人工智能應(yīng)用于反洗錢監(jiān)管的探討與建議探討

鄧彩虹

摘要：近年來在反洗錢監(jiān)管工作實際發(fā)展的過程中，傳統(tǒng)的工作方式已經(jīng)無法滿足經(jīng)濟(jì)全球化的環(huán)境需求，尤其在跨境交易方面，甄別洗錢的方法缺乏全面性與科學(xué)性，不能有效完成反洗錢的監(jiān)管工作任務(wù)。而人工智能在反洗錢監(jiān)管中的應(yīng)用，可有效識別客戶的信息，在跨境交易的過程中提升監(jiān)管工作效果，具有非常重要的意義。因此，在反洗錢監(jiān)管過程中，應(yīng)該積極采用人工智能技術(shù)，遵循科學(xué)化的工作原則，提升反洗錢的監(jiān)管工作質(zhì)量，為其后續(xù)發(fā)展夯實基礎(chǔ)。

關(guān)鍵詞：人工智能;反洗錢監(jiān)管;建議

一、人工智能在反洗錢監(jiān)管中的重要意義

（一）有助于提高工作效果

在反洗錢的監(jiān)管工作中，大額交易、可疑交易的識別過程中，一般情況下是在交易第二天，系統(tǒng)提取信息，監(jiān)管人員識別其中的內(nèi)容，開展客戶的盡職調(diào)查工作，排除風(fēng)險，上報處理，通常情況下一筆交易的識別工作需要一整天才能完成，耗費的時間與成本較多。而采用人工智能技術(shù)，可在反洗錢監(jiān)管期間，全面分析大額交易信息與可疑交易信息，縮短風(fēng)險問題的識別時間。實際工作中人工智能系統(tǒng)能夠?qū)⒚抗P交易信息統(tǒng)籌性分析，快速的判斷是否有風(fēng)險問題，可全面增強(qiáng)各方面監(jiān)管工作的效果。

（二）有助于減少工作成本

反洗錢的監(jiān)管工作中，所涉及的成本不僅是時間成本，還有其他多種經(jīng)濟(jì)成本。雖然采用人工智能技術(shù)進(jìn)行監(jiān)管的過程中，數(shù)據(jù)收集程序、程序編寫程序等都會花費較高的成本，但是在開發(fā)相關(guān)系統(tǒng)以后，所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)成本較低，只有日常維護(hù)方面的費用。尤其在使用人工智能技術(shù)之后，可降低人工的工作量，減少人力成本，從根本上預(yù)防出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)損失的問題，降低反洗錢監(jiān)管工作成本。

（三）有助于提升風(fēng)險分析的準(zhǔn)確性

目前在反洗錢的監(jiān)管工作中，風(fēng)險分析的準(zhǔn)確性較低，不能確保風(fēng)險數(shù)據(jù)信息的真實性與準(zhǔn)確性，對其長遠(yuǎn)發(fā)展會造成不利影響。而采用人工智能技術(shù)的過程中，可將人工智能系統(tǒng)與反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)相互整合，整合各種交易數(shù)據(jù)信息，重點監(jiān)控可疑的賬戶，全面研究交易過程中的時間軌跡、地點軌跡與金額軌跡，建立響應(yīng)的風(fēng)險預(yù)警工作模型，準(zhǔn)確了解是否存在洗錢的行為，可提升風(fēng)險分析工作的準(zhǔn)確性，精確開展各方面的監(jiān)管工作。

二、人工智能應(yīng)用在反洗錢監(jiān)管中的思路

（一）完善數(shù)據(jù)的收集模式

人工智能技術(shù)的應(yīng)用，主要是將大數(shù)據(jù)分析當(dāng)作是基礎(chǔ)，將其運(yùn)用在反洗錢監(jiān)控工作中，應(yīng)該收集海量的數(shù)據(jù)信息，創(chuàng)建較為良好的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)。對于數(shù)據(jù)收集而言，不僅可以滿足當(dāng)前的反洗錢監(jiān)管工作需求，還能提升各方面的數(shù)據(jù)處理工作效果，滿足當(dāng)前的時代發(fā)展需求。例如：可收集客戶識別的數(shù)據(jù)信息、交易流水?dāng)?shù)據(jù)信息，還應(yīng)該將客戶聲音與指紋數(shù)據(jù)等融入其中，確保數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)之內(nèi)數(shù)據(jù)內(nèi)容的全面性，提升整體數(shù)據(jù)分析的工作效率，保證所獲得的分析結(jié)果可信度與有效性，滿足當(dāng)前的數(shù)據(jù)信息分析可處理工作需求。與此同時，在數(shù)據(jù)收集處理的工作中，應(yīng)該有效整合各種數(shù)據(jù)，使得反洗錢監(jiān)管工作人員可以全面了解各種數(shù)據(jù)內(nèi)容，按照數(shù)據(jù)內(nèi)容科學(xué)選擇之后的操作方式，實現(xiàn)良好的數(shù)據(jù)處理目的。

（二）完善數(shù)據(jù)篩選的工作機(jī)制

具體的數(shù)據(jù)篩選工作中，要求采用人工智能技術(shù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)去重的工作目的。例如：客戶在具體的交易工作中，會生成各種基本性的數(shù)據(jù)信息，在數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)之內(nèi)，可將基礎(chǔ)性的數(shù)據(jù)保留其中，重復(fù)信息不回保存，可節(jié)省數(shù)據(jù)內(nèi)容的存儲空間。如果相關(guān)的客戶信息更新，就應(yīng)該刪除已經(jīng)過期的內(nèi)容，有效去除重復(fù)性的信息，為反洗錢的監(jiān)管工作提供便利。

三、人工智能在反洗錢監(jiān)管中的應(yīng)用措施

（一）強(qiáng)化大數(shù)據(jù)的維護(hù)力度

通常情況下，在發(fā)生洗錢案件的過程中，主要是客戶相互之間的交易，在此情況下，應(yīng)該重點識別客戶的身份，持續(xù)性的識別客戶信息，便于有效開展反洗錢的監(jiān)管工作。近年來在網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)快速發(fā)展的過程中，客戶很可能在各種數(shù)據(jù)中留下信息，可搜集其中的數(shù)據(jù)內(nèi)容，準(zhǔn)確識別客戶，全方面開展相關(guān)的客戶性格分析工作、行為分析工作與生活分析工作，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)的維護(hù)管理。目前微信平臺、微博平臺都開始采用實名認(rèn)證的制度，在反洗錢監(jiān)管的過程中，可以在相關(guān)的人工智能系統(tǒng)中，自動化提取客戶的基本信息，開展風(fēng)險的評估活動，全面評價客戶的職業(yè)信息內(nèi)容、消費信息內(nèi)容等，準(zhǔn)確研究每位客戶的交易行為，便于開展監(jiān)督管理工作。與此同時，還需注重大數(shù)據(jù)的維護(hù)管理，在大數(shù)據(jù)各種信息內(nèi)容進(jìn)入到人工智能系統(tǒng)以后，和原本的數(shù)據(jù)相互甄別，自動化更新其中的數(shù)據(jù)內(nèi)容，確保數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)中的信息內(nèi)容全面性。

（二）確保數(shù)據(jù)信息的精確度

反洗錢的監(jiān)管過程中，可疑交易甄別的工作中，應(yīng)該重點監(jiān)測客戶的交易金額信息、地點信息、時間信息與頻率信息等等，可使用人工智能技術(shù)，和客戶端平臺相互聯(lián)合，創(chuàng)建相應(yīng)的大數(shù)據(jù)信息庫系統(tǒng)，利用關(guān)聯(lián)分析技術(shù)、模型分析技術(shù)等，高效化、自主性與準(zhǔn)確性提取可疑交易信息，便于開展甄別工作和判斷工作，保證各方面工作的有效實施。與此同時，還應(yīng)該按照具體的金融創(chuàng)新性產(chǎn)品特點、金融服務(wù)特點等等，分類提取相關(guān)的交易數(shù)據(jù)信息，全面分析資金來源去向信息、交易對手信息等等，保證準(zhǔn)確研究交易行為目的和意圖，準(zhǔn)確研究其中的信息內(nèi)容。在實際工作中還需創(chuàng)建良好的大數(shù)據(jù)平臺，統(tǒng)一相關(guān)數(shù)據(jù)管理的標(biāo)準(zhǔn)，明確可能存在的問題，嚴(yán)格開展各方面的管理活動。

（三）打造優(yōu)質(zhì)的人才隊伍

在使用人工智能技術(shù)開展反洗錢監(jiān)管工作的過程中，應(yīng)打造優(yōu)質(zhì)的人才隊伍，在高素質(zhì)人才隊伍的支持下，提升反洗錢監(jiān)管工作質(zhì)量與水平。要求相關(guān)監(jiān)管工作人員，不僅要全面熟知具體的工作流程，還需掌握相關(guān)的監(jiān)測系統(tǒng)應(yīng)用技術(shù)，增強(qiáng)各方面的監(jiān)管工作能力，可挖掘與收集各種數(shù)據(jù)信息內(nèi)容，快速、準(zhǔn)確甄別反洗錢的行為。與此同時，在實際工作中還需開展教育培訓(xùn)活動，使得工作人員可以掌握法律、稅務(wù)與數(shù)據(jù)處理等專業(yè)知識，增強(qiáng)反洗錢監(jiān)管方面的工作技能，有效完成當(dāng)前的工作任務(wù)，在人工智能技術(shù)的支持下，提升反洗錢監(jiān)管工作質(zhì)量，滿足當(dāng)前的時代發(fā)展需求。

（四）完善監(jiān)管工作模式

反洗錢監(jiān)管的過程中采用人工智能技術(shù)，應(yīng)該完善有關(guān)的工作模式，打破傳統(tǒng)工作的局限性，創(chuàng)建非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)、報表，優(yōu)化各方面的工作機(jī)制與模式，達(dá)到預(yù)期的工作目標(biāo)。首先，在創(chuàng)建相關(guān)的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)的過程中，應(yīng)該按照實際情況，積極應(yīng)用人工智能技術(shù)，在相關(guān)技術(shù)的支持下，創(chuàng)建出相應(yīng)的監(jiān)管工作系統(tǒng)，保證系統(tǒng)的完善性，不斷增強(qiáng)監(jiān)管工作質(zhì)量。其次，要求使用人工智能技術(shù)，創(chuàng)建相關(guān)的監(jiān)管報表，拓寬系統(tǒng)的應(yīng)用功能。采用人工智能技術(shù)創(chuàng)建反洗錢的監(jiān)管報表，要求收集與分析具體的數(shù)據(jù)信息內(nèi)容，完善報表內(nèi)的信息收集功能、審核功能、匯總功能與分析功能，將其作為核心，不斷增加其中的功能，為反洗錢監(jiān)管工作的實施提供幫助。最后，人工智能在反洗錢監(jiān)管中的應(yīng)用，相關(guān)部門應(yīng)該樹立正確觀念意識，遵循科學(xué)化的原則，編制出完善的計劃方案，不斷增強(qiáng)整體的工作質(zhì)量和效果，打破傳統(tǒng)工作的局限性，優(yōu)化反洗錢的監(jiān)管模式，發(fā)揮人工智能技術(shù)與相關(guān)系統(tǒng)的積極作用，達(dá)到預(yù)期的工作目標(biāo)。

四、結(jié)語

反洗錢監(jiān)管的工作中，采用人工智能技術(shù)，有助于提升整體監(jiān)管工作質(zhì)量和效果，不再局限于傳統(tǒng)的監(jiān)管工作，可節(jié)省成本，提升整體的工作水平。這就需要在反洗錢的監(jiān)管過程中，樹立正確觀念意識，積極采用人工智能技術(shù)，做好數(shù)據(jù)收集與分析工作，有效提升人工智能技術(shù)的應(yīng)用水平，改善反洗錢監(jiān)管工作的現(xiàn)狀，打破傳統(tǒng)工作的局限性，不斷增強(qiáng)各方面的反洗錢監(jiān)管工作效果。