推抗“疫”專屬產(chǎn)品、線上風(fēng)險測評銀行理財“新玩法”來襲

孟凡霞 宋亦桐

截止到2月10日，已有多家銀行及理財子公司制定了不同的方案，“免手續(xù)費(fèi)”、“線上風(fēng)險測評”讓客戶足不出戶，就能享受理財服務(wù)，其中帶抗“疫”標(biāo)簽屬性的產(chǎn)品成為一大亮點(diǎn)。

1、抗“疫”專屬產(chǎn)品上線

記者注意到，為助力此次抗“疫”攻堅戰(zhàn)，交銀理財推出抗“疫”精選產(chǎn)品，起購金額低至1元，風(fēng)險級別為R2，屬于較低風(fēng)險，產(chǎn)品預(yù)期收益率為4.1%，封閉期為1年。這款理財產(chǎn)品所募集的理財資金，將主要投向生產(chǎn)防疫用品的優(yōu)質(zhì)重點(diǎn)企業(yè)以及其他抗擊疫情的相關(guān)領(lǐng)域，并免除銷售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)和投資管理費(fèi)，讓利客戶。

據(jù)工商銀行官網(wǎng)披露的信息，工銀理財也推出一款固定收益類、名為“工銀理財·鑫得利固定收益類封閉凈值型理財產(chǎn)品（戰(zhàn)疫專屬）”，投資期限為340天，募集期為2月7日-2月20日，業(yè)績比較基準(zhǔn)為利率3.7%，1元起購，同樣扣除銷售手續(xù)費(fèi)、托管費(fèi)及固定管理費(fèi)等費(fèi)用，募集資金將用于支持抗“疫”融資需求、投資戰(zhàn)“疫”專題債等。

除了資管“新兵”理財子公司外，各大商業(yè)銀行也積極布局帶抗“疫”標(biāo)簽屬性的產(chǎn)品。中國銀行推出“軍人專屬”“白衣天使專屬”抗擊疫情主題的專項理財產(chǎn)品，這兩款產(chǎn)品業(yè)績較基準(zhǔn)利率均達(dá)4.05%，產(chǎn)品期限分別為147天、142天，銷售起點(diǎn)金額均為1萬元。

農(nóng)業(yè)銀行也表示，如果是疫情嚴(yán)重的湖北地區(qū)或者醫(yī)生、軍人等奮戰(zhàn)在抗疫一線的客群，將提供高收益的專享產(chǎn)品。該行推出的三期抗擊疫情主題專享理財產(chǎn)品，分別針對全國軍人客群、全國醫(yī)護(hù)客群和湖北地區(qū)客群定向銷售，產(chǎn)品期限分別為169天、182天、 136天，業(yè)績基準(zhǔn)分別為4.00%、4.00%、3.90%，銷售起點(diǎn)金額均為1萬元，且減免管理費(fèi)，讓利用戶。

“部分銀行理財子公司發(fā)行此類主題的產(chǎn)品，一方面是體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)積極為疫情防控提供保障?！比?60大數(shù)據(jù)研究院分析師殷燕敏在接受北京商報記者采訪時表示，另一方面，對于很多有愛心但自身經(jīng)濟(jì)情況也不太好的人而言，投資這樣的產(chǎn)品也可以傳遞自己的愛心。

2、欲破首次投資必須網(wǎng)點(diǎn)測評規(guī)則

一般情況下，客戶需要親自去線下網(wǎng)點(diǎn)辦理理財賬戶簽約，通過風(fēng)險測評，才可以進(jìn)行線上理財產(chǎn)品購買操作。但為了防控疫情，減少人群聚集所引發(fā)的風(fēng)險，銀行網(wǎng)點(diǎn)采取彈性營業(yè)機(jī)制，許多客戶也減少了去網(wǎng)點(diǎn)辦理的訴求。

記者獲悉，有銀行嘗試打破首次購買理財必須到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險測評的要求。這一“指標(biāo)”也被打破。記者從郵儲銀行相關(guān)人士處了解到，沒有做過風(fēng)險評估的客戶也可以選擇該行理財子公司中郵理財?shù)漠a(chǎn)品，1元起購，首次風(fēng)險評估不用到柜臺，通過電子渠道風(fēng)險評估后即可下單，但僅限于中郵理財發(fā)行的產(chǎn)品。

該人士介紹稱，如果已經(jīng)開通過郵儲銀行賬戶，下載該行手機(jī)銀行App，填寫相應(yīng)信息，并且通過聯(lián)網(wǎng)核查后自主注冊，也可以支持理財業(yè)務(wù)辦理。對于沒有郵儲銀行賬戶的用戶來說，郵儲銀行雖然支持使用他行的1類戶再注冊2類戶進(jìn)行交易，但新開通的2類戶是否支持理財業(yè)務(wù)辦理，暫未有確切信息。

在網(wǎng)貸之家研究院院長張葉霞看來，受此次疫情影響，銀行理財子公司線下營銷活動將向線上轉(zhuǎn)移，同時為了避免用戶流出或?qū)I(yè)務(wù)重點(diǎn)放在線上。另外，在此前出臺的《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》明確提及不強(qiáng)制要求個人投資者首次購買理財產(chǎn)品進(jìn)行面簽，在線下業(yè)務(wù)受限的情況下，銀行理財子公司為了拓展市場，或有更多的銀行理財子公司轉(zhuǎn)向電子渠道拓新。

可以看到，未來理財子公司電子渠道拓新將成為一大潮流。殷燕敏介紹稱，事實上，長期以來受制于首次購買必須臨柜面簽的規(guī)定，銀行理財產(chǎn)品的線上代銷等業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。在當(dāng)前的情況下，如果理財子公司推出一些具有吸引力的投資產(chǎn)品，更容易獲得客戶。

但推動線上風(fēng)險測評服務(wù)仍需經(jīng)歷一段時間。一家國有大行理財子公司相關(guān)人士告訴記者，一般來講，理財產(chǎn)品的風(fēng)險測評不是由理財子公司能決定的，主要由總行的個人金融業(yè)務(wù)部和風(fēng)險部決定，也有一定條件由上述兩個部門來進(jìn)行測評，目前行內(nèi)理財子公司第一次購買產(chǎn)品還是需要去線下填寫風(fēng)險測評的問卷。

另一家國有大行理財子公司客服人員也向記者表示，已經(jīng)簽約過的客戶可以通過手機(jī)銀行App進(jìn)行購買；沒有簽約過的客戶，需要攜帶個人身份證，通過網(wǎng)點(diǎn)辦理理財產(chǎn)品簽約。由于目前是疫情防控的關(guān)鍵階段，還是建議等防控解除后，再去柜臺辦理。

3、過渡期延長對理財子公司影響不大

2019年是銀行理財子公司的發(fā)展元年，已有包括六大國有行理財子公司，光大銀行、招商銀行、興業(yè)銀行三家股份制銀行理財子公司，寧波銀行、杭州銀行兩家城商行理財子公司，共計11家銀行理財子公司相繼開業(yè)。

按照監(jiān)管此前的規(guī)定，銀行理財轉(zhuǎn)型需在2020年底前完成，目前仍處在過渡期內(nèi)。但受疫情影響，在近日國務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會上，央行副行長、外匯局局長潘功勝表示，“央行、銀保監(jiān)會正在做技術(shù)上的評估，資管新規(guī)過渡期延長是可能的?！睂τ诖媪抠Y管業(yè)務(wù)整改過渡期會否延長，銀保監(jiān)會副主席周亮表示，延長資管新規(guī)過渡期問題，正在從實際出發(fā)，進(jìn)行內(nèi)部評估，盡快公布。

事實上，對資管新規(guī)延長過渡期，市場已經(jīng)有充分預(yù)期。一位銀行業(yè)資管人士對記者表示：“非標(biāo)業(yè)務(wù)要求2020年底壓降完成本身存在困難，因為大量非標(biāo)里還包括政府信貸的項目、產(chǎn)業(yè)基金項目，產(chǎn)品期限較長，存量較多，難以在過渡期內(nèi)完全壓降?！?/p>

而監(jiān)管對理財子公司的設(shè)立也持積極態(tài)度，正如銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人此前在公開場合所說，銀保監(jiān)會將進(jìn)一步推進(jìn)理財子公司設(shè)立，壯大機(jī)構(gòu)投資者隊伍，在前期已批準(zhǔn)16家銀行設(shè)立理財子公司的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步增加理財子公司數(shù)量，對風(fēng)險管控能力較強(qiáng)、總資產(chǎn)及非保本理財業(yè)務(wù)達(dá)到一定規(guī)模的銀行優(yōu)先批設(shè)。