完善我國社會保障與養(yǎng)老保險體系的思考

【摘要】我國一直非常重要使社會保障制度，特別是對老年人的保障特別關(guān)注。養(yǎng)老保險是社會保障中的一部分，影響著老年人的身體健康和生活穩(wěn)定。但在實(shí)際社會中，社會保障和養(yǎng)老保險存在著許多問題亟待解決。本文針對社會保障與養(yǎng)老保險體系中存在的問題給出相應(yīng)的完善措施。

【關(guān)鍵詞】社會保障;養(yǎng)老保險;人口老齡化

我國長期以來都推行社會保障制度，這是維護(hù)社會穩(wěn)定的重要因素。養(yǎng)老保險在社會保障中是極為重要的部分，與人們的養(yǎng)老問題息息相關(guān)。但在實(shí)際的社會保障與養(yǎng)老保險體系建設(shè)中，依然有許多問題存在著，影響我國社會保障和養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展，這是亟待解決的問題。

一、社會保障中養(yǎng)老保險的重要性

在現(xiàn)代社會中，建立完善的社會保障體系是穩(wěn)定社會發(fā)展的必然選擇。要想推進(jìn)我國社會主義現(xiàn)代化建設(shè)，就必須建立與之相匹配的社會保障制度，使社會財富得到再分配，減小收入差距，保障社會成員的基本生活，維護(hù)社關(guān)系的和諧穩(wěn)定。養(yǎng)老保險作為社會保障體系中的一部分，其作用不言而喻。養(yǎng)老保險包括農(nóng)村社會養(yǎng)老保險、城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險、職工基本養(yǎng)老保險等。面對社會老齡化問題的不斷加劇，養(yǎng)老保險能夠?yàn)槔夏耆颂峁┗旧畋ＷC，避免他們對生活問題的后顧之憂，從而安心享受社會給予的權(quán)益。而且社會大眾每個人都可以選擇養(yǎng)老保險，為老年時緩解生活壓力，提升基本生活質(zhì)量。

二、我國社會保障養(yǎng)老保險體系中的問題

（一）人口老齡化的加劇

社會養(yǎng)老保險制度中支付養(yǎng)老金需要滿足國家人口穩(wěn)定和人口結(jié)構(gòu)合理的條件，這樣才能有足夠的保險金為老年人提供養(yǎng)老金。但如果人口老齡化嚴(yán)重，需要養(yǎng)老得人數(shù)量劇增，就會導(dǎo)致人口結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)，繳納保險金的人降低了，而需要養(yǎng)老受益得人增多了，這給養(yǎng)老金的提供增加了負(fù)擔(dān)，將會影響國家財政的合理規(guī)劃。

（二）養(yǎng)老保險覆蓋范圍小

我國當(dāng)前的養(yǎng)老保險制度主要覆蓋國有企業(yè)、聯(lián)營投資企業(yè)等，而私營企業(yè)、個體戶等卻很少。我國要想推進(jìn)社會主義現(xiàn)代化發(fā)展，對養(yǎng)老保險體系的建設(shè)應(yīng)不斷完善，不能單一發(fā)展。因此需要根據(jù)具體國情制定合理的養(yǎng)老保險制度，使養(yǎng)老保險的開展范圍得到提高，既有利于對人們養(yǎng)老的保障，也能讓社會資本充分利用，對部分風(fēng)險進(jìn)行抵御。

（三）養(yǎng)老保險個人賬戶“空賬”運(yùn)行

當(dāng)前的養(yǎng)老保險多是企業(yè)和個人共同擔(dān)負(fù)，因此賬戶分成了個人賬戶與社會統(tǒng)籌管理賬戶兩部分。但由于很多企業(yè)受到經(jīng)濟(jì)壓力而財政緊張，而且很多職工想要更多薪水，因此會不辦理養(yǎng)老保險。養(yǎng)老保險是自由辦理的，繳費(fèi)也全憑自愿，國家不可硬性規(guī)定。但如此一來，很多人不辦理養(yǎng)老保險，使養(yǎng)老保險的資金運(yùn)轉(zhuǎn)受到影響。為了填補(bǔ)空賬，需要將新繳費(fèi)用戶的資金提取出來，給當(dāng)前繳費(fèi)的用戶帶來了一定的壓力。隨著老齡化的發(fā)展，這種資金短缺的情況會越來越嚴(yán)重，加大了國家財政的負(fù)擔(dān)，也會對養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展造成嚴(yán)重影響。

（四）養(yǎng)老保險金來源渠道過于單一

我國的養(yǎng)老保險金主要是依靠用戶繳納的保費(fèi)、國家財政和相關(guān)利息等。為了維持資金的運(yùn)轉(zhuǎn)，保險金一般只能投入銀行、債券等金融理財產(chǎn)品中，避免風(fēng)險過大影響資金的及時收回。這導(dǎo)致養(yǎng)老保險的收益率非常低。如果利息不降低，養(yǎng)老金的價值將難以得到維持，使養(yǎng)老金的供給難以滿足需求。因當(dāng)前很多人對養(yǎng)老保險不重視，經(jīng)常會出現(xiàn)欠繳甚至不繳的情況，導(dǎo)致保險金的金額無法滿足養(yǎng)老金的發(fā)放需求，影響了保險體制的順利發(fā)展。

三、對我國社會保障養(yǎng)老保險體系的完善措施

（一）延遲退休來化解人口老齡化壓力

根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，老年人在不同年齡段領(lǐng)取養(yǎng)老金，支付的養(yǎng)老金金額有很大差異。提前5年領(lǐng)取將增加總支出的一半，而延后5年領(lǐng)取將減少總支出的一半以上。老齡化越嚴(yán)重，老年人口比例越高，則需要支付的養(yǎng)老金越多，這將加大空賬壓力，嚴(yán)重影響國家財政的穩(wěn)定性。因此，可以選擇延長退休法定年齡，使養(yǎng)老金的獲取時間縮短，可緩解國家財政壓力，這對社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是有利的。

（二）擴(kuò)大養(yǎng)老保險的覆蓋面

一直以來我國的養(yǎng)老保險都只覆蓋國有企業(yè)、聯(lián)營投資企業(yè)等，很少覆蓋到私營企業(yè)，這導(dǎo)致養(yǎng)老保險覆蓋力度不足。為了有效提升養(yǎng)老保險的保值增值，應(yīng)在國有和聯(lián)營投資企業(yè)之外，鼓勵私營保險企業(yè)的發(fā)展。私營企業(yè)能夠做好對養(yǎng)老保險的管理，確保企業(yè)盈利，因此能夠一定程度激發(fā)社會經(jīng)濟(jì)的活躍性，提升養(yǎng)老保險資金數(shù)額，緩解養(yǎng)老金供應(yīng)的壓力。

（三）區(qū)分管理賬戶以應(yīng)對“空賬”

賬戶空賬如果時間較長，對賬戶的使用有不利影響。為了解決空賬問題，應(yīng)采取有效的措施?？梢越y(tǒng)賬分開管理的方式，既能使資金得到調(diào)用，又能確保個人賬戶資金不出現(xiàn)空賬。另外，可以將社會統(tǒng)籌中的一部分養(yǎng)老金由國家財政擔(dān)負(fù)，減輕了新人繳納養(yǎng)老保險的壓力，使完全基金制能夠最終實(shí)現(xiàn)。

（四）使用多種籌資途徑

我國的養(yǎng)老保險資金基本都是依靠公司和職員的繳費(fèi)，以及國家的財政支持。單一的籌資方式抑制了養(yǎng)老保險的發(fā)展，因此需要拓寬籌資渠道，可以在合理的范圍內(nèi)將稅費(fèi)提高，或?qū)⒇斦牟糠衷龇杖爰尤腽B(yǎng)老保險資金中，還可以對外發(fā)行養(yǎng)老保險債券，這些途徑都能夠使養(yǎng)老保險資金額度大幅度提升。

四、結(jié)語

隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平有很大的提升，人們的平均壽命也比以往延長了許多，給社會帶來了嚴(yán)重的老齡化問題。雖然國家一直以來注重社會保障，并建立了社會養(yǎng)老保險制度，但在實(shí)際的發(fā)展過程中，存在了許多問題，一定程度上影響了我國社會保障的穩(wěn)定，也不利養(yǎng)老保險體系的構(gòu)建。因此，可以針對問題，采取延遲退休、拓寬籌資途徑、統(tǒng)賬分開管理、擴(kuò)大養(yǎng)老保險覆蓋面等手段，使我國的養(yǎng)老保險體系得到良好發(fā)展。

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作者簡介：

閆振平（1977-），男，漢族，河北唐山人，本科，經(jīng)濟(jì)師，豐南區(qū)王蘭莊鎮(zhèn)人民政府，研究方向：工商管理。