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    瀘州市金融精準(zhǔn)扶貧存在的問(wèn)題及對(duì)策

    2020-08-04 17:37:46郎潤(rùn)華李麗王亮
    鄉(xiāng)村科技 2020年16期
    關(guān)鍵詞:瀘州市精準(zhǔn)扶貧金融

    郎潤(rùn)華 李麗 王亮

    [摘 要] 近年來(lái),四川省瀘州市政府積極引導(dǎo)全市金融機(jī)構(gòu)多方發(fā)力,拓展金融精準(zhǔn)扶貧廣度和深度,扶貧工作取得顯著成效。但當(dāng)?shù)厝匀幻媾R農(nóng)村金融生態(tài)困境有待改善,金融從業(yè)者針對(duì)農(nóng)村地區(qū)金融扶貧方式方法有待轉(zhuǎn)變,扶貧企業(yè)和家庭內(nèi)生動(dòng)力有待提高等問(wèn)題。本文通過(guò)對(duì)瀘州金融精準(zhǔn)扶貧現(xiàn)狀進(jìn)行梳理,分析金融精準(zhǔn)扶貧面臨的問(wèn)題,并提出相應(yīng)措施,為瀘州金融精準(zhǔn)扶貧提供切實(shí)可行的策略。

    [關(guān)鍵詞] 金融;精準(zhǔn)扶貧;瀘州市

    [中圖分類號(hào)] F323.8;F832.4 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1674-7909(2020)16-18-2

    近年來(lái),隨著黨中央不斷深化精準(zhǔn)扶貧工作,扶貧取得了前所未有的成效。特別是在金融體系精準(zhǔn)扶貧方面,各地區(qū)按照黨中央相關(guān)文件精神,有計(jì)劃、有體系地開展工作,為脫貧工作做出了巨大貢獻(xiàn)[1]。瀘州市位于川滇黔渝接合部,因地理位置、自然資源、社會(huì)、科技、教育等原因,瀘州市相對(duì)于東中部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢[2]。其轄區(qū)內(nèi)有合江縣、敘永縣和古藺縣3個(gè)貧困縣,經(jīng)政府不斷努力及金融扶貧的支持,截至2019年12月,除個(gè)別村有待2020年脫貧,3個(gè)貧困縣已全部摘帽,扶貧工作取得顯著成效。

    1 瀘州市金融精準(zhǔn)扶貧現(xiàn)狀

    1.1 金融精準(zhǔn)扶貧體制機(jī)制建設(shè)完善

    瀘州市初步構(gòu)建了政府統(tǒng)籌、人行牽頭、部門配合、銀行支持、保險(xiǎn)跟進(jìn)、擔(dān)保介入和資本市場(chǎng)參與的金融助推脫貧攻堅(jiān)服務(wù)體系。同時(shí),瀘州市發(fā)布了《瀘州市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)瀘州市推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)的通知》《瀘州市人民政府辦公室關(guān)于做好農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧“政融?!惫ぷ鞯耐ㄖ返日呶募3]。通過(guò)體制機(jī)制建設(shè),從根本上保證金融扶貧成效,讓金融“活水”助推脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。

    1.2 金融系統(tǒng)投入貧困縣的貸款逐年增加

    瀘州市根據(jù)黨中央關(guān)于扶貧工作的相關(guān)政策,推動(dòng)金融系統(tǒng)貸款向貧困縣傾斜。2017年,合江縣、敘永縣、古藺縣各項(xiàng)金融機(jī)構(gòu)貸款金額相較2016年同比增長(zhǎng)14.21%。2018年,全年實(shí)現(xiàn)58 775人脫貧、86個(gè)貧困村退出,貧困發(fā)生率降至0.9%,財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金4.18億元,合江縣成功脫貧摘帽,2019年古藺縣和敘永縣同時(shí)摘帽。

    1.3 金融精準(zhǔn)扶貧涉及面廣

    瀘州市在金融精準(zhǔn)扶貧對(duì)象選擇上涉及面廣,其涉及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)扶持和農(nóng)村農(nóng)戶扶貧。一是加強(qiáng)金融對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的幫扶。通過(guò)銀團(tuán)貸款、基礎(chǔ)設(shè)施貸款、抵押補(bǔ)充貸款(PSL)等加大對(duì)貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度。二是加大金融支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展力度。制定金融支持扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展的規(guī)劃,按季更新產(chǎn)業(yè)扶貧帶動(dòng)精準(zhǔn)脫貧經(jīng)營(yíng)主體名錄庫(kù);落實(shí)好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)主辦行制度;圍繞貧困地區(qū)特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)做好細(xì)分市場(chǎng)營(yíng)銷,開展有針對(duì)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。三是對(duì)建檔立卡貧困戶的金融精準(zhǔn)支持。按照“分片包干、整村推進(jìn)”模式推動(dòng)個(gè)人精準(zhǔn)扶貧貸款發(fā)放,嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任銀行和金融精準(zhǔn)扶貧聯(lián)絡(luò)員職責(zé),對(duì)符合授信條件的建檔立卡貧困戶要做到“應(yīng)貸盡貸”。

    1.4 “扶貧保”“政融?!钡认嚓P(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新

    隨著金融扶貧的不斷深化,瀘州市切實(shí)貫徹落實(shí)中國(guó)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)支持深度貧困地區(qū)脫貧攻堅(jiān)的意見》的要求,推動(dòng)“扶貧?!薄罢诒!奔跋嚓P(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新,擴(kuò)大保險(xiǎn)的覆蓋面;通過(guò)學(xué)習(xí)借鑒農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn),創(chuàng)新“保險(xiǎn)+期貨”的服務(wù)模式,使之成為保障農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的重要手段;加大對(duì)扶貧產(chǎn)業(yè)開發(fā)和“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資支持力度,變“輸血式”扶貧為“造血式”扶貧[4]。充分發(fā)揮保險(xiǎn)、證券的保障、增信和融資功能,構(gòu)建保障“人身、財(cái)產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)和發(fā)展”的全方位、多層次金融扶貧體系,提高農(nóng)村金融貸款效率。

    1.5 貧困縣金融服務(wù)不斷完善

    瀘州市金融扶貧最為顯著的成效是針對(duì)合江、敘永和古藺3個(gè)貧困縣,進(jìn)行全方位、全覆蓋的金融服務(wù)。截至2019年12月,瀘州市金融機(jī)構(gòu)在3個(gè)貧困縣域鋪設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)224個(gè),ATM及取存款一體機(jī)527臺(tái),自助銀行55個(gè),POS、E-POS機(jī)3 899臺(tái),實(shí)現(xiàn)瀘州市所有貧困縣金融服務(wù)全覆蓋,滿足貧困縣基本金融服務(wù)需求。

    2 瀘州市金融精準(zhǔn)扶貧存在的問(wèn)題

    近年來(lái),瀘州市在金融精準(zhǔn)扶貧工作上取得了巨大成效,但存在金融扶貧對(duì)象內(nèi)生動(dòng)力不足、金融從業(yè)者金融扶貧專業(yè)知識(shí)欠缺等問(wèn)題。

    2.1 金融從業(yè)者專業(yè)知識(shí)欠缺

    金融從業(yè)者對(duì)于金融扶貧相關(guān)專業(yè)知識(shí)欠缺,服務(wù)方式方法與傳統(tǒng)金融服務(wù)雷同,降低了金融扶貧效率。隨著20世紀(jì)90年代金融系統(tǒng)的調(diào)整,大部分金融機(jī)構(gòu)撤離農(nóng)村地區(qū),僅保留信用社留駐農(nóng)村地區(qū),導(dǎo)致大部分金融從業(yè)者所面對(duì)的服務(wù)群體均是城鎮(zhèn)居民,其掌握的專業(yè)知識(shí)和服務(wù)方式方法均是針對(duì)城鎮(zhèn)居民,對(duì)于廣大貧困縣域的金融扶貧政策不熟悉、服務(wù)方式方法沒(méi)有針對(duì)性,從而導(dǎo)致金融扶貧效率有所降低。

    2.2 金融扶貧對(duì)象內(nèi)在需求不足

    金融扶貧產(chǎn)品與扶貧對(duì)象需求存在不匹配現(xiàn)象。扶貧對(duì)象主要包括貧困縣域企業(yè)和農(nóng)戶。一方面,貧困縣域農(nóng)村企業(yè)一般均屬于資源型、粗放型、勞動(dòng)力密集型企業(yè)。這些企業(yè)經(jīng)常出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集中度不高、同一行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)性大、企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制不健全、管理不規(guī)范等情況,導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益不佳,核心競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。農(nóng)村企業(yè)為了提高生產(chǎn)效率,改善經(jīng)營(yíng)狀況,所需資金較大,償還時(shí)間較長(zhǎng),這與現(xiàn)階段瀘州市政府提供的金融扶貧產(chǎn)品具有一定差距。另一方面,貧困縣域農(nóng)戶沒(méi)有產(chǎn)業(yè),增收渠道比較單一,即使扶貧小額信貸可補(bǔ)貼所有利息,農(nóng)戶因害怕到期無(wú)力償還本金,大多仍不愿貸款。

    2.3 缺乏有效個(gè)人信用制度

    無(wú)法監(jiān)控金融機(jī)構(gòu)給貧困農(nóng)戶貸款的風(fēng)險(xiǎn),帶來(lái)較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。貧困地區(qū)農(nóng)戶因很少與外界接觸,個(gè)人信用獲取難度較大,金融機(jī)構(gòu)針對(duì)貧困地區(qū)農(nóng)戶信用確認(rèn)往往僅通過(guò)村委會(huì)和周邊農(nóng)戶了解信用狀況和產(chǎn)業(yè)狀況,受調(diào)查對(duì)象主觀評(píng)價(jià)影響,往往會(huì)造成金融機(jī)構(gòu)誤判,增加金融機(jī)構(gòu)貸款不能按期收回的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),因金融機(jī)構(gòu)針對(duì)貧困地區(qū)農(nóng)戶征信系統(tǒng)建設(shè)不完善,貸款發(fā)放后,無(wú)法及時(shí)追蹤貸款對(duì)象資金使用情況,進(jìn)一步增加了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。

    3 解決瀘州市金融精準(zhǔn)扶貧問(wèn)題的對(duì)策

    3.1 豐富金融從業(yè)人員專業(yè)知識(shí)

    不斷豐富金融從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí),不管提高其業(yè)務(wù)能力,從而提高金融扶貧效率。

    一方面,加大金融從業(yè)人員對(duì)金融扶貧知識(shí)和服務(wù)方式方法的學(xué)習(xí)力度,安排從業(yè)人員走進(jìn)貧困村、貧困戶家庭,實(shí)實(shí)在在了解金融扶貧工作,促使其思想認(rèn)識(shí)得到質(zhì)的提升;另一方面,鼓勵(lì)保險(xiǎn)人才到貧困地區(qū)特別是深貧地區(qū)任職,逐步形成貧困地區(qū)保險(xiǎn)人才流動(dòng)機(jī)制。

    3.2 完善金融服務(wù)設(shè)施

    金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加強(qiáng)在貧困縣域鋪設(shè)金融服務(wù)設(shè)施設(shè)備,向貧困農(nóng)戶宣傳金融服務(wù)知識(shí)。

    為加快提升貧困農(nóng)戶基礎(chǔ)金融服務(wù)獲取度,大力幫助貧困農(nóng)戶提高使用金融工具的能力,需從以下幾方面著手。一是繼續(xù)加大ATM機(jī)及取存款一體機(jī)的投放,提升農(nóng)村金融服務(wù)水平;改善農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理渠道和農(nóng)村地區(qū)支付條件,讓村貧困農(nóng)戶享受到方便、安全、快捷的金融服務(wù)。二是積極優(yōu)化助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn),拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)的廣度和深度,提高貧困農(nóng)戶非現(xiàn)金支付工具使用率,進(jìn)一步提升農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)水平。三是加快手機(jī)銀行等移動(dòng)金融在貧困地區(qū)市場(chǎng)推廣和普及,以優(yōu)先發(fā)展電子銀行為導(dǎo)向,加快手機(jī)銀行等移動(dòng)金融支付結(jié)算方式在貧困地區(qū)的推廣和普及。四是支持和鼓勵(lì)更多保險(xiǎn)公司到貧困地區(qū)開辦機(jī)構(gòu)和延伸網(wǎng)點(diǎn),擴(kuò)大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面,逐步消除保險(xiǎn)服務(wù)盲點(diǎn)。

    3.3 提高貧困農(nóng)戶內(nèi)生動(dòng)力需求,

    金融扶貧不僅應(yīng)提供資金,而且應(yīng)提供產(chǎn)業(yè)。金融扶貧要把支持貧困地區(qū)農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)作為主攻方向,大力支持貧困農(nóng)戶開展綠色生態(tài)種養(yǎng)業(yè)、經(jīng)濟(jì)林產(chǎn)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游業(yè)和農(nóng)村電商等特色產(chǎn)業(yè),以產(chǎn)業(yè)發(fā)展提高貧困農(nóng)戶對(duì)金融的需求,農(nóng)戶通過(guò)貸款大力發(fā)展產(chǎn)業(yè),通過(guò)產(chǎn)業(yè)發(fā)展撬動(dòng)貧困農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)就業(yè)增收。

    3.4 多舉措施規(guī)避金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

    分散金融機(jī)構(gòu)向貧困地區(qū)發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)在向貧困地區(qū)發(fā)放貸款前,可通過(guò)村委會(huì)和周邊農(nóng)戶了解貸款對(duì)象信用狀況和產(chǎn)業(yè)狀況,確定是否貸款。貸款發(fā)放后,一是金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)對(duì)接農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)所涉及部門,定期安排產(chǎn)業(yè)技術(shù)人員到貸款對(duì)象家庭進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo),防范產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn);二是金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)為貸款農(nóng)戶尋找產(chǎn)品銷路,解決農(nóng)戶因產(chǎn)品滯銷而無(wú)法貸款償還的問(wèn)題;三是政府針對(duì)金融機(jī)構(gòu)建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專戶,針對(duì)貧困農(nóng)戶因自然災(zāi)害、疾病等引起的金融機(jī)構(gòu)貸款損失進(jìn)行補(bǔ)償,降低金融機(jī)構(gòu)扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)一系列舉措,提高金融機(jī)構(gòu)向扶貧地區(qū)貸款的意愿,切實(shí)提高金融扶貧效率。

    參考文獻(xiàn)

    [1]陸欣玲.農(nóng)村金融支持精準(zhǔn)扶貧的困境與解決路徑分析:以廣西容縣為例析[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2020(7):16-18.

    [2]林華婧.川渝地區(qū)金融精準(zhǔn)扶貧的實(shí)踐與思考[J].重慶行政,2020(1):10-12.

    [3]王韌,夏昱,顏瓊.湖南省加快精準(zhǔn)扶貧及精準(zhǔn)脫貧的金融機(jī)制與政策創(chuàng)新研究:以47個(gè)貧困縣市為例[J].商學(xué)研究,2020(2):79-90.

    [4]高鶴.習(xí)近平精準(zhǔn)扶貧思想在金融助推脫貧攻堅(jiān)中的應(yīng)用研究[J].中國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會(huì)計(jì),2020(2):4-6.

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