數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)下中國金融科技企業(yè)的發(fā)展

馬近朱

數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)與金融科技相伴成長

21世紀(jì)以降，與實(shí)體世界相關(guān)聯(lián)的全球海量傳感器和無線連接加速貫通各類數(shù)據(jù)，百川歸海，成就數(shù)據(jù)汪洋，實(shí)體世界越來越多以數(shù)據(jù)形式再現(xiàn)于虛擬世界，建構(gòu)起基于數(shù)據(jù)，受數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的人類生活新范疇。美國的谷歌、亞馬遜、蘋果、微軟、臉書，中國的騰訊、阿里巴巴等超大型平臺(tái)，以及愛彼迎、優(yōu)步、Grab等利基市場(chǎng)平臺(tái)，依托新一代信息技術(shù)，集聚海量數(shù)據(jù)，奪取實(shí)體世界對(duì)應(yīng)物市場(chǎng)，豐富信息和內(nèi)容消費(fèi)種類，促使越來越多實(shí)體世界場(chǎng)景涌入數(shù)字世界。這些平臺(tái)憑借數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)同傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)融合，成為金融科技領(lǐng)域先驅(qū)，造就無遠(yuǎn)弗屆的數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)，其中一些已躍升全球最有價(jià)值企業(yè)行列。谷歌母公司字母表、亞馬遜、蘋果、微軟、臉書是美國最大的五家金融科技企業(yè)，2019年的合并市場(chǎng)份額增長52%，合并市場(chǎng)價(jià)值增長額接近2萬億美元，相當(dāng)于德國證券市場(chǎng)市值總和。字母表、亞馬遜、蘋果、微軟各自市值超過1萬億美元，臉書市值6200億美元。五家公司總市值達(dá)到5.6萬億美元，約為美國標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)總值的五分之一。這些金融科技企業(yè)手握海量數(shù)據(jù)，憑借行業(yè)話語權(quán)和全球觸達(dá)能力，不斷革新技術(shù)，將數(shù)據(jù)應(yīng)用滲入人類生活的方方面面，比如賦能所有類型的人工智能算法來識(shí)別物品和人臉、理解語言、辨識(shí)味道，構(gòu)建新型商業(yè)模式和生活方式，包括刷臉支付、靜脈身份認(rèn)證、虹膜識(shí)別、門禁測(cè)溫等。數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)容量巨大，不可等閑視之。2019年，加拿大政府部門Statistics Canada估算，本國數(shù)據(jù)價(jià)值（含數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域相關(guān)軟件和知識(shí)產(chǎn)權(quán)）在1570億至2180億加元之間，約合1180億至1640億美元，美國的數(shù)據(jù)價(jià)值總量合計(jì)約為1.4萬億至2萬億美元，相當(dāng)于美國私有實(shí)體資本總額的5%。市場(chǎng)調(diào)研公司IDC估測(cè)，2020-2021年，全球?qū)a(chǎn)生90澤字節(jié)（zettabytes）的數(shù)據(jù)，相當(dāng)于19萬億張DVD的容量，超過計(jì)算機(jī)出現(xiàn)前的數(shù)據(jù)總和。金融科技因數(shù)據(jù)壯大，數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)體量在金融科技企業(yè)的業(yè)務(wù)版圖擴(kuò)張中急速增長，兩者相伴成長、相輔相成，便利了信息傳輸、人員流動(dòng)、商貿(mào)往來、文化互鑒，推動(dòng)消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)演進(jìn)，構(gòu)建合作共贏的金融生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)全社會(huì)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。用好數(shù)據(jù)資源、經(jīng)營數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)成為全球金融科技企業(yè)獲取內(nèi)生動(dòng)能、持續(xù)成長的必由之路。

金融科技企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

海量數(shù)據(jù)成就了金融科技的跨領(lǐng)域整合式發(fā)展，使得金融科技企業(yè)在發(fā)展中模糊了行業(yè)邊界、沖擊了監(jiān)管體系，引發(fā)了一系列爭(zhēng)議課題和利弊考量，涉及數(shù)據(jù)共享與交易、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、治理架構(gòu)、地緣政治制度安排等各方面事宜。金融科技企業(yè)務(wù)必基于既有優(yōu)勢(shì)，直面挑戰(zhàn)，找到合理的解決方案，兼顧數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。

數(shù)據(jù)的公私屬性之辯由來已久，存在兩類代表性觀點(diǎn)：數(shù)據(jù)具有公共產(chǎn)品屬性，不具競(jìng)爭(zhēng)性，可無限復(fù)制，使用不受限;數(shù)據(jù)具有私人性和排他性，應(yīng)使用加密技術(shù)控制接入人群。數(shù)據(jù)的公共產(chǎn)品屬性決定了某些類型的數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)分析結(jié)果可廣泛交易。在線廣告是個(gè)人數(shù)據(jù)的最大交易市場(chǎng)，交易雙方根據(jù)廣告觀看者的具體數(shù)字化特征買賣點(diǎn)擊數(shù)據(jù)。咨詢公司Strategy&的數(shù)據(jù)表明，該市場(chǎng)2018年全球交易總額高達(dá)1780億美元。數(shù)據(jù)中介機(jī)構(gòu)跟蹤每個(gè)個(gè)體的上萬個(gè)數(shù)據(jù)點(diǎn)，使用個(gè)人信息從事商業(yè)活動(dòng)。據(jù)Strategy&計(jì)算，數(shù)據(jù)中介機(jī)構(gòu)向銀行和電信運(yùn)營商售賣數(shù)據(jù)，產(chǎn)生的年收入高達(dá)210億美元。數(shù)據(jù)挖掘和分析生成的結(jié)果同樣有利可圖。谷歌旗下的網(wǎng)站On Kaggle經(jīng)常舉辦機(jī)器學(xué)習(xí)競(jìng)賽，評(píng)選出適用特定現(xiàn)實(shí)場(chǎng)景的最佳算法，勝出者獲得獎(jiǎng)金，算法則由谷歌對(duì)外出售。臉書亦舉辦類似活動(dòng)。個(gè)人數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)生成洞見都涉及私人信息的使用，相關(guān)交易行為時(shí)常引發(fā)社會(huì)爭(zhēng)論。事實(shí)上，大部分?jǐn)?shù)據(jù)無法轉(zhuǎn)手獲利。即便歐洲一些制造業(yè)企業(yè)嘗試將自有產(chǎn)品生成的數(shù)據(jù)加注知識(shí)產(chǎn)權(quán)后向外發(fā)售，卻往往因企業(yè)數(shù)據(jù)缺乏可比性、交易雙方難以定價(jià)而作罷，這類極具價(jià)值、適宜在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)互聯(lián)互通的產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)無法廣泛分享，阻礙了社會(huì)進(jìn)步。如何在公共產(chǎn)品和私有產(chǎn)品中間找到合適地帶、界定數(shù)據(jù)的使用標(biāo)準(zhǔn)和范圍、加快特定類型數(shù)據(jù)的分享步伐，決定了金融科技企業(yè)在數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)下發(fā)展的廣度和寬度，是金融科技企業(yè)未來發(fā)展中需要持續(xù)解決的問題。

當(dāng)前主流的數(shù)據(jù)處理方式為集中化云平臺(tái)模式，數(shù)據(jù)以澎湃之勢(shì)涌入后，在云端集中統(tǒng)一處理。這些云平臺(tái)包括亞馬遜網(wǎng)絡(luò)服務(wù)（AWS）、微軟蔚藍(lán)（Microsoft Azure）、阿里巴巴云（Alibaba Cloud）、谷歌云（Google Cloud）等。它們是時(shí)下具備最大算力、培訓(xùn)最優(yōu)算法的所在，能夠快速偵測(cè)信用卡欺詐、預(yù)測(cè)機(jī)器何時(shí)檢修等，在金融業(yè)和制造業(yè)大有用武之地。調(diào)研公司Gartner的數(shù)據(jù)顯示，2019年全球商業(yè)企業(yè)向云平臺(tái)支付接近2300億美元，預(yù)計(jì)2022年的支付額達(dá)到3550億美元。截至2020年3月，谷歌云僅在英國一地就簽下了勞埃德銀行集團(tuán)、匯豐銀行、Atom銀行等商業(yè)銀行，以及金融市場(chǎng)數(shù)據(jù)和基礎(chǔ)設(shè)施提供商Refinitiv。數(shù)據(jù)吸引數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)集中化處理促使政府和企業(yè)將重要數(shù)據(jù)和商業(yè)應(yīng)用上傳至云，云平臺(tái)提供的豐富服務(wù)選項(xiàng)便利政府和企業(yè)挖掘并形成洞見和解決方案。杭州在智慧城市試點(diǎn)中，依托本地阿里巴巴云平臺(tái)，積極打造智慧政務(wù)、智慧社區(qū)、智慧生產(chǎn)、智慧交通以及無現(xiàn)金社會(huì)。

2020年初新冠肺炎疫情爆發(fā)后，諸如巴塞羅那移動(dòng)通信大會(huì)、日內(nèi)瓦車展等國際大型展會(huì)接連取消。華為等眾多智能機(jī)廠商陸續(xù)開啟“線上巴展”，在云平臺(tái)發(fā)布產(chǎn)品線。寶馬、奧迪、奔馳、賓利、保時(shí)捷等日內(nèi)瓦車展的參展方紛紛宣布開辦“云車展”。不論是大型金融科技企業(yè)的云平臺(tái)，還是制造商自行研發(fā)的云平臺(tái)，大都服務(wù)城市生活、工商業(yè)和政府組織，對(duì)基層治理關(guān)注度有限，不利于基層治理與社會(huì)發(fā)展同步，亟需改進(jìn)。數(shù)據(jù)集中化處理還會(huì)引發(fā)企業(yè)費(fèi)用上漲、數(shù)據(jù)中心能源消耗量大增等后果。咨詢公司OpenAI的數(shù)據(jù)顯示，2012年起，人工智能項(xiàng)目的算力激增，數(shù)據(jù)處理芯片的需求量每3、4個(gè)月實(shí)現(xiàn)翻番。長期來看，金融科技還需設(shè)法實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)處理方式多樣化，為數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)大發(fā)展打造相適應(yīng)的算力基礎(chǔ)設(shè)施。

金融科技企業(yè)傳輸和處理的數(shù)據(jù)大都為金融和支付數(shù)據(jù)，涉及國家主權(quán)和人民安全，應(yīng)具備相匹配的嚴(yán)格規(guī)制。亞馬遜網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、微軟蔚藍(lán)、谷歌云三家世界排名靠前的平臺(tái)都崛起于美國，美國因此掌控?cái)?shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)的規(guī)則制定權(quán)。各國和經(jīng)濟(jì)體為避免數(shù)據(jù)境外儲(chǔ)存造成執(zhí)法困難，遂各自制定規(guī)則，架設(shè)虛擬云邊界。歐盟制定的《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》（GDPR），當(dāng)且僅當(dāng)企業(yè)在本地實(shí)施了相應(yīng)保護(hù)措施，或目的地國家具備“充足的保護(hù)條件”，個(gè)人數(shù)據(jù)方能離開歐盟。歐盟正在討論創(chuàng)建單一數(shù)據(jù)市場(chǎng)的問題。印度不許支付信息離境，不久還將要求某些類型的個(gè)人數(shù)據(jù)永不許離境，另推出公共支付系統(tǒng)，同私人提供商競(jìng)爭(zhēng)。俄羅斯要求數(shù)據(jù)在境內(nèi)處理和儲(chǔ)存。如何在這些數(shù)據(jù)不合作規(guī)則下開發(fā)數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)，既保護(hù)本國和本地區(qū)的金融安全，又保障社會(huì)普惠發(fā)展，是金融科技界需要共同探討和解決的問題。中國金融科技企業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)的要點(diǎn)

促使數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)合規(guī)服務(wù)智慧社會(huì)建設(shè)。智慧社會(huì)以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、5G等新一代信息技術(shù)為依托，實(shí)現(xiàn)智能設(shè)備間的互聯(lián)互通，造就智能控制和智能生活。數(shù)據(jù)是智慧社會(huì)運(yùn)轉(zhuǎn)的立足之本和源頭活水，合規(guī)接入數(shù)據(jù)成為智慧社會(huì)建設(shè)中不能回避的問題。金融科技監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)會(huì)同相關(guān)部門，根據(jù)已有法律法規(guī)，界定數(shù)據(jù)屬性，以便服務(wù)大眾、產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益、保護(hù)個(gè)人隱私。2020年初，全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)發(fā)布《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》JR/T0171-2020（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)范》），引用及參考了以往與個(gè)人金融信息有關(guān)的多部法律規(guī)定及標(biāo)準(zhǔn)，界定個(gè)人金融信息的適用主體和范疇，根據(jù)信息遭到未經(jīng)授權(quán)的查看或未經(jīng)授權(quán)的變更后所產(chǎn)生的影響和危害，將個(gè)人金融信息按敏感程度從高到低分為C3、C2、C1三個(gè)類別，從安全技術(shù)和安全管理出發(fā)，對(duì)個(gè)人金融信息生命周期各環(huán)節(jié)保護(hù)提出規(guī)范性要求。金融科技企業(yè)應(yīng)在有關(guān)法律法規(guī)的指引下，關(guān)注個(gè)人數(shù)據(jù)的“接入權(quán)”而非“擁有權(quán)”，便利個(gè)人關(guān)注和控制數(shù)據(jù)的應(yīng)用而非牟利。有研究表明，政府開放數(shù)據(jù)價(jià)值已從占GDP總量的0.1%上升至7%。金融科技企業(yè)要賦能政府?dāng)?shù)據(jù)的合規(guī)自由接入，主導(dǎo)數(shù)據(jù)服務(wù)智慧社會(huì)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)的效益最大化。

2020年新冠肺炎疫情期間，金融科技企業(yè)合規(guī)善用個(gè)人數(shù)據(jù)，服務(wù)智慧社會(huì)的案例比比皆是，中國的數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)高速運(yùn)轉(zhuǎn)。各地方政府推出數(shù)字通行證，人們從中獲取出行經(jīng)歷的數(shù)字記錄，以便返崗復(fù)工或是回到居住城市之用。上海“隨申碼”后臺(tái)數(shù)據(jù)來源于衛(wèi)健、公安、交通、通信、電信運(yùn)營商、航空、鐵路等部門以及一些行業(yè)平臺(tái)，中國銀聯(lián)、支付寶、微信綜合處理這些數(shù)據(jù)，形成社會(huì)通行的動(dòng)態(tài)碼，暢通社會(huì)生產(chǎn)生活?！半S申碼”還逐步與長三角地區(qū)其他城市的出行碼共享互認(rèn)，朝向長三角數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)整體化發(fā)展邁進(jìn)一大步，為長三角智慧城市群建設(shè)中數(shù)據(jù)的合規(guī)分享和使用打下了基礎(chǔ)。金融科技企業(yè)也積極嘗試歸集商業(yè)企業(yè)的數(shù)據(jù)，探索分享或交易的可能性。滴滴打車平臺(tái)與醫(yī)療、援助機(jī)構(gòu)聯(lián)手，允許從事數(shù)據(jù)分析、在線模擬或物流支持等有關(guān)工作的人員免費(fèi)使用自有服務(wù)器。電商平臺(tái)京東將旗下自動(dòng)駕駛機(jī)器人用于武漢為醫(yī)療人員運(yùn)送物資。

隨著各地學(xué)校延期返校學(xué)習(xí)、企業(yè)延期現(xiàn)場(chǎng)辦公，在線教育和云復(fù)工迅猛增長。阿里巴巴的釘釘、騰訊的企業(yè)微信、字節(jié)跳動(dòng)的飛書等遠(yuǎn)程辦公App，均努力從居家辦公和學(xué)習(xí)熱潮中尋找新商機(jī)。百度網(wǎng)盤企業(yè)用戶的活躍度顯示，日均活躍用戶自2月以來上漲超過50%，整體搜索遠(yuǎn)程辦公需求的熱度曾連續(xù)三周增長625%，各類企業(yè)數(shù)據(jù)上云、共享和交易是潮流所向。國際金融科技企業(yè)的做法可資借鑒。亞馬遜網(wǎng)絡(luò)服務(wù)近期推出數(shù)據(jù)交易平臺(tái)，運(yùn)作方式類似智能手機(jī)App在線商城，買方繳納注冊(cè)費(fèi)、同意協(xié)議條件，亞馬遜網(wǎng)絡(luò)服務(wù)負(fù)責(zé)處理數(shù)據(jù)交易支付流程。字母表旗下的Waymo公司從事自動(dòng)駕駛汽車開發(fā)，聯(lián)合其他相關(guān)企業(yè)，共同發(fā)布和分享車輛相關(guān)信息。微軟和其他軟件制造商行將啟動(dòng)“開放數(shù)據(jù)倡議（open-data initiative）”，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)開放、交易產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)。中國金融科技企業(yè)亦可攜手，借助智慧城市建設(shè)契機(jī)，促成商業(yè)企業(yè)數(shù)據(jù)的合規(guī)、有償開放與分享，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈整體攀升。

推動(dòng)云平臺(tái)服務(wù)基層治理，擴(kuò)大數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)服務(wù)面。2020年新冠肺炎疫情凸顯基層治理的重要性，以及基層治理在數(shù)據(jù)使用方面的滯后性。金融科技企業(yè)可立足自有云，或建設(shè)專有云，服務(wù)基層治理，將治理流程納入云，將治理過程中產(chǎn)生的各種信息數(shù)字化，使之跟上數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的節(jié)拍。銀聯(lián)數(shù)字社區(qū)整合平臺(tái)生態(tài)，研發(fā)防疫產(chǎn)品，借助“云閃付”平臺(tái)，為政府部門、物業(yè)和居民提供在線實(shí)用工具和服務(wù)，涵蓋健康打卡、智能門禁、小區(qū)公告、報(bào)事報(bào)修、紅外測(cè)溫等。銀聯(lián)商務(wù)開發(fā)“優(yōu)客E記”社區(qū)出入信息管理系統(tǒng)，以“云閃付”App掃碼登記的方式，提供信息采集、信息核驗(yàn)、出入流量監(jiān)控、健康數(shù)據(jù)追溯、分級(jí)管理等服務(wù)，降低紙筆使用交叉感染概率，減輕社區(qū)工作人員負(fù)擔(dān)，為政府部門科學(xué)防治、精準(zhǔn)研判疫情提供數(shù)據(jù)支持，幫助社區(qū)基層做好疫情一線防控工作。

經(jīng)此一役，“云閃付”平臺(tái)有望改變基層社區(qū)工作流程和模式，推動(dòng)全中國社區(qū)建設(shè)進(jìn)入數(shù)字化新階段。政府相關(guān)部門對(duì)疫情期間的農(nóng)村基層治理也進(jìn)行了探索。中國農(nóng)業(yè)農(nóng)村部自行推出“農(nóng)業(yè)科教云”平臺(tái)，云上自帶“農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣”App。平臺(tái)要求全國30多萬個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技員注冊(cè)，開展日常工作，農(nóng)戶在平臺(tái)上向全國各地的農(nóng)技員提出農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中遇到的各類技術(shù)問題，由此產(chǎn)生的“農(nóng)技問答信息”已達(dá)幾千萬條，各類莊稼病蟲害圖像高達(dá)幾千萬張。機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能對(duì)上述信息建模，形成具有高預(yù)測(cè)精度的訓(xùn)練集。將來農(nóng)戶上傳病蟲害圖像，平臺(tái)自動(dòng)分辨疾病，提供解決方法，農(nóng)技員專攻疑難雜癥即可。如此循環(huán)往復(fù)，該平臺(tái)訓(xùn)練的“農(nóng)技服務(wù)”機(jī)器學(xué)習(xí)模型，最終有望達(dá)到“阿爾法狗”的水平。全國共計(jì)60多萬個(gè)行政村、200多萬名村干部，他們?cè)诮鉀Q基層治理事務(wù)過程中會(huì)產(chǎn)生海量數(shù)據(jù)信息。

中國金融科技企業(yè)應(yīng)積極進(jìn)入該領(lǐng)域，打造諸如“全國鄉(xiāng)村治理”的云平臺(tái)，根據(jù)基層治理的主要事務(wù)，對(duì)數(shù)據(jù)信息分門別類，村干部鏈接該平臺(tái)，上報(bào)鄉(xiāng)村治理中的各類數(shù)據(jù)信息，產(chǎn)生基層治理的大數(shù)據(jù)。金融科技企業(yè)還要整合各地已有的基層治理App和云平臺(tái)，統(tǒng)一數(shù)據(jù)信息的產(chǎn)生口徑，發(fā)揮全國聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。2018年，中國云計(jì)算產(chǎn)業(yè)規(guī)模為962.8億元人民幣，僅相當(dāng)于美國云計(jì)算產(chǎn)業(yè)的8%左右，服務(wù)基層后，大有潛力可挖，發(fā)展前景可期。

探索邊緣計(jì)算（edge computing）應(yīng)用。萬物互聯(lián)指日可待，機(jī)械臂、車輛、冰箱、洗衣機(jī)、眼鏡等海量終端織就巨型網(wǎng)絡(luò)。愛立信預(yù)測(cè)，到2025年全球物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備數(shù)量將達(dá)250億臺(tái)，是2019年110億臺(tái)的雙倍有余。這種爆發(fā)式增長來源于數(shù)據(jù)收集方式的轉(zhuǎn)變。

目前，大部分設(shè)備由電纜連接，將來越來越多的設(shè)備通過無線鏈接。5G每平方公里支持100萬個(gè)鏈接，僅曼哈頓一地就會(huì)有6000萬個(gè)鏈接。據(jù)愛立信測(cè)算，到2025年，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)每月可在全球傳輸高達(dá)160EB的字節(jié)，是當(dāng)下的四倍。數(shù)據(jù)聚沙成塔、匯流成海，終有一日可能出現(xiàn)數(shù)據(jù)流量過大，無法及時(shí)向云端傳遞的現(xiàn)象，勢(shì)必影響計(jì)算正常運(yùn)行和社會(huì)有效運(yùn)轉(zhuǎn)。比如自動(dòng)駕駛汽車應(yīng)用必須保有高速反應(yīng)的鏈接，隨著自動(dòng)駕駛汽車的推廣和普及，他們產(chǎn)生的算力需求大增，客觀上要求距離最近的數(shù)據(jù)中心甚至車輛本身來運(yùn)行算力。

換言之，所有的物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備都可以成為運(yùn)算載體，許多控制都能通過本地設(shè)備實(shí)現(xiàn)，無需付諸云端，以便提升處理效率，減輕云端負(fù)荷，此即邊緣計(jì)算。邊緣計(jì)算起源于傳媒領(lǐng)域，指在靠近物或數(shù)據(jù)源頭的一側(cè)，采用網(wǎng)絡(luò)、計(jì)算、儲(chǔ)存、應(yīng)用核心能力為一體的開放平臺(tái)，就近提供服務(wù)。應(yīng)用程序在邊緣側(cè)發(fā)起，產(chǎn)生更快的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)響應(yīng)，滿足行業(yè)在實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)、應(yīng)用智能、安全與隱私保護(hù)等方面的基本需求。云端計(jì)算可以訪問邊緣計(jì)算的歷史數(shù)據(jù)，兩者協(xié)同工作、互為補(bǔ)充，共同構(gòu)成物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新興基礎(chǔ)設(shè)施，分擔(dān)越來越多的業(yè)務(wù)種類和越來越重的算力。早在2003年，內(nèi)容分發(fā)網(wǎng)絡(luò)和云服務(wù)提供商AKAMAI就同IBM合作，在IBM的WebSphere上提供邊緣計(jì)算。

美國新興企業(yè)SWIM.AI開發(fā)的軟件從拉斯維加斯的行人、行駛車輛、每一次交通指示燈的變化中獲取信息，執(zhí)行一系列計(jì)算，持續(xù)提前兩分鐘預(yù)測(cè)每個(gè)路口交通指示燈的變化，影響拉斯維加斯全城的交通流量。優(yōu)步已將SWIM.AI的邊緣計(jì)算引入自有系統(tǒng)，優(yōu)化駕駛路線。未來，中國金融科技企業(yè)不僅要致力于建設(shè)和運(yùn)營云平臺(tái)，還要培育一批較小規(guī)模的當(dāng)?shù)貙I(yè)數(shù)據(jù)中心，大量創(chuàng)建和推廣互聯(lián)互通設(shè)備，實(shí)現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備數(shù)據(jù)的就近分析，推動(dòng)中國數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入發(fā)展新階段。

完善中國金融基礎(chǔ)設(shè)施，開展國際數(shù)據(jù)合作。中國金融科技水平高，相關(guān)企業(yè)媲美美國同業(yè)，在業(yè)務(wù)多樣化發(fā)展方面具備國際話語權(quán)，但在數(shù)據(jù)規(guī)則制定方面尚無法比肩歐美，原因在于用于金融數(shù)據(jù)傳輸?shù)幕A(chǔ)設(shè)施還不完善。

當(dāng)前，全球金融數(shù)據(jù)交換和跨境支付清算由美國SWIFT（環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)）壟斷。SWIFT網(wǎng)絡(luò)通過系統(tǒng)工具、報(bào)文標(biāo)準(zhǔn)等手段，連接不同國家的金融機(jī)構(gòu)，絕大多數(shù)跨境貨幣信息轉(zhuǎn)移均由SWIFT發(fā)起指令、開展跟蹤。美國以國家利益計(jì)，時(shí)常利用SWIFT實(shí)施長臂管轄，干預(yù)他國政治。美國還進(jìn)一步擴(kuò)大SWIFT數(shù)據(jù)信息應(yīng)用范圍，除反恐外，還將其與美元清算數(shù)據(jù)打通，用于制裁、反洗錢、金融情報(bào)等領(lǐng)域。中國金融科技要想安全開發(fā)數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)潛力，必須盡快完善自有跨境支付清算系統(tǒng)（CIPS）建設(shè)，令人民幣跨境支付和結(jié)算脫離SWIFT的掌控。

跨境支付涉及對(duì)外政治、經(jīng)貿(mào)往來，數(shù)據(jù)高度敏感，歐洲各國多次呼吁停止與美國SWIFT共享數(shù)據(jù)，及時(shí)推出國際最高標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)管理規(guī)則《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》。中國金融科技界要對(duì)標(biāo)該條例，完善中國版本的金融科技數(shù)據(jù)保護(hù)、分享規(guī)則，同歐洲各國一道，推動(dòng)阻止未經(jīng)授權(quán)的數(shù)據(jù)開放。中國金融科技界還要積極參與或?qū)訃H上正在建立的SWIFT替代系統(tǒng)，如歐盟計(jì)劃以特殊目的實(shí)體（SPV）方式復(fù)制SWIFT功能，便利歐盟公司依據(jù)歐盟法律展開合法的金融結(jié)算交易，并表示對(duì)全球其他伙伴開放;俄羅斯打造金融信息傳遞系統(tǒng)SPFS，積極引入?yún)⑴c主體，已有500余家組織和機(jī)構(gòu)加入。

中國金融科技界還要加強(qiáng)跨境監(jiān)管協(xié)調(diào)，積極參與國際監(jiān)管規(guī)則制定，建立與美國、歐盟、日本等主要國際貨幣發(fā)行體的監(jiān)管合作機(jī)制，共同維護(hù)跨境支付結(jié)算體系安全。比如2019年G20啟動(dòng)“大阪軌道（Osaka Track）”倡議，旨在為數(shù)據(jù)治理提供全球規(guī)則，支持可信數(shù)據(jù)的自由流動(dòng)，中美領(lǐng)導(dǎo)人都同意加入該倡議。預(yù)計(jì)未來全球會(huì)出現(xiàn)數(shù)個(gè)數(shù)據(jù)聯(lián)合體，參與成員國相互交叉重疊，相關(guān)法規(guī)、條例或倡議的具體內(nèi)容必然有相通之處。中國金融科技企業(yè)要積極參與該過程，將自有主張灌注其中，站上全球數(shù)據(jù)經(jīng)濟(jì)制高點(diǎn)。