如何避免落入非法集資的陷阱

天上不會掉“餡餅”，只會掉“陷阱”。一些不法分子打著各種旗號、編造高收益低風(fēng)險的項(xiàng)目，非法吸收公眾資金，侵害了公眾利益。面對手段多樣的非法集資，群眾需擦亮眼睛，警惕高息誘惑，向非法集資說“不”。

當(dāng)前非法集資多發(fā)領(lǐng)域的特點(diǎn)

民間投融資中介機(jī)構(gòu)非法集資

一是以投資理財為名義，承諾“無風(fēng)險、高收益”，公開向社會發(fā)售“理財產(chǎn)品”等形式吸收公眾資金，有的甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款方，直接進(jìn)行集資詐騙。二是為資金供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù)，利用“多對一”或設(shè)立“資金池”的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實(shí)體企業(yè)認(rèn)繳出資設(shè)立投融資類機(jī)構(gòu)、投資咨詢公司等為自身融資，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過關(guān)聯(lián)公司開辦擔(dān)保公司、保理公司等，為自身提供擔(dān)保。

網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)非法集資

一是有的網(wǎng)貸平臺通過將借款需求設(shè)計成“理財產(chǎn)品”出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶，形成“資金池”，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網(wǎng)貸平臺未盡到身份真實(shí)性核查等義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對象募集資金。三是個別網(wǎng)貸平臺編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的，采用借新還舊的“龐氏騙局”模式，為平臺母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資，涉嫌集資詐騙。

虛擬理財涉嫌非法集資

一是以“互助”“慈善”“復(fù)利”等為噱頭，無實(shí)體項(xiàng)目支撐，無明確投資標(biāo)的，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤。二是以“高收益、低門檻、快回報”為誘餌，利誘性極強(qiáng)，如“××金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元至6萬元，滿15天即可提現(xiàn)。三是無實(shí)體機(jī)構(gòu)，宣傳推廣、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，主要組織者、網(wǎng)站注冊地、服務(wù)器所在地、涉案資金等“多頭在外”。四是通過設(shè)置“推薦獎”“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級關(guān)系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

房地產(chǎn)行業(yè)非法集資

一是售后包租。是指開發(fā)商向購房人承諾，對其所購買的商品房，由開發(fā)商承租或者代為出租并支付固定年回報的銷售方式，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導(dǎo)公眾購買。二是分割拆零銷售。是指開發(fā)商將成套的商品住宅分割為數(shù)部分出售給購房人的銷售方式。房地產(chǎn)企業(yè)以內(nèi)部認(rèn)購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。三是返本銷售。是指開發(fā)商定期向購房人返還購房款的銷售方式。常見的宣傳形式有：“統(tǒng)一經(jīng)營、原價回購”“提供每年8%的物業(yè)補(bǔ)貼”“銀行擔(dān)保年收益9%”等。近年來，又出現(xiàn)了利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺眾籌買房等方式進(jìn)行非法集資的現(xiàn)象。

私募基金非法集資

一是濫用登記備案信息非法增信。不法機(jī)構(gòu)利用私募基金管理人登記身份，故意夸大歪曲宣傳，誤導(dǎo)投資者，借助合法經(jīng)營的形式向社會公眾募集資金。二是以私募基金為名的非法集資案件與一般非法集資案件行為特征高度一致，例如承諾保本保收益，甚至是高額回報；通過網(wǎng)絡(luò)媒體、遍布全國的銷售網(wǎng)點(diǎn)公開向不特定對象宣傳推介；投資門檻低，期限錯配，募新還舊；突破或變相突破法定投資者人數(shù)限制等。三是違法機(jī)構(gòu)集團(tuán)化經(jīng)營。集團(tuán)內(nèi)部的互聯(lián)網(wǎng)金融、P2P、眾籌、小貸、私募基金等業(yè)務(wù)相互交織、滲透，單從私募基金業(yè)務(wù)本身難以看穿其非法集資本質(zhì)，違法行為隱蔽性、風(fēng)險傳遞性更加突出。

以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”名義進(jìn)行非法集資

一些不法分子打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號，通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金，侵害公眾合法權(quán)益。此類活動并非真正基于區(qū)塊鏈技術(shù)，而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實(shí)，主要有以下特征：

一、網(wǎng)絡(luò)化、跨境化明顯。依托互聯(lián)網(wǎng)、聊天工具進(jìn)行交易，利用網(wǎng)上支付工具收支資金，風(fēng)險波及范圍廣、擴(kuò)散速度快。一些不法分子通過租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)站，實(shí)質(zhì)面向境內(nèi)居民開展活動，并遠(yuǎn)程控制實(shí)施違法活動。一些個人在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項(xiàng)目投資額度，可以代為投資，極可能是詐騙活動。這些不法活動資金多流向境外，監(jiān)管和追蹤難度很大。

二、欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強(qiáng)。利用熱點(diǎn)概念進(jìn)行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，有的還利用名人大V“站臺”宣傳，以空投“糖果”等為誘惑，宣稱“幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風(fēng)險低”，具有較強(qiáng)蠱惑性。實(shí)際操作中，不法分子通過幕后操縱所謂虛擬貨幣價格走勢、設(shè)置獲利和提現(xiàn)門檻等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發(fā)行代幣，或打著共享經(jīng)濟(jì)的旗號以IMO方式進(jìn)行虛擬貨幣炒作，具有較強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性。

三、存在多種違法風(fēng)險。不法分子通過公開宣傳，以“靜態(tài)收益”（炒幣升值獲利）和“動態(tài)收益”（發(fā)展下線獲利）為誘餌，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發(fā)展人員加入，不斷擴(kuò)充資金池，具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特征。

此類活動以“金融創(chuàng)新”為噱頭，實(shí)質(zhì)是“借新還舊”的龐氏騙局，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長期維系。請廣大公眾理性看待區(qū)塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹立正確的貨幣觀念和投資理念，切實(shí)提高風(fēng)險意識；對發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門舉報反映。

如何識別借助互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施的非法集資

投資利潤越高的產(chǎn)品，其相應(yīng)的風(fēng)險也越高。但一些公司卻宣稱高回報率零風(fēng)險，顯然違反了最基本的商業(yè)規(guī)律，而網(wǎng)絡(luò)的虛擬性更加劇了風(fēng)險。由于此類集資、傳銷過程幾乎是全網(wǎng)絡(luò)化，不法分子隱藏很深，一旦公司出現(xiàn)問題，他們可以輕易地攜款潛逃。從目前網(wǎng)上反映的情況看，一些公司在運(yùn)營3至5個月后，網(wǎng)站便無法登錄。

非法集資本身是違法行為，參與者的利益不受法律保護(hù)，國家明確規(guī)定“參與非法金融活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)?！币虼?，面對手段多樣的非法集資，廣大群眾要理性思考和分析，掌握必要的法律法規(guī)和金融常識，樹立風(fēng)險防范意識，自覺抵制非法集資活動，這樣才能最大限度保護(hù)自身合法權(quán)益。

投資人可通過以下識別方法去識別借助互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施的非法集資。

主體資格是否合法及是否超范圍經(jīng)營

通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法上市公司、是不是可以發(fā)行公司股票、債券、國家規(guī)定的股權(quán)交易場所等。如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以“證券投資咨詢公司”“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場上市的股票，可通過政府網(wǎng)站查閱是否已批準(zhǔn)發(fā)行等。

特別要注意這個合法資質(zhì)不是營業(yè)執(zhí)照，因?yàn)閹缀跛械墓径嫁k理過工商登記，但其經(jīng)營的業(yè)務(wù)卻并不在登記范圍，因此關(guān)鍵要看其從事的具體業(yè)務(wù)是否經(jīng)過審批，對經(jīng)營范圍范圍內(nèi)無法售理財產(chǎn)品的要警惕。

回報率是否過高

對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡餅，高收益和高風(fēng)險是并存的，犯罪分子的目的就是騙取錢財。一個企業(yè)正常的年利潤一般不會超過20%，超高利投資回報分配不可能維持太久。其中必有非法詐騙行為?！翱焖僦赂弧薄案呋貓?、零風(fēng)險”極有可能是“請君入甕”的投資陷阱。廣大投資者和居民一定要增強(qiáng)分辨能力、擋住利益的誘惑，切莫貪圖高利、參與非法集資活動，不要相信“免費(fèi)的午餐”。

是否承諾還本付息

非法集資行為具有承諾在一定期限內(nèi)向出資人還本付息的特點(diǎn)，即通常所謂的“保底”條款。這里需要注意，所有的投資行為均需風(fēng)險共擔(dān)，因此，如果承諾保本保息，不管利息高低都是違法行為，不僅僅是高額利息才是非法集資。

是否面向公眾不設(shè)門檻吸收資金

在街道社區(qū)發(fā)放小廣告等利用公開方式面向不特定多數(shù)人進(jìn)行宣傳，不關(guān)心投資人是否為合格投資者，不關(guān)心投資人是否具有風(fēng)險識別能力，不進(jìn)行風(fēng)險提示，這樣的投資項(xiàng)目要警惕。

防范提醒

第一，注意融資的宣傳方式，提高風(fēng)險防范能力。千萬不要相信“天上掉餡餅”，任何以“高回報、無風(fēng)險”的承諾宣傳方式的融資信息都不可輕信。合法的融資應(yīng)得到有關(guān)部門批準(zhǔn)，可到監(jiān)管部門網(wǎng)站查詢或電話咨詢。

第二，拒絕高額利息誘惑，慎重投資。參與非法集資活動是不受法律保護(hù)的，這是因?yàn)榧Y參與人的參與對市場金融秩序的破壞也發(fā)揮了作用。相關(guān)法律規(guī)定，因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)，在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取政府撥款的方式來彌補(bǔ)非法集資人的損失。

“只要天上掉餡餅、地下必定有陷阱”！專家表示，在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認(rèn)識到高收益意味著高風(fēng)險，收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備。要特別注意保護(hù)個人信息，關(guān)注正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的非法集資風(fēng)險提示，一旦發(fā)現(xiàn)有非法集資違法情形，應(yīng)當(dāng)及時向公安機(jī)關(guān)報案或者舉報，由公安機(jī)關(guān)立案查處。作為集資群眾要注意收集非法集資活動的證據(jù)，協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦案，切忌心存幻想，避免遭受更大的損失。

第三，多問、多想、多了解。決定投資時，多問問家人及身邊的朋友，多想想投資的項(xiàng)目有沒有問題，多了解有沒有風(fēng)險。中老年群體是非法集資活動的主要目標(biāo)，當(dāng)老人有大額財產(chǎn)消費(fèi)或投資時，子女要及時關(guān)注和參謀，并提出理財建議。此外還可到銀行等機(jī)構(gòu)了解咨詢，對照銀行利率冷靜分析再作決策。