遼寧省地方金融監(jiān)管現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)探究

孫志昊

摘 要：隨著我國(guó)成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，地方性金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，但是地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)頻出，這意味著應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管審查，防患于未然。遼寧省金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)過(guò)于分散，權(quán)責(zé)交叉以及令出多門(mén)導(dǎo)致難以實(shí)施有效監(jiān)管。監(jiān)管資源匱乏，監(jiān)管手段和法律規(guī)章嚴(yán)重不足，都制約了當(dāng)前地方監(jiān)管工作的發(fā)展。論述了遼寧省的金融監(jiān)管現(xiàn)狀，分析了存在的問(wèn)題，提出了解決對(duì)策。

關(guān)鍵詞：地方金融監(jiān)管;良性監(jiān)管;監(jiān)管資源

文章編號(hào)：1004-7026（2020）10-0146-02 ? ? ? ? 中國(guó)圖書(shū)分類(lèi)號(hào)：F832 ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

1 ?金融監(jiān)管現(xiàn)狀

我國(guó)金融監(jiān)管現(xiàn)狀不容樂(lè)觀，缺乏一個(gè)有力的監(jiān)管部門(mén)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)分散在不同的部門(mén)。不少省、市、自治區(qū)的多個(gè)部門(mén)分別監(jiān)管商業(yè)銀行、私募股權(quán)等金融機(jī)構(gòu)。證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)私募、公募基金的發(fā)行管理，銀保監(jiān)會(huì)則審查當(dāng)前的商業(yè)銀行以及貸款擔(dān)保公司，更細(xì)致的職責(zé)分工由地方金融辦負(fù)責(zé)，但這些都沒(méi)有特別明確的規(guī)定。

不少地方開(kāi)始進(jìn)行一些大膽的探索，例如遼寧省就將很多分散的監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合，在發(fā)布的意見(jiàn)書(shū)中列舉了游離在正規(guī)監(jiān)管層面之外的小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司還有民間管理機(jī)構(gòu)及相關(guān)的融資服務(wù)公司，但這些還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠[1]。

總體來(lái)看，地方監(jiān)管審查缺少?lài)?guó)家的支持和引導(dǎo)，這就使地方金融機(jī)構(gòu)只能摸索著過(guò)河。在這個(gè)過(guò)程中，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)限變得迥然不同。地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)積極執(zhí)行當(dāng)前的法律法規(guī)和新政策，轉(zhuǎn)變以往的發(fā)展思路和模式，推動(dòng)金融市場(chǎng)全面發(fā)展，大力推行人才引進(jìn)和培養(yǎng)工作，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化改革，更好地實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管。

當(dāng)前經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢(shì)使地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)面對(duì)的不再是傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，不少類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的興起導(dǎo)致監(jiān)管對(duì)象更加復(fù)雜龐大。遺憾的是，當(dāng)前地方監(jiān)管部門(mén)并沒(méi)有與時(shí)俱進(jìn)，沒(méi)有關(guān)注新興的金融機(jī)構(gòu)，不具備相應(yīng)的人員、經(jīng)費(fèi)以及核心技術(shù)來(lái)應(yīng)對(duì)龐大的監(jiān)管對(duì)象，由此導(dǎo)致問(wèn)題頻出，P2P平臺(tái)攜款跑路現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。

這主要是因?yàn)閷?zhuān)業(yè)監(jiān)管人員不足，現(xiàn)有的人員配置難以應(yīng)對(duì)龐雜的監(jiān)管對(duì)象，且不少監(jiān)管人員缺乏經(jīng)驗(yàn)，面對(duì)突發(fā)問(wèn)題時(shí)難以采取有效措施。

當(dāng)前的地方金融監(jiān)管資源主要集中在市、縣兩級(jí)，但有的縣級(jí)資源極度缺乏，這就使縣級(jí)及以下區(qū)域出現(xiàn)了非常嚴(yán)重的監(jiān)管真空。金融監(jiān)管部門(mén)無(wú)力監(jiān)管，既無(wú)法有效防控風(fēng)險(xiǎn)，又嚴(yán)重制約了地方金融的發(fā)展。

2 ?遼寧省金融監(jiān)管存在的主要問(wèn)題

2.1 ?遼寧省地方金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)不一

地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)不僅要穩(wěn)定金融市場(chǎng)，還要防范可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，引領(lǐng)地方經(jīng)濟(jì)良好發(fā)展，這也就決定地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的首要任務(wù)是更好地招商引資，監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)只是其次要任務(wù)，這也就解釋了為什么當(dāng)前普遍存在監(jiān)管錯(cuò)配現(xiàn)象。遼寧省當(dāng)前的監(jiān)管任務(wù)更多是解決現(xiàn)有的地方金融發(fā)展困境，推動(dòng)地方金融機(jī)構(gòu)橫向發(fā)展，發(fā)揮多層次的集聚作用，層層聯(lián)結(jié)從而突破現(xiàn)有瓶頸。一些縣、市存在畸形的發(fā)展模式，通過(guò)一系列社會(huì)融資和貸款指標(biāo)衡量金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的好壞，這種錯(cuò)誤模式導(dǎo)致不少金融機(jī)構(gòu)盲目發(fā)展貸款融資業(yè)務(wù)，陷入更大的發(fā)展陷阱[2]。

地方政府參與地方性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管是非常必要的，但也常常陷入監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)不一的境地。當(dāng)前地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融風(fēng)險(xiǎn)存在十分復(fù)雜的聯(lián)系，但是地方政府不具備與之相應(yīng)的職責(zé)權(quán)限。一是政府職責(zé)缺少法律依據(jù)和統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，這就使其難以做到公平對(duì)待，這種有名無(wú)實(shí)的監(jiān)管不利于金融機(jī)構(gòu)良性發(fā)展。二是政府并沒(méi)有地方金融機(jī)構(gòu)諸如農(nóng)商行和地方銀行的監(jiān)管權(quán)限，難以第一時(shí)間獲取監(jiān)管信息。權(quán)責(zé)剝離和錯(cuò)位現(xiàn)象使相關(guān)機(jī)構(gòu)難以做好事前防范工作，處置效率低下，制約了其處理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的速度，增加了處置成本[3]。

2.2 ?遼寧省金融監(jiān)管存在權(quán)責(zé)交叉和監(jiān)管真空

遼寧省監(jiān)管機(jī)構(gòu)更注重對(duì)小型貸款公司和融資性貸款公司的檢查審批，但存在人手不足、技術(shù)和專(zhuān)業(yè)人員匱乏等諸多限制，影響了監(jiān)管效果。

就外部監(jiān)管而言，遼寧省金融機(jī)構(gòu)缺少更具針對(duì)性的監(jiān)管機(jī)構(gòu)或部門(mén)。雖然人民銀行會(huì)監(jiān)管省內(nèi)的地方金融機(jī)構(gòu)，但是人民銀行的監(jiān)管往往比較宏觀，難以具體到業(yè)務(wù)層面。地方金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)繁雜，很多業(yè)務(wù)和地方經(jīng)濟(jì)盤(pán)根錯(cuò)節(jié)，單純從外圍很難監(jiān)管到位。就內(nèi)部管理而言，內(nèi)部監(jiān)管或內(nèi)部控制是金融企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑，遼寧省的地方金融機(jī)構(gòu)對(duì)此認(rèn)識(shí)不夠，很難做到自查、自檢、自控，將金融風(fēng)險(xiǎn)消弭于無(wú)形。

3 ?完善遼寧省地方金融監(jiān)管的對(duì)策

樹(shù)立科學(xué)系統(tǒng)的指導(dǎo)思路，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，改變以往在監(jiān)管過(guò)程中的固有模式，避免故步自封。創(chuàng)新監(jiān)管手段的同時(shí)，要注重培訓(xùn)監(jiān)管方式，通過(guò)講座、論壇等形式提高監(jiān)管者的監(jiān)管水平。在提升經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)要注重培養(yǎng)思維，摒棄以往的直線(xiàn)化思維，注重辯證式思維。應(yīng)當(dāng)從原有的合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本監(jiān)管，從分業(yè)經(jīng)營(yíng)逐漸轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)。雖然金融創(chuàng)新加快，但目前的監(jiān)管仍然停留在過(guò)去的合規(guī)準(zhǔn)入中，監(jiān)管落后使有效的監(jiān)管成為空談。轉(zhuǎn)向資本管理后，無(wú)論是何種業(yè)務(wù)都會(huì)與資本相互關(guān)聯(lián)，這種監(jiān)管可以覆蓋其風(fēng)險(xiǎn)，更好地推動(dòng)監(jiān)管方式的轉(zhuǎn)變。

目前，地方金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管手段有限，在新的金融創(chuàng)新形勢(shì)下，需要更多的監(jiān)管手段監(jiān)管民間資本和非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，主要有以下兩方面的創(chuàng)新。一是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的創(chuàng)新。不斷完善監(jiān)督考評(píng)體系，在深度、廣度、精度等方面為監(jiān)管提供更多保障。二是推進(jìn)監(jiān)管人員管理方式的創(chuàng)新。不斷優(yōu)化高級(jí)管理人員的動(dòng)態(tài)監(jiān)管體系，建立行業(yè)信貸檢測(cè)和分析制度，防范風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)信息和政策的服務(wù)引導(dǎo)，建立完善金融監(jiān)管考評(píng)體系。

4 ?結(jié)束語(yǔ)

針對(duì)地方金融監(jiān)管的現(xiàn)狀，應(yīng)盡快出臺(tái)相應(yīng)監(jiān)管辦法，加強(qiáng)與公眾的溝通，完善征求意見(jiàn)的相關(guān)程序、方法以及舉辦聽(tīng)證會(huì)等，提升遼寧省地方監(jiān)管的透明度。通過(guò)公開(kāi)監(jiān)管，減少監(jiān)管中的不確定性和阻力，更好地提升監(jiān)管層次。同時(shí)，地方政府應(yīng)當(dāng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，向公眾積極普及相關(guān)的金融知識(shí)，提升公眾對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度，建立行之有效的申訴渠道，確保遼寧省地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)正確決策，促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)步發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]王驪璞.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題研究[J].時(shí)代金融，2012（12）：70-71.

[2]陳道富.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的現(xiàn)狀與問(wèn)題[J].重慶理工大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)），2016（11）：1-5.

[3]張震宇.完善地方金融監(jiān)管體系[J].中國(guó)金融，2016（1）：81-83.