金銀島：為大宗商品在線交易融資

姜紅德

據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，目前我國(guó)大宗商品電子交易市場(chǎng)已超過400多家，年交易額超過12萬億，交易品種涉及能源、煤炭、化工、農(nóng)產(chǎn)品等十多個(gè)領(lǐng)域，數(shù)百種品種。大宗商品產(chǎn)業(yè)交易金額大，對(duì)資金周轉(zhuǎn)的要求很高，而貨物資金往往占據(jù)了企業(yè)大部分的流動(dòng)資金，成了大宗商品貿(mào)易企業(yè)發(fā)展的一大瓶頸。如果能夠?yàn)槠髽I(yè)提供融資服務(wù)，肯定會(huì)是一個(gè)很有潛力的領(lǐng)域，而金銀島正是提供這樣服務(wù)的企業(yè)之一。

從硬信用到在線融資巨頭

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前金銀島已經(jīng)為各地的中小企業(yè)提供融資金額超過數(shù)十億元，其中金銀島與中國(guó)建設(shè)銀行共同開發(fā)的在線融資產(chǎn)品——“e單通”業(yè)務(wù)已經(jīng)在上海初顯規(guī)模，進(jìn)入高速發(fā)展的軌道。建行金銀島已經(jīng)在上海地區(qū)完成授信13億元、累計(jì)放款達(dá)到16億元。另?yè)?jù)統(tǒng)計(jì)，廣東“e單通”業(yè)務(wù)為本地企業(yè)提供的貸款也已經(jīng)超過10億元，更多地區(qū)的企業(yè)都通過金銀島順利獲得了融資。

到底這是一家什么樣的企業(yè)？為什么銀行能與它合作貸款給需要用錢的企業(yè)？從金銀島的發(fā)展歷史我們可以發(fā)現(xiàn)這一現(xiàn)象背后的真相。曾經(jīng)是郭凡生副手的黃海新離開慧聰網(wǎng)后即加盟到金銀島網(wǎng)交所擔(dān)任總裁，早年從事貿(mào)易的經(jīng)歷，讓他一直在考慮能不能把股票、期貨等領(lǐng)域的交易規(guī)則引入到電子商務(wù)領(lǐng)域。

為此，金銀島網(wǎng)交所構(gòu)想了一個(gè)“硬信用”電子商務(wù)交易機(jī)制，對(duì)買賣雙方實(shí)行“貨到付款”和“款到發(fā)貨”的全程雙向保全。在硬信用模式下，購(gòu)買者款到銀行處即前期凍結(jié)，款打出后如果對(duì)方貨未到，所撥款項(xiàng)將自動(dòng)退回，買方確認(rèn)收到所購(gòu)商品，貨款才能解凍。

在此之前，淘寶網(wǎng)發(fā)布了支付寶一度解決了C2C領(lǐng)域的信用缺失問題，但是并不能照搬到B2B領(lǐng)域。金銀島的“硬信用”引入銀行做監(jiān)管方，并由權(quán)威仲裁機(jī)構(gòu)進(jìn)行仲裁。交易貨款由中國(guó)銀行監(jiān)管，交易糾紛由中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)仲裁，這種由“金銀島——金融機(jī)構(gòu)——仲裁機(jī)構(gòu)”三方共同締造的“金三角”商業(yè)新模式，保障了買賣雙方地位絕對(duì)平等，全程確保買賣雙方貨款安全，杜絕了交易風(fēng)險(xiǎn)。就在“網(wǎng)交所”正式上線后，吉林省日標(biāo)化工有限公司通過金銀島網(wǎng)上查詢、洽談，從燕山石化訂購(gòu)了價(jià)值200萬元的丙酮，成功完成網(wǎng)上支付，錢貨兩清僅用了兩三天時(shí)間，創(chuàng)下了當(dāng)時(shí)B2B電子商務(wù)單筆交易的新紀(jì)錄。

據(jù)介紹，金銀島的硬信用機(jī)制需要滿足兩個(gè)重要條件：首先要有實(shí)在的大宗商品交易；其次交易能在線上全程完成。在金銀島之前，很多買家和賣家通過網(wǎng)交所認(rèn)識(shí)之后，常常會(huì)繞過平臺(tái)私自交易，以逃避交易傭金。但是金銀島網(wǎng)交所平臺(tái)推出之后，徹底解決了這一問題，為安全起見，很多企業(yè)自愿在網(wǎng)上進(jìn)行全程交易。這一模式也被著名的國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)投資商達(dá)晨創(chuàng)投注意，很快就宣布對(duì)其投資1億元。

金銀島網(wǎng)上全程交易的模式使得買賣雙方線下的工作只是通過第三方物流發(fā)貨、收貨，坐在電腦邊上就可放心地做成買賣。另一方面，金銀島網(wǎng)交所交易中心對(duì)價(jià)格的真實(shí)性、倉(cāng)單的具體情況、物流信息都進(jìn)行了監(jiān)控，能夠保證交易的順利進(jìn)行。在此基礎(chǔ)上，金銀島聯(lián)合銀行推出了供應(yīng)鏈融資，幫助客戶解決交易資金的問題，通過質(zhì)押交易方的倉(cāng)單信息就可以發(fā)放貸款。目前，通過金銀島網(wǎng)交所供應(yīng)鏈融資平臺(tái)已經(jīng)成功幫助客戶實(shí)現(xiàn)數(shù)十億元的貸款額度。金銀島網(wǎng)交所的供應(yīng)鏈融資平臺(tái)，不僅解決了企業(yè)的資金問題，同時(shí)，也在第三方的監(jiān)督和保障下，幫助銀行機(jī)構(gòu)將資金安全、快速地貸出去，降低了貸款的風(fēng)險(xiǎn)，打破了金融與電子商務(wù)的界限。

為了實(shí)現(xiàn)信息流、物流、資金流的“三流合一”，在金融領(lǐng)域，金銀島與中行、工行、廣發(fā)行等金融機(jī)構(gòu)建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，在物流領(lǐng)域，金銀島與中鐵快運(yùn)、招商局物流等物流巨頭進(jìn)行了廣泛的合作。目前，金銀島在全國(guó)的物流中心達(dá)到95個(gè)，并且還在迅速增加中。

在線融資的明天更好

據(jù)金銀島CEO王宏宇介紹，目前金銀島提供的E融資其實(shí)就是供應(yīng)鏈融資，整個(gè)業(yè)務(wù)是個(gè)封閉系統(tǒng)，只有注冊(cè)用戶，經(jīng)過認(rèn)證才可以進(jìn)入系統(tǒng)，而且只有當(dāng)客戶真實(shí)發(fā)生交易時(shí)才會(huì)經(jīng)歷整個(gè)流程。他說e融資是個(gè)非常專業(yè)的產(chǎn)品，涉及風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)、價(jià)格評(píng)估系統(tǒng)、監(jiān)管系統(tǒng)、評(píng)級(jí)系統(tǒng)、追蹤系統(tǒng)等。雖然產(chǎn)品本身非常專業(yè)，但對(duì)于客戶來說使用起來卻非常簡(jiǎn)單。通常他們是這樣和客戶講的：你在外地，我在北京，但是我可以通過網(wǎng)絡(luò)給你放貸，當(dāng)然放貸資金來自銀行，我們只是提供了一個(gè)資金流、物流、信息流三流合一的平臺(tái)。

從另一個(gè)角度來看，在線融資實(shí)際上也解決了電子商務(wù)企業(yè)培育市場(chǎng)的難題?，F(xiàn)實(shí)中，很多客戶認(rèn)為用電話同樣可以做生意，為什么要上網(wǎng)呢？但是金銀島會(huì)反問，企業(yè)缺不缺錢呢？如果缺錢就上金銀島。這一增值服務(wù)業(yè)務(wù)甚至扭轉(zhuǎn)了電子商務(wù)企業(yè)和客戶之間的甲乙方關(guān)系。

目前在融資項(xiàng)目中，銀行的信用調(diào)查重點(diǎn)是企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和擔(dān)保，并且十分強(qiáng)調(diào)第一還款人的能力。而金銀島的信用調(diào)查首先是看企業(yè)的法律基礎(chǔ)是否合格、過去是否有信用污點(diǎn)，比如在金銀島交易中是否誠(chéng)信。其次金銀島會(huì)對(duì)客戶在產(chǎn)業(yè)鏈中的位置及業(yè)務(wù)能力進(jìn)行評(píng)估，如上游是誰，下游是誰，有多大的業(yè)務(wù)量等。金銀島關(guān)心的是客戶的業(yè)務(wù)量，而不再是重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)客戶的財(cái)務(wù)報(bào)表和不動(dòng)產(chǎn)。需要說明的是，客戶得到融資以后，要在金銀島場(chǎng)內(nèi)做交易。所謂場(chǎng)內(nèi)交易，就是客戶的賬戶、電子倉(cāng)單或電子提單都被系統(tǒng)監(jiān)控。客戶想拿銀行放貸的資金炒股或者是炒房地產(chǎn)，是行不通的。

過去經(jīng)常發(fā)生的拋開網(wǎng)交所私自線下交易的業(yè)內(nèi)“不正之風(fēng)”，今天實(shí)際上并不多見。王宏宇表示，今天金銀島不但不擔(dān)心客戶見面，甚至每年還舉辦40～50場(chǎng)行業(yè)論壇和客戶見面會(huì)，鼓勵(lì)客戶與客戶之間當(dāng)面溝通，建立互信?！拔覀兘o客戶提供的實(shí)際上是信用保障和交易安全，客戶離開了我們，交易可能就不安全了。而且，金銀島的電子商務(wù)平臺(tái)還為客戶提供了更多的交易機(jī)會(huì)，并起到了市場(chǎng)透明化的作用。因?yàn)橘I賣雙方都是公平交易，不用討價(jià)還價(jià)，解決了信息不對(duì)稱的問題。此外，電子物流也非常重要，在線融資則將客戶牢牢吸引在金銀島這個(gè)平臺(tái)上?！?/p>