遇上借貸套路怎么辦

申請(qǐng)貸款被拒，為什么總說(shuō)我“信用評(píng)分不足”？借款3萬(wàn)，怎么一年滾成了本息50萬(wàn)？為什么最近總是接到陌生人的騷擾電話催我趕緊還錢？……借貸套路形形色色，也許你一不留神就踩中了坑，這該怎辦？

申請(qǐng)貸款被拒，為什么總說(shuō)我“信用評(píng)分不足”？借款3萬(wàn)，怎么一年滾成了本息50萬(wàn)？為什么最近總是接到陌生人的騷擾電話催我趕緊還錢？……借貸套路形形色色，也許你一不留神就踩中了坑。北京一中院法官帶大家細(xì)數(shù)借貸市場(chǎng)上形形色色的套路。

套取身份信息，簽訂空白合同

小董懷揣明星夢(mèng)，經(jīng)人介紹前往上海某美容院接受免費(fèi)形象打造。美容院?jiǎn)T工稱進(jìn)行美容手術(shù)前需驗(yàn)證身份，同時(shí)還要求簽署多份空白合同。在多人哄騙與逼迫下，小董匆匆在合同上簽字，并提供了身份證信息。美容院為其進(jìn)行紋眼線等簡(jiǎn)單的美容項(xiàng)目后，就讓小董返回老家。

幾個(gè)月后，小董陸續(xù)收到大量的催款短信和威脅電話。這時(shí)，小董意識(shí)到自己被騙，遂向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。后經(jīng)查明，小董簽署的空白合同系借款協(xié)議，借款金額累計(jì)15萬(wàn)元，并約定有高額利息，而其接受的美容服務(wù)價(jià)值不足3000元，其中高額的利差被美容院、介紹人等收取。

隆鼻、割雙眼皮、水光針……這些名目繁多又價(jià)值不菲的美容項(xiàng)目，令大家望而卻步。部分貸款公司與醫(yī)美機(jī)構(gòu)不愿放過(guò)其中暗藏的巨大“商機(jī)”，通過(guò)提供“美容貸”的形式滿足大家的愛(ài)美之心。但是，“美容貸”背后亦暗藏諸多套路，或是貸款利率約定過(guò)高，或是實(shí)際放款金額與約定不符，甚至還有像小董一樣被迫簽署空白合同，無(wú)故背負(fù)巨額債務(wù)的情況。面對(duì)這些誘惑，大家一定要擦亮眼睛，看清合同，在遇到脅迫時(shí)注意保留證據(jù)，并第一時(shí)間向警察求助。

無(wú)憂貸款陷阱，透支信用額

小李大學(xué)畢業(yè)后著手租房，面對(duì)押一付三的首期租金，有些難以承受。

此時(shí)，租房中介向小李表示其公司對(duì)此專門與合作的貸款公司推出了大學(xué)生無(wú)憂貸款服務(wù)，無(wú)需任何抵押，貸款公司會(huì)幫小李支付租金，小李在拿到工資后償還即可。

小李遂與中介公司、貸款公司簽署了相關(guān)合同。后小李準(zhǔn)備自行購(gòu)房，在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，卻被告知因信用不合格無(wú)法獲得相應(yīng)貸款。此時(shí)，小李才知道其與貸款公司簽署的是信用貸款合同，因所借款項(xiàng)尚未清償完畢，導(dǎo)致征信受到影響，無(wú)法再向銀行貸取足額資金。

一些中介和貸款公司推出了不同模式的租房貸款，但個(gè)別中介為賺取服務(wù)費(fèi)，在介紹貸款時(shí)，往往會(huì)隱瞞征信等問(wèn)題，甚至誘導(dǎo)租戶簽署與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力不符的借貸產(chǎn)品。因此，提醒廣大租戶，在租房時(shí)應(yīng)選擇正規(guī)中介公司，如涉及到租房貸款，則應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注借款金額、利息、違約責(zé)任、解除條款等重點(diǎn)條款，在遇到詐騙情形時(shí)，可以及時(shí)向法院提起訴訟，要求撤銷或變更合同，對(duì)于情節(jié)特別嚴(yán)重可能涉及刑事犯罪的，則可向公安機(jī)關(guān)及時(shí)報(bào)案。

放貸提前扣款，設(shè)立逾期高息

小雪是大三學(xué)生，她通過(guò)路邊張貼的廣告聯(lián)系到了一家小貸公司，申請(qǐng)借5000元。小貸公司的負(fù)責(zé)人表示，不像其他貸款公司，他們的利息很低，月息只有0.99%，一個(gè)月只需要還款不到50元，小雪隨即與其簽署了貸款合同。但是放款時(shí)，小貸公司員工表示，借款有手續(xù)費(fèi)，將扣除1000元。因已經(jīng)簽訂了合同，小雪只能接受。后有一期小雪沒(méi)能按時(shí)還款，小貸公司主張其因發(fā)生了逾期，依據(jù)合同約定，利率將增長(zhǎng)至月息2%，并起訴小雪要求還款。

近年來(lái)，校園貸層出不窮，校園貸往往和“高利貸”“套路貸”等聯(lián)系在一起，很多學(xué)生因此陷入巨額還款壓力中。加之一些小貸公司還會(huì)通過(guò)非法騷擾等方式追討債務(wù)，也導(dǎo)致了部分校園悲劇的發(fā)生。面對(duì)花樣層出的校園貸，同學(xué)們應(yīng)理性消費(fèi)，認(rèn)真辨別不良貸款，不要采取極端解決辦法，必要時(shí)應(yīng)向?qū)W校和家長(zhǎng)尋求幫助。

承諾保底高息，制造虛假擔(dān)保函

王先生退休后賦閑在家，甲企業(yè)的小李向其推薦企業(yè)新推出的融資項(xiàng)目，并稱該項(xiàng)目?jī)H投資5萬(wàn)元，不僅可以成為合伙人，而且每年保底年息高達(dá)15%，另外，乙公司還將用市值1.2億元的股份做質(zhì)押，同時(shí)還會(huì)承擔(dān)無(wú)限連帶擔(dān)保責(zé)任。王先生二話不說(shuō)就與甲企業(yè)簽署投資合同，并支付了款項(xiàng)。

后甲企業(yè)未按時(shí)償還，王先生提起訴訟。此時(shí)，王先生才發(fā)現(xiàn)所謂的擔(dān)保函是宣傳彩頁(yè)，并非原件，質(zhì)押合同中也沒(méi)有對(duì)債權(quán)進(jìn)行明確。王先生要求乙公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任和質(zhì)押擔(dān)保責(zé)任的訴請(qǐng)最終沒(méi)有得到法院的支持。

市面上有部分企業(yè)以高息為誘餌、以合伙為幌子，誤導(dǎo)大家進(jìn)行投資，面對(duì)高息許諾，投資者應(yīng)格外謹(jǐn)慎。高回報(bào)必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，在決定是否投資時(shí)，不僅需要對(duì)企業(yè)資質(zhì)進(jìn)行考察，還需對(duì)資金的使用去向進(jìn)行核查，避免落入集資陷阱。同時(shí)，必要的擔(dān)保也是保證資金安全的重要依靠。

在接受擔(dān)保時(shí)，應(yīng)注意擔(dān)保合同中對(duì)于擔(dān)保范圍、期限、責(zé)任免除等重要條款是否進(jìn)行了明確。以股權(quán)質(zhì)押、房產(chǎn)抵押等作為擔(dān)保的，還應(yīng)辦理相應(yīng)的登記手續(xù)，未經(jīng)登記的，質(zhì)押或抵押權(quán)不成立;若涉及到公司對(duì)外擔(dān)保，則應(yīng)關(guān)注該決議是否經(jīng)過(guò)公司股東會(huì)或董事會(huì)同意。

借貸時(shí)應(yīng)該注意哪些

貸款應(yīng)選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)，合同文本應(yīng)認(rèn)真閱讀? 隨著借貸市場(chǎng)的發(fā)展，很多人會(huì)選擇小貸公司、網(wǎng)貸平臺(tái)等機(jī)構(gòu)借款以滿足資金需求，這本無(wú)可厚非，但在選擇上述機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)其有沒(méi)有金融從業(yè)資質(zhì)，是否經(jīng)過(guò)了審批和備案。此外，簽訂借款協(xié)議時(shí)，莫因合同過(guò)厚就隨便簽字，一定要看清楚重點(diǎn)條款，包括借款金額、利率、還款方式、違約責(zé)任、解除條款、征信條款等。

投資應(yīng)自覺(jué)抵制高息誘惑，切莫因小失大? 投資風(fēng)險(xiǎn)與收益回報(bào)是相當(dāng)?shù)?，不要因他人的花言巧語(yǔ)就上當(dāng)受騙。投資時(shí)，應(yīng)根據(jù)自己的收入、存款情況，合理分配資金，選擇自己承受能力內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)盡量選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于定向投資、有限合伙等新的投資方式，應(yīng)了解清楚后謹(jǐn)慎進(jìn)行。

日常應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，增強(qiáng)辨別能力? 市場(chǎng)上一些機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確摸清了特定人群的心理，推出了形形色色的服務(wù)、消費(fèi)產(chǎn)品。保過(guò)班、保健品只是冰山一角，面對(duì)這些誘惑，大家應(yīng)以自身需求為出發(fā)點(diǎn)，把有限的資金用在最需要的地方，選擇服務(wù)提供者時(shí)，應(yīng)把關(guān)注點(diǎn)放在其能提供的服務(wù)質(zhì)量上，不要輕信他人的宣傳，即使熟人的話也要三思而后行，在簽約時(shí)則應(yīng)看好合同條款，防范可能的風(fēng)險(xiǎn)。

（《北京日?qǐng)?bào)》2020.3.31等）