“技術流”讓科創(chuàng)企業(yè)“知本”變資本

夯實科技金融基礎，走出科創(chuàng)應用新路

2020年2月，國務院下發(fā)的關于推廣第三批支持創(chuàng)新相關改革舉措的通知文件提出了在全國或8個改革試驗區(qū)域推廣20項改革措施，包括了“技術流”在內的七大金融舉措。而“技術流”，正是中國建設銀行廣東省分行（以下簡稱“建行廣東省分行”）持續(xù)探索創(chuàng)新的科創(chuàng)企業(yè)授信評價體系。在科技企業(yè)“技術流”系統(tǒng)分析平臺上，只要輸入企業(yè)名稱，即可展示該企業(yè)的知識產權情況，包括科技創(chuàng)新成果總含量、發(fā)明專利密集度、研發(fā)投入穩(wěn)定性、科技創(chuàng)新早慧度等10多項可量化指標，以此評價科技企業(yè)創(chuàng)新實力及創(chuàng)新水平，并進行授信評價，將“技術流”轉化為資金流。

該評價體系首次將“科技創(chuàng)新”作為企業(yè)的核心資源要素納入評價系統(tǒng)，率先從信用評定方面對科技創(chuàng)新型企業(yè)作出傾斜。相對于傳統(tǒng)以企業(yè)財務狀況為依據的“資金流”評價體系，“技術流”評價體系考察企業(yè)的知識產權、科研團隊實力等，將企業(yè)的“軟實力”打造成融資的“硬通貨”，讓許多輕資產的科技企業(yè)有了與銀行打交道的資本。

“‘技術流’評價體系的使用，有助于銀行快速精準識別真正有價值的科技創(chuàng)新企業(yè)，同時推動了科技創(chuàng)新在金融領域的信用化、數字化，不僅擴大了融資覆蓋面，更大大提升了效率。”建行廣東省分行科技金融業(yè)務部總經理黃建偉表示。

建行廣東省分行開發(fā)的科技企業(yè)“技術流”系統(tǒng)分析平臺界面

中國建設銀行科技金融創(chuàng)新中心

履行大行擔當，支持疫情防控與復工復產

據統(tǒng)計，目前廣東省高新技術企業(yè)存量超5萬家，數量居全國第1位，其中已通過國家科技型中小企業(yè)評價并入庫的企業(yè)總數達2.8萬家，占比達56%。高新技術企業(yè)作為技術密集型企業(yè)，研發(fā)投入高、資金需求大，但其輕資產、無傳統(tǒng)抵押物的特性難以達到金融機構的融資門檻。建行廣東省分行在推進科技金融服務的過程中，通過“技術流”評價體系的積累與創(chuàng)新，行之有效地解決了這一問題。

在抗擊新冠肺炎疫情期間，建行廣東省分行擔使命凝力量，在“技術流”評價體系的幫助下，服務科創(chuàng)企業(yè)變“知本”為資本，快速獲得融資支持，一手全力支持抗擊疫情，一手服務經濟社會發(fā)展，體現了大行擔當。貝樂智能信息科技有限公司（以下簡稱“貝樂公司”）是經“技術流”評價體系審批評定的高新技術企業(yè)，在2019年4月已獲建行貸款190萬元。在抗擊疫情期間，貝樂公司為加快生產防疫紅外體溫槍等醫(yī)療器械用品需要增加貸款，建設銀行廣州增城支行快速為其提高了授信金額，給予370萬元科技助保貸授信，并給予9折貸款利率優(yōu)惠。廣東春夏新材料科技股份有限公司屬于知識產權資源的“智造”型企業(yè)，建設銀行東莞分行在摸查全市應急醫(yī)用物資生產企業(yè)情況時，對其相關專利進行檢索，主動以“技術流”對接該企業(yè)進行融資支持，為其發(fā)放了全省疫情期間首單知識產權質押貸款1500萬元，僅用1個工作日便完成了貸款審批發(fā)放，有力支持了該企業(yè)全力以赴做好防疫物資供應。

建行走訪貝樂智能信息科技有限公司

建行走訪廣東春夏新材料科技股份有限公司

據了解，目前建行廣東省分行對轄內超2.8萬家1此處高新技術企業(yè)數量不含深圳市高新技術企業(yè)。高新技術企業(yè)實現了服務全覆蓋，授信覆蓋超萬家，高新技術企業(yè)資產業(yè)務余額超2400億元，有力地支持了廣東省實體經濟、先進制造業(yè)和高新技術企業(yè)的發(fā)展。

“打造以‘技術流’評價體系為核心的科技金融綜合金融服務方案，將更好契合粵港澳大灣區(qū)打造國際科技創(chuàng)新中心的戰(zhàn)略定位，進一步提高金融服務的適配性。”建行廣東省分行副行長鄧波表示，“分行將以‘技術流’評價體系在全國推廣為契機，加快推進金融供給側結構性改革，提升服務實體經濟的質效，以新金融助推經濟社會高質量發(fā)展。”

面向高企發(fā)展需求，打造迭代升級體系

“技術流”評價體系誕生之后，快速在建行廣東省分行1200多個網點中普及，成為分支機構和一線客戶經理的大數據融資服務工具，也成為實踐新金融底層邏輯的重要依托。2017年，廣東省科學技術廳聯合建行廣東省分行，率先在廣州、佛山、東莞等7個地市開展普惠性科技金融試點工作，推動科技金融向小微企業(yè)延伸，進一步拓寬了企業(yè)受惠范圍。與此同時，建行廣東省分行還陸續(xù)推出“專利快貸”知識產權金融服務和 “知商貸”“科技云貸”等線上產品，讓科技企業(yè)知識產權有效轉化為現金流，提高可貸額度，加快融資速度，提供全流程線上融資服務。

為適應高新技術企業(yè)的發(fā)展需求，建行廣東省分行持續(xù)創(chuàng)新，不斷對“技術流”體系進行迭代升級。目前，“技術流”評價體系已從1.0版本迭代為2.0版本。據建行廣東省分行科技金融中心負責人介紹，“技術流”2.0評價體系將“技術流”“能力流”“政策流”等軟實力指標納入企業(yè)授信額度測評體系中，通過設立4大維度32項指標，進一步分析知識產權的質量和價值，既有時點上的靜態(tài)評價又有時段上的動態(tài)測評，既有對企業(yè)個體的評價又有對行業(yè)整體的評估，既有數量的評價又有質量的評估，同時，還兼顧考察企業(yè)科技研發(fā)團隊的實力、企業(yè)所處行業(yè)前景和政府的政策支持力度等更廣闊的維度，實現了評價體系由“點”到“面”的升級。

“企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展涉及技術、管理、市場、資金、人才等眾多環(huán)節(jié)和要素，并以此形成‘技術流’‘資金流’‘能力流’和‘政策流’等要素體系。強勢的‘技術流’不僅能夠給企業(yè)帶來良好的經濟效益，也會形成廣泛的社會效益。無疑它是企業(yè)最核心和最關鍵的創(chuàng)新資產，并具有信用屬性?！痹鴵谓ㄐ小癋IT粵”科創(chuàng)大賽評委的華南理工大學技術創(chuàng)新評估研究中心主任朱桂龍對“技術流”評價體系非常認可。

朱桂龍教授表示，“在科創(chuàng)先鋒大賽評審中，我們發(fā)現企業(yè)‘技術流’水平和企業(yè)創(chuàng)新能力具有高度一致性，因此，構建以‘技術流’評價為核心的企業(yè)創(chuàng)新資產和能力評價體系具有科學性，為金融機構開展企業(yè)創(chuàng)新資產質量評估提供了一個可操作方法工具，大大拓展了金融機構由抵押金融向信用金融的轉型發(fā)展空間?！?/p>