非法吸收公眾存款罪的成因和社會(huì)危害

關(guān)鍵詞 非法吸收公眾存款罪 成因 社會(huì)危害

作者簡介：彭勇，廣東都匯律師事務(wù)所主任，律師，研究方向：公司法和刑法。

中圖分類號：D924.3 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ?DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2020.06.229

我國1997年修訂后的刑罰規(guī)定了非法吸收公眾存款罪，1998年國務(wù)院發(fā)布《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締的辦法》，對打擊非法吸收公眾存款違法犯罪行為提供了法律依據(jù)，非法吸收公眾存款罪對社會(huì)公眾和金融市場造成很大的危害，危害公眾的資產(chǎn)安全。

一、非法吸收公眾存款的含義和構(gòu)成特點(diǎn)

依據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百七十六條，非法吸收公眾存款罪指的是違反國家金融治理法的規(guī)定，非法吸收公眾的資產(chǎn)或者變相吸收公眾的存款，打亂了金融機(jī)構(gòu)的正常秩序的行為。準(zhǔn)確的理解就是非法吸收公眾存款罪的行為主旨的不確定性和危害金融機(jī)構(gòu)正常秩序。在市場經(jīng)濟(jì)的條件下，社會(huì)經(jīng)濟(jì)在生活中十分重要，金融交易主體之間形成了復(fù)雜的金融關(guān)系，金融關(guān)系的整體就是金融機(jī)構(gòu)的正常秩序。金融體系包括：金融交易的關(guān)系、金融管理的關(guān)系、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的關(guān)系。金融管理關(guān)系主要指的是國家金融主管機(jī)關(guān)對金融進(jìn)行掌控和調(diào)控的過程中所發(fā)生的社會(huì)關(guān)系，它是一種非平等主體之間的經(jīng)濟(jì)管理關(guān)系，也叫做縱向金融關(guān)系。金融機(jī)構(gòu)的正常秩序包括金融管理的正常秩序、金融交易的秩序和金融內(nèi)部之間的秩序三個(gè)有機(jī)統(tǒng)一的方面相互結(jié)合，金融機(jī)構(gòu)的正常秩序的目的性是實(shí)現(xiàn)國家的調(diào)控，保障社會(huì)資金的合理性，起到了保護(hù)公眾資金安全的作用。非法吸收公眾存款這種違法行為，打亂了金融管理的正常秩序，侵犯了公私財(cái)產(chǎn)的安全。犯罪的客體就是國家金融秩序。

二、非法吸收公眾存款的成因和問題

（一）以高額的利息來誘惑公眾

隨著我國金融行業(yè)的飛速發(fā)展，國家對金融行業(yè)的支持。同時(shí)也給違法者制造了相應(yīng)的機(jī)會(huì)，一些民間金融機(jī)構(gòu)開始利用高額利息引誘公眾，讓公眾以為在這些機(jī)構(gòu)存款或所謂投資還能獲取高額的利潤，就毫不猶豫的簽訂投資合同，一旦簽上非法的合同，最后會(huì)血本無歸，這樣公眾不但一分錢沒得到，還要把自己的本金給賠了?；蛘咭恍┬⌒偷慕鹑跈C(jī)構(gòu)，對公眾進(jìn)行小恩小惠，就是你把錢存在我們機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái)，短期之內(nèi)就讓你嘗到甜頭，因?yàn)橐婚_始，并沒有多少錢，給公眾造成一個(gè)穩(wěn)賺不賠的假象，這樣一來，公眾就會(huì)加大金額的投資，這些機(jī)構(gòu)就可以把資金轉(zhuǎn)走，造成不可挽回的損失。

（二）部分機(jī)構(gòu)的魚龍混雜，分不清是真還是假

由于我國的公司法在2005年開始降低要求，設(shè)立公司的門檻越來越低，2014年3月1日起施行注冊制后更是讓有些人在注冊上做文章，動(dòng)不動(dòng)就注冊資金幾千萬甚至過億，但實(shí)際繳納的出資卻很少，這就誤導(dǎo)了公眾，以為公司實(shí)力雄厚，增加了普通公眾對他的辨識(shí)難度，給其從事違法犯罪提供了方便。即使公眾懷疑去核實(shí)，也沒有任何辦法進(jìn)行核實(shí)。只有在出現(xiàn)了問題后相關(guān)司法部門才能對其進(jìn)行全面的調(diào)查，但最后造成社會(huì)的公眾的經(jīng)濟(jì)損失已經(jīng)不可避免。

（三）我國執(zhí)法監(jiān)控機(jī)構(gòu)的不健全

由于我國1998年國務(wù)院才發(fā)布《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締的辦法》，由于監(jiān)管的不健全，導(dǎo)致非法吸收公眾存款的違法者在短時(shí)間內(nèi)沒有得到及時(shí)打擊，導(dǎo)致他們打著各種幌子進(jìn)行違法活動(dòng)。執(zhí)法監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督不能前置監(jiān)督管理，導(dǎo)致非法吸收公眾存款罪的泛濫，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重視程度不夠。這樣也給非法吸收公眾存款的機(jī)構(gòu)在短時(shí)間內(nèi)得以存活，讓公眾的資產(chǎn)受到嚴(yán)重的侵犯，這也是監(jiān)管不嚴(yán)造成的。

三、解決非法吸收公眾存款問題的措施

（一）加強(qiáng)宣傳力度、提高公眾防范意識(shí)、拒絕高額利息誘惑

公眾想投資，首先要找到正規(guī)的公司或機(jī)構(gòu)，有些專門從事非法活動(dòng)的機(jī)構(gòu)，前期給你少許甜頭誘惑，以騙取你的信任，后面在你給予大額的投資后，不要說利息本金都不可能收回，所以一定要擦亮雙眼，進(jìn)行篩選。面對那種高額利息的誘惑，千萬不要相信，這樣的機(jī)構(gòu)其出發(fā)點(diǎn)就是以高額利息為誘餌，騙取廣大公眾的資金。因此，在解決非法吸收公眾存款問題的過程中，首要的任務(wù)就是全面提升公眾的防范意識(shí)，提高公眾的資金安全意識(shí)，只有公眾自身具備資金風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，才能夠在非法吸收公眾存款機(jī)構(gòu)的高額利息誘惑下，保持清醒的頭腦，對機(jī)構(gòu)的真實(shí)性進(jìn)行深入調(diào)查，對資金風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范。與此同時(shí)，政府作為社會(huì)公共服務(wù)職能機(jī)構(gòu)，在面對非法吸收公眾存款問題時(shí)，也要充分發(fā)揮其社會(huì)服務(wù)能力，幫助公眾認(rèn)識(shí)和了解非法吸收公眾存款問題，以實(shí)現(xiàn)對公眾資金財(cái)產(chǎn)安全的保護(hù)。在政府及相關(guān)部門的非法吸收公眾存款問題服務(wù)中，可以通過加強(qiáng)宣傳的方式，讓更多的社會(huì)群眾對非法吸收公眾存款問題有深入的了解，幫助社會(huì)公眾知道非法吸收公眾存款的危害及法律責(zé)任，給予社會(huì)公眾必要的提醒。也可以通過社區(qū)宣講的形式，組織公共服務(wù)宣傳小組，深入到社會(huì)公眾的社區(qū)生活之中，開展金融理財(cái)知識(shí)普及及金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)防范宣講會(huì)，使社會(huì)群眾能夠通過宣講會(huì)參與，全面提升金融詐騙安全防范意識(shí)，對非法吸收公眾存款的問題加以防范，抵住非法金融機(jī)構(gòu)的高息返利誘惑，保障自身的資金財(cái)產(chǎn)安全。

（二）公眾仔細(xì)分辨金融機(jī)構(gòu)真與假

由于金融機(jī)構(gòu)的魚龍混雜，這樣就導(dǎo)致公眾對各種各樣的公司，難以分辨真與假。如果公眾急于用錢，大型的金融機(jī)構(gòu)又不能馬上拿出錢來，這種情況下，一定要慎重篩選小型的金融機(jī)構(gòu)，并不是所有的小型金融機(jī)構(gòu)都是騙子，所以，公眾要仔細(xì)篩選，根據(jù)實(shí)際數(shù)據(jù)資料進(jìn)行篩選，才能在魚龍混雜的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效地篩選，找到最合適的金融機(jī)構(gòu)，一定要依法對找到的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)，因?yàn)楣姳救耸遣荒苓M(jìn)行核實(shí)的，一定要找到法律機(jī)構(gòu)來幫助自己。只有專業(yè)的法律機(jī)構(gòu)才能對小型的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)，這樣對公眾的資金起到了很好地保護(hù)作用，提高公眾資金的安全性。在公眾對金融機(jī)構(gòu)真與假分辨的過程中，可以通過現(xiàn)代發(fā)達(dá)的互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)終端設(shè)備，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營信息以及營業(yè)執(zhí)照等進(jìn)行查詢，充分確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)的真實(shí)性，才能夠保障自身的資金安全。同時(shí)，在金融機(jī)構(gòu)的真假分辨過程中，也可以借助社會(huì)公共服務(wù)職能部門，即中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)以及證監(jiān)會(huì)等，通過其官方網(wǎng)絡(luò)以及線上服務(wù)部門，通過線上咨詢或者電話咨詢的形式，對金融機(jī)構(gòu)的金融備案情況進(jìn)行深入了解，以確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)的真?zhèn)涡?，保證自身的投資安全。

（三）健全我國的執(zhí)法監(jiān)控機(jī)構(gòu)和修改刑法的政策

首先，要健全我國的執(zhí)法監(jiān)控機(jī)構(gòu)是最起碼的要求。執(zhí)法作為我國法律法規(guī)貫徹執(zhí)行的最終環(huán)節(jié)，是為社會(huì)公眾基本權(quán)益及資金財(cái)產(chǎn)安全提供保護(hù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，在解決非法吸收公眾存款這一違法行為的實(shí)際過程中，執(zhí)法監(jiān)控機(jī)構(gòu)的執(zhí)法能力及時(shí)效直接關(guān)系到了非法吸收公眾存款問題的解決情況，更直接關(guān)系到了社會(huì)公眾的資金財(cái)產(chǎn)安全。因此只有執(zhí)法監(jiān)控機(jī)構(gòu)真正發(fā)揮自身的作用，才能夠全面降低非法吸收公眾存款事件的發(fā)生概率。其次，要嚴(yán)格執(zhí)法加大懲罰力度，對組織者要嚴(yán)厲的懲罰，數(shù)額巨大的一定要進(jìn)行最嚴(yán)厲的懲罰，讓犯罪者再也沒有僥幸心理，不要讓犯罪者認(rèn)為數(shù)額少的就會(huì)判處很輕的懲罰，只有這樣才能保護(hù)公眾的財(cái)產(chǎn)安全。這樣就會(huì)減少公眾對社會(huì)的仇恨心理，對社會(huì)造成很大的危害，不利于和諧社會(huì)的發(fā)展。公眾還會(huì)不相信金融機(jī)構(gòu)，即使是正經(jīng)的金融機(jī)構(gòu)，信譽(yù)也會(huì)被影響，這樣一來，我國整體的金融體系就會(huì)受挫，更有甚者連國家的金融體系或多或少也會(huì)受到不好的影響。

四、結(jié)語

非法吸收公眾存款罪給公眾帶來了很多危害，不僅僅是資產(chǎn)的損失，還會(huì)讓公眾不再相信任何金融機(jī)構(gòu)。即使正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，也會(huì)受到不小的影響。這就給社會(huì)造成很大的麻煩，只有刑法的修改和執(zhí)法部門的嚴(yán)格檢查，才能解決非法吸收公眾存款的問題，讓公眾的資產(chǎn)受到法律的保護(hù)，讓公眾更加安心。公眾安心，國家的建設(shè)才能更加美好，公眾的幸福指數(shù)就會(huì)增加，才能擁有更加美好的未來。

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