我國綠色金融發(fā)展及對策分析

摘 要：目前，隨著社會的發(fā)展，我國的各行各業(yè)的發(fā)展也有了進(jìn)展。綠色產(chǎn)業(yè)和綠色金融是緊密聯(lián)系的命運(yùn)共同體，互相支持、互相促進(jìn)。面對我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展帶來的產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷史機(jī)遇，節(jié)能環(huán)保企業(yè)與綠色金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)合作，將為推動綠色發(fā)展、建設(shè)美麗中國發(fā)揮更大的作用。

關(guān)鍵詞：綠色金融發(fā)展;對策;分析

1 綠色金融概述與實(shí)施背景

綠色金融的本質(zhì)是一種金融活動。它是一種促進(jìn)環(huán)境保護(hù)與改善、應(yīng)對復(fù)雜氣候變化問題、高效節(jié)約利用能源的經(jīng)濟(jì)活動手段，是以保護(hù)自然環(huán)境為出發(fā)點(diǎn)的金融服務(wù)。綠色金融的核心所在就是在經(jīng)濟(jì)持續(xù)向前發(fā)展的過程中，注重環(huán)境保護(hù)，通過環(huán)境與經(jīng)濟(jì)增長的協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。在國際中，綠色金融被學(xué)術(shù)界普遍理解為通過各種金融工具的使用來應(yīng)對環(huán)境問題，保護(hù)環(huán)境。而目前，不僅是在中國，在全世界范圍內(nèi)，由于環(huán)境破壞而產(chǎn)生的負(fù)面溢出效應(yīng)已經(jīng)給經(jīng)濟(jì)增長帶來了巨大的壓力，也大大增加了進(jìn)一步發(fā)展的成本，目前亟須讓金融產(chǎn)業(yè)在做出投資決策的過程中認(rèn)識到項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和收益。因此在2016年召開的G20峰會上，成立了綠色金融研究小組來支持實(shí)現(xiàn)強(qiáng)勁、可持續(xù)和平衡增長的目標(biāo)。并且，隨著傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的飽和階段的到來，中國目前也面臨著如何實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的問題，綠色金融是實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的一個思路。除此之外，目前我國的環(huán)境保護(hù)工作主要通過宣傳、政策等方式來推進(jìn)，然而要想從根本上解決問題，要采用更加市場化的手段，從資本的逐利性入手，把資本收益與環(huán)境保護(hù)緊密結(jié)合起來，從源頭引導(dǎo)投資者接納綠色理念，通過市場規(guī)則來調(diào)控經(jīng)濟(jì)與環(huán)境的關(guān)系。

2 商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展面臨的問題

2.1法律、政策制度體系仍需進(jìn)一步完善

雖然我國已經(jīng)初步建立綠色金融的政策體系，但內(nèi)容多是以宏觀性、原則性規(guī)定為主的意見和指引，并沒有具體統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，操作性相對較弱。一是人民銀行、銀保監(jiān)會關(guān)于綠色金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)不一致，綠色金融數(shù)據(jù)無法在行際間進(jìn)行比較，商業(yè)銀行在政策制定、客戶選擇、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)方面存在偏差，部分本應(yīng)屬于綠色企業(yè)的客戶未被商業(yè)銀行認(rèn)定為綠色企業(yè)，導(dǎo)致企業(yè)融資受到一定影響。二是部分地方政府明確鼓勵綠色企業(yè)發(fā)展，但類似財(cái)政、稅收等強(qiáng)力支持措施出臺相對不足，仍需進(jìn)一步加大支持力度。

2.2綠色金融社會責(zé)任與商業(yè)銀行經(jīng)營導(dǎo)向存在一定沖突

綠色金融業(yè)務(wù)中基本建設(shè)貸款比例較大，導(dǎo)致綠色金融業(yè)務(wù)存在期限長、金額大、利率低的特點(diǎn)，為銀行帶來的收益相對較低，與商業(yè)銀行“利潤導(dǎo)向”目標(biāo)存在一定沖突，在貸款投放排序相對滯后，綠色企業(yè)融資需求不能得到有效滿足。尤其在銀行貸款規(guī)模相對緊張的階段，銀行其他高收益業(yè)務(wù)對綠色金融業(yè)務(wù)擠出更加明顯。

2.3金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不足

個別銀行雖然在綠色債券、綠色信貸證券化、碳金融等創(chuàng)新型綠色業(yè)務(wù)有所探索和運(yùn)用，但目前我國商業(yè)銀行綠色金融仍以傳統(tǒng)的綠色信貸為主，產(chǎn)品相對單一，難以滿足綠色企業(yè)多方面的需求。在服務(wù)對象上，現(xiàn)階段綠色金融客戶覆蓋面窄，商業(yè)銀行主要為大型環(huán)保類企業(yè)和大型環(huán)保項(xiàng)目提供綠色金融業(yè)務(wù)服務(wù)，而專門為中小企業(yè)和小微企業(yè)、家庭、個人、設(shè)計(jì)的普惠綠色金融產(chǎn)品仍需創(chuàng)新拓展。

3 發(fā)展我國綠色金融的建議措施

3.1推進(jìn)綠色金融評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范性

規(guī)范的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，有利于監(jiān)管者建立有效的監(jiān)管機(jī)制，有利于推動激勵約束機(jī)制的形成，是推動綠色金融發(fā)展的重要動力。政府和央行可以從綠色金融已經(jīng)發(fā)展到一定程度的、更成熟的國家吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，并在結(jié)合我國基本國情的基礎(chǔ)上，制定一系列綠色信貸的管理準(zhǔn)則和適用于企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)，使監(jiān)管者可以根據(jù)這些準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)將綠色金融業(yè)務(wù)流程詳細(xì)化、制度化，提高綠色金融業(yè)務(wù)的可操作性。

3.2加大政府對綠色金融發(fā)展的支撐力度

由于我國綠色金融的發(fā)展不平衡，在各地區(qū)、各行業(yè)的發(fā)展程度都不相同，因此，綠色金融的發(fā)展應(yīng)由中央統(tǒng)籌規(guī)劃，建立中央到地方逐步深入和全面的發(fā)展網(wǎng)絡(luò)，并且政府和央行應(yīng)從財(cái)政、稅收、信貸等方面對綠色金融的發(fā)展給予一定的政策支持。在資金方面，可設(shè)立專門資金，用于在所有區(qū)域，特別是在欠發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)展綠色金融。并跟蹤每筆資金的使用情況，確保每筆資金的有效使用。政府應(yīng)利用財(cái)政政策積極引導(dǎo)、鼓勵和支持低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和綠色產(chǎn)品的開發(fā)，從而提升低碳經(jīng)濟(jì)的競爭力。同時，我們可以對相應(yīng)的綠色產(chǎn)品給予稅收優(yōu)惠。例如，為了培養(yǎng)消費(fèi)者的綠色消費(fèi)觀念，對特殊的綠色商品給予稅收減免，使其在市場流通中更具競爭力，更有利于綠色消費(fèi)的發(fā)展。

3.3壯大節(jié)能環(huán)保綠色產(chǎn)業(yè)需要綠色金融支持

節(jié)能環(huán)保綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿薮?，但目前產(chǎn)業(yè)政策、市場機(jī)制還不夠完善，產(chǎn)業(yè)集中度較低、企業(yè)綜合競爭力相對較弱。我國節(jié)能環(huán)保企業(yè)多數(shù)是輕資產(chǎn)、小微企業(yè)，這一方面導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)內(nèi)技術(shù)創(chuàng)新能力、動力不足，研發(fā)能力不強(qiáng)，另一方面也造成企業(yè)融資面臨的障礙較多。同時，節(jié)能環(huán)保類項(xiàng)目有不同程度的社會和公益屬性，投資回收期較長、缺少融資抵押資產(chǎn)等問題也普遍存在，融資難融資貴問題還未完全破解，亟需政府和金融機(jī)構(gòu)的幫助和支持。綠色金融作為金融業(yè)與綠色產(chǎn)業(yè)的橋梁，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要形式。發(fā)展綠色金融，發(fā)揮金融優(yōu)化資源配置的作用，引導(dǎo)社會經(jīng)濟(jì)資源流向支持能源資源節(jié)約高效利用、環(huán)境保護(hù)等經(jīng)濟(jì)活動，是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容和推進(jìn)綠色發(fā)展的重要措施。近年來，綠色金融業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，國家發(fā)改委、財(cái)政部、人民銀行等多個部門發(fā)布了《綠色信貸指引》《能效信貸指引》《綠色債券發(fā)行指引》《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》《綠色銀行評價(jià)實(shí)施方案（試行）》《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》等，對規(guī)范和引導(dǎo)綠色金融可持續(xù)健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用。相對于龐大的綠色市場，目前綠色金融還是發(fā)展節(jié)能環(huán)保綠色產(chǎn)業(yè)的“短板”。比如，目前綠色金融產(chǎn)品主要面向大型環(huán)保類企業(yè)和大型清潔能源、節(jié)能減排項(xiàng)目，針對中小型環(huán)保企業(yè)、節(jié)能服務(wù)企業(yè)的綠色金融產(chǎn)品較少，還難以適應(yīng)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)快速增長的需求。很多節(jié)能環(huán)保企業(yè)反映，有很好的技術(shù)，市場也認(rèn)可，但由于還未產(chǎn)生連續(xù)收益，無法通過股權(quán)抵押、質(zhì)押等形式獲得銀行融資。

3.4完善和建立健全我國的法律法規(guī)以及相關(guān)制度

法律法規(guī)的建立是良好發(fā)展的基礎(chǔ)，綠色金融也是如此。只有不斷追求完善的法律法規(guī)，綠色金融才會健康發(fā)展。我國應(yīng)充實(shí)與綠色金融相關(guān)的法律法規(guī)或政府執(zhí)行條例，對綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)（如：風(fēng)力發(fā)電、垃圾回收）進(jìn)行相應(yīng)的政策引導(dǎo)，落實(shí)以生產(chǎn)者為主的相關(guān)環(huán)保責(zé)任人的環(huán)保責(zé)任的劃分，在綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)建立相應(yīng)有效的激勵機(jī)制，鼓勵政策引導(dǎo)綠色環(huán)保企業(yè)的健康發(fā)展，同時也要對環(huán)境污染嚴(yán)重的企業(yè)追究其法律責(zé)任，而且要從嚴(yán)從重，強(qiáng)力震懾相關(guān)企業(yè)。當(dāng)然，光有好的制度和政策是不夠的，要具體落實(shí)支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綠色金融政策，具體來說，金融機(jī)構(gòu)在對企業(yè)進(jìn)行綠色信貸時，需要將申請企業(yè)的真實(shí)環(huán)保狀況作為一個重要的考核對象，對于環(huán)保企業(yè)可以開通綠色信貸的綠色通道，以此來鼓勵企業(yè)對綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)升級的積極性。

4 中國綠色金融的未來發(fā)展方向

首先，應(yīng)該建立健全綠色金融的法律法規(guī)。通過法律手段來保障其健康發(fā)展。完善綠色金融的相關(guān)實(shí)施制度與監(jiān)管制度，可以加強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)與環(huán)保產(chǎn)業(yè)之間的協(xié)調(diào)溝通，保障具體項(xiàng)目的實(shí)際執(zhí)行效果，明確各個主題的權(quán)利與義務(wù)。綠色金融的發(fā)展需要以法律作為基石，通過維護(hù)整個綠色金融市場進(jìn)行公平公正的交易，實(shí)現(xiàn)從國家層面完善綠色金融體系。同時，應(yīng)注意綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理。我國需要進(jìn)一步完善綠色金融的市場機(jī)制建設(shè)，這就需要進(jìn)行環(huán)境友好型金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新與研發(fā)工作，學(xué)習(xí)和借鑒發(fā)達(dá)國家綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品的有關(guān)特點(diǎn)，增大涵蓋范圍，可以逐漸推出例如綠色保險(xiǎn)、綠色信貸和綠色證券的深層次衍生產(chǎn)品。當(dāng)然，在推出一系列衍生產(chǎn)品的同時也需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識，充分認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)因素的存在與風(fēng)險(xiǎn)評估的必要性，及時處理風(fēng)險(xiǎn)敞口。并且，應(yīng)該加強(qiáng)金融意識的培養(yǎng)，同時建立激勵機(jī)制。為了構(gòu)建綠色商業(yè)模式，需要加大綠色金融的宣傳力度，使市場各個參與者充分意識到綠色金融的重要性，提高綠色金融在社會上的認(rèn)可程度，使更多人樹立起綠色消費(fèi)觀。同時通過有效的激勵手段使更多的金融機(jī)構(gòu)積極參與到其中，吸引社會資金，為綠色金融的發(fā)展提供資金保障，推動綠色金融的進(jìn)一步發(fā)展。

5 結(jié)語

隨著國家對綠色發(fā)展的重視，綠色金融逐漸成為一個熱點(diǎn)。綠色金融有助于降低對自然環(huán)境的破壞，有助于節(jié)約自然資源，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)前綠色金融在發(fā)展過程中面臨諸多困難，將其與“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)行結(jié)合，有助于促進(jìn)綠色金融的有效發(fā)展?！啊盎ヂ?lián)網(wǎng)+”綠色金融”不僅豐富了綠色環(huán)保項(xiàng)目的參與主體、提高了市場效率，還可以幫助用戶獲取其所需的服務(wù)和資源，能夠大幅擴(kuò)展綠色金融體系的廣度，同時根據(jù)需要為用戶提供針對性服務(wù)，將綠色金融的發(fā)展提升到了傳統(tǒng)金融模式無法達(dá)到的高度?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”與綠色金融的發(fā)展勢頭非常強(qiáng)勁，是當(dāng)前以及未來的一個發(fā)展主流，隨著綠色金融以及互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)將與綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)攜手并進(jìn)、為可持續(xù)發(fā)展增添自己的力量。

參考文獻(xiàn)

[1]馬駿.綠色金融體系建設(shè)與發(fā)展機(jī)遇[J].金融發(fā)展研究，2018，（1）.

[2]李仁杰.市場化與綠色金融發(fā)展[J].中國金融，2018，（4）.

[3]詹小穎.我國綠色金融發(fā)展的實(shí)踐與制度創(chuàng)新[J].宏觀經(jīng)濟(jì)管理，2018，（1）.

作者簡介：

陳園，女，漢族，就讀于東南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，研究方向：經(jīng)濟(jì)管理.