探究商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策

祝玉芬

摘要：人類社會(huì)的發(fā)展總是一個(gè)不斷否定的循環(huán)過程，在國(guó)內(nèi)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)入發(fā)展的全新時(shí)期的社會(huì)背景下，國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行也在全面適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新需求的基礎(chǔ)上，加大了金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的開辟及發(fā)展力度。然而，不可忽視的一點(diǎn)就是，在這個(gè)過程中依舊存在著許多的問題，導(dǎo)致商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展遭到阻滯，有鑒于此，本文圍繞著商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展展開了有關(guān)研究。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;金融市場(chǎng)業(yè)務(wù);發(fā)展現(xiàn)狀;發(fā)展創(chuàng)新策略

一、商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新的必要性分析

（一）順應(yīng)金融體制的改革發(fā)展

值得注意的一點(diǎn)是，在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐步發(fā)展完善及經(jīng)濟(jì)全球化縱深發(fā)展的國(guó)內(nèi)及國(guó)際經(jīng)濟(jì)背景變化下，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行所處的金融市場(chǎng)環(huán)境也出現(xiàn)了與之相適應(yīng)的變化，極具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的外資銀行涌入國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，并直接和國(guó)內(nèi)的銀行做出了全方位的競(jìng)爭(zhēng)。雖然，從目前看來，國(guó)內(nèi)的外資銀行在總數(shù)上相對(duì)較少，但其存貸比卻是普遍超過100%，無法在很短的時(shí)間內(nèi)對(duì)國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)帶來實(shí)質(zhì)性的威脅。但在外資金融機(jī)構(gòu)大量涌人國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)并經(jīng)過改制之后，國(guó)內(nèi)原有商業(yè)銀行群體所面對(duì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力將會(huì)逐漸提升。除此之外，國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)中，買方市場(chǎng)已經(jīng)初步建立，這對(duì)于商業(yè)銀行原有的壟斷地位帶來了巨大的沖擊，也進(jìn)一步激化了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈程度，從占據(jù)更多市場(chǎng)份額出發(fā)，商業(yè)銀行需要依靠金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新來全面提升自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）滿足群眾和投資多元化及經(jīng)濟(jì)全球化的要求

就目前我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀看來，商業(yè)銀行在服務(wù)方面的渠道得到了多元化的發(fā)展，也使得社會(huì)上的投資人員有了更多的機(jī)會(huì)接觸一些前所未有的金融產(chǎn)品。也正是在這個(gè)自主選擇余地不斷擴(kuò)大的情形下，社會(huì)群眾在投資方面也會(huì)從自身的需求出發(fā)，提出各種符合自身特征的金融需求，但對(duì)于商業(yè)銀行而言，客戶資源是一種有限的資源，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)際上就是為了得到更大比例的客戶資源。商業(yè)銀行在拓展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的環(huán)節(jié)中，從社會(huì)大眾投資的多元化需求出發(fā)，進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，來贏得了更大范圍的市場(chǎng)客戶資源。

目前，國(guó)際范圍內(nèi)的資本流動(dòng)速度以及規(guī)模也處不斷擴(kuò)張的狀態(tài)之下，想要更好地滿足在經(jīng)濟(jì)全球化狀態(tài)下資金鏈方面的使用需求，以此來提供一個(gè)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展水平的金融服務(wù)。但是商業(yè)銀行傳統(tǒng)性質(zhì)的金融業(yè)務(wù)模式和服務(wù)質(zhì)量是完全無法滿足這些要求的，為此，商業(yè)銀行必須在拓展金融市場(chǎng)易活的環(huán)節(jié)中，通過創(chuàng)新金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品來逐步適應(yīng)在經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展態(tài)勢(shì)下的金融市場(chǎng)服務(wù)需求。

（三）順應(yīng)銀行內(nèi)部資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資源配置的具體要求

我國(guó)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)目前已經(jīng)逐漸趨于完善，并且商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理模式也逐步得到了針對(duì)性的改善以及發(fā)展，但是從銀行內(nèi)部金融業(yè)務(wù)的基本類型層面上來看，還是以傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為主，對(duì)于其他層面業(yè)務(wù)的開發(fā)和研究力度不足。且貸款業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象以及產(chǎn)品種類依舊較為固定。導(dǎo)致其他資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上面對(duì)的類型也較為單一，繼而帶來了其融資成本始終無法有效降低的局面，這對(duì)于銀行資本的累積以及盈利的能力而言，有著極大的影響。因此，為了更好的調(diào)整銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資源配置，就需要進(jìn)一步擴(kuò)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額，并不斷創(chuàng)新其中所包含的產(chǎn)品種類。

二、現(xiàn)如今商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r分析

（一）金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新存在問題

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在拓展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的過程中，正在逐步嘗試創(chuàng)新與之相關(guān)的產(chǎn)品，但當(dāng)前階段商業(yè)銀行所做出的任何業(yè)務(wù)層面的創(chuàng)新都是要將符合政府及其他監(jiān)管部門所做出的階段發(fā)展要求作為基礎(chǔ)的，導(dǎo)致商業(yè)銀行在創(chuàng)新方面受到阻滯。此外，大部分商業(yè)銀行仍舊十分重視市場(chǎng)份額方面的考核，導(dǎo)致其關(guān)注重點(diǎn)放在了投資數(shù)額較大的項(xiàng)目上，但核心業(yè)務(wù)中的大部分相似性極高，因此，我國(guó)商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)拓展的過程中，在產(chǎn)品上缺乏對(duì)自身優(yōu)勢(shì)的挖掘。

（二）銀行發(fā)展面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)類型增加

當(dāng)前，商業(yè)銀行在日常運(yùn)營(yíng)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和數(shù)量也在不斷的增加。且在這種競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境下，銀行內(nèi)部的存款分流現(xiàn)象也越發(fā)的嚴(yán)重，再加之影子銀行等的出現(xiàn)，導(dǎo)致金融市場(chǎng)內(nèi)部的資金流動(dòng)頻率十分頻繁，商業(yè)銀行日常資金運(yùn)營(yíng)過程中面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率也隨之提升。此外，一些企業(yè)位于被市場(chǎng)淘汰的邊緣，由于其償還能力較弱，增加了商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)象發(fā)生的概率，企業(yè)出現(xiàn)較嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn)。

（三）專業(yè)人才的缺失

商業(yè)銀行在不斷拓展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，以便謀求更大的發(fā)展空間的過程中，需要專業(yè)化的競(jìng)爭(zhēng)人才作為人員方面的支撐。而這一類的專業(yè)素質(zhì)較高的金融人才，除了在專業(yè)理論知識(shí)和技術(shù)等方面具有的優(yōu)勢(shì)之外，職業(yè)道德，溝通力，外語(yǔ)等等方面也都是十分重要的因素。這同時(shí)也是當(dāng)前商業(yè)銀行在金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)不斷擴(kuò)張過程中最為缺失的主要人才。

三、商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展的具體策略

（一）以客戶為中心創(chuàng)新金融市場(chǎng)產(chǎn)品及服務(wù)

商業(yè)銀行未來的發(fā)展空間有多大，取決于其持有的市場(chǎng)客戶資源數(shù)量，而為了進(jìn)一步增加市場(chǎng)客戶資源的數(shù)量，就需要在樹立以客戶為中心的服務(wù)經(jīng)營(yíng)理念的基礎(chǔ)上，通過全面化調(diào)查目標(biāo)市場(chǎng)客戶群體在投資方面的具體需求，具有針對(duì)性的為其量身打造金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品，在全面滿足自身目標(biāo)客戶群體投資需求的基礎(chǔ)之上，為進(jìn)一步擴(kuò)大企業(yè)市場(chǎng)客戶資源數(shù)量奠定基礎(chǔ)，并為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

（二）金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的強(qiáng)化

商業(yè)銀行在不斷擴(kuò)展市場(chǎng)份額的過程中，會(huì)面臨相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，除去傳統(tǒng)的市場(chǎng)等常規(guī)性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)之外，在擴(kuò)展其金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的環(huán)節(jié)中，商業(yè)銀行還會(huì)涉及諸如風(fēng)險(xiǎn)操作等方面的風(fēng)險(xiǎn)。為了在更有效的應(yīng)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展過程風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步開拓自身的金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行需要建立起一個(gè)全面有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在這一管理體系的建立環(huán)節(jié)中，需要分離決策、投資、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的組織和人員，并在健全風(fēng)險(xiǎn)控制部門的基礎(chǔ)之上，對(duì)其內(nèi)部的人員配置做出進(jìn)一步的優(yōu)化，并全面運(yùn)用現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制手段，以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融行業(yè)具體的發(fā)展變化需求作為基礎(chǔ)，在全面有效衡量各類發(fā)展機(jī)遇和威脅的前提下制定出全面且具有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防以及解決方案。

（三）人才培養(yǎng)及考核機(jī)制的不斷完善

商業(yè)銀行在逐步擴(kuò)大金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的環(huán)節(jié)中，專業(yè)的金融人才是其所必備的基礎(chǔ)。為此，除了需要完善原有的人才選拔制度之外，還需要注重對(duì)現(xiàn)有金融專業(yè)人員的繼續(xù)教育和培訓(xùn)工作力度的強(qiáng)化。以便在從外界吸引招聘專業(yè)素質(zhì)及技術(shù)水平較高的人才的基礎(chǔ)上，通過內(nèi)部定期組織的集體培訓(xùn)或者是外派學(xué)習(xí)等方式，真正培養(yǎng)出在金融產(chǎn)品運(yùn)行機(jī)制、有效掌握客戶需求等方面都具備優(yōu)勢(shì)的專業(yè)化金融人才隊(duì)伍。

四、結(jié)語(yǔ)

商業(yè)銀行在逐步適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展全新態(tài)勢(shì)的基礎(chǔ)上，做出了逐步開拓金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的決定，這也是其謀求更進(jìn)一步發(fā)展的必然需求。這其中雖然存在一些問題，但只要從人員層面、產(chǎn)品創(chuàng)新層面以及風(fēng)險(xiǎn)管理層面做出合理的創(chuàng)新與發(fā)展，并可以將這些問題做出有效的回避，以此來實(shí)現(xiàn)自己健康持續(xù)發(fā)展并占有更多市場(chǎng)份額的目標(biāo)。