發(fā)揮好扶貧小額信貸特殊作用

錢(qián)箐漩

為進(jìn)一步做好扶貧小額信貸工作，助力高質(zhì)量打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，近日中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)等四部門(mén)就完善扶貧小額信貸政策提出了6項(xiàng)舉措，其中包括擴(kuò)大扶貧小額信貸支持對(duì)象，以及進(jìn)一步延長(zhǎng)受新冠肺炎疫情影響還款困難的扶貧小額信貸還款期限等多項(xiàng)內(nèi)容。

扶貧小額信貸是銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院扶貧辦于2014年聯(lián)合推出的精準(zhǔn)支持建檔立卡貧困戶扶貧信貸產(chǎn)品，政策要點(diǎn)是“5萬(wàn)元以下、3年期以內(nèi)、免擔(dān)保免抵押、基準(zhǔn)利率放貸、財(cái)政貼息、縣建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，全國(guó)扶貧小額信貸累計(jì)發(fā)放4443.5億元，累計(jì)支持建檔立卡貧困戶1067.81萬(wàn)戶次，超過(guò)全國(guó)建檔立卡貧困戶的三分之一，在幫助貧困群眾發(fā)展生產(chǎn)脫貧致富、增強(qiáng)貧困戶內(nèi)生動(dòng)力、促進(jìn)貧困地區(qū)金融市場(chǎng)發(fā)展、改善農(nóng)村社會(huì)治理等方面取得了顯著成效。

今年是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決戰(zhàn)決勝之年，突如其來(lái)的新冠肺炎疫情給脫貧攻堅(jiān)帶來(lái)了更多困難挑戰(zhàn)，金融信貸支持脫貧攻堅(jiān)作用更顯重要。扶貧小額信貸精準(zhǔn)用于有貸款意愿的貧困戶發(fā)展生產(chǎn)，能助力脫貧攻堅(jiān)。但是，扶貧小額信貸不同于常規(guī)信貸，具有向特定對(duì)象發(fā)放貸款的特殊性，因而扶貧小額信貸在推進(jìn)的方式方法上應(yīng)有所不同。比如，在風(fēng)險(xiǎn)管理上需要既堅(jiān)持銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)防控的一般原則和規(guī)律，又充分體現(xiàn)扶貧小額信貸自身的特殊性。

與此同時(shí)，進(jìn)一步發(fā)展扶貧小額信貸必須結(jié)合新形勢(shì)新任務(wù)新要求作出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，政策措施要更加具體、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制要進(jìn)一步完善，還要避免出現(xiàn)貧困戶過(guò)度負(fù)債等情況。事實(shí)上，四部門(mén)上述6項(xiàng)舉措及時(shí)跟進(jìn)了當(dāng)下與扶貧小額信貸有關(guān)的多個(gè)新情況。就風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制而言，明確提出了堅(jiān)持扶貧小額信貸戶借、戶用、戶還，精準(zhǔn)用于貧困戶及邊緣人口個(gè)人發(fā)展生產(chǎn)，加強(qiáng)扶貧小額信貸監(jiān)測(cè)分析，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，明確了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償啟動(dòng)條件及流程。

疫情對(duì)小額信貸的影響是存在的，銀保監(jiān)會(huì)也明確表示，下一步將會(huì)同有關(guān)部門(mén)認(rèn)真抓好貫徹落實(shí)工作，充分發(fā)揮扶貧小額信貸作用，努力克服疫情影響，切實(shí)鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，為如期全面完成脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)任務(wù)提供有力支撐。

各地必須充分認(rèn)識(shí)到當(dāng)前嚴(yán)峻的形勢(shì)，即當(dāng)前疫情還未完全結(jié)束，尤其境外疫情形勢(shì)還很?chē)?yán)峻，“外防輸入、內(nèi)防反彈”的壓力還很大。在這種情況下，促進(jìn)扶貧小額信貸健康發(fā)展，不能有松懈情緒，尤其要注意風(fēng)險(xiǎn)摸排防控，簡(jiǎn)化工作流程。

比如，在開(kāi)展扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)摸排過(guò)程中，要對(duì)貸款分級(jí)處理。對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的貧困戶實(shí)行線上線下相結(jié)合的工作策略，強(qiáng)化科技支撐，優(yōu)化線上服務(wù)。同時(shí)，可根據(jù)受疫情影響程度，確定扶貧小額信貸延期期限，對(duì)具備還款能力的貧困戶要及時(shí)溝通，加強(qiáng)正面引導(dǎo)，確保到期按時(shí)還款;對(duì)有還款能力但還款意愿較差的貧困戶，加強(qiáng)與村兩委、駐村干部、當(dāng)?shù)卣葴贤▍f(xié)調(diào)，加大催收力度;對(duì)確已無(wú)力償還的，積極協(xié)調(diào)地方政府落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

此外，還要及時(shí)總結(jié)扶貧小額信貸推進(jìn)過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步發(fā)揮扶貧小額信貸在幫助貧困群眾發(fā)展生產(chǎn)脫貧致富方面的重要作用，及時(shí)研究制定進(jìn)一步完善和發(fā)展扶貧小額信貸的政策措施。