從試點(diǎn)到立法 “金融顧問制度” 首次寫入地方法規(guī)

2020年5月15日，浙江省第十三屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十一次會(huì)議通過《浙江省地方金融條例》（下稱“條例”），自2020年8月1日起施行。

條例的正式出臺(tái)，在浙江乃至全國的金融圈引起了極大關(guān)注，所有金融機(jī)構(gòu)都在研讀與解析這份最新的浙江金融監(jiān)管法規(guī)。實(shí)際上，早在2018年9月，該條例就已經(jīng)進(jìn)入征求意見的階段，此次正式公布，不僅條例更加全面，也出現(xiàn)了新的著力點(diǎn)。

其中，條例第36條規(guī)定，“探索建立企業(yè)金融顧問制度，發(fā)揮金融顧問專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)合理運(yùn)用金融工具、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供咨詢服務(wù)”。

至此，浙江試點(diǎn)一年多的“金融顧問制度”正式寫入了地方法規(guī)。對(duì)浙江來說，這項(xiàng)金融服務(wù)創(chuàng)新工作從試點(diǎn)到立法，不僅開全國之先河，更打開了浙江金融顧問制度從試點(diǎn)到推廣的新格局。

制度創(chuàng)新成果通過立法固化

2018年，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行下行壓力加大，民營企業(yè)發(fā)展遇困，金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)全面打響。浙江省借鑒企業(yè)法律顧問的模式，開創(chuàng)性地推出了金融顧問制度。2018年11月，浙商總會(huì)金融服務(wù)委員會(huì)應(yīng)運(yùn)而生，其中一項(xiàng)重要職責(zé)就是按省政府要求具體承擔(dān)金融顧問制度的試點(diǎn)工作。

浙商總會(huì)金融服務(wù)委員會(huì)主任、財(cái)通證券黨委書記、董事長陸建強(qiáng)認(rèn)為，浙江創(chuàng)全國之先，提出金融顧問這項(xiàng)創(chuàng)新制度，對(duì)于新時(shí)期優(yōu)化民營企業(yè)金融服務(wù)、打好金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)、開展綜合金融服務(wù)、全面推進(jìn)金融供給側(cè)改革具有重大意義，充分體現(xiàn)浙江金融服務(wù)的特色化、專業(yè)化和精準(zhǔn)性，是浙江地方金融條例的一大亮點(diǎn)，也是“重要窗口”在金融領(lǐng)域的體現(xiàn)。此次“探索建立企業(yè)金融顧問制度”被寫入條例，是對(duì)一年多探索工作的充分肯定，更是浙江金融供給側(cè)改革的重大制度創(chuàng)新，更好體現(xiàn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一本質(zhì)要求，也為進(jìn)一步推進(jìn)金融顧問制度奠定了法律基礎(chǔ)。

北京金杜（杭州）律所合伙人姜叢華是首批聘任的省級(jí)金融顧問，他認(rèn)為，條例為金融顧問制度提供了法律依據(jù)與法律保障?！皬?018年11月開始，10個(gè)縣（市、區(qū)）做了金融顧問制度的試點(diǎn)，每個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）挑選了十個(gè)企業(yè)來做服務(wù)，今年在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，開始全省推廣，全面覆蓋。這說明金融顧問制度已經(jīng)摸索出了一系列經(jīng)驗(yàn)，已經(jīng)被證明有推廣的必要性，可以說是試點(diǎn)工作奠定了立法的基礎(chǔ)?！?/p>

天冊(cè)律師事務(wù)所主任章靖忠是浙商總會(huì)金融服務(wù)委員會(huì)的執(zhí)行主任，他強(qiáng)調(diào)，這項(xiàng)制度被寫進(jìn)地方法規(guī)，這是全國首創(chuàng)，“一項(xiàng)制度在地方法規(guī)上得到了確認(rèn)，它的意義在于，這將不只是一項(xiàng)創(chuàng)造性制度，而是法律上確定的制度，法律是具有剛性的，法定義務(wù)與責(zé)任讓金融顧問制度更加定型了?！?/p>

找準(zhǔn)“痛點(diǎn)”精準(zhǔn)服務(wù)

自2018年11月以來，從首批10個(gè)試點(diǎn)、50名金融顧問，到如今全省推廣，在省市兩級(jí)形成300人以上的隊(duì)伍，金融顧問制度正在全省范圍內(nèi)有序展開。

“經(jīng)過一年多的試點(diǎn)推廣，這個(gè)制度被證明是有一定的先進(jìn)性的，企業(yè)是很需要的?！闭戮钢冶硎荆煌钠髽I(yè)對(duì)金融的需求不同，有一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)給不同的企業(yè)提供各方面的金融人才服務(wù)，這是一個(gè)重要的制度創(chuàng)新。

在為企業(yè)提供服務(wù)的過程中，金融顧問幫助企業(yè)降低了風(fēng)險(xiǎn)，控制了成本，同時(shí)也利于發(fā)現(xiàn)企業(yè)的痛點(diǎn)與短板。

“這兩年來，我們經(jīng)歷了大量的企業(yè)服務(wù)實(shí)例，比如一些大企業(yè)雖然能夠從銀行貸款，但是和自己發(fā)展不匹配，不懂得用債券、資產(chǎn)證券化等工具來優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu);一些上市公司過度使用杠桿，拿到資金后盲目投資，造成股票爆倉?！?/p>

“對(duì)金融工具和金融法律缺乏認(rèn)知，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力低，金融產(chǎn)品運(yùn)用不足且和企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展不匹配等問題，是當(dāng)時(shí)乃至當(dāng)前企業(yè)發(fā)展面臨的困境?！苯獏踩A表示。

雖然目前還有許多企業(yè)的金融問題在短時(shí)間內(nèi)很難解決，比如小微企業(yè)融資問題，但是在信息獲取渠道上的突破，讓未來的服務(wù)有了更多可能性?！拔覀冇薪鹑陬檰栐聢?bào)機(jī)制，會(huì)對(duì)各個(gè)企業(yè)的問題進(jìn)行詳細(xì)梳理總結(jié)，也實(shí)實(shí)在在解決了很多問題;我們不僅會(huì)關(guān)注企業(yè)的問題，還會(huì)宣講政府的金融政策，讓企業(yè)第一時(shí)間接收到最優(yōu)政策。”

疫情中“穩(wěn)企業(yè)”的強(qiáng)力支撐

2020年初，新冠肺炎疫情爆發(fā)，正常的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)被打亂，令許多企業(yè)措手不及。財(cái)通證券作為金融顧問這項(xiàng)創(chuàng)新制度的牽頭人，持續(xù)深入推進(jìn)金融顧問制度，積極出臺(tái)《“三服務(wù)、三走進(jìn)、三助力”專項(xiàng)行動(dòng)方案》，動(dòng)員公司力量全面參與，主動(dòng)走進(jìn)企業(yè)、服務(wù)企業(yè)，在金融顧問隊(duì)伍中樹立“財(cái)通標(biāo)桿”，充分發(fā)揮好表率作用。財(cái)通證券以公司50余位省市兩級(jí)的金融顧問為骨干，聯(lián)合投行、研究所、分支機(jī)構(gòu)等200余人，組建了43個(gè)“專班小組”。“專班小組”的使命十分明確，就是要走進(jìn)企業(yè)，了解企業(yè)，服務(wù)企業(yè)。在疫情的特殊情況下，金融顧問送政策入企、送服務(wù)入企，通過互聯(lián)網(wǎng)，以視頻培訓(xùn)會(huì)、線上業(yè)務(wù)指導(dǎo)等方式為企業(yè)提供服務(wù)。

浙江金盾風(fēng)機(jī)股份有限公司主營通風(fēng)設(shè)備，在財(cái)通證券有股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)，有4850 萬股票質(zhì)押將于2020年6月底前到期。疫情期間，金盾風(fēng)機(jī)的子公司紅相科技被列入工信部疫情防控重點(diǎn)保障名單，產(chǎn)品“紅外熱像儀”處于滿負(fù)荷生產(chǎn)。受子公司利好影響，金盾股份股價(jià)迅速上升。財(cái)通證券紹興專班小組敏銳地意識(shí)到，這是一個(gè)降低企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的良機(jī)。專班小組冒著疫情風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)上門指導(dǎo)企業(yè)開展股權(quán)質(zhì)押減持工作，以分批還款、逐步釋放質(zhì)押股份的方式，為企業(yè)共辦理兩次提前還款減持，逐步降低了上市公司質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。

金融顧問專班小組之所以能夠及時(shí)、精準(zhǔn)地發(fā)現(xiàn)問題，迅速提供解決方案，并聯(lián)合多方力量打通服務(wù)實(shí)體企業(yè)的通道，依托的是正深入企業(yè)一線的金融顧問制度。

至2020年4月底，全省金融顧問已為浙江338家企業(yè)發(fā)放貸款123.07億元，為63家企業(yè)增加授信51.5億元，為1000余家企業(yè)節(jié)約融資費(fèi)用1.8億元，為20家企業(yè)周轉(zhuǎn)貸款1.7億元，幫助15家企業(yè)通過發(fā)行債券募集資金84.1億元，為7家企業(yè)辦理股權(quán)融資10.9億元，為4家企業(yè)開展現(xiàn)金流資產(chǎn)管理1.7億元。

如何從試點(diǎn)走向成熟

在設(shè)立之初，企業(yè)金融顧問制度便是具有公益性質(zhì)的服務(wù)，要求金融顧問主動(dòng)深入對(duì)接企業(yè)，充分發(fā)揮他們的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和橋梁紐帶作用，為企業(yè)傳授金融知識(shí)、解讀政策，幫助企業(yè)建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系，并且還要了解企業(yè)金融需求，指導(dǎo)企業(yè)制定投融資規(guī)劃，為企業(yè)提供伴隨式的金融服務(wù)。

在一年多的試點(diǎn)工作中，這樣公益性質(zhì)的服務(wù)，也出現(xiàn)了一些難點(diǎn)與局限性?！霸诜?wù)過程中，因?yàn)槭羌児嫘缘?，下一步需要設(shè)立相應(yīng)的激勵(lì)制度，提升機(jī)構(gòu)的積極性?！苯獏踩A認(rèn)為，立法后金融顧問制度有了法律背書，經(jīng)過前期的試點(diǎn)，其運(yùn)作模式也更加成熟，下一步需要考慮如何可持續(xù)性發(fā)展問題。

杭州市金融顧問小組組長王云龍建議，要提升金融顧問的公信力和內(nèi)在價(jià)值，建立通暢的溝通渠道，確保金融顧問的服務(wù)能夠更精準(zhǔn)，更具可持續(xù)性。

陸建強(qiáng)指出，要讓金融顧問制度真正落地、落細(xì)，切實(shí)有效發(fā)揮作用，還需進(jìn)一步提升金融顧問、金融機(jī)構(gòu)、地方政府以及企業(yè)的積極性。

從試點(diǎn)到立法，金融顧問團(tuán)肩上的責(zé)任更加重了。在陸建強(qiáng)看來，未來金融顧問制度服務(wù)會(huì)像法律顧問一樣，成為金融專業(yè)人士服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要制度安排，為實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的金融綜合服務(wù)開啟重要通道。