金融如何精準服務實體？

2020年的政府工作報告，沒有提出全年經(jīng)濟增速具體目標，而是強調(diào)要引導各方面集中精力抓好“六穩(wěn)”“六?！?。穩(wěn)就業(yè)、保民生的重要環(huán)節(jié)在于如何利用好財政、金融工具支持小微企業(yè)。

6月在北京開啟的金融支持實體主題論壇由交通銀行國際董事總經(jīng)理、研究部主管洪灝主持，北京市政協(xié)委員、優(yōu)客工場創(chuàng)始人兼董事長毛大慶，建信信托項目投融資事業(yè)部總經(jīng)理李昆躍，寬拓科技創(chuàng)始人兼CEO 陳明涌，易寶支付CEO 及創(chuàng)始人唐彬，同盾科技聯(lián)合創(chuàng)始人、合伙人馬駿驅(qū)參與了討論。

疏通貨幣政策傳導

“目前，企業(yè)家都在擔心的問題是：一是疫情后續(xù)影響還有多少沒有釋放出來。第二，全球的不確定影響增加，到底會持續(xù)多久。第三，國內(nèi)的基礎(chǔ)工業(yè)、制造業(yè)的創(chuàng)新活力還有多少能夠被激發(fā)出來，以及用什么樣的體制激發(fā)出來。第四，政策的連續(xù)性和政策的穩(wěn)定性，這些可能都是民營經(jīng)濟最關(guān)心的問題。”毛大慶說。

毛大慶提出，下一階段的工作重點仍然是繼續(xù)疏通貨幣的政策傳導，引導金融機構(gòu)加大對實體經(jīng)濟，特別是中小微企業(yè)的支持力度，推動供給體系、需求體系、金融體系形成相互支撐的框架，促進國民經(jīng)濟的良性循環(huán)。

國家統(tǒng)計局發(fā)布的第四次全國經(jīng)濟普查系列報告指出，2018年末，中國共有中小微企業(yè)法人單位1807萬家，比2013年末增加966.4 萬家，增長115%；吸納就業(yè)人員23300.4萬人，比2013年末增加1206.8 萬人，增長5.5%，占全部企業(yè)就業(yè)人員的比重為79.4%。

李昆躍認為，金融機構(gòu)要重新認識自己的功能和屬性，金融從來不是陽春白雪?！敖鹑跈C構(gòu)應該有這種理念，為中小企業(yè)、為這些曾經(jīng)被忽視的，但卻有金融需求的企業(yè)提供精準服務，這是認識上的變化。此外很重要的是，金融機構(gòu)要給企業(yè)的金融力賦能。企業(yè)的投資能力、融資能力和資本運用能力可以被稱為金融力，金融力會是未來企業(yè)的核心競爭力?！崩罾ボS說。

唐彬也認為，民營企業(yè)要利用好疫情帶來的機會，同時在政策層面需要三方面的支持，第一是用好科技；第二是確保金融支持，幫助企業(yè)穩(wěn)定現(xiàn)金流；第三是繼續(xù)打造穩(wěn)定的營商環(huán)境。

易寶支付作為國內(nèi)較早一批專業(yè)的非銀行支付領(lǐng)域的公司，對金融面向小微企業(yè)的問題感觸頗深。唐彬談到，金融對于大量的中小企業(yè)一直是個大問題，多年來政府給予了很大的支持，發(fā)展普惠金融。

“國有大行也在強調(diào)普惠金融，但他們是大象，小微企業(yè)是螞蟻，讓大象服務螞蟻是不現(xiàn)實的。需要一種新的業(yè)態(tài)，金融科技作為新的業(yè)態(tài)出現(xiàn)正當其時，大量的中小金融科技企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新，有可能讓中國金融的毛細血管真正有效地運轉(zhuǎn)起來，為中小企業(yè)帶來更好的服務。”唐彬說。

作為民營企業(yè)、創(chuàng)業(yè)者，陳明涌表示，“政策的傳導依然是一個問題，怎樣將支持政策從頂層設(shè)計，順利地傳導至民營企業(yè)，可以用更多的科技手段?！?/p>

針對小微企業(yè)融資難題，馬駿驅(qū)表示，同盾此前已經(jīng)推出了中小微企業(yè)金融服務平臺的解決方案，其中政府作為主體，聯(lián)合金融機構(gòu)與科技公司，用政府共享的數(shù)據(jù)，結(jié)合科技公司的智能工具搭建中小企業(yè)的服務生態(tài)平臺。

“疫情期間，同盾中小微金融服務平臺解決方案為杭州余杭中小微企業(yè)金融服務平臺和唐山市綜合金融服務平臺提供了強有力的科技賦能。通過人工智能非接觸的方式，調(diào)研企業(yè)情況，通過大數(shù)據(jù)分析企業(yè)的業(yè)務情況，輔助金融機構(gòu)作出決策，幫助很多中小企業(yè)得到了‘救命錢’?！瘪R駿驅(qū)表示，我們通過打造一整套智能分析決策平臺，就像電和水是工業(yè)革命通用的基礎(chǔ)設(shè)施一樣，我們希望智能分析決策平臺成為數(shù)字時代的通用基礎(chǔ)設(shè)施。目前該平臺已經(jīng)在金融風控、信用經(jīng)濟和企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型、智慧城市等領(lǐng)域發(fā)揮了很多作用。

數(shù)字科技手段助力民企脫困

洪灝表示，疫情再次讓流動性傳導成為重要議題，在現(xiàn)代科技的進步、發(fā)展和政策引導的結(jié)合下，不僅僅是中小企業(yè)能夠拿到流動性，從事普惠金融工作的企業(yè)也一定能夠從中得到的收益。

依靠人工智能和大數(shù)據(jù)分析等核心數(shù)字技術(shù)，金融科技有助于銀行突破行業(yè)界限，打破在信貸領(lǐng)域的“二八定律”商業(yè)模式，讓更多小微企業(yè)能夠快捷有效地享有金融服務。

陳明涌也認為，疫情過后，企業(yè)最關(guān)心的是現(xiàn)金流問題，需要有持續(xù)的資金支持，如何利用好國家或者是政府主導的一些產(chǎn)業(yè)資金，為企業(yè)提供更深層次的支持，這個問題需要后續(xù)突破?！耙咔橹?，我相信很多與我們體量類似的公司都非常關(guān)注現(xiàn)金流，現(xiàn)金流的問題又回到銀行貸款資金的支持等方面問題。”他認為，產(chǎn)業(yè)升級對于民企來說依然具有非常大的發(fā)展空間，也更需要得到很好的金融助力。

政策外部支持固然重要，企業(yè)內(nèi)部能力的持續(xù)建設(shè)也同樣通過本輪經(jīng)濟周期得以錘煉。

“科技是未來經(jīng)濟最大的動力，這次疫情對中國而言是一個傳統(tǒng)行業(yè)數(shù)字化升級的最好機會，2003年非典時期，中國的傳統(tǒng)行業(yè)開始走向電商化，中國支付電子化，在線娛樂各方面也升級了。這次是更全面的升級，所有的傳統(tǒng)行業(yè)，包括物流、餐飲、電影演出等行業(yè)都需要升級，升級背后的動力，解決了金融問題，解決了公正的問題，科技就是一個最強大的力量?！碧票蛘f。

馬駿驅(qū)認為，新冠疫情倒逼中國社會加快數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型升級，為數(shù)字化進程的加速帶來了新的契機。相信數(shù)字化轉(zhuǎn)型、培育經(jīng)濟發(fā)展的新動能將成為民營企業(yè)升級的一個重要抓手。此外，新基建的提出和加速可以說是恰逢其時，未來應面向高質(zhì)量發(fā)展需要，發(fā)力數(shù)字轉(zhuǎn)型、智能升級、融合創(chuàng)新等服務的基礎(chǔ)設(shè)施體系。

4月9日，《中共中央、國務院關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》(下稱《意見》) 正式公布?！兑庖姟贩诸愄岢隽送恋?、勞動力、資本、技術(shù)、數(shù)據(jù)五個要素領(lǐng)域改革的方向，明確了完善要素市場化配置的具體舉措。這是中央第一份關(guān)于要素市場化配置的文件，而數(shù)據(jù)作為一種新型生產(chǎn)要素也是首次正式出現(xiàn)在官方文件中。

作為創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)中的代表性企業(yè)，馬駿驅(qū)認為，在新型數(shù)據(jù)要素流通的情況下，怎樣用好信息、怎樣用好數(shù)據(jù)是一項非常重要的技術(shù)，會使企業(yè)的生產(chǎn)力通過技術(shù)創(chuàng)新得到更好的提升，現(xiàn)在有非常好的機遇擺在企業(yè)面前。