商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理研究

惠國慶

【摘要】隨著經(jīng)濟全球化的快速發(fā)展，我國對外貿(mào)易產(chǎn)業(yè)的發(fā)展空間有了很大的提升，商業(yè)銀行在國際金融業(yè)務(wù)方面也取得了令人滿意的成績。隨著人民幣的升值，銀行融資規(guī)模不斷擴大，企業(yè)與國際貿(mào)易之間的交往越來越多，對銀行融資業(yè)務(wù)的需求也日益增長，國際金融資金的市場份額不斷增加。本文就商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題進行分析，然后從產(chǎn)品種類的創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程及人員配置優(yōu)化、加強掌控國際貿(mào)易融資的授信總量以及法律環(huán)境及制度建設(shè)等方面提出了商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理對策，最后希望通過本文的研究，為今后的研究本課題的學(xué)者提供一定的參考價值。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 ?國際貿(mào)易 ?融資業(yè)務(wù)管理

目前，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的如火如荼，同時，國際貿(mào)易中融資業(yè)務(wù)管理風(fēng)險正在逐步增加，自2008年的次貸危機席卷美國時，逐漸發(fā)展成為全球金融危機。中國金融市場也受到了一定程度上的影響，許多集團的出口訂單大大減少，很多企業(yè)面臨著倒閉破產(chǎn)，并且一些企業(yè)在交易和融資方面存在欺詐套現(xiàn)等問題，導(dǎo)致全球企業(yè)融資的風(fēng)險因素持續(xù)增加。

一、商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題

（一）融資缺乏吸引力與創(chuàng)新

目前，許多商業(yè)銀行都將大型國有企業(yè)視為國際商業(yè)金融服務(wù)的主要目標(biāo)，對中小企業(yè)卻置之不理。因此，中小企業(yè)必須提高外貿(mào)優(yōu)惠，進一步擴大業(yè)務(wù)規(guī)模和吸引合作伙伴，這樣一來，中小企業(yè)的壓力和成本會逐步上升。此外，商業(yè)銀行的融資手段單一，缺乏吸引力與創(chuàng)新，且風(fēng)險較高，缺乏完整的、配套的進口融資業(yè)務(wù)渠道。

（二）缺乏健全的國際貿(mào)易融資法律制度

與發(fā)達國家相比，中國缺乏健全的國際貿(mào)易融資法律制度，但是在國際貿(mào)易的融資過程中，會涉及到許多法律關(guān)系。法律制度的不完善導(dǎo)致商業(yè)銀行對有些業(yè)務(wù)的處理沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，不能有效地保護其合法權(quán)益。

（三）缺乏精通國際貿(mào)易融資的復(fù)合型人才

國際貿(mào)易融資人員不僅要具有出色的英語溝通能力，還要求熟練掌握國際結(jié)算、信貸交易、國際貿(mào)易和各國的相關(guān)法律法規(guī)，同時，對其他國家/地區(qū)開發(fā)的國際商業(yè)發(fā)票要進行嚴(yán)格的審查。但是實踐表明，許多商業(yè)銀行員工的國際商業(yè)融資水平未能達到商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)的水平。

（四）商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險性較高

商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險較大，主要包括代理行資信風(fēng)險、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險等。國際貿(mào)易融資的還款來源于款項的回籠，而國外的代理行負(fù)責(zé)寄送文單據(jù)和款項退還。因此，一旦出現(xiàn)問題，款項的回籠將會中斷。此外，任何兩個國家的匯率機制都完全不同，因此存在匯率波動的風(fēng)險，從而增加了匯率風(fēng)險，導(dǎo)致外匯供求關(guān)系受到影響。例如，人民幣升值之后，大部分企業(yè)會在同一時間出售美元，導(dǎo)致美元的存款不斷減少，外匯收集者為了規(guī)避風(fēng)險將會提前進行收匯，因此，公司融資需求持續(xù)增長，商業(yè)銀行的利率上升，擴大銀行的融資成本。

二、商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理對策

就目前而言，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行發(fā)展的關(guān)鍵，隨著國際貿(mào)易規(guī)模的不斷擴大，融資難和融資品種受限問題變得更加突出。在這種情況下，商業(yè)銀行必須找出問題所在，制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理對策，同時，要強化風(fēng)險管理，從而提升國際業(yè)務(wù)服務(wù)水平。商業(yè)銀行必須將創(chuàng)新意識結(jié)合到“全員全過程”中，包括業(yè)務(wù)多樣性創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程整合、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)制度維護等。

（一）產(chǎn)品種類的創(chuàng)新

在產(chǎn)品種類的創(chuàng)新過程中，商業(yè)銀行需要保持“以企業(yè)交易為核心”的經(jīng)營理念，提高產(chǎn)品的實用性能，靈活性強和低風(fēng)險的融資產(chǎn)品是銀行創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計的首選。產(chǎn)品設(shè)計必須將結(jié)算方式和融資產(chǎn)品進行充分的融合，對生產(chǎn)周期進行嚴(yán)格把控，確保企業(yè)的現(xiàn)金流不會出現(xiàn)中斷現(xiàn)象。同時，融資可以為企業(yè)提供財務(wù)管理、財務(wù)咨詢、風(fēng)險分析、治理等全方位的金融服務(wù)，并幫助銀行和企業(yè)建立長期穩(wěn)定的伙伴關(guān)系，為商業(yè)銀行提供更多的獲利機會。此外，產(chǎn)品種類的設(shè)計不應(yīng)局限于一次交易，應(yīng)該擴展到整個業(yè)務(wù)鏈業(yè)務(wù)中，創(chuàng)建一個能夠提高融資效率、降低成本的綜合服務(wù)方案。

（二）業(yè)務(wù)流程及人員配置優(yōu)化

商業(yè)銀行應(yīng)建立一個進出口數(shù)據(jù)平臺，能夠系統(tǒng)地評估業(yè)務(wù)風(fēng)險，提高銀行與企業(yè)之間信息的透明度，并減少由不對稱因素引起的不確定性風(fēng)險。在業(yè)務(wù)風(fēng)險評估方面，應(yīng)對數(shù)據(jù)的動態(tài)及時進行分析和處理，建立業(yè)務(wù)風(fēng)險評估數(shù)據(jù)模型，從業(yè)務(wù)收支、企業(yè)償債能力和進出口的穩(wěn)定性方面進行風(fēng)險分析。在早期的國際商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，通常把融資前對企業(yè)的授信評級作為業(yè)務(wù)的核心環(huán)節(jié)，如果貸款后未能及時掌握交易情況，不利于銀行的風(fēng)險控制。發(fā)生這種情況時，商業(yè)銀行要加強對整個業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督，掌握該貿(mào)易的發(fā)展情況，并加強業(yè)務(wù)權(quán)利管理。交易過程中必須進行封閉方式管理，一項交易，對業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流進行限制。此外，商業(yè)銀行要加強員工的風(fēng)險意識，提高員工風(fēng)險檢測、預(yù)防和管理水平，并建立風(fēng)險預(yù)警制度，提高國際金融中的風(fēng)險管理水平。商業(yè)銀行需要根據(jù)全球現(xiàn)有的金融交易流程進行整合，將復(fù)雜的審批流程盡量簡單化，把握實際風(fēng)險，優(yōu)化員工結(jié)構(gòu)并降低人工成本。對與國際融資相關(guān)的業(yè)務(wù)員進行定期培訓(xùn)，明確崗位職責(zé)，員工和員工要和諧相處、相互制約和信息共享。

（三）加強掌控國際貿(mào)易融資的授信總量

商業(yè)銀行在為進出口企業(yè)提供貸款之前，首先，必須對企業(yè)的信用進行評估，同時對企業(yè)的合作伙伴、資金結(jié)算方式、總交易、開放時間進行嚴(yán)格的分析。其次，要根據(jù)基本情況評估進出口公司承擔(dān)財務(wù)風(fēng)險的能力，并確定適當(dāng)?shù)男庞妙~度。對于新客戶，商業(yè)銀行僅需要對過去幾個月的風(fēng)險和數(shù)量進行全面評估，以簡化貸款流程，對于老客戶，要可以前一整年的月周轉(zhuǎn)量和貿(mào)易量作為信用額度的依據(jù)。

（四）法律環(huán)境及制度建設(shè)

就目前國內(nèi)法律和法規(guī)的角度來看，必須建立完善的法律體系，以確保建立適用于國際貿(mào)易、國際金融和商業(yè)貿(mào)易現(xiàn)階段的法律環(huán)境，保證全球業(yè)務(wù)發(fā)展的合法性和規(guī)范性。 此外，國家需要為金融部門建立統(tǒng)一的國際貿(mào)易平臺，增加商業(yè)信息的透明度，為商業(yè)發(fā)展、商業(yè)金融業(yè)務(wù)更快更好的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。從銀行本身的角度來看，必須根據(jù)國家現(xiàn)有的法律法規(guī)來約束自己，制定適合本單位的業(yè)務(wù)制度，強化自身的制度建設(shè)，確保業(yè)務(wù)的合法性。

（五）做好金融貿(mào)易融資前期調(diào)查，把握貿(mào)易整體過程

對國內(nèi)商業(yè)銀行來說，在融資之前必須做好前期的調(diào)查工作，包括對貿(mào)易的上下游結(jié)構(gòu)、市場價格的波動性、以及交易的真實性。通過調(diào)查對融資企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和背景有一定的認(rèn)識和了解，進一步降低了融資風(fēng)險，有利于提高整個銀行的收益。

三、結(jié)語

隨著經(jīng)濟全球化的快速發(fā)展，我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理面臨著機遇與挑戰(zhàn)并存的現(xiàn)象，因此，商業(yè)銀行必須加強自我管理，促進各種金融信息的對稱，同時，要提高國際商業(yè)金融工作人員的素質(zhì)，有利于國際金融市場的建設(shè)與發(fā)展。最后希望通過本文的研究，對今后的專家學(xué)者研究與商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理相關(guān)的課題有一定的借鑒與啟發(fā)作用。

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