借助互聯(lián)網(wǎng)的非法集資案件的特征分析

非法集資犯罪借助“互聯(lián)網(wǎng)”的外衣，以理財、眾籌、私募、期權(quán)等“資本運作”為名，打著金融創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)借貸、“虛擬貨幣”“金融互動”“愛心慈善”等幌子的非法集資活動持續(xù)高發(fā)，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)和金融支付手段的快速融合發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)非法集資的特征

專業(yè)化趨勢明顯。一些不法組織和個人假借迎合國家政策，未取得相關(guān)牌照從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，以具體項目和線上投資標(biāo)的等為依托，包裝專業(yè)規(guī)范的合同文本和業(yè)務(wù)流程，手法極具迷惑性，增加了投資者辨別難度。

非法集資新型方式層出不窮。一些不法分子以代幣發(fā)行融資（ICO）、各類虛擬貨幣等“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”為幌子進(jìn)行非法集資，噱頭更為新穎、隱蔽性更強。

線上宣傳和線下推廣相結(jié)合。一些非法集資平臺通過線上大肆宣傳和線下門店推廣的方式發(fā)展人員加入，短期內(nèi)迅速斂財，由于投資者眾多且分散，一旦平臺出現(xiàn)問題跑路，投資者資金難以追回。

“多頭在外”躲避監(jiān)管打擊。一些非法集資涉案人員通過藏身境外、租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)絡(luò)集資平臺、將涉案資金非法轉(zhuǎn)移至境外等方式躲避國內(nèi)監(jiān)管打擊，使得案件偵破難度加大。

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非法集資案件高發(fā)

近年來，傳統(tǒng)的投資理財模式與利用互聯(lián)網(wǎng)金融名義實施的非法集資交織在一起，使得非法集資活動更加隱蔽，吸收資金速度更快，危害更為嚴(yán)重，比較典型的有E租寶、泛亞等案件，短時間內(nèi)即在全國吸收數(shù)十萬人存款，涉案金額達(dá)到數(shù)百億元。利用互聯(lián)網(wǎng)從事所謂的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，更成為非法集資活動的慣用伎倆。這里的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)僅指狹義上的P2P業(yè)務(wù)。

2018年6月，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺風(fēng)險頻發(fā)，嚴(yán)重侵害廣大人民群眾合法權(quán)益，擾亂市場經(jīng)濟(jì)秩序。公安部立即部署各地公安機關(guān)在黨委、政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，密切會同有關(guān)監(jiān)管部門，依法開展偵查辦案，全力以赴追贓追逃，全力維護(hù)群眾合法權(quán)益和市場經(jīng)濟(jì)秩序。截至2019年2月，公安機關(guān)已依法對380余個涉嫌非法集資犯罪的網(wǎng)貸平臺立案偵查，查封、扣押、凍結(jié)涉案資產(chǎn)價值約百億元。

P2P網(wǎng)貸行業(yè)最常見的非法集資就是在互聯(lián)網(wǎng)上建立網(wǎng)站，然后通過在各個投資類論壇上打廣告或者拉投資人進(jìn)入QQ群，以從事P2P為名，承諾保本保息，以高額利息誘騙他人投資。投資人通過在該網(wǎng)站注冊賬戶，將投資款通過線上第三方平臺充值或者線下直接打入犯罪嫌疑人個人銀行賬戶及其公司的銀行賬戶，從而對網(wǎng)站上發(fā)布的標(biāo)的進(jìn)行投資，而實際上犯罪嫌疑人在網(wǎng)站發(fā)布的全部為借款合同、抵押合同和標(biāo)的，也就是假標(biāo)。