專業(yè)要賬人：我們不是黑社會(huì)

鄭宇

采訪筆記

江彬，是一位文質(zhì)彬彬的90后小伙子，戴著黑框眼鏡，穿著深色休閑西服，舉止得體?？擅慨?dāng)有人問起他的職業(yè)，事情就變得有些尷尬。

很多人聽完自我介紹，都驚訝地打量他：“你是要賬的！”仿佛看見了黑社會(huì)。

“我確實(shí)在催收公司上班，替人要賬?！苯蛭卣f：“哪還有什么黑社會(huì)，所謂催收公司已經(jīng)是弱勢(shì)群體，多數(shù)都快經(jīng)營(yíng)不下去了?！?/p>

最繁榮時(shí)最混亂

江彬2014年大學(xué)畢業(yè)后就干上了這一行，原因簡(jiǎn)單：收入高。當(dāng)時(shí)很多銀行的催收員下海自己開了催收公司，利用關(guān)系，從銀行手中接信貸逾期或信用卡逾期的案件，催收賺提成，利潤(rùn)很是豐厚，公司里普通催收員經(jīng)常單月收入過萬(wàn)。江彬經(jīng)一位學(xué)長(zhǎng)介紹入職，剛畢業(yè)就成了“催收小白領(lǐng)”。

“那時(shí)確實(shí)好干，我們打電話催賬，自稱是銀行下屬公司的，對(duì)方欠銀行貸款或信用卡逾期，接到電話都很恭敬?！苯蚋锌卣f，記得在當(dāng)時(shí)，欠款人在電話里拼命解釋欠款原因，主動(dòng)提供還款計(jì)劃。遇到對(duì)方確有困難，或因?yàn)槟撤N糾紛不愿還款，江彬只需按公司政策，暗示可以減免部分利息或違約金，對(duì)方立刻感恩戴德，東拼西湊把錢還上。

所以催收幾乎沒有壓力，需要上門催收的情況少之又少。即便遇到釘子戶，也可以直接退回銀行訴訟解決，催收員沒有考核要求，催回一筆欠款有3%的提成。

“說起來都好笑，我們當(dāng)時(shí)都恍惚了，真把自己當(dāng)成了銀行的人?！苯蛘f，不只是他，身邊好幾個(gè)年輕催收員在處對(duì)象時(shí)，都習(xí)慣性地自稱“在銀行下屬的信用記錄公司工作”，儼然是高富帥。

2016年形勢(shì)變了。一方面，在巨大利潤(rùn)吸引下，民間借貸公司的員工、律師事務(wù)所離職人員、信托公司業(yè)務(wù)員等各種來路的人，都盯上這一行業(yè)，催收公司如雨后春筍一般出現(xiàn)。同時(shí)，民間借貸、互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)式增長(zhǎng)，又給催收行業(yè)帶來了巨大市場(chǎng)。

“很繁榮，也很亂。我們開始接觸民間借貸公司、消費(fèi)金融公司，還有就是網(wǎng)上的小額貸款公司。”江彬說，催收公司太多，競(jìng)爭(zhēng)激烈，只有1/3公司還能得到銀行委托，其他多數(shù)都是靠這些“非銀行金融機(jī)構(gòu)”的委托賺錢。

在江彬記憶里，2016年到2019年是一個(gè)夢(mèng)幻般的黃金年代。他月收入達(dá)到2萬(wàn)元，并因此結(jié)婚成家抱得美人歸。這一切都得益于網(wǎng)上小額貸款公司的委托。

網(wǎng)上小額貸款公司，就是人們常說的現(xiàn)金貸。借款人不需任何征信記錄，只下載APP，簡(jiǎn)單身份認(rèn)證，同時(shí)上傳自己親友通訊錄即可獲得貸款，這直接導(dǎo)致借款后逾期甚至不還的比例極高?，F(xiàn)金貸公司通常會(huì)將這些壞賬打包委托給催收公司。

“像這種委托，雖然單筆金額不大，但催收成功，催收公司獲得的提成最高可達(dá)40%，催收員提成可達(dá)10%以上。”江彬說，當(dāng)然，和過去不同之處在于壓力增大，現(xiàn)金貸公司不像銀行那般寬松，一個(gè)壞賬委托給催收公司，兩個(gè)月內(nèi)催收效果不明顯，就會(huì)轉(zhuǎn)給另一個(gè)催收公司。如幾次委托效果不明顯，今后就不會(huì)再合作。為此，每個(gè)催收員都背上了沉重的考核業(yè)績(jī)。

沒落之人仍在堅(jiān)守

“為現(xiàn)金貸催收，是我們最瘋狂的時(shí)段，很多行業(yè)規(guī)則都顧不上了?！苯蛘f，催收這個(gè)行當(dāng)雖然始終沒有法律上的明文規(guī)范，但當(dāng)初幫銀行催收時(shí)，大家還是有些不成文的規(guī)則，例如每天給欠款人打電話不超過兩次，可在催現(xiàn)金貸時(shí)，變成每天打六七次，甚至專挑后半夜把電話打過去;正常催收時(shí)必須態(tài)度端正，動(dòng)之以情曉之以理，后來則演變成謾罵甚至威脅;正常催收時(shí)，如需要給欠款人親友打電話，行規(guī)是“該親友如知情，可向其說明利害，如不知情，立刻回避話題，防止泄露欠款人隱私”，到了催收現(xiàn)金貸時(shí)，則是按照欠款人當(dāng)初上傳的通訊錄，毫無(wú)顧忌地給其親友打電話泄露欠款信息。

“干我們這行，多少懂一點(diǎn)兒心理學(xué)，在合理的范圍內(nèi)給對(duì)方施加點(diǎn)兒心理壓力是必須的手段。如果我們變得沒底線，也會(huì)有很多辦法讓欠款人達(dá)到精神崩潰?！苯蛘f，他記得有一次，為催收一筆3萬(wàn)元欠款，直接將電話打到了欠款人父母那里。欠款人是一位已婚女性，江彬在電話中向她父母暗示，他們的女兒借了高利貸給她的情夫買奢侈品，并稱能提供證據(jù)，如果再不還錢，就把這些事告訴她的丈夫。當(dāng)然全是謊話，卻能掀起巨大的波瀾，欠款人被迫主動(dòng)聯(lián)系江彬，雖然痛斥江彬無(wú)中生有破壞她家庭，可一番痛罵之后，還是由她父母迅速還清欠款，以免事情擴(kuò)大，謊言也變得無(wú)法自辯。

公司為提升業(yè)績(jī)，又開通了“呼死你”，群發(fā)垃圾短信等業(yè)務(wù)，如果欠款人拒不還錢，不但對(duì)其本人狂轟濫炸，甚至通過侵入電信基站，在欠款人居住的小區(qū)周圍、單位周圍進(jìn)行群發(fā)短信，用各種手段侮辱借款人，逼迫其立刻還錢。

“我們不是黑社會(huì)，甚至從不上門催收，只憑電話或互聯(lián)網(wǎng)手段，摧毀欠款人的精神，破壞欠款人親友網(wǎng)絡(luò)，手段也算歹毒了?！苯驀@口氣。那段時(shí)間，他拿著高收入，在心底用“欠債還錢天經(jīng)地義”為自己打氣?？珊髞?，身邊同事的一些過激做法產(chǎn)生意想不到的后果，有欠款人承受不了催收公司的折磨自殺未遂，警方介入后，通過電話追查催收公司，公司不得不注銷并重新注冊(cè)。

滅頂之災(zāi)出現(xiàn)在2019年3月，央視3·15晚會(huì)上曝光了互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金貸行業(yè)亂象，現(xiàn)金貸在全國(guó)范圍遭到圍剿，大量現(xiàn)金貸公司倒閉或出逃。對(duì)于江彬所在的催收公司而言，意味著委托量急劇萎縮。而且隨著清查，催收行業(yè)各種精神暴力手段遭到嚴(yán)厲追究，不斷有公司被連根拔起，也讓江彬和他的同事變得小心翼翼，不敢再用過激手段。

“沒有了現(xiàn)金貸的催繳委托，我們公司的業(yè)務(wù)已經(jīng)萎縮了80%，現(xiàn)在，我一個(gè)月連4000元都賺不到，而且我們這行的名聲被徹底敗壞了，連我妻子都知道我們被別人罵作‘催收狗，岳父岳母對(duì)我的意見更大，甚至不讓我登門了?！苯蚩嘈χf。

江彬一再?gòu)?qiáng)調(diào)，催收其實(shí)是一個(gè)正當(dāng)行業(yè)。在當(dāng)下，法律訴訟成本過高，導(dǎo)致很多老賴逍遙法外，民間催收恰好可以彌補(bǔ)這一空檔。只是，由于沒有合理的行業(yè)規(guī)則，每當(dāng)暴利誘惑出現(xiàn)時(shí)，他們這些從業(yè)人員會(huì)身不由己為業(yè)績(jī)不擇手段，直至泯滅良知。

雖然公司經(jīng)營(yíng)慘淡，江彬本人收入也每況愈下，但江彬不打算改行，他說：“我從畢業(yè)就開始干這個(gè)，對(duì)這一行太熟悉了，我能感覺到，這一行距離規(guī)范運(yùn)行已經(jīng)不遠(yuǎn)，我只要堅(jiān)持下去，保持自己的行業(yè)操守，終會(huì)有重新?lián)P眉吐氣的時(shí)候?！?/p>