發(fā)揮金融扶貧先鋒引領(lǐng)作用

謝利

今年45歲的馬凱明，祖祖輩輩都沒有走出過大苗山，多年來守著家里僅有的2畝水稻田勉強(qiáng)維持生計(jì)。這兩年，村里特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展蒸蒸日上，加上當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行扶貧小額貸款的支持，馬凱明終于在2019年底摘掉了貧困戶的帽子。

在廣西融水縣元寶村，包括馬凱明在內(nèi)的286戶農(nóng)戶，在創(chuàng)業(yè)能人和農(nóng)業(yè)合作社的幫助下，通過“公司+示范基地+合作社+農(nóng)戶”的發(fā)展模式，用當(dāng)?shù)胤N植的生態(tài)稻米和苗族傳統(tǒng)工藝，釀制出深受市場歡迎的特色黃酒。有了產(chǎn)業(yè)作為支撐，農(nóng)戶用農(nóng)信社發(fā)放的5萬元扶貧小額貸款作股金入股合作社，每年分紅超過5000元，再加上訂單種植、土地流轉(zhuǎn)、勞務(wù)就業(yè)的收入，算下來戶均年收入超過1萬元。

2019年是打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)攻堅(jiān)克難之年，還有更多像馬凱明這樣的貧困戶在這一年告別貧困、迎來充滿希望的新生活。在近日召開的全國扶貧開發(fā)工作會議上，國務(wù)院扶貧辦主任劉永富對外公布：“年度脫貧攻堅(jiān)任務(wù)全面完成，預(yù)計(jì)2019年減少貧困人口1000萬人以上，340個左右貧困縣脫貧摘帽?！?/p>

在過去的2019年中，記者先后赴多個貧困地區(qū)深入采訪，親眼所見曾經(jīng)的貧困縣、貧困村、貧困群眾在產(chǎn)業(yè)扶貧、就業(yè)扶貧、易地扶貧搬遷、生態(tài)扶貧等精準(zhǔn)幫扶下，走上了脫貧致富之路。而在這場高位推進(jìn)、響鼓重槌的戰(zhàn)役中，金融無疑起到了關(guān)鍵支撐作用。特別是長期扎根農(nóng)業(yè)農(nóng)村的廣大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，憑借熟悉縣域經(jīng)濟(jì)、網(wǎng)點(diǎn)遍布鄉(xiāng)鎮(zhèn)村社的優(yōu)勢，不僅深度參與農(nóng)村信用體系建設(shè)，同時積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，利用“互聯(lián)網(wǎng)+”提升扶貧質(zhì)量，不斷增強(qiáng)服務(wù)精準(zhǔn)扶貧的能力，在金融扶貧中發(fā)揮著先鋒引領(lǐng)作用。

長期以來，在農(nóng)村信用體系建設(shè)中，一直存在農(nóng)民信息收集難、成本高、金融機(jī)構(gòu)“不敢貸、不愿貸”的問題。以農(nóng)商銀行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行為代表的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，定位于服務(wù)縣域、支農(nóng)支小，通過不斷下沉網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)，已將觸角延伸到縣、鄉(xiāng)、村，通過不斷探索新型授信模式，推進(jìn)信用共建，擴(kuò)大信用供給。隨著信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評定工作的向前推進(jìn)，貧困戶信用評價體系和信用貸款業(yè)務(wù)得以不斷發(fā)展和健全，金融體系普惠性凸顯，貧困地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境得到進(jìn)一步改善。

在河南蘭考，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)將普惠金融與金融扶貧有機(jī)結(jié)合，創(chuàng)新推出“普惠授信”小額信貸產(chǎn)品，從打破銀農(nóng)關(guān)系僵化、培育農(nóng)民信用記錄、破解農(nóng)民抵押擔(dān)保難等問題入手，無條件、無差別地給予每戶3萬元的基礎(chǔ)授信，農(nóng)戶只要滿足“兩無一有”（即無不良信用記錄、無不良嗜好、有產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金需求）即可啟用信用。很多貧困戶因此獲得了啟動資金，邁出了脫貧致富的關(guān)鍵一步。這些農(nóng)戶在獲得貸款支持后與銀行建立了信用關(guān)系，實(shí)現(xiàn)了信貸信用互促相長。小宋鄉(xiāng)東邵一村的貧困戶任杰就是“普惠授信”的受益者。他表示，以前僅有政府扶持的1座大棚，后經(jīng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府推薦申請，獲得蘭考農(nóng)商銀行5萬元普惠金融貸款后，蓋起了4座大棚，如今年收入可達(dá)到32萬元。目前，該村利用普惠授信和扶貧小額信貸，已建設(shè)日光溫室大棚318座，年產(chǎn)豆角、蜜瓜1500萬斤，帶動本村200多人就業(yè)，人均增收2500元，被縣里評為脫貧攻堅(jiān)紅旗村和基層黨建紅旗村。

在創(chuàng)新農(nóng)村金融扶貧產(chǎn)品和服務(wù)方面，農(nóng)信機(jī)構(gòu)作為承擔(dān)扶貧小額貸款發(fā)放的主力，無論在貸款數(shù)量還是規(guī)模上都處于領(lǐng)先地位。以廣西農(nóng)信社為例，2016年以來，在54個貧困縣累計(jì)發(fā)放貸款4503億元，累計(jì)向62.7萬戶建檔立卡貧困戶發(fā)放貸款308.9億元，惠及貧困人口250萬人，發(fā)放了廣西銀行業(yè)99%以上的扶貧小額貸款、60%以上的扶貧龍頭企業(yè)貸款，以一己之力承擔(dān)了幾乎全部的全區(qū)扶貧小額信貸發(fā)放任務(wù)。同時，以扶貧小額信貸為抓手，精準(zhǔn)發(fā)力，精準(zhǔn)投放，全力支持貧困戶發(fā)展生產(chǎn)、增收脫貧。廣西農(nóng)信社在全區(qū)銀行業(yè)率先推出的農(nóng)民建房按揭貸款——“安居貸”以及專門針對扶貧對象的“致富貸”，并擴(kuò)大貸款用途等政策，把貧困戶易地搬遷和危房改造項(xiàng)目資金需求納入貸款范圍，使貧困戶真真正正得到實(shí)惠。

同時，各農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還多渠道擴(kuò)大金融扶貧覆蓋面。山西省農(nóng)信社積極借助現(xiàn)代化電子渠道，安裝自助設(shè)備3702臺，布放POS機(jī)具2.89萬臺，拓展助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)1.37萬個，運(yùn)行流動服務(wù)車30臺，打通了貧困地區(qū)金融服務(wù)“最后一公里”。 在蘭考，通過采用數(shù)字普惠金融技術(shù)，市場化運(yùn)營的數(shù)字普惠金融綜合服務(wù)平臺——“普惠通”APP上線，從而實(shí)現(xiàn)對接各類金融服務(wù)資源，提供信貸、保險(xiǎn)、理財(cái)、支付繳費(fèi)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等功能，打造線上金融超市，讓金融服務(wù)從此“觸手可及”“人人均享”。

產(chǎn)業(yè)扶貧是穩(wěn)定脫貧的根本之策。金融在支持精準(zhǔn)脫貧中發(fā)揮的重要作用，更體現(xiàn)于對貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)的支持。“從這些年的實(shí)踐看，發(fā)展產(chǎn)業(yè)和支持創(chuàng)業(yè)是‘五個一批中帶貧面最廣、脫貧人數(shù)最多的措施。只要一個地方選準(zhǔn)了產(chǎn)業(yè)，讓貧困戶加入進(jìn)來，就能有效減少貧困和防止返貧?！敝醒朕r(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部部長韓長賦對產(chǎn)業(yè)扶貧在扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中發(fā)揮的作用給予了高度評價。

通過重點(diǎn)培育和發(fā)展長效產(chǎn)業(yè)，把脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興銜接起來，才能保證貧困戶持續(xù)增收，鞏固脫貧成果。記者不久前在廣西龍勝采訪調(diào)研時，親眼看到當(dāng)?shù)剞r(nóng)民靠發(fā)展旅游業(yè)過上了紅紅火火的好日子。據(jù)了解，僅龍脊梯田景區(qū)一年共接待游客100余萬人，實(shí)現(xiàn)旅游總收入2億多元，景區(qū)所在的大寨村村民年終旅游分紅共計(jì)613萬元，每戶僅此項(xiàng)純收入就達(dá)到5000元至4萬余元。正是憑借生態(tài)、旅游、扶貧“三位一體”的發(fā)展模式，全村540戶貧困戶吃上了“旅游飯”“生態(tài)飯”，實(shí)現(xiàn)了脫貧致富。作為國家級貧困縣和國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣的龍勝縣，也于2019年上半年經(jīng)自治區(qū)政府批復(fù)同意脫貧摘帽。

不僅如此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在探索多方合作扶貧模式方面也頗有成效。按照“資金跟著窮人走、窮人跟著能人走、能人窮人跟著產(chǎn)業(yè)走、產(chǎn)業(yè)跟著市場走”的“四跟四走”扶貧思想，緊緊依托地方資源優(yōu)勢，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)扶貧。例如，四川省農(nóng)信社推廣積極推廣“龍頭企業(yè)+貧困戶”“專業(yè)合作社+貧困戶”等發(fā)展模式，截至2019年8月底，累計(jì)發(fā)放產(chǎn)業(yè)扶貧貸款480.77億元，貸款余額245.77億元，帶動貧困人口23.24萬余人。在海南，當(dāng)?shù)剞r(nóng)信機(jī)構(gòu)注重產(chǎn)業(yè)扶貧長效機(jī)制建設(shè)，通過貸款利率優(yōu)惠引導(dǎo)和鼓勵農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、致富帶頭人積極參與產(chǎn)業(yè)信貸扶貧，2019年前11個月投放產(chǎn)業(yè)扶貧貸款5.88億元，帶動4684戶貧困戶發(fā)展生產(chǎn)、增加收入。廣西農(nóng)信社對在54個貧困縣開辦企業(yè)的扶貧龍頭企業(yè)給予“貸款期限優(yōu)惠、貸款利率優(yōu)惠、抵押擔(dān)保優(yōu)惠、貸款準(zhǔn)入條件優(yōu)惠”等4項(xiàng)優(yōu)惠條件，引導(dǎo)龍頭企業(yè)到貧困地區(qū)投資辦企業(yè)，帶動貧困地區(qū)發(fā)展。

除此之外，廣大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還積極探索“電商+金融扶貧”、生態(tài)扶貧、消費(fèi)扶貧、定點(diǎn)扶貧等多種模式，針對貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度。

2020年是脫貧攻堅(jiān)收官之年，也是全面建成小康社會目標(biāo)實(shí)現(xiàn)之年。在脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)進(jìn)入決戰(zhàn)的關(guān)鍵階段，各地農(nóng)信機(jī)構(gòu)特別是深度貧困地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)，將承擔(dān)起攻克深度貧困堡壘的重大責(zé)任，通過全面提升金融精準(zhǔn)扶貧質(zhì)效，為打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提供更強(qiáng)有力的金融支撐。

（摘自1月2日《金融時報(bào)》。作者為該報(bào)記者）