大數(shù)據(jù)在反洗錢工作中的應(yīng)用和策略分析

李屹為

【摘要】伴隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，金融體系中反洗錢工作受到?jīng)_擊較大。本文以大數(shù)據(jù)技術(shù)和反洗錢工作為主要研究對(duì)象，分析了大數(shù)據(jù)背景下反洗錢工作面臨的挑戰(zhàn)，并對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)在反洗錢工作中的應(yīng)用策略進(jìn)行了探究。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù);反洗錢;應(yīng)用;策略

大數(shù)據(jù)是指在一定的時(shí)間范圍內(nèi)無(wú)法用常規(guī)軟件工具進(jìn)行收集、分析和處理的數(shù)據(jù)集合。大數(shù)據(jù)的數(shù)量級(jí)一般遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理和存儲(chǔ)設(shè)備的承載能力。目前，大數(shù)據(jù)技術(shù)已在商業(yè)、經(jīng)濟(jì)等各領(lǐng)域得到廣泛的應(yīng)用。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)的不斷發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)也將深刻影響著金融業(yè)的發(fā)展，將不斷推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷策略、經(jīng)營(yíng)理念等方面進(jìn)行創(chuàng)新，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控能力，提升服務(wù)水平，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

1 大數(shù)據(jù)給反洗錢工作帶來(lái)的積極影響

金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢工作的第一道防線，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以更加全面地掌握客戶的真實(shí)身份信息，使反洗錢調(diào)查工作的實(shí)效性大大提高。金融機(jī)構(gòu)只有預(yù)先確定客戶真實(shí)身份，才能綜合判斷交易是否存在疑點(diǎn)，進(jìn)而形成高質(zhì)量的報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)每天的交易業(yè)務(wù)都能生成大量數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行挖掘、分析，將這些數(shù)據(jù)建立起相互連接關(guān)系，成為鎖定可疑交易的重要輔助手段。同時(shí)，分析提取出的交易規(guī)律和模式，也為確定洗錢行為提供有力證據(jù)。

利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以建立相應(yīng)數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，打破數(shù)據(jù)壁壘，提升反洗錢調(diào)查工作效率。盡管國(guó)家法律法規(guī)已明確規(guī)定反洗錢行政部門可以從其他機(jī)構(gòu)獲取所需信息，但目前銀行、工商、稅務(wù)、海關(guān)、公安等各部門各機(jī)構(gòu)的信息在很大程度上是相互分離的，而這些信息都是開(kāi)展反洗錢工作必須要掌握的信息。大數(shù)據(jù)技術(shù)接受非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，注重?cái)?shù)據(jù)之間的相互關(guān)系，可以更加快速準(zhǔn)確預(yù)測(cè)發(fā)展趨勢(shì)，得出事物真相。依托大數(shù)據(jù)技術(shù)建立數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，通過(guò)相關(guān)技術(shù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)獲取、分析、處理，進(jìn)一步提升反洗錢調(diào)查工作效率。

2 大數(shù)據(jù)背景下反洗錢工作面臨的挑戰(zhàn)

大數(shù)據(jù)技術(shù)的最大優(yōu)勢(shì)在于它是通過(guò)完整全面的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和預(yù)測(cè)，而不是利用樣本。但大數(shù)據(jù)在給反洗錢工作帶來(lái)積極影響的同時(shí)，也同樣帶來(lái)了一些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。

2.1信息安全隱患問(wèn)題日益嚴(yán)峻

對(duì)于一個(gè)國(guó)家來(lái)講，信息安全直接影響國(guó)家政治穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)社會(huì)安全。重要行業(yè)領(lǐng)域的戰(zhàn)略部署、銀行資金用途等重要隱秘信息一旦被他國(guó)竊取，就會(huì)成為國(guó)家或地區(qū)之間政治博弈和經(jīng)濟(jì)制衡的砝碼，造成極大被動(dòng);對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是第三方支付這種非當(dāng)面交易增加了反洗錢工作難度。因此，保護(hù)客戶個(gè)人信息、資金交易信息的安全成為反洗錢工作的重要內(nèi)容。但目前的金融行業(yè)工作人員普遍對(duì)反洗錢的理論認(rèn)知存在短板，有的只是將其作為一項(xiàng)履行程序，沒(méi)有充分認(rèn)清作為義務(wù)主體所承擔(dān)的職責(zé)。

2.2數(shù)據(jù)共享技術(shù)仍存瓶頸

與傳統(tǒng)思想、機(jī)制、技術(shù)等方面的限制相類似，我國(guó)目前在數(shù)據(jù)共享技術(shù)方面也面臨一定的困局。一是有些機(jī)構(gòu)部門的技術(shù)水平不能滿足穩(wěn)定性和保密性的要求，出于安全方面的考慮，就只能讓數(shù)據(jù)在系統(tǒng)內(nèi)部運(yùn)行使用，不能跨部門跨區(qū)域傳遞使用，阻斷了數(shù)據(jù)共享的途徑。二是受財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)因素影響，有些機(jī)構(gòu)部門認(rèn)為構(gòu)建數(shù)據(jù)共享系統(tǒng)是政府的事情，應(yīng)由政府財(cái)政出資，而不主動(dòng)將資金投入到公共領(lǐng)域。三是數(shù)據(jù)共享的機(jī)制還不夠健全，缺乏對(duì)數(shù)據(jù)保護(hù)以及數(shù)據(jù)使用權(quán)限、責(zé)任的法律規(guī)范和權(quán)威界定。

2.3專業(yè)人才素質(zhì)不相匹配

與一般的金融犯罪不同，洗錢活動(dòng)是一項(xiàng)隱蔽型、知識(shí)型、智力型的犯罪活動(dòng)，對(duì)于反洗錢工作人員，要求具有懂法律、熟悉業(yè)務(wù)、經(jīng)過(guò)專門訓(xùn)練的素質(zhì)。但現(xiàn)實(shí)情況是，銀行工作人員對(duì)反洗錢工作能力普遍偏低，有的僅限于掌握一些基礎(chǔ)的洗錢理論知識(shí)，但對(duì)于洗錢法規(guī)一知半解甚至是一無(wú)所知，對(duì)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)規(guī)律更是難以有效把握，極大地限制了反洗錢措施策略的落實(shí)。另一方面，由于缺乏同時(shí)兼具技術(shù)和業(yè)務(wù)要求的復(fù)合型人才，制約了對(duì)可疑交易的監(jiān)控、分析以及客戶識(shí)別等工作的開(kāi)展。

3 大數(shù)據(jù)在反洗錢工作中的技術(shù)應(yīng)用策略

3.1大數(shù)據(jù)分析和挖掘算法

大數(shù)據(jù)分析與挖掘技術(shù)已經(jīng)在金融等多個(gè)領(lǐng)域應(yīng)用多年，是在大數(shù)據(jù)技術(shù)的推動(dòng)下的又一次延伸。監(jiān)測(cè)系統(tǒng)獲取的海量數(shù)據(jù)加大了人工分析的工作量和難度，而通過(guò)大數(shù)據(jù)深度挖掘算法，對(duì)數(shù)百萬(wàn)條數(shù)據(jù)進(jìn)行掃描，從而建立相互聯(lián)系，鎖定可疑交易賬戶。比如，通過(guò)關(guān)聯(lián)分析將不同來(lái)源的數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，在各個(gè)不同種類目標(biāo)（銀行賬戶、交易、業(yè)務(wù)）中尋找關(guān)聯(lián)性，輔助識(shí)別可疑的交易行為;挖掘算法可以通過(guò)一定量的訓(xùn)練樣本，形成判斷可疑交易的理論模式，為決策提供支持。

3.2多維實(shí)時(shí)的數(shù)據(jù)共享系統(tǒng)

首先，在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部構(gòu)建一個(gè)基礎(chǔ)信息共享平臺(tái)，將反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)等信息數(shù)據(jù)融合在同一平臺(tái)上，能夠?qū)ζ髽I(yè)和個(gè)人發(fā)生的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行全面、系統(tǒng)地監(jiān)控和評(píng)估，一旦賬戶信息有異常變動(dòng)，反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和征信系統(tǒng)就可準(zhǔn)確、及時(shí)地進(jìn)行預(yù)警。其次，在不同機(jī)構(gòu)部門之間建立起數(shù)據(jù)共享機(jī)制，有效打通部門之間數(shù)據(jù)共享的壁壘，尤其是金融、工商、海關(guān)、稅務(wù)、公安等部門應(yīng)合力共建，提供一定維度的數(shù)據(jù)，建立統(tǒng)一、高效的數(shù)據(jù)共享系統(tǒng)。

3.3信息安全防范技術(shù)

洗錢行為由一系列復(fù)雜、多樣、動(dòng)態(tài)的交易活動(dòng)構(gòu)成，在初期的交易模式往往與合法交易差別不大。所以，反洗錢工作不但要從體制層面入手，建立健全隱私安全保護(hù)的法律法規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行信息保密制度，對(duì)違反相關(guān)規(guī)定的行動(dòng)要及時(shí)制止并依法懲處，更為重要的是要從技術(shù)層面加強(qiáng)防范，充分利用現(xiàn)代化信息手段，做到早期識(shí)別、及時(shí)通知、實(shí)時(shí)跟進(jìn)。要采取嚴(yán)密的加密技術(shù)和防火墻隔離技術(shù)，加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)安全的技術(shù)防護(hù)。

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