中小企業(yè)融資難的原因及對策探析

【摘要】改革開放之后，我國中小型企業(yè)發(fā)展迅速，在我國企業(yè)的數(shù)量上占據(jù)絕對優(yōu)勢，為我國國民經(jīng)濟收入帶來絕對收益。但是金融危機之后，中小型企業(yè)的發(fā)展面臨著巨大的挑戰(zhàn)，資金周轉(zhuǎn)問題成了企業(yè)發(fā)展的最大問題。本文主要研究中小型企業(yè)融資問題的現(xiàn)狀，從企業(yè)自身發(fā)展、金融體系結(jié)構(gòu)、政府對策等方向全方位、多層次分析中小型企業(yè)融資難問題的原因，并針對各個原因為中小型企業(yè)的融資提供對策，幫助中小型企業(yè)擺脫融資難的困境。

【關鍵詞】中小型企業(yè);融資難;原因;對策

一、中小型企業(yè)的融資難現(xiàn)狀

從改革開放之后，我國經(jīng)濟增長，市場經(jīng)濟體制不斷完善。國家經(jīng)濟的發(fā)展催生了中小型企業(yè)的繁榮。根據(jù)國家數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截止到2013年，中國經(jīng)濟市場有1500多萬家企業(yè)，而其中小型企業(yè)和微型企業(yè)就有1100多萬家，所以中小型企業(yè)的發(fā)展將直接決定了中國企業(yè)發(fā)展前途。然而，經(jīng)濟全球化迅速發(fā)展，特別是2008年美國的金融危機之后，世界整體經(jīng)濟狀況處于下滑趨勢，國內(nèi)經(jīng)濟形勢也變得復雜多變，中國企業(yè)發(fā)展異常艱難。中小型企業(yè)在夾縫中求生存，發(fā)展更為不易。大多中小型企業(yè)的融資缺口較大，所以解決中小型企業(yè)融資難、融資貴問題是解決中小型企業(yè)發(fā)展問題的關鍵。

二、中小型企業(yè)融資難原因分析

中小型企業(yè)的融資難問題是貫穿于中國經(jīng)濟發(fā)展中的難題，是中小型企業(yè)發(fā)展的根本問題，分析融資難問題原因可以得出外部環(huán)境制約和自身實力不足這兩個因素。

（一）外部環(huán)境為中小型企業(yè)融資難增加阻礙

1.政府扶持力度不夠

由于我國的國家性質(zhì)，我國扶持政策的重點對象一直是國有企業(yè)和大型企業(yè)，對于中小型企業(yè)的扶持力度遠遠不夠。

2.金融體系結(jié)構(gòu)的缺陷

我國當前金融體系結(jié)構(gòu)的建立滯后于經(jīng)濟發(fā)展和社會進步，金融結(jié)構(gòu)失調(diào)，融資渠道不順暢、服務環(huán)境不完善;而且目前缺少與中小型企業(yè)相對應的中小型金融機構(gòu)。

3.信用擔保體系不完善

我國目前的企業(yè)信用擔保體系尚未完善，可以為中小型企業(yè)提供貸款擔保的機構(gòu)少、基金數(shù)量少，無法滿足中小型企業(yè)的融資需求。

4.缺乏有效的法律保護

針對中小型企業(yè)設定的相關保護法律較少，對于中小型企業(yè)融資相關的規(guī)范更是寥寥無幾。

（二）企業(yè)自身發(fā)展不足限制了融資

1.缺乏現(xiàn)代經(jīng)營理念，企業(yè)生命周期短暫

中小型企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期使用傳統(tǒng)的管理方式，然而隨著經(jīng)濟增長和社會發(fā)展，傳統(tǒng)落后的管理經(jīng)營理念可能導致治理結(jié)構(gòu)不完善、經(jīng)營能力弱、產(chǎn)品技術(shù)含量低、抗風險能力弱等缺陷，使得企業(yè)缺乏可持續(xù)發(fā)展能力。

2.中小型企業(yè)信用水平低

中小型企業(yè)的性質(zhì)決定了其發(fā)展水平，落后的管理水平、高風險的經(jīng)營方式、不健全的財務制度使得企業(yè)信息不透明，財務發(fā)展狀況不可查，未來發(fā)展狀況不可判，一定程度上抑制了金融機構(gòu)的放貸意愿。

3.人才匱乏

由于中小型企業(yè)規(guī)模小、資金少、發(fā)展前景不明朗、薪資待遇又不如大型企業(yè)，對于頂尖人才的吸引力較小，缺乏專業(yè)人才就等于公司缺乏新鮮活力，制約了公司發(fā)展，也約束了中小型企業(yè)的融資計劃。

三、中小型企業(yè)融資難對策探析

中小型企業(yè)的發(fā)展對我國社會經(jīng)濟發(fā)展的影響是至關重要的，扶持中小型企業(yè)，幫助其解決融資難、融資貴問題是我國經(jīng)濟發(fā)展過程中必不可少的一大步。

（一）企業(yè)對策——全方位提高自身素質(zhì)

1.提高企業(yè)高層的管理水平，革新公司的管理理念，注重人才引進和技術(shù)創(chuàng)新。學習大型企業(yè)先進的管理手段，規(guī)范企業(yè)制度;注重核心技術(shù)的研究，增強公司的核心競爭力;為人才提供生活和工作上的幫助，吸引人才，時刻為企業(yè)注入新鮮血液。

2.樹立良好的信譽形象，創(chuàng)造良好的業(yè)界口碑，擴大社會影響力。要貫徹誠信經(jīng)營的理念，通過為客戶提供竭誠的服務，切實保證每位客戶的實際利益，才能做到長足和諧發(fā)展，切實提高企業(yè)的社會影響力和信譽形象。

3.與銀行信貸機建立良好的合作關系。中小型企業(yè)應當注重公司財務制度的建立健全，為公司決策者提供真實可靠的財務信息，以便做出正確決策信息，也為銀行提供準確的信息判斷，更好地了解企業(yè)的發(fā)展前景，提高合作率。

（二）政府扶持——積極推進金融體制改革

1.稅收優(yōu)惠：可以適當降低稅率、減免稅收;由于中小型企業(yè)資金收入較低，還可以提高稅收起征點。

2.財政補貼：政府可為中小型企業(yè)提供資金補貼，以便用于人才招攬、革新核心技術(shù)，鼓勵中小型企業(yè)研究和創(chuàng)新。

3.規(guī)范市場：政府應當鼓勵信貸機構(gòu)與中小型企業(yè)的合作關系，嚴厲打擊擾亂市場行為;建立和發(fā)展完善的信用評審機制，有專門的機構(gòu)為中小型企業(yè)出具信用評價證明，促進中小型企業(yè)的融資。

（三）完善融資體制——改善中小型企業(yè)間接融資渠道

1.發(fā)展和完善有利于中小型企業(yè)的信貸機制，完善信貸流程，降低信貸門檻，為中小型提供良好的信貸環(huán)境;2.為中小型企業(yè)融資過程提供監(jiān)督，規(guī)范化和透明化民間融資。

（四）健全融資法律——使中小型企業(yè)融資有法可依

1.明確融資條目流程，一旦小型企業(yè)滿足融資條件，金融機構(gòu)不得拒絕借貸;2.利用社會公示、社會聽證等制度保證融資過程的正常實施。

（五）利用網(wǎng)絡平臺——促進中小型企業(yè)融資

如今互聯(lián)網(wǎng)時代飛速發(fā)展，網(wǎng)絡手段成為營銷和宣傳的重要手段。

1.利用網(wǎng)絡平臺，進行招資融資的發(fā)布，中小型企業(yè)可以利用網(wǎng)絡平臺獲取更多融資信息;2.利用網(wǎng)絡平臺，金融機構(gòu)可以更方便、全面地了解中小型企業(yè)的信息，包括企業(yè)規(guī)模、資金多少、信譽情況和公眾形象，增大了融資成功的可能性。

參考文獻：

[1]司愛霞.市場經(jīng)濟條件下中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及對策研究[J].中國商貿(mào)，2012（22）：147-148.

[2]馬蕾.我國中小企業(yè)“融資難”：現(xiàn)狀、問題與對策[J].金融理論與教學，2019（3）.

作者簡介：

王曉雨（1997-），女，山東德州人，山東女子學院會計學院學生。