101個(gè)理財(cái)壞習(xí)慣

（保險(xiǎn)）

39.認(rèn)定保險(xiǎn)就是“觸霉頭”

還真有人因?yàn)榕隆坝|霉頭。”，或者覺(jué)得保險(xiǎn)買了也沒(méi)有用，習(xí)慣于不買保險(xiǎn)。由于保險(xiǎn)事故只是可能發(fā)生而不是肯定發(fā)生，因此讓許多人認(rèn)為保險(xiǎn)投入可能會(huì)白搭，不愿意投保。但要知道，保險(xiǎn)預(yù)防的就是意外，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)才真正發(fā)揮保障、救急和彌補(bǔ)損失的作用。

40.給孩子買終身保險(xiǎn)

不少家長(zhǎng)愛(ài)子心切，在尚未給大人安排好保險(xiǎn)的情況下，就給孩子先買不少保險(xiǎn)，比如教育金保險(xiǎn)、孩子的終身壽險(xiǎn)等，希望早早就給孩子作好準(zhǔn)備，覺(jué)得“再窮不能窮孩子”，孩子的保險(xiǎn)最重要。這樣的行為其實(shí)是有失偏頗的。

盡管我們非常肯定孩子對(duì)于一個(gè)家庭的價(jià)值，但從技術(shù)和經(jīng)濟(jì)角度上講，他們是家長(zhǎng)的負(fù)擔(dān)，而不是需要上保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)和人物。作為家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，你大概不會(huì)指望靠你孩子的收入來(lái)保證家中的一日三餐，除非那孩子是終日上舞臺(tái)表演的童星。失去了孩子，家長(zhǎng)最大的痛苦和打擊來(lái)自精神層面，而非經(jīng)濟(jì)上的。保險(xiǎn)保障的是家庭經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，所以為孩子買壽險(xiǎn)并沒(méi)有多少作用。

41.未優(yōu)先為家庭支柱投保

與優(yōu)先給孩子保險(xiǎn)甚至終身壽險(xiǎn)相似的一個(gè)壞習(xí)慣是，不少人并不清楚家庭成員投保的先后次序，沒(méi)有想到及早為家庭支柱安排好基礎(chǔ)保障。

我們?yōu)槭裁葱枰藟郾ｋU(xiǎn)？普通壽險(xiǎn)的承保事故是死亡，而保障對(duì)象則是維持家庭生計(jì)的人（一般稱為家庭支柱，Breadwinner）。因?yàn)楫?dāng)家庭主要經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源不幸身故時(shí)，依賴其生活、受教育的家屬會(huì)面臨經(jīng)濟(jì)上的困難，如果事先安排了保險(xiǎn)，家屬生活的問(wèn)題便能獲得解決，這就是保險(xiǎn)保障的最主要功能，也是人壽保險(xiǎn)的初衷。

42.跟風(fēng)買保險(xiǎn)

不少人特別是女性朋友買保險(xiǎn)時(shí)還有一個(gè)壞習(xí)慣，就是喜歡跟風(fēng)買保險(xiǎn)。市場(chǎng)上“流行”萬(wàn)能險(xiǎn)了，就跟著買萬(wàn)能險(xiǎn)；市場(chǎng)熱點(diǎn)轉(zhuǎn)為投連險(xiǎn)了，自己心里也開(kāi)始“癢癢”了；周圍的親戚朋友都在買分紅險(xiǎn)了，她也出手買點(diǎn)分紅險(xiǎn)。

其實(shí)也可以理解，中國(guó)人最喜歡的事情之一就是盲目跟風(fēng)。可是，保險(xiǎn)不是普通的消耗品，而是可能伴隨你和家人一生的長(zhǎng)期的、無(wú)形的服務(wù)類商品，所以必須因人而異購(gòu)買和安排。即便是一款設(shè)計(jì)再好的產(chǎn)品，也不會(huì)適合所有的消費(fèi)者，如果盲目跟風(fēng)，十有八九會(huì)買到自己不需要的保險(xiǎn)。

43.入了社保就不想買商業(yè)保險(xiǎn)

“我們單位已經(jīng)給我交了‘五險(xiǎn)一金，保障蠻全面的，我自己就不想再掏錢買商業(yè)保險(xiǎn)了”。這是不少人對(duì)待保險(xiǎn)的一個(gè)態(tài)度和習(xí)慣。

但商業(yè)保險(xiǎn)與各類國(guó)家強(qiáng)制的社會(huì)保險(xiǎn)功能是不一樣的，商業(yè)保險(xiǎn)可以作為國(guó)家社保的一種補(bǔ)充保障，兩者之間不存在互相替代的作用。

44.買保險(xiǎn)不為保障為投資

很多人不愿意投保消費(fèi)型的純保障類保險(xiǎn)，更愿意投保一些返還型的產(chǎn)品。目前很多保險(xiǎn)產(chǎn)品的確具有儲(chǔ)蓄和保障雙重功能，但保險(xiǎn)產(chǎn)品更重要的、最獨(dú)特的還是保障功能。百姓投保也應(yīng)更重視保障方面的作用。如果只注重保險(xiǎn)的投資功能，必然偏重于儲(chǔ)蓄投資類險(xiǎn)種，而忽略人身意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等的投入，這是不成熟的理財(cái)習(xí)慣。

45。出門旅游有旅行社責(zé)任保險(xiǎn)個(gè)人不買保險(xiǎn)

出門旅游特別是出境旅游時(shí)，一些市民不了解情況，以為旅行社已經(jīng)有保險(xiǎn)了，自己就不再準(zhǔn)備購(gòu)買旅游保險(xiǎn)了。其實(shí)，旅行社自身投保的是責(zé)任保險(xiǎn)，只對(duì)因旅行社責(zé)任導(dǎo)致的事故或人員傷亡等可以賠償，而如果游客本身原因發(fā)生任何意外狀況，旅行社責(zé)任險(xiǎn)是免責(zé)的。endprint