應(yīng)對疫情融資需求變化“不見面融資”服務(wù)讓小微企業(yè)吃下“定心丸”

突如其來的新冠肺炎疫情打亂了不少企業(yè)的正常生產(chǎn)、經(jīng)營計劃，部分企業(yè)尤其是中小微企業(yè)面臨著較大的資金鏈壓力。

2月15日，銀保監(jiān)會副主席梁濤在國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機制新聞發(fā)布會上表示，銀保監(jiān)會將于近期出臺一些新舉措，加大對受困小微民營企業(yè)扶持力度，其中特別提到，聚焦小微企業(yè)應(yīng)對疫情的融資需求變化，合理優(yōu)化簡化業(yè)務(wù)流程。

新冠肺炎疫情發(fā)生以來，銀行業(yè)金融機構(gòu)推出“不見面融資”服務(wù)，提升網(wǎng)絡(luò)融資審批效率，為應(yīng)急防控物資生產(chǎn)等相關(guān)抗疫企業(yè)信貸開辟綠色通道，讓受疫情影響的小微企業(yè)吃下了“定心丸”。

業(yè)內(nèi)專家表示，此次疫情或?qū)⒓铀俳鹑诜?wù)業(yè)的線上化進程。如何借助金融科技力量，實現(xiàn)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，對銀行業(yè)金融機構(gòu)來說至關(guān)重要。

“不見面融資”將信貸精準“空捌

新冠肺炎疫情發(fā)生后，身在疫情重災(zāi)區(qū)的湖北小微企業(yè)和個體戶們面臨著企業(yè)無法復(fù)工、店鋪不能開門、復(fù)工融資不暢等諸多難題。為此，浙商銀行武漢分行限時推出了7×24小時“不見面融資”服務(wù)，即“手機申請、線上評估、視頻面談、全線上審批”，將信貸支持精準“空投”至當?shù)匦∥⑵髽I(yè)。

從事蔬菜批發(fā)及配送生意的客戶李瓊因資金結(jié)算緊張，物流配送成了難題，而李瓊還承擔(dān)著疫情期間湖北廣電、湖北經(jīng)視等機構(gòu)的蔬菜供應(yīng)。浙商銀行武漢分行及時為她線上辦理了30萬元“信用通”貸款。經(jīng)營著一家商鋪的陳先生也因為疫情影響而無法開張，生意受到較大影響，迫在眉睫的員工工資發(fā)放更是讓他一籌莫展。浙商銀行武漢分行客戶經(jīng)理遠程指導(dǎo)陳先生在浙商銀行APP成功簽約，順利獲得了50萬元“信用通”貸款。

同樣是在湖北，2月3日上午，工商銀行湖北仙桃支行按照工商銀行湖北省分行下發(fā)的全國疫情保障重點企業(yè)名單，主動逐戶聯(lián)系，上門了解疫情保障生產(chǎn)任務(wù)資金需求情況。得知湖北致霖醫(yī)用材料有限公司和仙桃瑞鑫防護用品有限公司因臨時性擴大產(chǎn)能，急需資金支持后，該行迅速制定融資方案，收集申報資料，上報工行湖北省分行。當天下午，工行湖北省分行就通過線上審批，將兩戶企業(yè)納入疫情保障重點客戶名單。第二天，工行湖北省分行和仙桃支行相關(guān)工作人員組建微信工作群，采取線上辦公及網(wǎng)絡(luò)會議，完成兩戶企業(yè)800萬元的貸款審批，并給予無擔(dān)保、低利率的優(yōu)惠，有效解決了企業(yè)擴大產(chǎn)能的資金需求，保障了企業(yè)滿負荷生產(chǎn)。

“特殊時期，特事特辦，為抗擊疫情作貢獻?！鄙鲜鱿商抑邢嚓P(guān)負責(zé)人說，在工行湖北省分行的組織推動下，從受理企業(yè)資料到貸款發(fā)放，他們僅用了兩天時間。

疫情期間加大首貸培植力度

信息少、評估難、擔(dān)保弱，不少小微企業(yè)想要獲得首次貸款存在諸多現(xiàn)實困難。疫情發(fā)生后，對于本就存在融資難題的小微企業(yè)來說，借到第一筆錢更是“難上加難”。

為此，不少金融機構(gòu)提出了降低企業(yè)首貸門檻，對受疫情影響較大、有發(fā)展前景但暫時困難的中小企業(yè)積極開展首貸培植推進工作。

近日，又一戶首貨客戶在興業(yè)銀行青島分行獲批1000萬元授信。據(jù)了解，該客戶為青島高新區(qū)一家專業(yè)從事農(nóng)業(yè)機器人技術(shù)研發(fā)的高科技小微企業(yè)。在本次疫情期間，該企業(yè)已累計為轄內(nèi)醫(yī)院隔離區(qū)無償交付12臺消毒機器人。因臨時擴大生產(chǎn)，1月末，興業(yè)銀行青島分行己為該企業(yè)特事特辦，開立基本賬戶，用于相關(guān)投資款項及時入賬及結(jié)算使用。得知該企業(yè)將根據(jù)院方需求持續(xù)擴大產(chǎn)量后，該行主動為企業(yè)開通了授信審批“綠色通道”，通過線上審批、線上核保等方式，僅1天時間便為該企業(yè)審批信用貸款1000萬元。

“對缺乏擔(dān)保抵押且規(guī)模較小的科技型企業(yè)來說，融資難是他們面臨的普遍問題。受疫情影響，企業(yè)設(shè)各生產(chǎn)相關(guān)配套工廠延期復(fù)工，無法及時提供相關(guān)原材料及生產(chǎn)設(shè)備等，對企業(yè)來說無疑是雪上加霜?！迸d業(yè)銀行青島分行相關(guān)負責(zé)人介紹說。對此，該行積極推進首貸培植，切實降低企業(yè)融資門檻。同時，針對本次受疫情影響較大、有發(fā)展前景但暫時受困的企業(yè)，該行均為其開通“綠色通道”，通過簡化流程、線上辦公等方式提高效率，確保第一時間滿足企業(yè)所需。疫情期間，該行已累計為8戶首貸客戶審批放款32∞萬元，全力支持企業(yè)參與抗疫、復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

金融服務(wù)線上化進程提速

一方面加大線上融資投放規(guī)模，另一方面引導(dǎo)客戶在線上辦理轉(zhuǎn)賬、支付、繳費等業(yè)務(wù)，避免不必要的交叉感染風(fēng)險，這次新冠肺炎疫情讓銀行業(yè)更加認識到線上服務(wù)渠道的重要性，注重運用金融科技力量，加大線上化服務(wù)力度。

梁濤在上述國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機制新聞發(fā)布會上透露，據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，最近一段時間，各銀行機構(gòu)線上業(yè)務(wù)的服務(wù)替代率平均水平達到了96%。

例如，工行在疫情期間加大了線上融資服務(wù)，提升網(wǎng)絡(luò)融資審批效率，為小微企業(yè)提供足不出戶的融資服務(wù);浦發(fā)銀行也加強科技支撐，在全國范圍特別是疫情較為嚴重的地區(qū)，加強線上業(yè)務(wù)服務(wù)。

2月15日晚間，銀保監(jiān)會辦公廳發(fā)布了《關(guān)于進一步做好疫情防控金融服務(wù)的通知》，要求各銀行保險機構(gòu)要積極推廣線上業(yè)務(wù)，強化網(wǎng)絡(luò)銀行、手機銀行、小程序等電子渠道服務(wù)管理和保障，優(yōu)化豐富“非接觸式服務(wù)”渠道，提供安全便捷的“在家”金融服務(wù)。

“近年來，隨著金融科技的發(fā)展，金融服務(wù)業(yè)已逐步開展線上對線下的替代。此次疫情期間，面對龐大的金融服務(wù)群體，為降低交叉感染概率，銀行、證券、保險紛紛推出特殊時期的線上替代服務(wù)。此次疫情或?qū)⒓铀俳鹑诜?wù)業(yè)的線上化進程?！敝袊ど蹄y行投資銀行部研究中心金融科技行業(yè)首席分析師郭宏杰告訴記者。