斬?cái)喾欠Y黑手的系統(tǒng)思維

陳俊偉

近年來(lái)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，非法集資等金融領(lǐng)域問(wèn)題案件不斷增多，加強(qiáng)對(duì)非法集資問(wèn)題的研究具有重大現(xiàn)實(shí)意義。通過(guò)收集匯總?cè)罕娦旁L渠道反映的非法集資、民間借貸問(wèn)題，分析問(wèn)題產(chǎn)生的原因，提出解決問(wèn)題的對(duì)策和建議，有利于維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

就總體趨勢(shì)看，群眾的信訪訴求與以往相比有了很大的改變，其中涉及非法集資、民間借貸等金融領(lǐng)域的信訪事項(xiàng)明顯增多。由于這類(lèi)問(wèn)題涉及群體較多，引發(fā)的矛盾容易受到社會(huì)普遍關(guān)注，也給信訪工作帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)和考驗(yàn)。本文將通過(guò)對(duì)群眾信訪中反映的非法集資、民間借貸方面的訴求進(jìn)行綜合剖析，就相應(yīng)的解決路徑作進(jìn)一步的思考和探討。

當(dāng)前非法集資案件的三大特征

就我們接訪的非法集資案件來(lái)歸納和分析，總體呈現(xiàn)出以下三大特征。

一是非法集資的手法多樣。從梳理的情況來(lái)看，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：

其中，有利用民間“會(huì)”、“社”等組織非法吸收資金的。如泉州市蔡某等人反映陳某端以民間標(biāo)會(huì)方式集資，騙取吸納會(huì)員資金數(shù)千萬(wàn)，受騙會(huì)員上千人，要求徹查其資金鏈來(lái)龍去脈，并追究其法律責(zé)任。

也有假借直接投資項(xiàng)目，并承諾高額回報(bào)非法吸收資金的。大部分非法集資案件往往采用合法交易的形式來(lái)掩蓋其非法集資的目的，比如平潭縣林某銀反映陳某祿等三人以隧道工程為幌子，進(jìn)行集資詐騙，要求立案查處。

還有假借人人貸（P2P）等平臺(tái)名義非法集資的。很多不法分子套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，以高額回報(bào)為誘餌吸收公眾資金，在用戶購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品后，卷款潛逃，使投資者遭受重大損失。如泉州黃某毅、廣東荊某國(guó)等人分別反映廈門(mén)市P2P平臺(tái)邦誠(chéng)金融涉嫌集資詐騙，平臺(tái)負(fù)責(zé)人陳某才卷走全國(guó)200多名投資人800多萬(wàn)錢(qián)款失聯(lián)。

二是非法集資的地域特征明顯。從信訪問(wèn)題的發(fā)生地來(lái)看，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地方居多，福州、泉州兩地的非法集資信訪事項(xiàng)占到全省65%左右。福州、泉州兩地GDP總量位居全省前兩位，企業(yè)和個(gè)人財(cái)富積累迅速增長(zhǎng)，推動(dòng)了民間投融資市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。特別是泉州地區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，民間借貸古來(lái)有之，民間有著大量資金尋找投資渠道，投資理財(cái)氛圍濃厚，成為非法資金犯罪“瞄準(zhǔn)”的重點(diǎn)區(qū)域。非法資金在農(nóng)村也很盛行，如泉州市劉某珍反映村民陳某華等人以民間標(biāo)會(huì)形式非法集資3000多萬(wàn)元，涉及村民300多人，許多村民生活陷入困境，要求依法處理。

三是非法集資案件的化解難度大。非法集資涉及群體較多而且難以監(jiān)管，所引發(fā)的信訪矛盾是極為突出的。此類(lèi)案件的犯罪分子可能會(huì)以集資詐騙罪等罪名被有關(guān)部門(mén)追究刑事責(zé)任，但是犯罪分子要么資金鏈斷裂，早已資不抵債，因被害人眾多，即使扣押到財(cái)產(chǎn)也無(wú)法抵償損失;要么將財(cái)產(chǎn)揮霍一空，大部分資金消耗在償還借款和利息中，追贓難度極大，追回資金概率也很小。

現(xiàn)實(shí)中一些非法集資活動(dòng)敗露后，受害者頻繁上訪。如福州市張某等人多次反映當(dāng)?shù)匾恍├夏耆吮粡V州“歷藏文化”交流公司、黑龍江勃利縣綠寶石養(yǎng)殖基地等誘騙投資，血本無(wú)歸，要求加快查清該案犯罪嫌疑人的資金去向，最大限度挽回受害人的損失。

非法集資與民間借貸

盛行的深層原因

非法集資、民間借貸在我國(guó)當(dāng)前的民間經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中比較突出，既有經(jīng)濟(jì)方面的原因，也有社會(huì)方面的原因，而投資者迫切的急功近利心理以及政府監(jiān)管機(jī)制不完善、不到位也是非法集資高發(fā)的重要原因之一。具體總結(jié)歸納，主要體現(xiàn)在以下層面：

首先是金融市場(chǎng)尚不完善，投資渠道不順暢。當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)尚不發(fā)達(dá)，金融資產(chǎn)在社會(huì)財(cái)富總量中所占比例較低，社會(huì)公眾投資渠道不豐富，金融產(chǎn)品不能滿足社會(huì)公眾日益增長(zhǎng)的投資需求。隨著理財(cái)觀念深入千家萬(wàn)戶，城鄉(xiāng)居民手中大量閑散的資金在理財(cái)渠道匱乏、投資無(wú)門(mén)的尷尬局面下總要找到一個(gè)出口，使手中資產(chǎn)保值增值，實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化，從而產(chǎn)生了一個(gè)巨大的“買(mǎi)方市場(chǎng)”，為非法集資提供了孳生的溫床。犯罪分子以高額回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)為誘餌，很容易集資大量資金。

其次是中小企業(yè)融資難、融資貴?，F(xiàn)階段，中小企業(yè)和初創(chuàng)企業(yè)仍存在融資難、銀行惜貸等問(wèn)題，中小型企業(yè)很難通過(guò)銀行獲得發(fā)展資金，而資金不足就會(huì)威脅其生存。在這種情況下，一些企業(yè)告貸無(wú)門(mén)時(shí)就會(huì)不計(jì)后果轉(zhuǎn)向民間高利貸，甚至一些中小企業(yè)自己也加入到民間高利貸行業(yè)里，從而造就了“民間借貸”市場(chǎng)的繁榮，導(dǎo)致民間放貸大行其道。一些不法分子和企業(yè)趁機(jī)通過(guò)多種途徑向民間非法集資，有的以共同投資為名、有的以引資合作經(jīng)營(yíng)為名等方式進(jìn)行詐騙，騙取受害人錢(qián)財(cái)。

第三是投資者對(duì)非法集資犯罪的識(shí)別能力不強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。投資者缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范心理，錯(cuò)誤地認(rèn)為自己參與集資活動(dòng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下一種快速致富的方式，幻想“一夜暴富”。投資者心態(tài)具有很大的投機(jī)性，對(duì)非法集資犯罪分子行為的違法性認(rèn)識(shí)不夠。多數(shù)投資者投資一兩輪后，都會(huì)意識(shí)到這種投資有風(fēng)險(xiǎn)，但很多人控制不住自己的貪欲，難敵誘惑，冒險(xiǎn)一試，如同賭徒心存僥幸去投資。還有的人為了獲取優(yōu)厚提成，甘當(dāng)犯罪嫌疑人幫手欺騙別人，既是受害者又是幫兇。

第四是民間金融監(jiān)管不到位。改革開(kāi)放以來(lái)，社會(huì)財(cái)富迅速增長(zhǎng)，聚集了大量的民間資本。由于對(duì)監(jiān)管對(duì)象認(rèn)識(shí)的不足以及監(jiān)管手段的局限，民間金融監(jiān)管水平還難以適應(yīng)民間金融行業(yè)的發(fā)展需要，其監(jiān)管水平、理念還有待進(jìn)一步提高。民間金融缺乏有效引導(dǎo)、規(guī)范，市場(chǎng)監(jiān)管存在漏洞，使得不法分子有可乘之機(jī)，加上非法集資作案方式花樣百出，多是規(guī)避法律和監(jiān)管的“結(jié)構(gòu)性創(chuàng)新”，由此導(dǎo)致打著民間金融旗號(hào)的非法集資案件不時(shí)發(fā)生，給社會(huì)穩(wěn)定帶來(lái)很大的沖擊。

堅(jiān)決打擊非法集資的對(duì)策和建議

非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段吸收公眾資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者蒙受?chē)?yán)重經(jīng)濟(jì)損失，甚至傾家蕩產(chǎn)、家破人亡，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定。非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，具有很大的社會(huì)危害性。政府采取相應(yīng)措施加強(qiáng)對(duì)非法集資的防范和治理，是當(dāng)務(wù)之急。對(duì)此，我們提出以下對(duì)策和建議供有關(guān)部門(mén)參閱：

一、拓寬合法的投融資渠道。政府對(duì)民間投資加以正面引導(dǎo)，拓寬投資渠道，是解決非法集資問(wèn)題的關(guān)鍵。要建立和完善為民間投資服務(wù)的金融體系，在國(guó)家法規(guī)允許的范圍內(nèi)鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，為滿足廣大中小微企業(yè)融資需求和普通群眾的投資需求提供更豐富的“供給”渠道。大力發(fā)展多層次的企業(yè)融資市場(chǎng)，為各種類(lèi)型的民企提供多種多樣的配套服務(wù)，同時(shí)要引導(dǎo)群眾自覺(jué)規(guī)范投資行為，提倡理性理財(cái)。

二、建立應(yīng)急機(jī)制，避免群體性事件發(fā)生。運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，完善監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)非法集資的動(dòng)態(tài)監(jiān)管，充分發(fā)揮基層群眾力量，群防群治，增強(qiáng)政府部門(mén)對(duì)相關(guān)“社情”信息掌握，對(duì)非法集資情況爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)早識(shí)別、早預(yù)警、早處置。非法集資詐騙犯罪案件涉及人數(shù)多，容易引發(fā)大規(guī)模上訪。這類(lèi)犯罪案件一旦引發(fā)群體性事件，要迅速做出應(yīng)激反應(yīng)，及時(shí)報(bào)告上級(jí)單位，依法妥善高效化解處置，將接待群體上訪轉(zhuǎn)化為集中取證，快速平息事件，最大限度地挽回人民群眾的經(jīng)濟(jì)損失。

三、注重矛盾和問(wèn)題的化解。該類(lèi)案件一旦處置不當(dāng)，會(huì)使事態(tài)惡化，極易引發(fā)大規(guī)模集體上訪，因此處理要特別慎重。要認(rèn)真傾聽(tīng)受害者訴求，不僅要加大偵破追贓力度、將受害人損失降到最低，還要及時(shí)疏導(dǎo)受害人，實(shí)時(shí)發(fā)布案件進(jìn)展情況，緩解他們的焦慮情緒，做好社會(huì)矛盾化解工作。同時(shí)要將案件可能出現(xiàn)的重大情況及時(shí)上報(bào)屬地黨委、政府，通過(guò)各部門(mén)聯(lián)動(dòng)合作，互相配合，最大程度化解可能引發(fā)的社會(huì)矛盾。

四、加強(qiáng)相關(guān)法治宣傳。借助報(bào)刊、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)等媒體，開(kāi)展生動(dòng)活潑、形式多樣的法制宣傳活動(dòng)，讓群眾掌握一定的金融和法律基本知識(shí)與常識(shí)，增強(qiáng)公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高公眾對(duì)非法集資詐騙的識(shí)別能力和自我保護(hù)能力，讓廣大群眾自覺(jué)遠(yuǎn)離非法集資。積極引導(dǎo)群眾理性投資，尤其要對(duì)投資的風(fēng)險(xiǎn)性、參與投資的責(zé)任分擔(dān)、政府對(duì)投資無(wú)代償責(zé)任等關(guān)鍵問(wèn)題進(jìn)行家喻戶曉的宣傳。

五、加大打擊力度。在非法集資活動(dòng)多發(fā)頻發(fā)的地區(qū)，建議當(dāng)?shù)卣ｉT(mén)的金融執(zhí)法隊(duì)伍，強(qiáng)化基層金融執(zhí)法力量，推進(jìn)行政處置專業(yè)化、常態(tài)化、規(guī)范化。相關(guān)部門(mén)各司其職、加強(qiáng)溝通協(xié)作，形成工作合力，共同加強(qiáng)對(duì)非法集資的監(jiān)管。一旦發(fā)現(xiàn)苗頭和隱患，要及早介入，打早打小，把非法集資活動(dòng)消滅在萌芽狀態(tài)。