安責(zé)險保險經(jīng)紀(jì)人的“角色扮演”—訪江泰保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司副總裁朱戈

文·圖/本刊記者 趙原

江泰公司副總裁朱戈

江泰保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司（以下簡稱“江泰公司”）成立于2000年6 月16 日，是經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，國內(nèi)第一家開業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)公司。作為原國家安監(jiān)總局在安全生產(chǎn)領(lǐng)域保險方面的顧問，江泰公司自2008 年就協(xié)助原國家安全監(jiān)管總局開展一系列工作，協(xié)助起草了《國家安全監(jiān)管總局關(guān)于在高危行業(yè)推進安全生產(chǎn)責(zé)任保險的指導(dǎo)意見》（安監(jiān)總政法〔2009〕137 號）；2014年《安全生產(chǎn)法》修訂后，參與原國家安全監(jiān)管總局組織的安全生產(chǎn)責(zé)任保險（以下簡稱“安責(zé)險”）調(diào)研，完成調(diào)研報告；2017 年作為保險行業(yè)唯一的一家保險經(jīng)紀(jì)公司，協(xié)助原國家安全監(jiān)管總局起草《安全生產(chǎn)責(zé)任保險實施辦法》，并參與撰寫《安全生產(chǎn)責(zé)任保險實施辦法學(xué)習(xí)讀本》；2018 年起，作為起草組唯一一家保險經(jīng)紀(jì)公司，參與AQ 9010-2019《安全生產(chǎn)責(zé)任保險事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)規(guī)范》的撰寫工作。

近日，本刊記者對江泰公司副總裁朱戈進行了專訪，了解江泰公司作為第三方保險經(jīng)紀(jì)公司在各地推廣安責(zé)險進程中所發(fā)揮的作用。

保險經(jīng)紀(jì)公司的“角色扮演”

對投保企業(yè)

說起第三方保險經(jīng)紀(jì)公司在安責(zé)險推廣過程中所扮演的角色，朱戈告訴記者：對于投保的企業(yè)來說，第三方保險經(jīng)紀(jì)公司首先的角色是“方案設(shè)計師”。第三方保險經(jīng)紀(jì)公司是企業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)人，首先代表的是企業(yè)的保險利益，對于這個角色，朱戈形容為：“就相當(dāng)于打官司找律師，買安責(zé)險就找保險經(jīng)紀(jì)公司。如果保險經(jīng)紀(jì)公司設(shè)計的保險方案讓企業(yè)利益受到損害的話，經(jīng)紀(jì)公司是要承擔(dān)法律責(zé)任的——這是和保險公司的角色最大的不同。我們需要通過自己專業(yè)能力和對市場的了解，給客戶量身設(shè)計產(chǎn)品?！?/p>

第二個角色是“保險采購師”?！拔覀兿乳_展調(diào)研，根據(jù)當(dāng)?shù)睾推髽I(yè)實際情況給企業(yè)量身設(shè)計保險方案。企業(yè)認可了，我們再幫助企業(yè)選擇保險公司進行采購?！敝旄杲榻B。

第三個角色是“保險索賠師”?！巴侗０藏?zé)險的企業(yè)一旦出險需要索賠了，第一時間是聯(lián)系我們。因為由具備保險專業(yè)知識的我們代表企業(yè)去和保險公司進行索賠，可幫助企業(yè)避免因口述不準(zhǔn)確產(chǎn)生的糾紛?！敝旄旮嬖V記者。

第四個角色是“風(fēng)險管理師”。朱戈指出，安責(zé)險項目推行的初衷就是要避免出事故，減少出險。因此，做好事故預(yù)防工作是安責(zé)險工作中的重中之重。比如事前進行風(fēng)險評估，事中進行事故預(yù)防，事后進行回顧和宣導(dǎo)，提醒企業(yè)不要再次發(fā)生同樣類型的事故。

第五個角色是“市場營銷師”?！拔覀円o企業(yè)客戶詳細介紹安責(zé)險，讓企業(yè)客戶充分了解購買安責(zé)險后有哪些權(quán)益。對安責(zé)險也有一個宣貫的作用?！?/p>

第六個角色是“營運管理師”。保險經(jīng)紀(jì)公司要對整個項目運營、運行過程全面了解和掌握，及時發(fā)現(xiàn)問題并提供解決方案。

第七個角色是“公共關(guān)系師”。即作為橋梁和紐帶，協(xié)調(diào)政府各部門、企業(yè)、事故受害方和保險公司等多方之間的關(guān)系，及時溝通信息，提供專業(yè)建議，促進安責(zé)險項目的有序良性發(fā)展。

總之，作為企業(yè)的保險經(jīng)紀(jì)人，保險經(jīng)紀(jì)公司將為企業(yè)提供全面的安責(zé)險經(jīng)紀(jì)服務(wù)，建立從產(chǎn)品設(shè)計、方案選擇、保險采購、投保、糾紛調(diào)解、保險索賠的全程服務(wù)體系，并提供安全培訓(xùn)、安全教育、應(yīng)急演練、隱患排查等事故預(yù)防服務(wù)，滿足企業(yè)的不同需求。

對政府

而對于政府來說，保險經(jīng)紀(jì)公司在安責(zé)險推行工作中可為政府部門提供專業(yè)顧問服務(wù)。朱戈介紹，保險經(jīng)紀(jì)公司具備保險專業(yè)知識和技能，通曉保險市場規(guī)則和價格行情，可作為政府部門的保險顧問，協(xié)助政府、應(yīng)急部門建立“政府推動、市場運作、專業(yè)協(xié)助”相結(jié)合的安責(zé)險運行機制，創(chuàng)建政府不投入或少投入的安責(zé)險公共服務(wù)平臺，把保險的社會管理功能用于事故糾紛調(diào)解和事故預(yù)防體系建設(shè)之中，實現(xiàn)政府、企業(yè)、事故受害人、保險公司多方共贏的局面，轉(zhuǎn)變政府職能，減輕政府負擔(dān)。

安責(zé)險的“江泰模式”

朱戈告訴記者，江泰公司經(jīng)過多年來在安責(zé)險第三方保險經(jīng)紀(jì)工作中所做的探索和實踐，形成了自身的一套工作模式，總結(jié)起來，即“兩專屬、三中心、四平臺、五機制、六統(tǒng)一”。

兩專屬

一是給每個行業(yè)的每個企業(yè)量身設(shè)計專屬安責(zé)險產(chǎn)品；二是提供細分專業(yè)的專屬團隊?！叭鐟?yīng)急與安全生產(chǎn)事業(yè)部，專門研究應(yīng)急與安全生產(chǎn)領(lǐng)域的保險，保證為客戶提供專業(yè)化、系統(tǒng)化服務(wù)?！敝旄暾f。

以青海省為例。自2015 年2 月起，江泰公司為青海省安責(zé)險項目提供統(tǒng)保服務(wù)。首先，在市場調(diào)研的基礎(chǔ)上，為青海各高危行業(yè)量身定制了專屬的安責(zé)險產(chǎn)品，設(shè)計了適合其風(fēng)險特點的保障范圍、保障額度及費率浮動機制。其次，由于安責(zé)險是政府推動的帶有公益性質(zhì)的產(chǎn)品，本著保本微利的原則，江泰公司通過保險團購確定合理的保險價格，既保證了保險公司有合理的利潤空間，又有效降低了投保企業(yè)的經(jīng)濟負擔(dān)。第三，為保證項目運行的專業(yè)化管理和專業(yè)化服務(wù)，江泰青海分公司專門設(shè)立了安全生產(chǎn)風(fēng)險部，并配備專業(yè)的保險、安全技術(shù)服務(wù)人員，為青海安責(zé)險項目建立了專屬的服務(wù)團隊。通過江泰公司“兩專屬”服務(wù)，使青海安責(zé)險保障范圍、保障額度、費率機制、保險價格均與青海高危行業(yè)企業(yè)實際情況相匹配，為企業(yè)提供全方位保障的同時也提高了企業(yè)接受度，降低了企業(yè)負擔(dān)。

三中心

江泰公司按照國家最新的法規(guī)政策及生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)安全保障工作的需求，建立了“三個中心”制度，即事故預(yù)防控制中心、保險賠償處理中心和事故糾紛調(diào)解中心，為企業(yè)提供保險期間的全方位服務(wù)。

事故預(yù)防控制是推動安責(zé)險最主要的思路。以廣西壯族自治區(qū)為例，安責(zé)險項目啟動后，江泰公司牽頭原自治區(qū)安監(jiān)局、保險公司共同組建了事故預(yù)防控制中心，建立了人數(shù)過百、包含各高危行業(yè)的安全技術(shù)專家團隊，并且與多家安全技術(shù)服務(wù)機構(gòu)建立合作關(guān)系，以確保事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)的專業(yè)性和服務(wù)領(lǐng)域的廣泛性。項目開展以來，江泰公司累計為投保企業(yè)提供事故預(yù)防服務(wù)700 余次，涵蓋了隱患排查、安全培訓(xùn)、應(yīng)急演練等多種形式。事故預(yù)防工作在協(xié)助企業(yè)預(yù)防和控制各類風(fēng)險過程中發(fā)揮了重要作用，通過事故預(yù)防控制工作盡可能地降低了企業(yè)生產(chǎn)安全事故發(fā)生概率，大大減少了因事故給企業(yè)帶來的各種損失。

四平臺

安責(zé)險信息平臺PC 端、手機APP、400 熱線電話，以及微信公眾號，即朱戈口中的“四平臺”。

“安保網(wǎng)”是江泰公司開發(fā)的安責(zé)險信息系統(tǒng)平臺。平臺集合了互聯(lián)網(wǎng)最前沿的技術(shù)，能保證新安責(zé)險項目上線運行的時間不超過5 天。“安保網(wǎng)”一方面具備實時在線投保出單、實時在線報案索賠功能，為企業(yè)提供方便快捷的投保和索賠途徑；另一方面，“安保網(wǎng)”還能為參保企業(yè)提供安全生產(chǎn)隱患排查、教育培訓(xùn)、專家查詢、安全專業(yè)知識學(xué)習(xí)等事故預(yù)防服務(wù)；同時還實現(xiàn)了參保企業(yè)基本數(shù)據(jù)、保險業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和安全風(fēng)險數(shù)據(jù)的高度集中和在線統(tǒng)計分析。目前，江泰公司開展的安責(zé)險項目都已在“安保網(wǎng)”上平穩(wěn)運行。

“其中事故預(yù)防管理功能，我們更側(cè)重事故預(yù)防資金管理。安責(zé)險推行之后，在各省或多或少都出現(xiàn)了一些問題，其中主要就是資金流向的問題?，F(xiàn)在，所有事故預(yù)防資金的流向在安責(zé)險信息平臺內(nèi)都是透明的。比如給企業(yè)開展事故預(yù)防工作，我們在平臺發(fā)布信息后，有哪些企業(yè)申請參加、從專家?guī)熘刑暨x了哪些專家組成專家組等都清晰可見，做到了事故預(yù)防資金流向都有憑證、有記錄，隨時可查、可追溯?！睂τ凇鞍脖＞W(wǎng)”事故預(yù)防功能，朱戈進一步解釋說。

五機制

即費率浮動機制、預(yù)付快付機制、重大事故應(yīng)急處理機制、事故鑒定機制、宣傳推廣機制。在介紹“五機制”時，朱戈特別強調(diào)：“其中預(yù)付快付機制，就是企業(yè)一旦發(fā)生事故后，我們首先幫企業(yè)解決問題，盡快賠付給職工，緩解企業(yè)輿論壓力，做到了24 小時賠付到位。”她向記者講述了一個真實的案例：2016 年9 月18 日14 時17 分，青海省甘河工業(yè)園區(qū)青海鹽湖海納公司東廠區(qū)水泥生產(chǎn)線收塵裝置發(fā)生電石渣閃爆事故，造成6 人死亡，1人失蹤，8 人受傷。該企業(yè)投保了江泰公司在青海省試點的行業(yè)安責(zé)險。事故發(fā)生后，江泰公司及時赴案發(fā)現(xiàn)場，進行事故勘查、應(yīng)急救援工作，并與應(yīng)急管理廳及保險公司、企業(yè)進行溝通，確定了預(yù)付方案及預(yù)付金額。19 日下午（24 小時內(nèi)），200 萬元預(yù)付款賠付至該企業(yè)，充分發(fā)揮了保險的社會管理功能和經(jīng)濟補償功能，幫助企業(yè)解決了燃眉之急，及時化解、減少了社會矛盾，為企業(yè)再次投入生產(chǎn)起到了良好的促進作用，確保社會穩(wěn)定，減輕了政府和企業(yè)的災(zāi)后救助負擔(dān)。

六統(tǒng)一

《安全生產(chǎn)責(zé)任保險實施辦法》(安監(jiān)總辦〔2017〕140 號)中第八條規(guī)定：“根據(jù)實際需要，鼓勵保險機構(gòu)采取共保方式開展安全生產(chǎn)責(zé)任保險工作”。因安責(zé)險涉及行業(yè)廣、統(tǒng)保范圍大、所要承擔(dān)的責(zé)任大，非一家保險公司能夠獨自承擔(dān)，所以安責(zé)險工作需組建“共保體”，整合保險行業(yè)的資源，選取數(shù)家實力強、服務(wù)優(yōu)的保險公司共同承保。這項工作是保險公司自身不可能完成的工作，也是保險經(jīng)紀(jì)公司的天然優(yōu)勢。

江泰公司在安責(zé)險統(tǒng)保運作過程中，摸索出了統(tǒng)一保險方案、統(tǒng)一保險費率、統(tǒng)一保障范圍、統(tǒng)一理賠流程、統(tǒng)一服務(wù)體系、統(tǒng)一操作方式的“六統(tǒng)一”模式，以確保統(tǒng)保工作的服務(wù)質(zhì)量。

以往保險公司各自為戰(zhàn)，多家保險公司多種保險方案、多種服務(wù)方式，往往導(dǎo)致政府不能達到推動項目的初衷，而“六統(tǒng)一”模式實現(xiàn)了為地方高危行業(yè)企業(yè)提供同質(zhì)化服務(wù)，改變了上述尷尬局面。同時，以統(tǒng)保區(qū)域內(nèi)全部高危行業(yè)企業(yè)作為整體向保險公司詢價，可實現(xiàn)大量同質(zhì)化風(fēng)險單位的投保集合，形成“團購”的規(guī)模，以滿足保險的“大數(shù)法則”要求，促使保險公司適當(dāng)降低保險價格，減輕企業(yè)支出負擔(dān)，還可以提高保險公司服務(wù)質(zhì)量，實現(xiàn)安責(zé)險的良性循環(huán)和長效機制。

例如2013 年6 月，江泰公司在原國家安全監(jiān)管總局支持下啟動全國煙花爆竹行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險統(tǒng)保示范項目。目前，已在海南、寧夏、青海、廣西、山東、河北、重慶7 個?。ㄊ?、自治區(qū)），在內(nèi)蒙古阿拉善、廣東佛山、吉林延邊、四川達州、江蘇泰州、陜西西安高新區(qū)等12 個地級市開展區(qū)域安責(zé)險統(tǒng)保工作。上述工作，取得很大成效，也得到了相關(guān)地區(qū)行業(yè)主管部門、保險公司和企業(yè)的支持和好評。

在談到下一步推進工作的設(shè)想時，朱戈提到：“由于安責(zé)險涉及了八大高危行業(yè)，涉及的面比較寬，我們現(xiàn)在已經(jīng)是按照行業(yè)來設(shè)計產(chǎn)品，下一步將會更加細化。比如某一地區(qū)的?；袠I(yè)，怎么按照風(fēng)險管理的要求將保險產(chǎn)品與風(fēng)險度相匹配，形成差異化的設(shè)計方案？安責(zé)險信息平臺建立后，有了數(shù)據(jù)支撐，在風(fēng)險管理模型上，我們將和行業(yè)科技公司合作，進一步掌握行業(yè)數(shù)據(jù)，更加貼近行業(yè)實際，讓每個企業(yè)的安責(zé)險投保方案更加精細化。此外，下一步我們還將繼續(xù)把事故預(yù)防工作作為重點，力爭將小微企業(yè)的事故預(yù)防機制也建立起來，讓企業(yè)看到實效?！?/p>