金融業(yè)在行動： 多項政策助力疫情防控

? 本刊記者 鄭仙蓉

2020年1月，一場新型冠狀病毒性肺炎疫情突如其來，牽動著國人的心。金融業(yè)也在持續(xù)行動：一方面，通過捐贈資金、為疫區(qū)緊急采購醫(yī)療物資、向一線醫(yī)護(hù)人員提供專屬風(fēng)險保障等方式，迅速投入到抗擊疫情的行動中。另一方面，抗擊疫情需要強(qiáng)有力的金融支持，金融系統(tǒng)積極貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，主動作為，確保金融服務(wù)暢通，支持各地疫情防控。同時，對于此次疫情可能帶來的經(jīng)濟(jì)社會影響進(jìn)行了預(yù)判，除了強(qiáng)化對受疫情影響群眾的金融服務(wù)外，還出臺一系列政策措施，加大對疫情防控一線企事業(yè)單位的金融支持，做好對受困企業(yè)的金融服務(wù)，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。

一、央行出臺多種政策工具助力疫情防控

新冠肺炎疫情發(fā)生后，中國人民銀行根據(jù)黨中央國務(wù)院決定部署，立即行動起來，強(qiáng)化疫情防控資金支持，通過公開市場操作、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等多種貨幣政策工具，加大逆周期調(diào)節(jié)力度和貨幣信貸支持力度，保持流動性合理充裕，為打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)、維護(hù)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展大局提供有力支持。

一是為維護(hù)疫情防控特殊時期銀行體系流動性合理充裕和貨幣市場平穩(wěn)運(yùn)行提供充足流動性。超預(yù)期流動性投放推動了貨幣市場和債券市場利率下行，并進(jìn)一步推動貸款市場利率下行，有利于降低資金成本，緩解企業(yè)特別是小微企業(yè)的財務(wù)壓力，擴(kuò)大融資規(guī)模，支持實體經(jīng)濟(jì)。

二是以結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具專項再貸款為抓手，全力做好支持疫情防控金融工作。專項再貸款期限為1年，發(fā)放對象包括9家主要全國性銀行和10家重點(diǎn)省市地方法人銀行；專項再貸款實行優(yōu)惠利率，金融機(jī)構(gòu)向相關(guān)企業(yè)提供優(yōu)惠利率的信貸支持；專項再貸款采取“先貸后借”的報銷制，資金投向?qū)嵭兄攸c(diǎn)企業(yè)名單制管理。

三是貨幣政策和財政政策協(xié)同發(fā)力，多部門密切配合，共同助力打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)。財政部、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行、審計署聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于打贏疫情防控阻擊戰(zhàn) 強(qiáng)化疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)資金支持的緊急通知》，明確了中央財政貼息、央行再貸款、名單制管理等相關(guān)政策，主要內(nèi)容包括：明確發(fā)展改革委、工信部對疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)實行名單制管理，并動態(tài)調(diào)整；對名單內(nèi)企業(yè)，人民銀行通過專項再貸款支持金融機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠利率信貸支持；中央財政對享受人民銀行專項再貸款支持的企業(yè)給予貼息支持；在人民銀行專項再貸款支持金融機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠利率信貸支持的基礎(chǔ)上，中央財政將按企業(yè)實際獲得貸款利率的50%進(jìn)行貼息，貼息期限不超過1年；各級財政、審計部門強(qiáng)化資金監(jiān)管和跟蹤審計，確保專款專用。

二、銀保監(jiān)會多措并舉強(qiáng)化疫情防控金融支持

新冠肺炎疫情發(fā)生后，中國銀保監(jiān)會高度重視，切實把疫情防控作為最重要最緊迫的政治任務(wù)來抓。自1月26日起，銀保監(jiān)會陸續(xù)出臺了一系列政策措施，要求銀行業(yè)、保險業(yè)在做好自身疫情防控工作的同時，保障金融服務(wù)的安全和順暢，為疫情防控領(lǐng)域提供全方位的金融支持。

一是做好對受疫情影響群眾和受困企業(yè)的金融服務(wù)。針對受疫情影響暫時失去收入來源的人群，要求靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限；對感染新型冠狀病毒的出險理賠客戶要優(yōu)先處理，適當(dāng)擴(kuò)展責(zé)任范圍，應(yīng)賠盡賠。針對受困企業(yè)，要求銀行保險機(jī)構(gòu)通過調(diào)整區(qū)域融資政策、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、績效考核辦法等措施，提升受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)的金融供給能力。

二是加大對疫情防控一線企事業(yè)單位的支持力度。銀保監(jiān)會指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)全力滿足衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥用品制造及采購、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科研攻關(guān)等方面的合理融資需求；開辟業(yè)務(wù)快速審批通道，簡化業(yè)務(wù)流程，提供更優(yōu)惠高效的金融服務(wù)；對疫情防控相關(guān)醫(yī)療設(shè)備的金融租賃業(yè)務(wù)，鼓勵緩收或減收相關(guān)租金和利息。

三是進(jìn)一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題。針對疫情影響下不少小微企業(yè)出現(xiàn)暫時性困難的情況，銀保監(jiān)會指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)采取降低貸款利率、增加專項信貸額度及減免逾期利息等多項應(yīng)急幫扶措施。銀保監(jiān)會副主席周亮表示，今年銀保監(jiān)會將重點(diǎn)從增量、降價、提質(zhì)和擴(kuò)面四個方面來做好小微企業(yè)的金融服務(wù)。

四是加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域復(fù)工復(fù)產(chǎn)的信貸投放和保障。引導(dǎo)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的信貸支持，并且將融資成本保持在合理水平；引導(dǎo)機(jī)構(gòu)考慮以適當(dāng)方式將支持制造業(yè)、小微企業(yè)、民營企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域復(fù)工復(fù)產(chǎn)的情況納入考核指標(biāo)體系，或者合理調(diào)整考核權(quán)重，激發(fā)基層網(wǎng)點(diǎn)和一線業(yè)務(wù)人員的積極性；合理增加政策性金融機(jī)構(gòu)2020年人民幣貸款和發(fā)債規(guī)模，加快推動一批重點(diǎn)項目的建設(shè)。

三、人民銀行： 確保疫情期間支付清算服務(wù)正常開展

人民銀行要求相關(guān)機(jī)構(gòu)做好支付清算系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)和應(yīng)急準(zhǔn)備，以確保疫情期間對居民和企業(yè)的支付清算服務(wù)正常開展，保障系統(tǒng)“7×24”小時正常運(yùn)行，快速響應(yīng)和高效處理各類突發(fā)事件。人民銀行出臺了一系列政策措施，全力支持疫情防控和企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)：一是開設(shè)支付清算綠色通道，確保資金及時劃撥到賬；二是強(qiáng)化現(xiàn)金供應(yīng)和流通管理，切實保障現(xiàn)金使用安全；三是確保金融科技和重要金融基礎(chǔ)設(shè)施持續(xù)安全運(yùn)行。

根據(jù)人民銀行總行的部署，人民銀行清算總中心多措并舉，全力以赴保障支付清算系統(tǒng)、央行會計核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（ACS）安全穩(wěn)定運(yùn)行。為開辟抗擊疫情資金匯劃綠色通道，清算總中心及時調(diào)整支付系統(tǒng)對外服務(wù)安排，并注意加強(qiáng)防疫相關(guān)資金動向的監(jiān)控和統(tǒng)計。

中國銀聯(lián)第一時間啟動應(yīng)急機(jī)制，確保疫情期間銀行卡跨行交易系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，保證各地、各類銀聯(lián)支付服務(wù)平穩(wěn)有序開展。聯(lián)合主要商業(yè)銀行緊急制定手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠方案，在疫情防控期內(nèi)對重點(diǎn)疫情地區(qū)實行取現(xiàn)減免、消費(fèi)服務(wù)手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠等措施。在大年初一當(dāng)天，中國銀聯(lián)連夜組織各條線力量全力攻關(guān)，在云閃付APP中快速上線“武漢加油 愛心捐贈”便捷捐款渠道，動員全系統(tǒng)力量快速行動。

網(wǎng)聯(lián)公司對成員機(jī)構(gòu)清算付差情況開展監(jiān)控，聯(lián)動支付機(jī)構(gòu)，實時提示調(diào)整映射額度，協(xié)同銀行關(guān)注資金頭寸，避免流動性風(fēng)險，為疫情資金及時到位提供通暢的支付清算通道。

農(nóng)信銀中心第一時間響應(yīng)農(nóng)信機(jī)構(gòu)需求，開發(fā)金融支持疫情防控工作綠色通道，推動成員單位減免特定企業(yè)在疫情期間的貸款利息。保障農(nóng)信機(jī)構(gòu)依托農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)開展防疫物資采購、愛心捐助，為疫情防控提供便捷支付。

城銀清算從系統(tǒng)運(yùn)維、技術(shù)支持和業(yè)務(wù)服務(wù)等多方面著手，為各地城商行和民營銀行的資金匯劃提供7×24小時全天候支付清算服務(wù)。

作為重要的第三方支付機(jī)構(gòu)，螞蟻金服積極發(fā)揮自身優(yōu)勢，加大電子支付保障力度，對公立醫(yī)院商戶免收手續(xù)費(fèi)，采用線上巡檢方式進(jìn)行商戶日常巡檢，保障支付體系連續(xù)高效運(yùn)轉(zhuǎn)。為支持各類機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程辦公和逐步復(fù)工，阿里云面向600多萬家企事業(yè)單位、政府機(jī)關(guān)、科研院所提供免費(fèi)的釘釘協(xié)同和計算資源，支持逾2億用戶遠(yuǎn)程辦公，為實體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇持續(xù)注入動力。

四、金融機(jī)構(gòu)做好抗擊疫情全方位金融服務(wù)

隨著抗擊疫情戰(zhàn)役的不斷深入，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實黨中央國務(wù)院決策部署，積極做好全方位金融服務(wù)工作，精準(zhǔn)施策，全力以赴為打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)貢獻(xiàn)力量。

三大政策性銀行累計發(fā)放215億元抗擊疫情金融債。三大政策性銀行發(fā)行債券所籌資金主要用于疫情防控相關(guān)領(lǐng)域的信貸投放。

開辟綠色通道馳援抗擊疫情企業(yè)。以國有大型銀行為代表的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將支持疫情防控作為工作的重中之重，第一時間開辟綠色通道，加大應(yīng)急貸款、專項貸款信貸力度，支持醫(yī)療、生物制藥、疫苗生產(chǎn)、電信、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科研攻關(guān)等重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)客戶，保障其信貸需求。

助力小微企業(yè)渡過難關(guān)。一是為中小企業(yè)參與疫情防控提供專項貸款支持，并給予利率優(yōu)惠。二是對階段性還款困難的企業(yè)給予政策支持。三是費(fèi)用減免，減免范圍涵蓋中小企業(yè)在湖北疫區(qū)設(shè)立防疫專用賬戶的對公賬戶開戶費(fèi)和管理費(fèi)、向防疫專用賬戶捐款或匯劃防疫專用款項手續(xù)費(fèi)等。

豐富線上金融服務(wù)模式，在有效減少人員流動的同時，確保各項業(yè)務(wù)平穩(wěn)、高效運(yùn)轉(zhuǎn)。針對疫情的高傳染性，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依托金融科技，借助強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)征信能力和風(fēng)控模型，拓展線上金融服務(wù)內(nèi)容，積極引導(dǎo)客戶使用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、微銀行、微信公眾號等電子渠道辦理業(yè)務(wù)。

特殊時期的資本市場監(jiān)管更有溫度。應(yīng)對疫情，證監(jiān)會副主席李超表示：“總的考慮是，按照一切有利于疫情防控和促進(jìn)資本市場平穩(wěn)運(yùn)行的原則，特殊時期作出特別政策安排，尊重市場規(guī)律，體現(xiàn)監(jiān)管彈性，為受疫情嚴(yán)重影響的地區(qū)、企業(yè)、投資者盡快渡過難關(guān)全力提供金融支持，讓資本市場的監(jiān)管更有溫度、更暖人心。”

股市2月3日開市。受疫情影響，證監(jiān)會作出延期開市決定，由原定的1月31日調(diào)整到2月3日，并決定不再繼續(xù)延期。從目前的股市交易情況看，A股市場通過互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行的證券交易超過95%，同時電話委托下單的服務(wù)方式，使投資者以非現(xiàn)場方式進(jìn)行證券交易的需求均可得到滿足，這也為股市開市提供了有利條件。

加大對疫情防控相關(guān)領(lǐng)域的直接融資服務(wù)。疫情防控，首先需要必要的資金支持，證券行業(yè)實施政策傾斜，引導(dǎo)資金流向疫情防控領(lǐng)域。對于注冊在湖北等疫情嚴(yán)重地區(qū)的相關(guān)企業(yè)以及募集資金主要用于疫情防控領(lǐng)域的企業(yè)，中國證監(jiān)會設(shè)立公司債券、資產(chǎn)支持證券發(fā)行“綠色通道”，實行“專人對接，專項審核”。中國基金業(yè)協(xié)會對投資于與防疫抗疫相關(guān)的醫(yī)療設(shè)備、疫苗藥品研發(fā)生產(chǎn)領(lǐng)域的私募股權(quán)基金和創(chuàng)投基金以及證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)設(shè)立的資管產(chǎn)品備案申請實施“綠色通道”。

積極防范疫情誘發(fā)潛在風(fēng)險。本次疫情暴發(fā)后，不少上市公司生產(chǎn)經(jīng)營受到?jīng)_擊，并帶來一系列潛在風(fēng)險。針對企業(yè)經(jīng)營困難，滬深證券交易所、全國股轉(zhuǎn)公司、期貨交易所和齊魯股權(quán)交易中心等區(qū)域股權(quán)市場對相關(guān)上市公司、掛牌企業(yè)作出減免上市年費(fèi)、上市初費(fèi)及掛牌費(fèi)用和年費(fèi)等決定。為防范企業(yè)經(jīng)營困難導(dǎo)致的債券違約風(fēng)險，對于在疫情防控期間到期的公司債券，發(fā)行人生產(chǎn)經(jīng)營正常的，證監(jiān)會提出支持發(fā)新還舊、展期及調(diào)整還本付息周期等方式。

五、中國保險行業(yè)協(xié)會充分發(fā)揮保險在疫情防控中的保障功能

1月26日，銀保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)保險業(yè)金融服務(wù) 配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，保險業(yè)積極落實通知相關(guān)要求，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)和優(yōu)勢，細(xì)化相關(guān)舉措，力爭使保險業(yè)助力疫情防控工作出真招、見實效。

中國保險行業(yè)協(xié)會第一時間向全體會員單位發(fā)出了“充分發(fā)揮保險保障功能，全力支持疫情防控工作”的倡議，推動保險全行業(yè)深刻認(rèn)識做好疫情防控的重要性和緊迫性，積極開通保險理賠綠色通道，確保做好理賠服務(wù)，同時加強(qiáng)保險創(chuàng)新，為疫情防控提供專屬保險產(chǎn)品和服務(wù)，積極向重點(diǎn)疫區(qū)開展捐贈。

各保險公司積極發(fā)揮自身的人員、網(wǎng)點(diǎn)和專業(yè)優(yōu)勢，全面助力疫情防控工作有序開展。

一是加大對一線醫(yī)護(hù)人員、醫(yī)療科研工作者等的保險保障力度。據(jù)初步統(tǒng)計，已有74家保險公司向抗擊疫情的醫(yī)護(hù)人員及家屬、疾控人員贈送意外險、定期壽險等多種保險保障，總保額約9萬億元。如中國人壽向武漢在內(nèi)的湖北省14個地市31.18萬醫(yī)護(hù)人員捐贈“守護(hù)天使醫(yī)護(hù)人員特定保險”，保額總計1559億元，并且向中日友好醫(yī)院、武漢金銀潭醫(yī)院等參與新冠肺炎藥物臨床試驗的科研人員免費(fèi)提供每人130萬元額度的保險保障；中國平安為身處新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控一線的800萬疾控和醫(yī)護(hù)人員無償提供專屬風(fēng)險保障，人均保額50萬元；中國太保宣布向在湖北地區(qū)抗擊疫情的湖北省及外地援鄂參與疫情救治的全體醫(yī)護(hù)人員共50多萬人提供為期一年的專屬保險保障，還為武漢火神山、雷神山兩所醫(yī)院的建設(shè)工作人員免費(fèi)提供了保險保障；新華保險宣布通過新華人壽保險公益基金會，向在武漢地區(qū)抗擊疫情的近20萬名醫(yī)護(hù)人員每人贈送30萬元保額的保險保障，總風(fēng)險保額約600億元。

二是快速完成新冠病毒肺炎疫情理賠，創(chuàng)新保險產(chǎn)品開發(fā)，擴(kuò)展保險責(zé)任，為疫情較重地區(qū)的保險消費(fèi)者提供更好的保障，強(qiáng)化保險消費(fèi)者保護(hù)。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前已經(jīng)有35家人身保險公司在不增加保費(fèi)的情況下，將400余款的意外險和疾病險責(zé)任范圍，擴(kuò)展至包含新冠肺炎導(dǎo)致的身故、傷殘和重疾的賠付。而且，各保險公司普遍降低了理賠標(biāo)準(zhǔn)，針對新冠肺炎出險客戶取消等待期、免賠額、給付比例和定點(diǎn)醫(yī)院等賠付限制，簡化或免除了紙制理賠材料要求，通過線上理賠、預(yù)付賠款等方式進(jìn)行快速賠付。

三是積極捐款捐物。包括保險行業(yè)協(xié)會、中國人保、中國人壽、泰康保險等單位和機(jī)構(gòu)，積極為抗擊新型肺炎疫情捐款、捐贈醫(yī)用口罩等醫(yī)療物資，如泰康保險集團(tuán)向受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)捐資3000萬元，并設(shè)立1億元“泰康公共衛(wèi)生和流行病防治基金”。

四是幫助小微企業(yè)渡過疫情難關(guān)。2月7日，平安產(chǎn)險宣布為全國10萬家小微企業(yè)無償提供專屬風(fēng)險保障，每家企業(yè)保額100萬元，努力緩解小微企業(yè)由于疫情面臨的進(jìn)一步損失。

同時，中國銀行業(yè)協(xié)會面向全體會員單位發(fā)出倡議書，動員銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過加大信貸支持、大力服務(wù)疫區(qū)客戶、踐行社會責(zé)任積極捐款捐物、做好安全防護(hù)等15條具體措施，以優(yōu)質(zhì)快捷高效的金融服務(wù)全面助力疫情防控，主動作為、特事特辦、急事急辦，把疫情防控工作作為當(dāng)前最重要的工作來抓。

這些政策，一方面穩(wěn)定了人心，使得受疫情影響嚴(yán)重的個人和企業(yè)暫時緩解了還款的壓力，同時防范了金融市場可能出現(xiàn)的非理性波動；另一方面也有力地支持了疫情的防控，通過對防疫急需用品企業(yè)的重點(diǎn)金融支持，有效地為防抗疫情一線“提供彈藥”。下一步，金融業(yè)將堅決貫徹落實黨中央決策部署，充分發(fā)揮政策性金融“當(dāng)先導(dǎo)、補(bǔ)短板、逆周期”作用，為打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)、脫貧攻堅戰(zhàn)貢獻(xiàn)更大力量。