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    淺析現(xiàn)金貸對(duì)當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)觀的影響

    2020-09-10 07:22:44張凱森
    客聯(lián) 2020年7期
    關(guān)鍵詞:消費(fèi)觀大學(xué)生

    張凱森

    【摘 要】大學(xué)時(shí)期是青年大學(xué)生形成自己的世界觀、人生觀、價(jià)值觀的一個(gè)重要時(shí)期,這個(gè)時(shí)期很容易被引導(dǎo),也很容易被誘惑,大學(xué)生群體由于缺乏足夠的分辨是非的能力,對(duì)新奇事物充滿好奇心的大學(xué)生更是容易對(duì)新興的現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)感到好奇,敢于嘗試新事物的大學(xué)生也更容易承擔(dān)現(xiàn)金貸的潛在風(fēng)險(xiǎn)。正因如此,許多不法商家也將目光聚焦在大學(xué)生這一群體上?,F(xiàn)金貸作為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新興產(chǎn)物,在方便人們生活的同時(shí)也存在一定的安全隱患,只有對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格把控,引導(dǎo)大學(xué)生正確認(rèn)識(shí)現(xiàn)金貸,提高大學(xué)生的防范意識(shí),有效減少現(xiàn)金貸給大學(xué)生帶來(lái)的危害。

    【關(guān)鍵詞】大學(xué)生;消費(fèi)觀;現(xiàn)金貸

    一、現(xiàn)金貸的基本概念

    經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的當(dāng)下,大學(xué)生的消費(fèi)觀也隨之變化,從剛進(jìn)入大學(xué)校園時(shí)的學(xué)生消費(fèi)觀到融入大學(xué)生活的社會(huì)消費(fèi)觀,大學(xué)生們的消費(fèi)水平普遍升高,甚至有些人的消費(fèi)水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了自身或家庭的承受能力,學(xué)生之間的攀比消費(fèi)也越來(lái)越嚴(yán)重,隨之誕生了一系列的針對(duì)學(xué)生的號(hào)稱小額貸款、無(wú)息貸款的現(xiàn)金貸,對(duì)于現(xiàn)金貸,國(guó)家雖然在2017年12月1日出臺(tái)了規(guī)范整理通知(《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》),但是也還沒(méi)有有效的治理方法和法律法規(guī),具體實(shí)施起來(lái)難度很大,校園里的大學(xué)生還沒(méi)有正式接觸社會(huì),對(duì)這種情況沒(méi)有辨別能力,于是便出現(xiàn)了打著“學(xué)生貸”、“校園貸”的幌子,實(shí)際上卻是“裸貸”、“高利貸”等的違法犯罪活動(dòng),因此必須大力提高大學(xué)生的防范意識(shí),使其深刻認(rèn)識(shí)到現(xiàn)金貸的危害,遠(yuǎn)離現(xiàn)金貸。

    現(xiàn)金貸是小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱,是針對(duì)申請(qǐng)人發(fā)放的消費(fèi)類貸款業(yè)務(wù),具有方便靈活又快捷的借款與還款方式,其主要特征是無(wú)抵押,無(wú)擔(dān)保,借款用途不明。從2015年起,現(xiàn)金貸作為消費(fèi)金融一個(gè)重要的分支在中國(guó)開(kāi)始強(qiáng)勢(shì)崛起,一二線城市以線上為主要借還款方式,三四線城市以線下為主要借還款方式。面對(duì)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的瘋狂發(fā)展,中央及政府金融監(jiān)管部門也在不斷出臺(tái)政策。截止2018年1月,現(xiàn)金貸融資平臺(tái)融資渠道遭全面封堵,除了銀行和ABS產(chǎn)品融資渠道遭封堵,資本融資市場(chǎng)也在收緊。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),僅僅3年不到的時(shí)間,現(xiàn)金貸進(jìn)入中國(guó)經(jīng)一下就涌現(xiàn)出了500-1000家平臺(tái),到瘋狂發(fā)展再到全面封堵,巔峰時(shí)期整個(gè)行業(yè)規(guī)模高達(dá)數(shù)千億,可謂是大起大落。在前段時(shí)間校園貸風(fēng)波還未平息的勁頭上,現(xiàn)金貸也是熱議不斷,這里面有阿里借吧和微粒貸等一線大平臺(tái),也有不斷上線的名不見(jiàn)經(jīng)傳的小平臺(tái),既有上市的,也有國(guó)資系和投行系。

    二、現(xiàn)金貸的主要特征

    (一)數(shù)字化、超媒體性、交互性

    數(shù)字化是現(xiàn)金貸一個(gè)十分重要的特征,在歷史上數(shù)字化發(fā)展的時(shí)間并不長(zhǎng),但是今天所有的線上業(yè)務(wù)都是以數(shù)字化為依托,現(xiàn)金貸把現(xiàn)金交易變?yōu)榫€上的數(shù)字交易,在交易過(guò)程中就讓大學(xué)生不知不覺(jué)的輕視了線上交易與線下交易的同等嚴(yán)重性,把金錢看做一個(gè)數(shù)字,對(duì)于當(dāng)今大學(xué)生的嚴(yán)重浪費(fèi)、不懂節(jié)制的消費(fèi)觀十分有影響。同時(shí),現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的發(fā)展是隨著信息的共享和資源的優(yōu)化配置共同發(fā)展的,在當(dāng)今信息社會(huì),特別是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物和大數(shù)據(jù)興盛的時(shí)代,愛(ài)網(wǎng)購(gòu)、喜歡消費(fèi)的大學(xué)生總是會(huì)在網(wǎng)絡(luò)上留下痕跡,然后這類大學(xué)生更容易被現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)盯上,再加上他們自身本來(lái)就有需求,進(jìn)行現(xiàn)金貸的借款業(yè)務(wù)就相對(duì)更容易。如今社會(huì),數(shù)據(jù)的交互性既方便又可怕。

    (二)額度低、周期短、利率高

    額度小、周期短、無(wú)抵押、流程快、借款用途不明確、利率高是現(xiàn)金貸的主要特征?,F(xiàn)金貸的額度一般不超過(guò)2萬(wàn),無(wú)需任何抵押,最快幾分鐘就直接能到賬,符合小額分散的原則。其年化利率通常在50%~200%,更有極端的達(dá)到了600%?,F(xiàn)金貸的主要特征決定了其目標(biāo)用戶主要針對(duì)的就是一些急需用錢、沒(méi)有固定資產(chǎn)、貸款額度不大的人群。由于大學(xué)生沒(méi)有固定收入,更沒(méi)有可抵押資產(chǎn),一般急需資金的額度都不大,一般大學(xué)生借款主要都是用于消費(fèi),像正常的借貸機(jī)構(gòu)和銀行都不會(huì)為此借款給大學(xué)生,并且大學(xué)生是個(gè)很大的消費(fèi)群體。因此,大學(xué)生成了現(xiàn)金貸平臺(tái)快速發(fā)展的一個(gè)重要目標(biāo)人群。

    三、現(xiàn)金貸對(duì)大學(xué)生消費(fèi)觀的影響

    現(xiàn)金貸屬于信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)物,是隨著新媒體的發(fā)展而發(fā)展起來(lái)的借貸業(yè)務(wù)平臺(tái),因此現(xiàn)金貸對(duì)于大學(xué)生消費(fèi)的影響與新媒體對(duì)大學(xué)生消費(fèi)的影響有著一致性。

    (一)攀比心態(tài)日益嚴(yán)重

    隨著網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)開(kāi)始針對(duì)大學(xué)生這個(gè)群體發(fā)展起來(lái),如京東白條,支付寶可以使用螞蟻花唄、螞蟻借唄,手機(jī)上越來(lái)越多的分期軟件,再加上新媒體時(shí)代下給學(xué)生提供的商品都很新很潮,更新?lián)Q代的速度也非???,本來(lái)大學(xué)生群體之間的家庭條件和個(gè)人情況就各不相同,再加上大學(xué)生們都愛(ài)面子,互相攀比的心理很強(qiáng)。一件商品流行起來(lái)以后,大學(xué)生們就會(huì)爭(zhēng)相購(gòu)買,這在無(wú)形中就給沒(méi)有購(gòu)買的學(xué)生造成了一定的心理壓力,有些家庭條件不夠富足,只有少量的生活費(fèi)的學(xué)生想購(gòu)買當(dāng)季流行商品的時(shí)候,可以借助現(xiàn)金貸平臺(tái)、分期平臺(tái)。因此這更讓大學(xué)生的攀比心理得不到收斂,一直瘋長(zhǎng)。

    (二)消費(fèi)過(guò)程缺乏理性

    經(jīng)調(diào)查,有大部分的大學(xué)生曾經(jīng)網(wǎng)購(gòu)過(guò)自己實(shí)際并不需要的物品,其中有超過(guò)三分之一的學(xué)生購(gòu)買這些物品是由于秒殺、團(tuán)購(gòu)等原因,認(rèn)為買到即賺到。接近三分之一的學(xué)生則是由于一時(shí)激動(dòng),情緒消費(fèi)。那么這表明了大學(xué)生群體中有超過(guò)一半的人是憑感性心理進(jìn)行消費(fèi)的,而且還隨時(shí)會(huì)被一些所謂的“驚喜”給忽悠,從而進(jìn)行了不必要的消費(fèi)。同時(shí),現(xiàn)金貸也就是鉆進(jìn)了這個(gè)空子,在學(xué)生進(jìn)行感性消費(fèi)的同時(shí),把自己的優(yōu)點(diǎn)放大,缺點(diǎn)盡量隱藏起來(lái),讓處于激動(dòng)情緒并且正在進(jìn)行感性消費(fèi)中的大學(xué)生憑一時(shí)沖動(dòng)就進(jìn)行了貸款。

    (三)崇尚超前消費(fèi)

    超前消費(fèi)雖然在這個(gè)時(shí)代已經(jīng)非常普遍了,例如買房買車,年輕人普遍采取的都是按揭貸款的形式,即使有些人是有錢夠付全款的。但是由于現(xiàn)金貸的存在,借貸和還貸似乎都非常方便,讓超前消費(fèi)變成了一件更簡(jiǎn)單的事,買個(gè)手機(jī),買個(gè)電腦,甚至整個(gè)型都是可以按揭貸款的。這讓很多具有消費(fèi)欲望而沒(méi)有能力實(shí)現(xiàn)的大學(xué)生能夠很快的滿足自己的消費(fèi)心理的。于是就出現(xiàn)了買任何東西都分期的情況,比如在淘寶買雙鞋大于了600元就可以做一個(gè)分期,這讓生活費(fèi)本來(lái)就不多的大學(xué)生提前滿足了愿望,于是大家都開(kāi)始超前消費(fèi),甚至開(kāi)始崇尚這種畸形又暴力的消費(fèi)模式。

    在當(dāng)代,自媒體已經(jīng)發(fā)展得逐漸成熟,現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)也在信息時(shí)代發(fā)展的背景下瘋狂成長(zhǎng)。而大學(xué)生作為一個(gè)龐大的消費(fèi)人群,很容易被現(xiàn)金貸這種游走在邊緣的產(chǎn)品給吞噬。因此,必須探究清楚現(xiàn)金貸與大學(xué)生消費(fèi)之間的一些脈絡(luò),以防止大學(xué)生為消費(fèi)而陷入現(xiàn)金貸的深淵。

    【參考文獻(xiàn)】

    [1] 張克榮.當(dāng)代大學(xué)生高消費(fèi)行為分析與引導(dǎo)策略[J];法制與經(jīng)濟(jì)(下旬),2010.12

    [2] 萬(wàn)文倩.當(dāng)代大學(xué)生消費(fèi)心理之我見(jiàn)[J].衛(wèi)生職業(yè)教育,2011年24期

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    [4] 王博.現(xiàn)金貸危局[J].《中國(guó)企業(yè)家》,2017.24

    [5] 賀軍. 如何監(jiān)管現(xiàn)金貸[J].《中國(guó)經(jīng)濟(jì)報(bào)告》,2017.12

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