商業(yè)銀行支持新基建領(lǐng)域的對(duì)策思考

謝紅梅

今年以來(lái)，面對(duì)突如其來(lái)的疫情，為確?！傲€(wěn)”“六保”目標(biāo)，中央多次對(duì)新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)（下稱(chēng)“新基建”）做出部署。今年的政府工作報(bào)告中提出，重點(diǎn)支持“兩新一重”（新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，交通、水利等重大工程建設(shè)）建設(shè)，為新基建按下快進(jìn)鍵。加快新基建，是促進(jìn)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、夯實(shí)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展基礎(chǔ)的重要措施，其出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)都在于推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。作為商業(yè)銀行尤其是國(guó)有大行而言，支持新基建既是政治任務(wù)，也是責(zé)任所在，更是發(fā)展所需。

一、新基建的定義及內(nèi)涵

新基建是相對(duì)傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)而言。新基建并不是一個(gè)新概念，早在2018年12月，中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議確定2019年重點(diǎn)工作任務(wù)時(shí)就提出“加強(qiáng)人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”，這是新基建首次出現(xiàn)在中央層面的會(huì)議中。隨后，中央層面多次提出和強(qiáng)調(diào)了新基建。進(jìn)入2020年，特別是疫情發(fā)生以后，新基建在中央層面出現(xiàn)的頻率更高，一時(shí)間新基建成為今年的市場(chǎng)關(guān)注熱點(diǎn)。

那么新基建到底包括哪些范圍？各方面的說(shuō)法不一。在國(guó)家發(fā)展改革委明確新基建范圍之前，社會(huì)上流行的是“七大領(lǐng)域說(shuō)”，即主要包括5G基建、特高壓、城際高速鐵路和城際軌道交通、新能源汽車(chē)充電樁、大數(shù)據(jù)中心、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等七大領(lǐng)域。

2020年4月20日，國(guó)家發(fā)展改革委終于作出了權(quán)威解讀。國(guó)家發(fā)展改革委創(chuàng)新和高技術(shù)發(fā)展司司長(zhǎng)伍浩表示，初步研究認(rèn)為，新型基礎(chǔ)設(shè)施是以新發(fā)展理念為引領(lǐng)，以技術(shù)創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，以信息網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，面向高質(zhì)量發(fā)展需要，提供數(shù)字轉(zhuǎn)型、智能升級(jí)、融合創(chuàng)新等服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施體系。目前來(lái)看，新基建設(shè)施主要包括三方面內(nèi)容。

一是信息基礎(chǔ)設(shè)施。主要是指基于新一代信息技術(shù)演化生成的基礎(chǔ)設(shè)施，比如，以5G、物聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星互聯(lián)網(wǎng)為代表的通信網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施，以人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等為代表的新技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，以數(shù)據(jù)中心、智能計(jì)算中心為代表的算力基礎(chǔ)設(shè)施等。

二是融合基礎(chǔ)設(shè)施。主要是指深度應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，支撐傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)施轉(zhuǎn)型升級(jí)，進(jìn)而形成的融合基礎(chǔ)設(shè)施，比如，智能交通基礎(chǔ)設(shè)施、智慧能源基礎(chǔ)設(shè)施等。

三是創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施。主要是指支撐科學(xué)研究、技術(shù)開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品研制的具有公益屬性的基礎(chǔ)設(shè)施，比如，重大科技基礎(chǔ)設(shè)施、科教基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施等。

當(dāng)然，伴隨著技術(shù)革命和產(chǎn)業(yè)變革，新型基礎(chǔ)設(shè)施的內(nèi)涵、外延也不是一成不變的，需要不斷地持續(xù)跟蹤研究。新基建和傳統(tǒng)基建一個(gè)最大的區(qū)別是廣泛應(yīng)用了新技術(shù)，滿(mǎn)足了經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要及人民對(duì)美好生活的新需求。新基建的“新”主要體現(xiàn)在新理念、新型領(lǐng)域、新融資體系、新路子、新地區(qū)，蘊(yùn)含其中的硬核科技和各類(lèi)新應(yīng)用，與高新技術(shù)發(fā)展緊密相連，是發(fā)展信息化、智能化、數(shù)字化的重要載體，也是創(chuàng)造與滿(mǎn)足新需求的重要保障。

二、新基建給銀行帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

1.新基建帶來(lái)的投資拉動(dòng)，為銀行服務(wù)提供廣闊空間

一端連接巨大的投資與需求，另一端連接著不斷升級(jí)的消費(fèi)市場(chǎng)，新基建不僅有利于對(duì)沖疫情造成的不利影響，更能尋找到新的增長(zhǎng)點(diǎn)，有效應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力。以5G為例，據(jù)多家機(jī)構(gòu)測(cè)算，到2025年，我國(guó)5G網(wǎng)絡(luò)建設(shè)投資累計(jì)將達(dá)到1.2萬(wàn)億元;2020年至2025年，5G商用直接帶動(dòng)的經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)出將達(dá)10.6萬(wàn)億元。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前已有10多個(gè)省區(qū)市發(fā)布了2020 年新基建相關(guān)重點(diǎn)項(xiàng)目投資計(jì)劃，計(jì)劃總投資額超過(guò)40萬(wàn)億元。這為銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了廣闊的空間。

2.新基建改變思維方式和消費(fèi)習(xí)慣，助推銀行商業(yè)模式創(chuàng)新

新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，人們的思維方式和生活習(xí)慣發(fā)生了很大變化，由此催生了數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代巨大需求潛力。數(shù)字經(jīng)濟(jì)持續(xù)升溫，“直播帶貨”等異?；馃?，線上零售加快發(fā)展，今年1到5月實(shí)物商品線上零售額同比增長(zhǎng)11.5%。而新基建具有鮮明的科技特征和科技導(dǎo)向，通過(guò)數(shù)字化、智能化手段實(shí)現(xiàn)了不同類(lèi)型要素的全面連接，支撐上層各種應(yīng)用。商業(yè)銀行要順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展大潮，提前主動(dòng)在經(jīng)營(yíng)模式、服務(wù)模式、發(fā)展模式和盈利模式上尋求創(chuàng)新、力求突破，這樣才能跟上時(shí)代發(fā)展的步伐，緊貼人民對(duì)美好生活的需求，從而找準(zhǔn)業(yè)務(wù)發(fā)展的切入點(diǎn)。

3.新基建帶來(lái)技術(shù)革新，促進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)和管理能力的提升

近年來(lái)，商業(yè)銀行的科技屬性越來(lái)越明顯，各家銀行都在金融科技領(lǐng)域大顯身手。以中國(guó)建設(shè)銀行為例，2019年，建行金融科技投入176.33億元，占該集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入的2.50%。建設(shè)銀行方面表示，將加快金融科技賦能。積極打造人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等服務(wù)平臺(tái)，提升“5G 智能銀行”服務(wù)功能，賦能同業(yè)、社會(huì)。而現(xiàn)在，新基建帶來(lái)的新技術(shù)，為銀行金融科技的發(fā)展提供了更加便利的條件和有力支撐。借助科技力量，銀行在獲客、留客、活客以及信貸管理、內(nèi)控合規(guī)管理等方面的能力將大大提升

三、商業(yè)銀行支持新基建領(lǐng)域的對(duì)策建議

支持新基建，對(duì)銀行來(lái)講，既是貫徹落實(shí)中央決策部署的使命擔(dān)當(dāng)，也是順應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、防范化解風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)選擇。在高質(zhì)量發(fā)展的新時(shí)代，商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)跟進(jìn)中央戰(zhàn)略部署，展現(xiàn)應(yīng)有作為。

1.提高站位，增強(qiáng)貫徹宏觀政策的敏感性

2020年是全面建成小康社會(huì)和“十三五”規(guī)劃實(shí)現(xiàn)之年，也是脫貧攻堅(jiān)收官之年。為確保目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，中央提出要做好“六穩(wěn)”工作，落實(shí)“六保”任務(wù)，出臺(tái)了一系列政策和措施。受疫情影響，今年的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不太樂(lè)觀，1至5月，全國(guó)固定資產(chǎn)投資和基礎(chǔ)設(shè)施投資均同比下降6.3%，穩(wěn)增長(zhǎng)、保就業(yè)、保民生的關(guān)鍵在于穩(wěn)投資，而穩(wěn)投資的關(guān)鍵又在穩(wěn)基建。商業(yè)銀行要深刻領(lǐng)會(huì)中央精神，進(jìn)一步提高政治站位，切實(shí)把思想行動(dòng)統(tǒng)一到中央部署上來(lái)。具體到實(shí)際工作中，要充分發(fā)揮銀行在資金、技術(shù)、人才等方面的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)資源分配、績(jī)效考核、減費(fèi)讓利等手段和方式，加大新基建領(lǐng)域支持服務(wù)力度，貢獻(xiàn)銀行應(yīng)有的智慧和力量。

2.搭建平臺(tái)，建立項(xiàng)目建設(shè)信息溝通對(duì)接機(jī)制

要緊跟中央部署，充分發(fā)揮金融科技力量，搭建外部交互開(kāi)放、內(nèi)部充分整合的經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，以圈鏈群的思維去服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)。全面建立與當(dāng)?shù)匕l(fā)展改革委、工信、財(cái)政等部門(mén)合的共享互動(dòng)機(jī)制，主動(dòng)加強(qiáng)信息溝通和項(xiàng)目對(duì)接，了解掌握項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度，以及時(shí)提供金融服務(wù)。同時(shí)，要發(fā)揮專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)新基建領(lǐng)域行業(yè)分析研究，提前加強(qiáng)政策儲(chǔ)備，培育業(yè)務(wù)發(fā)展新生增長(zhǎng)極。

3.創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，多渠道滿(mǎn)足項(xiàng)目金融需求

運(yùn)用數(shù)字化經(jīng)營(yíng)理念，借助金融科技力量，探索建立綠色領(lǐng)域“白名單”，建立新基建領(lǐng)域投資項(xiàng)目庫(kù)，以金融產(chǎn)品精準(zhǔn)對(duì)接新基建項(xiàng)目融資需求。成立專(zhuān)門(mén)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，對(duì)新基建項(xiàng)目逐一做好對(duì)接，根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)和實(shí)際需求，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，綜合運(yùn)用造價(jià)咨詢(xún)、工程保函、貸款、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、支付結(jié)算等產(chǎn)品和服務(wù)，全方位、多渠道滿(mǎn)足項(xiàng)目建設(shè)金融需求。建立重點(diǎn)項(xiàng)目服務(wù)綠色通道，以金融科技為支撐，堅(jiān)持線上線下相結(jié)合，合理優(yōu)化授信審批流程，對(duì)于重點(diǎn)項(xiàng)目?jī)?yōu)先審批，做到即報(bào)即審，提高服務(wù)效率，切實(shí)為項(xiàng)目建設(shè)做好金融保障。

4.強(qiáng)化管理，牢牢守住信貸風(fēng)險(xiǎn)底線

要認(rèn)真落實(shí)中央防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)要求，在支持“促投資、上項(xiàng)目”的同時(shí)，要堅(jiān)持一手抓發(fā)展，一手抓風(fēng)險(xiǎn)管控。銀行內(nèi)部要層層壓實(shí)信貸管理責(zé)任，加強(qiáng)客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍素質(zhì)和能力培養(yǎng)，提高客戶(hù)經(jīng)理主動(dòng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。要全面加強(qiáng)和落實(shí)貸款的全流程管理，貸前盡職調(diào)查要突出做好多種渠道信息收集，全面摸清和了解項(xiàng)目的真實(shí)狀況和真實(shí)需求，嚴(yán)把項(xiàng)目準(zhǔn)入關(guān);貸中審批環(huán)節(jié)要審慎判斷客戶(hù)（項(xiàng)目）的風(fēng)險(xiǎn)承受和化解能力，合理配置產(chǎn)品，防止過(guò)度授信;貸后管理要著力建立智能風(fēng)控體系，做到風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早化解、早處置，切實(shí)防范好信貸風(fēng)險(xiǎn)。