設集交易處理、信息咨詢、營銷宣傳、客戶服務、產(chǎn)品創(chuàng)新和風險防控于一體的平臺，才能為客戶提供更加人性化、針對性的服務，才能在競爭激烈的市場中立于不敗之地，才能更好地防控風險。

3.4加大數(shù)據(jù)應用人才的培養(yǎng)

在大數(shù)據(jù)不斷發(fā)展的情況下，只有不斷的提高數(shù)據(jù)分析與應用人才的建設與培養(yǎng)，才能不斷滿足市場的變革，當然要更好的將電子銀行業(yè)務與數(shù)據(jù)應用相結合才能適應市場，這對從業(yè)人員有了更高的要求，只有不斷加大培訓力度，加強人員對大數(shù)據(jù)應用的認識，才能夠打造一支多種知識技能于一體的復合型人才隊伍。

4.結語

目前，大數(shù)據(jù)應用已經(jīng)與電子銀行業(yè)務緊密相連，只有順應形勢、與時俱進，不斷推進數(shù)據(jù)應用發(fā)展，才能夠增強自身的競爭能力，才能打造出滿足市場需求的產(chǎn)品，從而進一步精準服務客戶，提高客戶粘性。

參考文獻：

[1]姜建清.中國銀行業(yè)信息化問題探討[J].中國流通經(jīng)濟，2018，35-39.