我國保險業(yè)供給側改革的研究

張曉歡

本文通過對我國保險行業(yè)供給側改革現狀的研究，剖析迫切需要進行供給側結構性改革的原因，反映出了我國需要進行保險業(yè)供給側改革的迫切性，因此，本文通過以上的分析，提出保險業(yè)供給側改革的相應改革措施，以促進我國保險業(yè)更高更快發(fā)展，助力我國經濟實現經濟新的增長點。

一、前言

自從我國經濟結構需要轉型升級以來，我國要對經濟結構行不斷的變革和調整，在這期間，政府為了適應和引領經濟發(fā)展的新常態(tài)，在積極地推進供給側結構性改革。總的來看，如何規(guī)劃和實施好供給側結構性改革，達到預期目標將是我國供給側結構性改革中的重要關注點，通過一系列供給側結構性改革方式的具體落實，我國的保險業(yè)也能從中得到啟示，進行保險業(yè)的供給側結構性改革，有利于明確創(chuàng)新改革的目標和方向。

二、供給側改革的含義

供給側從字面上可以看出，就是供給那一側，經濟學中與其對應的自然是需求了，經濟發(fā)展有三駕馬車：投資、消費和出口，它們都屬于需求側。與此相對應，供給側則是從供給、生產端等方面入手，通過解放生產力，提升供給能力和供給水平，同時改變供給結構，通過開展一系列的改革創(chuàng)新方式，從而來提升企業(yè)的核心競爭力，增加企業(yè)效益，促進企業(yè)發(fā)展的同時，進而促進我國的經濟發(fā)展。? 同時，供給側也有四駕馬車：勞動力、土地、資本、創(chuàng)新。

三、供給側改革的原因

（1）國貨結構單一，無法滿足人們的多元化需求;（2）產能過剩，蔬菜和一些工業(yè)制品一個價格，這主要是因為人們以需求端作為推動經濟發(fā)展的作用點，外需不行的情況下一味地擴大內需，投資不行的情況下就一味地擴大消費，長期以來，需求側一直受到關注——投資、出口、消費，以至在屢屢的投資刺激下，導致了嚴重的產能過剩; （3）服務業(yè)有良好的發(fā)展前景，巨大的發(fā)展?jié)摿?。服務業(yè)對未來中國經濟和社會的雙重發(fā)展的重要性不言而喻。一方面可以維持我國經濟的增長，另一方面提供大量的就業(yè)崗位，第三產業(yè)對政府保持經濟增長和穩(wěn)定就業(yè)非常重要。

四、保險業(yè)供給側結構性改革的發(fā)力點

為了大力推進保險業(yè)的市場化改革進程，同時使得各類市場主體有能力管理風險，對保險產品進行合理的定價，作為市場化改革的重要方面。長期來看，將保險產品定價機制市場化有利于提升企業(yè)在行業(yè)內的競爭力，同時不斷加強公司的內部控制和管理，讓保險的消費者最終也能也能從中受益，獲得好處。

與此同時，要大力培育成熟市場體系的形成，不斷改善保險市場的供給能力，增強市場競爭力。保險機構如果想在市場上和行業(yè)中有一席之地，同時有較強的競爭力，對產品和服務必須進行不斷創(chuàng)新，促進產品和服務不斷進行轉型升級，如此以來，可以讓消費者享受到質量過硬、物美價廉的產品和相關服務，使得老百姓的保險需求多樣化。

（一）著力優(yōu)化保險供給，提升人民群眾的獲得感。

為了應對社會經濟發(fā)展的需要，緩解消費供需的矛盾，要對保險產品和相關服務進行升級和優(yōu)化，從供給這一方面加快改革步伐，使得相關創(chuàng)新型的保險產品能夠更好地迎合群眾的保險需求，從而進一步促進保險業(yè)的發(fā)展，提升發(fā)展?jié)撃?。具體舉措包括：

1.支持相關有能力的保險機構進入養(yǎng)老服務業(yè)和老齡產業(yè)，增加對以上產業(yè)的支持力度，開發(fā)出與該產業(yè)相適應的相關保險產品，造福老年人，為他們的生活提供相應的支持的保障。同時，加快建設保險養(yǎng)老社區(qū)，發(fā)展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險和長期福利保險，通過不同種類的保險提升他們生活的幸福感和獲得感;

2.保證人民群眾病有所醫(yī)，大力發(fā)展和改革商業(yè)健康保險的補償比例和投保范圍，減少他們因病致貧的可能性，不能因為疾病就打垮一個家庭。另外，還要樹立健康的生活理念，好的身體才能減少一些疾病的發(fā)生概率，保險機構可以對應地多開發(fā)健康類的保險，促進保險功能的轉變，改變以往以疾病險為主的情況，最大限度保障群眾的生命安全和身體健康;

3.支持以保險機構代表的保險業(yè)參與到健康服務產業(yè)中去，不斷了解人民群眾消費升級的健康需求，鼓勵服務供給向高品質的方向發(fā)展，從健康服務的層面進行改革，提升保險產品與我們群眾健康需求的想適應性，提高契合度。在以上的情況下，各種不同類型的保險形式等都可以作為發(fā)展著力點，不斷改變產品形式種類，從而進一步提升群眾的生活滿足感。

（二）著力完善金融市場體系。

為了更好地服務實體經濟發(fā)展，對保險業(yè)進行改革十分有必要，可以使其發(fā)揮保險資金的優(yōu)勢所在，還可以推動國家產業(yè)轉型升級，為“一帶一路”等國家重大發(fā)展戰(zhàn)略提供相應地資金支持，為國家重大發(fā)展戰(zhàn)略做出貢獻。同時，還要加快對其他新興保險服務種類的投資力度，促進其健康發(fā)展。另外，注重對科技領域的支持力度，不斷創(chuàng)新融資模式和征信機制，通過對體制機制的創(chuàng)新幫助小微企業(yè)融資，解決他們資金困難的情況，支持小微企業(yè)發(fā)展。

（三）著力補齊社會保障的短板。

保險業(yè)的供給側結構性改革可以發(fā)現社會保障體系還存在的問題，進而補齊短板，可以有效推動社會保障體系的建設，也在一定程度上能提升我國社會治理體系和社會治理能力的發(fā)展，有利于充分發(fā)揮保險可以讓社會穩(wěn)定的能力，鼓勵商業(yè)保險等的廣泛開展，使其成為社會保障體制的重要組成部分，助力社會保障體系的建設。因此，保險業(yè)要不斷推進對社會保障體系的支持和保障，提升服務質量和產品種類，先發(fā)展中尋求突破。

（四）是著力增強社會托底水平，創(chuàng)造改革的良好外部環(huán)境，為促進就業(yè)妥善安置失業(yè)者和下崗職工做出貢獻。

一方面，保險業(yè)具有良好的就業(yè)前景，值得被關注。可以吸納社會一些人群就業(yè)，近年來，越來越多的無業(yè)人員、下崗人員和家庭主婦等就業(yè)群體進入保險業(yè)，尋求一份工作，取得一份收入，有效的解決了他們的就業(yè)難題，提升了社會就業(yè)率。同時保險業(yè)還可以通過一系列其他創(chuàng)新業(yè)務提供相關就業(yè)崗位，發(fā)展新興的保險業(yè)務，創(chuàng)新保險方式，助力保險業(yè)變革;另一方面，擴大相關保險種類的覆蓋面，開發(fā)一些針對性的保險服務，可保障和支持個體的生活和就業(yè)，促進企業(yè)的長期發(fā)展和運行，涵蓋民生領域的各個方面，真正為老百姓造福。

（五）加快行業(yè)創(chuàng)新步伐，提升保險業(yè)硬實力

通過創(chuàng)新驅動的方式促進保險業(yè)的改革和發(fā)展。 對于市場主體創(chuàng)新活動要積極引導和支持，不斷激發(fā)行業(yè)的創(chuàng)新活力，注重保險產品和服務創(chuàng)新，提升專業(yè)化風險管理技術，進行高效的金融綜合服務，滿足消費者的保險需求。在當今一個創(chuàng)新發(fā)展的時代，各行各業(yè)都要抓住發(fā)展的先機，尤其對于保險業(yè)來說，隨著群眾風險意識的不斷增強，對多元化的產品需求量越來越大，所以發(fā)展前景巨大，要抓住創(chuàng)新機遇，不斷優(yōu)化服務、創(chuàng)新產品，促進保險業(yè)進入發(fā)展的新階段。

通過對我國保險業(yè)供給側結構性改革的原因和做法的分析，才能更好地促進其實現既定目標，不斷完善、不斷創(chuàng)新，使得保險業(yè)更好更快發(fā)展。通過以上各方面的意見和建議，可以對我國保險業(yè)的發(fā)展提供相應地建議和思考，進而去積極的指定規(guī)劃，并付諸于實際行動。如此以來，我國保險行業(yè)供給側改革才能達到既定的效果，取得顯著成效，實現供給側改革的目標，助力我國保險業(yè)更好更快的發(fā)展，更好為人民群眾做好服務，提升他們的獲得感和幸福感，促進我們整個社會不斷朝著更好的方向發(fā)展。（作者單位：寧夏大學經濟管理學院）