疫情引發(fā)對(duì)慈善信用卡市場(chǎng)的思考

董崢

新冠病毒疫情引爆了一個(gè)特別的話題，就是慈善事業(yè)再次發(fā)揮了積極作用，很多慈善基金會(huì)利用自身優(yōu)勢(shì)、動(dòng)員社會(huì)力量、匯聚人民群眾愛心，為疫情募集款項(xiàng)與物資的同時(shí)，開展志愿者的組織工作，協(xié)助黨和政府做好后續(xù)相關(guān)工作，遏制疫情蔓延，為全國(guó)各地疫情防控工作貢獻(xiàn)力量。

中國(guó)的慈善事業(yè)有著十分悠久的歷史，從古時(shí)的孔孟主張仁愛，宋代提倡的養(yǎng)老扶幼，到明清民間出現(xiàn)慈善群體。到了現(xiàn)代，除了公募性慈善基金會(huì)，還涌現(xiàn)出很多非公募性的民間慈善團(tuán)體。

此外，商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)也在不斷地參與到各類型的公益慈善活動(dòng)中，通過與慈善基金會(huì)合作發(fā)行慈善類認(rèn)同信用卡，將善舉納入自己的責(zé)任之中，一方面將慈善事業(yè)的范圍擴(kuò)大到持卡用戶，另一方面也賦予慈善事業(yè)新的內(nèi)涵。

銀行慈善信用卡在國(guó)內(nèi)的出現(xiàn)，最早可以追溯到1995年農(nóng)業(yè)銀行上海分行與上海市慈善基金會(huì)合作發(fā)行的“金穗慈善”認(rèn)同信用卡。該卡作為當(dāng)時(shí)信用卡業(yè)務(wù)主流產(chǎn)品—準(zhǔn)貸記卡的一款認(rèn)同卡產(chǎn)品，功能上與普通信用卡沒有太大區(qū)別，只是增加了對(duì)合作方上海市慈善基金會(huì)捐款的功能，金卡每年捐款20元，普卡每年捐款10元。

之后數(shù)年，慈善類信用卡沒有再出現(xiàn)新的產(chǎn)品，直到2008年，招商銀行與壹基金合作發(fā)行了招商銀行“壹基金愛心”信用卡，持卡用戶日常用卡消費(fèi)一定金額后，招商銀行就會(huì)向壹基金捐贈(zèng)一定款項(xiàng)，同時(shí)持卡用戶也可以直接通過信用卡向基金會(huì)捐款，這就將信用卡與慈善捐款結(jié)合起來(lái)。

從此，眾多銀行開始發(fā)行慈善類信用卡，服務(wù)權(quán)益也越來(lái)越完善。例如，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)手?jǐn)?shù)十家商業(yè)銀行與中國(guó)紅十字會(huì)合作推出“中國(guó)紅”慈善信用卡。

2008年，廣發(fā)銀行成立廣發(fā)希望慈善基金，并推出“廣發(fā)希望”信用卡，引入了積分捐贈(zèng)功能，將消費(fèi)積分通過一定的比例折算為現(xiàn)金價(jià)值后，持卡用戶可以選擇捐至中國(guó)青少年發(fā)展基金會(huì)賬戶中。

中信銀行與上海真愛夢(mèng)想公益基金會(huì)合作推出中信“真愛夢(mèng)想”公益信用卡，用戶可以通過信用卡向真愛夢(mèng)想公益基金會(huì)捐款。

北京銀行推出首款慈善信用卡—“大愛卡”，用戶在辦卡和用卡后，北京銀行會(huì)向中華慈善總會(huì)進(jìn)行捐款，持卡用戶還可以使用“大愛卡”自主發(fā)起捐款。

建設(shè)銀行與中國(guó)紅十字會(huì)合作發(fā)行了“紅十字會(huì)員龍卡”，持卡用戶交易額的萬(wàn)分之五將由建設(shè)銀行捐獻(xiàn)給紅十字會(huì)用于慈善公益事業(yè)。

光大銀行武漢市分行與武漢市青少年發(fā)展基金會(huì)合作推出了光大銀行“武漢希望”信用卡，用戶辦卡以及每次消費(fèi)后，光大銀行會(huì)向該基金進(jìn)行捐款。

郵儲(chǔ)銀行江蘇省分行與江蘇省慈善總會(huì)合作，推出“郵儲(chǔ)愛心”公益信用卡。

……

慈善信用卡在摸索中前進(jìn)，由于慈善團(tuán)體數(shù)量與質(zhì)量龐雜，這就要求銀行在合作時(shí)，要嚴(yán)格考察其運(yùn)行情況與資質(zhì)，避免因基金會(huì)的原因，為持卡用戶帶來(lái)負(fù)面影響。同時(shí)，銀行與合作方也要加強(qiáng)產(chǎn)品的推廣力度，將產(chǎn)品推廣到真正具有慈善意識(shí)的用戶手中。但是現(xiàn)在這類聯(lián)名卡基本上都深藏銀行網(wǎng)站的“閨閣”之中，很多產(chǎn)品已經(jīng)下架，很少能夠被用戶關(guān)注到。

另外，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，慈善信用卡產(chǎn)品應(yīng)該定位于“認(rèn)同卡”范疇，將消費(fèi)捐款和積分捐贈(zèng)作為重點(diǎn)，突出“捐贈(zèng)”主題，讓用戶有強(qiáng)烈的參與感，還要得到參與慈善事業(yè)的榮譽(yù)感，否則很容易降低參與者的積極性。

其實(shí)，慈善事業(yè)作為一種增強(qiáng)用戶體驗(yàn)的新途徑，可以產(chǎn)生一定的社會(huì)反響，不僅在產(chǎn)品策劃上要緊貼慈善事業(yè)本身的特點(diǎn)，同時(shí)也要加大對(duì)慈善類信用卡的宣傳與推廣力度，讓慈善事業(yè)的認(rèn)知和認(rèn)可程度不斷提升，未來(lái)信用卡積分慈善項(xiàng)目將完成從體驗(yàn)到文化的升華。

作者系信用卡產(chǎn)業(yè)研究人士