淺談“互聯(lián)網(wǎng)+金融”背景下傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

黃萍

摘 要：近年來，互聯(lián)網(wǎng)的觸角已深入到各行各業(yè)，在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，這給傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展帶來了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。本文基于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)背景下面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，相應(yīng)的提出一些應(yīng)對策略。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 機(jī)遇 挑戰(zhàn) 策略

互聯(lián)網(wǎng)金融，顧名思義是指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)以信息技術(shù)為依托，實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展以及緩解就業(yè)等方面有著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法替代的作用，這給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展帶來了巨大沖擊。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要想可持續(xù)的發(fā)展，就必須要順應(yīng)時(shí)代，轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，創(chuàng)新發(fā)展模式。

一、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面臨的機(jī)遇

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種創(chuàng)新型業(yè)務(wù)模式，它具有成本低、覆蓋廣、效率高、發(fā)展快等特點(diǎn)，它不僅能夠使金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)效益和客戶體驗(yàn)度得到提升，而且它還能夠使金融市場的供需失衡問題得到緩解，提供了大量的就業(yè)崗位，使就業(yè)壓力得到緩解，并豐富了人才類型?；ヂ?lián)網(wǎng)金融也是大數(shù)據(jù)信息化時(shí)代下的產(chǎn)物，為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型提供了思考方向。

二、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面臨的挑戰(zhàn)

在互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的沖擊下，傳統(tǒng)金融也必然面臨一些挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的主體，在這種背景下受到的沖擊最為深刻，同時(shí)面臨諸多挑戰(zhàn)。其一，同行業(yè)競爭日益加劇，主要的競爭對手不僅在理念、戰(zhàn)略上進(jìn)行創(chuàng)新改革，也在實(shí)際的制度、人員配置、產(chǎn)品內(nèi)容等方面進(jìn)行了優(yōu)化，這會(huì)進(jìn)一步瓜分商業(yè)銀行的市場。其二。不斷有新的市場參與者涌入，金融市場面臨重新洗牌。以支付領(lǐng)域?yàn)槔?，第三方支付的出現(xiàn)加速了財(cái)務(wù)管理、支付結(jié)算、賬戶儲(chǔ)值等領(lǐng)域的擴(kuò)展，給電子銀行和支付市場帶來了巨大的沖擊。其三，新技術(shù)的產(chǎn)生，也會(huì)帶來生活方式和消費(fèi)模式的變革，這對傳統(tǒng)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與服務(wù)能力提出了更高的要求。

三、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的策略

（一）轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，重視客戶體驗(yàn)

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式不僅體現(xiàn)在技術(shù)方面的融合，也體現(xiàn)在經(jīng)營理念的融合。就技術(shù)層面而言，這種模式打破了傳統(tǒng)金融網(wǎng)點(diǎn)的限制，客戶可以不限制地點(diǎn)，在網(wǎng)絡(luò)支持的條件下，通過手機(jī)或者電腦來購買金融產(chǎn)品;就經(jīng)營理念而言，這種模式會(huì)更加重視客戶體驗(yàn)，不管是成交客戶還是網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的免費(fèi)意向客戶都能獲得不錯(cuò)的客戶體驗(yàn)。在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的業(yè)務(wù)模式可以獲取優(yōu)質(zhì)客戶信息，知曉客戶投資偏好，從而向客戶精準(zhǔn)的推出符合客戶需求的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。因此，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，重視客戶體驗(yàn)。首先，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)可以借助大數(shù)據(jù)技術(shù)來分析用戶的消費(fèi)偏好，并做好分類劃分，再有針對性的開發(fā)出差異化、個(gè)性化的金融產(chǎn)品。其次，要整合網(wǎng)絡(luò)優(yōu)質(zhì)的客戶資源，打造屬于自己的金融平臺(tái)，提升客戶滿意度，從而進(jìn)一步發(fā)掘自有客戶的潛在金融需求。

（二）加強(qiáng)企業(yè)合作，實(shí)現(xiàn)互利共贏

互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行之間不止存在競爭關(guān)系，還有合作，彼此間可以實(shí)現(xiàn)互利共贏。國家已經(jīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，這也在一定程度上促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的合作，使其得到了一定的保障。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身的優(yōu)勢，充分利用自身的客戶群體、信息、征信體系等來發(fā)展自己的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。目前，互聯(lián)網(wǎng)第三方支付平臺(tái)在網(wǎng)絡(luò)上擁有龐大的用戶群，比如支付寶、微信支付等，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極的與信譽(yù)良好的網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)或者第三方支付企業(yè)尋求合作，不斷豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)。其次，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還可以借助網(wǎng)絡(luò)金融擴(kuò)寬網(wǎng)絡(luò)銷售渠道，并通過自有平臺(tái)挖掘企業(yè)、個(gè)人的消費(fèi)記錄、信用情況，全面把控客戶的資金流和信息流，從根本上降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

（三）加快轉(zhuǎn)型，豐富業(yè)務(wù)類型

在金融脫媒的日益加深下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的息差收入不可避免的受到影響，因此，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要加快轉(zhuǎn)型的步伐，豐富自身的業(yè)務(wù)類型，增加收入來源，降低對息差收入的依賴。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要明確自身定位，向綜合金融服務(wù)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變，通過不斷創(chuàng)新服務(wù)模式、金融產(chǎn)品，為不同客戶類型提供多元化的服務(wù)，以滿足不同層次的需求，比如，理財(cái)服務(wù)、資金托管、投行承銷等，從而帶動(dòng)中間收入的增加，降低“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式帶來的不利影響。

四、結(jié)束語

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)順應(yīng)時(shí)代，把握“互聯(lián)網(wǎng)+金融”帶來的機(jī)遇，根據(jù)自身運(yùn)營特點(diǎn)，積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，拓寬業(yè)務(wù)類型，增加中間收入，提高客戶滿意度，從而推動(dòng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]巫雪艷.“互聯(lián)網(wǎng)+金融”背景下傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)研究[J].科技經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊，2019，27（08）：233.